物理的な製品編集

物理的な製品を販売するオンライン商人は、完全に自分自身を保護することはできません。 具体的な保護を持つ唯一の方法は、写真付き身分証明書と一緒に、カードの刻印を取ることです（カードリーダー/メーカーでさえ、これは簡単にだまされることがで その署名は、オンラインで収集された情報に加えて、チャージバック紛争の解決に役立ちますが、契約上保証するものではありません。 また、加盟店は、”カード不在環境”または”カード不在”（CNP）チャージバックと戦うために、クレジットカードのカードセキュリティコードを要求することができます。 これらは、Visa、MasterCard、Discoverカードの背面にある3桁のコードと、American Expressカードの前面にある4桁のコードです。

Digital transactionsEdit

フレンドリーな詐欺は、詐欺師が成功する方がはるかに簡単なデジタル製品市場で繁栄しています。 一般的なターゲットには、ポルノやギャンブルのwebサイトが含まれます。 消費者が購入した商品またはサービスを受け取ったことを証明するための商人の試みは困難である。 繰り返しますが、カードのセキュリティコードを使用すると、カード所有者（または、米国のクレジットカードの裏に書かれた3桁のセキュリティコードの場合、カードを物理的に所有している人、または少なくとも番号とコードの知識がある人）が存在していたことが示されますが、購入時のセキュリティコードの入力さえも、特に契約の確定後に出荷が行われるオンラインまたは電話での購入の場合、配達が行われたことを証明するものではありません。 配達証明はしばしば困難であり、それが提供できない場合、カード所有者はそれを支払うことなく製品を取得します。

フレンドリーな詐欺に対抗する一つの方法は、商人のデータベースでチェックインする製品に機能を作成することです。 チャージバックが発行された場合、加盟店はサービスを中断するように製品に指示することができます。 この戦術は、デジタルサブスクリプションサービスや更新やログインを必要とする他のオンライン製品でも機能します。 商人は通常まだチャージバックを負うための料金を請求されますので、これは完全な解決策ではありません。

コールセンター取引編集

チャージバックのためのもう一つの一般的なチャネルは、コールセンターを介した通信販売/電話注文（MOTO）支払い処理です。 この場合、ここに記載されている他の二つと同様に、主な問題は、これがカードが存在しない取引であるということです。 コールセンターの購入チャージバックを排除するために、コールセンターは、より多くの”カードプレゼント”の購入のような購入をするために働いています。

消費者が店に歩いて何かを購入すると、彼らは通常、自分のクレジットカードをスワイプし、購入金額を確認し、秘密のコードを入力（または自分の名前 これは”カードが存在する”購入であり、これらの状況での詐欺的なチャージバックはほとんど存在しません。

エージェント支援自動化技術は、顧客がエージェントがこれまで見たり聞いたりすることなく、顧客関係管理ソフトウェアに直接カードのセキュリテ エージェントは電話に残っているので、対話型音声応答システムへの厄介な転送はありません。 エージェントが聞くことができるのはすべて単調です。 これは、カードを「スワイプ」するのと同等の「カードプレゼント」です。

エージェントによって購入が提出される前に、購入金額がカードの最後の四桁とともに消費者に再生されます。 消費者は、記録された口頭の署名を提供することによって購入を確認するよう求められる。

最後に、購入情報と口頭での署名の添付されたオーディオファイルを含む電子メールが消費者に送信されます。lexisnexisによる2016年の調査では、チャージバック詐欺は、merchants2.40が失われるたびに商人にmerchants1がかかると述べています。 これは、製品の損失、銀行の罰金、罰則、および管理コストのためです。 Aite Groupによるチャージバック費用に関する2018年の調査では、2017年の米国のCNP詐欺損失は40億ドルであり、2020年までに64億ドルに上昇すると推定されている。

予防方法編集

モバイルアプリを含むオンライン決済方法の普及と、ボットを含む不正行為者の高度化により、チャージバック詐欺（CBF）、特にオン 2018年のGartnerによるオンライン詐欺に関する報告書によると、小売業者は、迅速で効果的なリスク決定を行うために、機械学習ベース（またはAI）詐欺防止システ