È difficile credere che siano già passati quasi tre anni da quando la carta di credito Chase Freedom Unlimited senza canone annuale è stata lanciata per la prima volta. Questa carta è diventata un punto fermo nei portafogli di molti viaggiatori premio, grazie al suo forte ritorno sulla spesa quotidiana, non bonus e la sua potenza quando accoppiato con le tre carte Ultimate Rewards-earning-the Chase Sapphire Preferred Card, the Chase Sapphire Reserve e the Ink Business Preferred Credit Card. Le informazioni per il Chase Freedom Unlimited sono state raccolte in modo indipendente dal ragazzo Punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.
Se hai appena aperto questa carta, o stai pensando di aggiungere Freedom Unlimited al tuo portafoglio, questa guida ti aiuterà a decidere quando è la scelta migliore da utilizzare per un acquisto e quando un’altra carta di credito potrebbe servirti meglio.
Le basi
La carta di credito Chase Freedom Unlimited non ha alcun canone annuale, che lo rende un gioco da ragazzi per tenere nel vostro portafoglio. Potrai guadagnare un cash 150 cash back bonus per la firma per questa carta quando si spendono purchases 500 sugli acquisti entro i primi tre mesi.
Il Freedom Unlimited guadagna l ‘ 1,5% cash back su ogni acquisto. Data la mancanza di categorie di bonus, questa carta ha più senso per la spesa in cui non si sarebbe altrimenti guadagnare un bonus di categoria, dal momento che si otterrà lo stesso importo fisso di cash back, non importa cosa o dove si acquista. Se si tiene un’altra carta di credito che guadagna punti bonus per ogni dollaro speso in viaggio o mangiare fuori, utilizzare quella carta invece per quegli acquisti.
Come sempre, vale la pena prendere un minuto per menzionare la regola 5/24 di Chase. Chase negherà le applicazioni per la maggior parte delle sue carte di credito se hai aperto cinque o più carte di credito — da qualsiasi emittente — entro i 24 mesi prima della vostra applicazione corrente. Per questo motivo, TPG raccomanda generalmente priorità vostre applicazioni di carta di credito Chase prima, quindi l’applicazione per le carte da altri emittenti dopo che sei sopra il limite di 5/24. Questo perché una volta che i tuoi cinque “slot” sono pieni, non puoi prendere nuove carte di credito Chase per due anni interi.
Non la tua carta di credito Cash-Back media
È importante notare che Freedom Unlimited, come il suo fratello senza canone annuale, Chase Freedom (non più aperto a nuovi candidati), non è la tua carta cash-back media. Se non si tiene tutte le altre carte Chase, i punti queste due carte guadagnano si sono assegnati sotto forma di punti cash-back. Le informazioni per la Libertà Chase è stato raccolto in modo indipendente dal ragazzo Punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.
Ma se hai anche una carta di credito che guadagna punti Ultimate Rewards a tutti gli effetti, come la Chase Sapphire Preferred Card o Ink Business Preferred Credit Card, puoi convertire l ‘ 1,5% di cash back guadagnato con Chase Freedom Unlimited in 1,5 punti Ultimate Rewards per dollaro-un rendimento del 3% basato sulle ultime valutazioni di TPG dei punti Ultimate Rewards a 2 centesimi a testa. (Questo significa anche che otterrai un ritorno del 10% sulla spesa della categoria bonus con l’originale Chase Freedom.) Quindi il tuo bonus di iscrizione da $150 a $200 varrebbe da 7.500 a 10.000 punti Ultimate Rewards.
Non hai bisogno di una di queste carte più costose per iniziare a guadagnare punti Ultimate Rewards; devi solo tenerne uno quando vuoi trasferire punti a una compagnia aerea o un programma alberghiero.
Con tutto questo in mente, quando si dovrebbe utilizzare la carta Chase Freedom Unlimited per ottenere il miglior ritorno sulla vostra spesa?
Quando ha senso: guadagnare punti sulla spesa quotidiana
Se c’è un caso d’uso chiaro per questa carta, è per la spesa in categorie non bonus. Stiamo parlando di acquisti come lo shopping nella maggior parte dei negozi al dettaglio, l’acquisto di elettrodomestici o pagare le tasse.
