det er ingen bedre tid enn januar for å se på din personlige økonomiske situasjon og jobbe med måter å forbedre den på. (Selv om informasjonen i denne artikkelen er solid året rundt.) Tross alt har du sannsynligvis hatt et enormt økonomisk utlegg i løpet av høytiden. Kredittkort regninger vil komme inn, og du må betale skatt.

Dette trenger ikke å være skummelt. Faktisk ønsket vi å se på en positiv og enkel endring som du kan gjøre for å få mer penger i 2019: Bytte konto til en nettbank. Det er en ganske enkel prosess som kan øke balansen din uten mye innsats fra din side, så hva er den skaden i å lære mer om det?

Hva Er Nettbanker?

vel, enkelt sagt, nettbanker er banker som er online. Ok, det var for åpenbart. Nettbanker er satt opp for å gi deg høyere årlige prosentvise utbytter (APYs) og kreve lavere avgifter; noe som tradisjonelle banker og kredittforeninger finner det vanskelig å konkurrere med.

hvordan kan nettbanker gjøre dette? Ved å ha få eller ingen murstein og mørtel steder. Hvis de ikke trenger å holde lysene på i 3000 eller så banker, så kan de passere disse besparelsene direkte på kunder som deg.

men ikke tro at du blir igjen i mørket. De gjør det enkelt å få tilgang til alle kontoene dine og søke hjelp på nettet, via en app eller til og med på telefon. Og hvis du, som millioner Av Amerikanere, normalt jobber når bankene er åpne, bør det egentlig ikke gjøre mye forskjell for deg om mangelen på en faktisk bygning som er der.

Selvfølgelig er det noen ulemper med denne forretningsmodellen.

Utfordringer med Nettbanker

hvis du ikke er en veldig teknisk person, kan du slite med å bruke nettstedet eller appen. Du kan til og med ha problemer med å sette opp kontoen din i utgangspunktet. Normalt kan dette bli negert ved hjelp av en teknisk kunnskapsrik og pålitelig venn eller slektning, og det er verdt det første stresset for å høste de utrolige fordelene.

det kan også være frustrerende hvis det noen gang er et problem med kontoen din(dvs. en kostnad du ikke gjorde). Spesielt hvis du foretrekker å snakke med noen ansikt til ansikt med alle dokumentene ut foran deg. Imidlertid er telefon-eller direktemeldingsoperatørene glade for å bruke så lenge de kan for å undersøke problemet og jobbe med deg for å løse det. Heldigvis, skjønt, disse problemene er ofte lett sortert og nettbank ansatte er proffene til å håndtere dem effektivt.Med alt dette i tankene ønsket vi å gjøre en direkte sammenligning mellom to av de mest populære nettbankene som du sikkert har hørt om og definitivt bør vite mer om: Ally vs Capital One 360. Dette er en detaljert sammenligning av de to, og vil hjelpe deg å ta en beslutning om hvilken du skal få.

Hva Er Ally?

dette er en nettbank som tilbyr besparelser og sjekker kontoer. Ally gjør opp for sin mangel på fysiske steder ved å tilby fantastisk kundestøtte. Det er en enkel og grei bank for de kundene som ønsker no-frills service.Ally ble etablert i 1919 av General Motors Acceptance Corporation (GMAC) for å hjelpe folk med å kjøpe gm-biler. (Du vil bli sjokkert over å høre at det ikke var en nettbank på den tiden, vi er sikre på.) Det ble rebranded I 2006 Til Ally. Til tross for bare å være på markedet i 12 år, er det en AV DE høyest ansett bankene i USA. Til tross for at DE nå er skilt fra GMAC, tilbyr Ally fortsatt bilfinansiering for gm-og Chrysler-biler.

Pros

høy rente: Allys brukskonto tilbyr mellom 0,1% APY og 0,6% apy, avhengig av hvor mye du har på kontoen, som er mye høyere enn de store bankene kan tilby. Mens deres sparekonto gir en 2% APY.