Ricorda valori TPG Ultimate Rewards punti a 2 centesimi a testa, e si guadagnano 1,5 UR punti su ogni dollaro speso. Ma per massimizzare quel ritorno 1.5 x, è necessario tenere-o pianificare di tenere-una carta Ultimate Rewards-earning come Chase Sapphire Preferred o Chase Ink Business Preferred. In caso contrario, non sarai in grado di trasferire punti ai partner aerei e alberghieri di Chase; i tuoi premi saranno limitati a cash back flat o punti del valore di appena 1 centesimo ciascuno verso merci, carte regalo o prenotazioni di viaggi effettuate tramite il portale Ultimate Rewards travel.
Quindi, per riassumere di nuovo: Senza una carta Ultimate Rewards-earning che ti consente di trasferire i premi dalla tua Chase Freedom Unlimited a un partner, otterrai un ritorno più modesto di 1.5% cash back su Freedom Unlimited.
Quando non ha senso: Guadagnare premi Cash Back, categoria Bonus Spesa, acquisti all’estero
Prima di tutto, si noti che il Freedom Unlimited addebita una commissione del 3% sulle transazioni estere, quindi non si desidera utilizzarlo sugli acquisti effettuati all’estero. Per i viaggi internazionali, assicurati di avere una carta di credito senza commissioni di transazione estere in modo da non accumulare centinaia di dollari in spese facilmente evitabili.
Quel problema a parte, quando si dovrebbe utilizzare un’altra carta di credito al posto della Libertà illimitata?
Certo, 1.5% cash back su tutti gli acquisti è meglio di niente, ma si può fare di meglio, soprattutto se non si dispone di un ultimo Rewards-guadagnare carta. Quindi sicuramente non usare la Chase Freedom Unlimited rigorosamente come una carta cash-back. Ad esempio, la Citi® Double Cash Card ti fa guadagnare 2% cash back (1% indietro su tutto al momento dell’acquisto, più un altro 1% indietro come si paga la bolletta). C’è anche il Discover it Cash Back, che, come la libertà, ti guadagna 5% cash back fino a $1.500 in acquisti in rotazione categorie trimestrali una volta che ti iscrivi. Scopri corrisponderà anche il cash back che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno.
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Non usare Chase Freedom Unlimited per questi acquisti
Per quanto riguarda le carte non cash back che ti fanno guadagnare il miglior ritorno sulla spesa della categoria bonus, la lista è lunga. Ecco alcuni dei punti salienti per ogni categoria:
Biglietto aereo
La Platinum Card® di American Express. Guadagna 5x punti sui voli acquistati direttamente dalle compagnie aeree-pari a un ritorno del 10% in base alle valutazioni di TPG. Questa carta offre attualmente un bonus di benvenuto di 75.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $5.000 per acquisti entro i primi 6 mesi dall’apertura del conto, anche se potresti essere preso di mira per un’offerta di 100.000 punti tramite lo strumento CardMatch (offerta soggetta a modifiche in qualsiasi momento). C’è una quota annuale di $550 (vedi tariffe e commissioni), e la carta ha una lista lunga un miglio di vantaggi di fascia alta come l’accesso alla lounge aerea e crediti annuali.
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Un grande concorrente nella categoria biglietto aereo è la Chase Sapphire Reserve, soprattutto se si tiene già altre carte di credito Chase. Come accennato in precedenza, tenendo la Riserva Sapphire vi permetterà di convertire i premi da carte come la Libertà illimitato in Ultimate Rewards punti per un valore migliore. Un’opzione ancora più conveniente è Chase Sapphire Preferred, che consente anche di convertire i guadagni illimitati Freedom in punti Ultimate Rewards, ma costa solo 9 95 all’anno per la quota annuale di Chase 550 della Chase Sapphire Reserve.