24/7 kundeservice: når du trenger hjelp med dine økonomiske forhold, er det siste du vil høre at kontoret er stengt til klokken 10 på mandag. Derfor tilbyr Ally døgnet rundt hjelp via sin app, nettside eller telefon.Utrolig ATM-tilgang: En av de mest irriterende tingene om bankene blir belastet for å trekke tilbake dine egne penger. Det er derfor Ally ikke belaster deg et gebyr på uttak. «Men vent,» gråter du, » hva med anklagene fra Minibankene selv?»Ally-kunder kan bruke noen av de omtrent 40 000 Allpoint-Minibankene uten å pådra seg en kostnad, og Ally vil refundere deg opptil $10 per måned i kostnader fra innenlandske Minibanker utenfor nettverket.

Mer brukbar mobilapp: Tidligere Har Capital One 360s app vært overlegen med flere funksjoner og bedre brukervennlighet. Ally har imidlertid tatt dette om bord, og deres nye og forbedrede app er mye bedre for kundene. For eksempel har Den en høyere mobil innskuddsgrense: $50 000 per dag eller $250 000 per 30 dager, sammenlignet Med Capital One 360s $ 5 000 per dag eller $10 000 per 30 dager. Dette er flott hvis du trenger å sette inn mer penger. Den er også tilgjengelig Via Windows store, Slik At Microsoft-brukere kan dra nytte Av, Samt Android-og Apple-brukere.

Gratis overtrekksbeskyttelsesoverføringer: noen ganger overdriver folk. Det kan være en unødvendig feil, som å sprute ut for mye på en måned. Eller det kunne ha vært noe helt uforutsigbart, som en ferie som forårsaket at boliglånsbetalingen din ble tatt ut to dager før lønnene dine blir betalt. Uansett årsak, Ally har du dekket. De kan automatisk overføre midler (i trinn på kr100) fra tilknyttede Ally-sparekontoer for å dekke en kassekreditt. Enda bedre, det er en tjeneste som de fleste banker tar betalt for, Men Ally tilbyr gratis.

Ulemper

Ingen fysisk plassering: hvis Du er den typen person som foretrekker å gjøre banken din personlig, Kan Allys mangel på fysiske banker være plagsom. Det kan også føre til et problem når du går for å åpne kontoen din, da du må sende inn legitimasjon og adresse, noe som kan føre til at noen kunder bekymrer seg for at dokumentene deres mangler.

$ 25 kassekreditt gebyr: Nå nevnte Vi ovenfor At Ally gjør sitt beste for å hindre deg i å gå overtrukket, men hvis Du ikke har en tilknyttet Ally-sparekonto eller det ikke er nok på kontoen for å dekke overtrekk, vil Du få et gebyr på kr25. Dette vil bli belastet en gang per dag så lenge kontoen din er i rødt.Lav APY for lav saldo kunder: Hvis din brukskonto har lave midler i det, kanskje fordi du har lav inntekt, vil du få en lavere APY enn en kunde med mer penger. Dette skyldes At Ally APYs er forskjøvet basert pa belopet i kontoen.

Hva Er Capital One 360?

denne nettbanken, som har et begrenset antall murstein og mørtelsteder, tilbyr også kontroll-og sparekontoer, men det er litt nyere. (Eller mye nyere, hvis Du bruker Allys etablerte dato, i stedet for re-branding dato.) Capital One 360 ble lansert i 2013, ett år etter At Capital One kjøpte UT ING Direct.

Pros

høy rente: Capital One 360 grunnleggende brukskonto vil tjene deg mellom 0.2% OG 1% APY. Dette er mer enn Du vil få På Ally, men igjen din rente avhenger av hvor mye du holder på kontoen. Også deres sparekonto vil tjene deg 1% APY, som er høyere enn de store bankene, men lavere enn Ally.Betydelig ATM-tilgang: som Med Ally har du tilgang til de omtrent 40 000 Allpoint-Minibankene, men du kan også bruke De 2000 Capital One-Minibankene eller et hvilket som helst antall partnerte Minibanker. Capital One 360 tar heller ikke betalt hvis du må bruke en innenlands MINIBANK uten nettverk, men de refunderer ikke avgifter fra MINIBANKER.

Fysiske steder: Nå, For å være klar, Har Capital One 360 ikke så mange grener som de store bankene, men du kan besøke deres hjemmeside for å se om De har et sted i nærheten av deg. De har rundt 650 avdelinger I New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut og District Of Columbia.

Alternative fysiske steder: hvis du ikke bor på noen av de ovennevnte stedene, fortvil ikke. Du kan fortsatt få tilgang til avdelingstjenester På En Capital One Cafe nær deg. Hva er En Capital One Café? Det er en blanding mellom en tradisjonell Capital One 360-gren og En Peet ‘ S Kaffebar, slik at du kan få tilgang til de samme banktjenestene og få en tynn macchiato samtidig. Men DET er bare 27 steder I USA, så noen kunder vil ikke ha en i NÆRHETEN av dem.Ingen standardavgift for overtrekk: hvis du går inn i overtrekk, vil du ikke bli slått med en $ 20 avgift, Og Capital One 360 vil ikke flytte penger fra koblede kontoer. I stedet lar de deg låne pengene under en lav rente. Renten kan være litt mer enn den typen du finner på visse kredittkort, men det er mye bedre enn gebyret. I tillegg, hvis du innser feilen og retter den på samme dag, kan du unngå rentebetaling.

Ulemper

Lavere sparing APY sammenlignet med andre nettbanker: Mens Det fortsatt er en mye bedre APY enn det som tilbys av de store bankene, Er Capital One 360S APY på sparekontoer mindre enn andre nettbanker.Belaster $5 per sjekkhefte etter de første 50 kontrollene: hvis du skriver sjekker ofte, kan dette godt være et kostbart problem. Men ettersom trenden beveger seg mer mot kort-eller nettbetalinger, er dette sannsynligvis mer et problem for småbedriftseiere eller eldre mennesker.

Begrenset kundeservice tid: Greit, det er litt frekk å beskrive en kundeservice linje som er åpen fra 8 er å 8 pm hver dag som «begrenset», men sammenlignet Med Ally det er. Vi vet alle at økonomiske problemer kan slå når som helst, så hvis du må gå til sykehuset ved midnatt eller du må reise uventet, vil du kunne kontakte noen hvis kortet ditt ikke virker, enten du prøver å betale for et hotellrom eller en sykehusregning.

Sammenligning

Nå er det på tide å komme seg til virksomheten; Ally vs Capital One 360: hvilken er den bedre banken for deg? Vel, som det viser seg, alt avhenger av hva du bruker banken din til, hvilke fordeler du trenger, og hvilke begrensninger du vil være villig til å leve med. Begge bankene vil være det beste valget for forskjellige mennesker med ulike forhold.

Likheter-Avgifter

$ 0 minimum innskudd for å åpne en sjekk eller sparekonto: Dette er en stor ting for de kundene som ønsker å åpne en ny konto som ikke har lett tilgjengelig penger. Det kan være at du har lav inntekt eller at pengene dine er bundet opp i eiendom eller arv, men uansett har disse bankene dekket deg.$0 månedlige avgifter på å sjekke kontoer: Mange banker vil belaste deg et gebyr hvis den månedlige saldoen på kontoen din faller under et angitt beløp, Men Ally og Capital One 360 gjør ikke dette. Dette betyr ingen ekstra kostnader hvis du må ta noen sykefravær fra jobb eller du har en uventet utgift som du må punge ut for.$0 månedlige avgifter på en sparekonto: noen banker vil belaste deg et gebyr hvis din månedlige saldo for sparekontoen din går under et spesifisert nivå. Dette virker kontraproduktivt for oss, for hvor nøyaktig er du ment å redde? Heldigvis Har Ally og Capital One 360 ikke denne latterlige avgiften.$0 Utvidet Kassekredittgebyr: med mange banker vil du motta en innledende kostnad etter at du har tastet inn overtrekk, og da har du et bestemt antall dager (vanligvis en uke) for å bringe kontoen din tilbake til svart før banken tar Et Utvidet Kassekredittgebyr. Noen ganger legger de til og med på avgifter hver uke. Verken Ally Eller Capital One 360 har utvidet kassekreditt, noe som betyr at hvis du går inn i den røde, vil du ikke bli straffet for å bo der i noen dager.

Andre Likheter

Enkle, sikre apper: Både Ally og Capital One 360 har apper som kan utføre de grunnleggende bankfunksjonene. For eksempel ser transaksjonshistorikk, kontosaldo, overfører penger, betaler regninger, kontakter kundeservice. Alt mens du holder dataene dine trygge og sikre.Fantastisk kundeservice: en ting som er viktig for enhver finansinstitusjon er kundeservice. Dette gjelder spesielt hvis du er en nettbank. Heldigvis tilbyr Både Ally og Capital One 360 utmerket kundeservice og vurderinger viser det. Ally tilbyr kundeservice via telefon, e-post, sosiale medier og chat. Du kan kontakte Capital One 360 via telefon, sosiale medier og e-post.

Pålitelige og brukervennlige nettsteder: du legger inn din personlige og økonomiske informasjon på et nettsted. Så, du vil at den skal ha alle sikkerhetsfunksjonene for å holde dataene og pengene dine trygge. Du vil også at nettstedet skal være enkelt å bruke. Derfor har Både Ally og Capital One 360 investert så mye tid og krefter på sine nettsteder.

Færre ATM kostnader: ingen bank vil gjøre en kostnad for deg ved hjelp av en out-of-network ATM. Du kan imidlertid fortsatt bli belastet fra MINIBANKEN selv.

Forskjeller

Faktiske fysiske steder: Capital One 360 har fysiske steder hvor du kan møte med en kundeservicerepresentant i person.

Tilgjengelighet For Kundeservice: Hvis Du trenger å kontakte bankens kundeservicelinje over natten, Vil Ally ta samtaler, Men Capital One 360 vil ikke. hvis du ikke får mye ledig tid mellom 8 am og 8 pm, kan Du være bedre med Ally.

Renter: Allys sparekonto og ulike innskuddsbevis gir en litt høyere rente. Capital One 360 tilbyr imidlertid en høyere APY på sine langsiktige innskuddsbevis og på sin brukskonto. Det er viktig at renten for å sjekke kontoer i begge bankene øker med balansen på kontoen. Det er derfor du bør finne ut din gjennomsnittlige månedlige saldo for din nåværende konto.

Hvorfor Bør Du Velge Ally?

Ally er sannsynligvis bedre for deg hvis du vil tjene en høyere APY på besparelsene dine. Også, hvis du har et travelt liv og foretrekker alternative måter å kontakte kundeservice. Ally er også for de som ønsker tilgang til et stort Nettverk Av Minibanker, samt refusjon for kostnader på maskiner utenfor nettverket.

Hvorfor Bør Du Velge Capital One 360?

Capital One 360 er sannsynligvis bedre for deg hvis du vil bank et sted med en fysisk plassering. Også, hvis du vil plassere noen av besparelsene dine i et innskuddsbevis eller du leter etter en høyere rentekonto. Endelig Er Capital One 360 riktig for de som har pådratt seg flere overtrekksavgifter tidligere.

for å oppsummere, hvilken bank du velger, avhenger helt av hva du trenger fra den. Ta litt tid og gi det noen trodde. Å vite hva du trenger vil hjelpe deg å eliminere hva du ikke og hjelpe deg å gjøre det riktige valget. Ignorer frills og gimmicker og hopp over de tingene som høres litt kult ut. Velg banken som gir deg det som vil gagne deg mest.

når du bestemmer mellom de to, kan det også hjelpe å lese kundeanmeldelser. Søk også informasjon fra økonomiske eksperter og snakk med vennene dine. Få så mye informasjon som mulig, slik at du kan være sikker på at du tar den riktige avgjørelsen.