Generi alimentari nei supermercati degli Stati Uniti
American Express® Gold Card. Guadagna punti 4x Membership Rewards nei ristoranti di tutto il mondo e nei supermercati statunitensi fino a purchases 25,000 in acquisti idonei all’anno (quindi 1x point). Inoltre, puoi guadagnare punti 3x sui viaggi prenotati direttamente con le compagnie aeree o tramite amextravel.com, e Lei guadagnerà 1 punto per dollaro su tutto il resto. Questa carta viene inoltre fornito con grandi vantaggi aggiuntivi, tra cui un fino a credit 120 annuale di credito pranzo; assicurazione bagagli e altro ancora.
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Pranzo
Chase Sapphire Reserve. Guadagna punti 3x su tutti i ristoranti e viaggi acquisti-un 6% ritorno – senza limite alla quantità di punti bonus si può guadagnare, e guadagnare 1 punto per dollaro su tutto il resto. La Citi ® Prestige Card offre ora 5x punti sulla ristorazione, pari ad un rendimento dell ‘ 8,5% in base alle nostre valutazioni. E il già citato Amex Gold è anche una grande opzione, in particolare per gli acquisti sui ristoranti, dove guadagna punti 4x (pari a un ritorno 8%). Le informazioni per la carta Citi Prestige sono state raccolte indipendentemente dal tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.
Carta oro American Express®. Guadagna punti 4x Membership Rewards nei ristoranti di tutto il mondo e nei supermercati statunitensi fino a purchases 25,000 in acquisti idonei all’anno (quindi 1x point). Inoltre, puoi guadagnare punti 3x sui viaggi prenotati direttamente con le compagnie aeree o tramite amextravel.com, e Lei guadagnerà 1 punto per dollaro su tutto il resto. Questa carta viene inoltre fornito con grandi vantaggi aggiuntivi, tra cui un fino a credit 120 annuale di credito pranzo; assicurazione bagagli e altro ancora. La carta ha una tassa annuale di $250 (vedi tariffe & tasse).
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Forniture per ufficio
Inchiostro Business Cash Carta di credito. Guadagna 5% indietro sul primo spent 25.000 speso in acquisti combinati ogni account anniversario anno presso negozi di forniture per ufficio e su internet, cavo e servizi telefonici (poi 1% indietro). Questa carta funziona come la libertà e la libertà illimitata, in quanto il cash back può essere riscattato come punti trasferibili se si dispone anche di una carta di credito Ultimate Rewards-guadagnare, così si potrebbe ottenere un ritorno del 10% sulle forniture per ufficio con questa carta.
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Linea di fondo
La carta Chase Freedom Unlimited può essere una grande opzione per la spesa di tutti i giorni, soprattutto quando si può guadagnare 1.5 x Ultimate Rewards su tutto. Ma non è necessariamente l’opzione migliore per cash back rewards o bonus categoria di spesa. Questa carta senza canone annuale vale un posto nel tuo portafoglio se guadagnare punti Chase Ultimate Rewards fa parte della tua strategia di viaggio premio, ma assicurati di valutare quando ti porterà il miglior ritorno sugli acquisti.
Per tariffe e tariffe dell’Amex Platinum, clicca qui.
Per le tariffe e le commissioni della Amex Gold card, clicca qui.
Immagine in primo piano dal ragazzo Punti.
OFFERTA DI BENVENUTO: 80.000 punti
VALUTAZIONE BONUS DI TPG*: HIGHLIGHTS 1.650
PUNTI SALIENTI DELLA CARTA: 2X punti su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a più di una dozzina di partner di viaggio
*Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dall’emittente della carta. Guarda le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Guadagna 80.000 punti bonus dopo aver speso purchases 4.000 per gli acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Questo è $1,000 quando si riscatta attraverso Chase Ultimate Rewards®. Inoltre guadagnare fino a credits 50 in crediti di dichiarazione verso gli acquisti negozio di alimentari entro il primo anno di apertura del conto.
- Guadagna 2X punti su pranzo compresi i servizi di consegna ammissibili, da asporto e mangiare fuori e di viaggio. Inoltre, guadagna 1 punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti.
- Ottenere il 25% in più di valore quando si riscatta per biglietto aereo, alberghi, noleggio auto e crociere attraverso Chase Ultimate Rewards®. Ad esempio, 80.000 punti valgono $1.000 verso il viaggio.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l’offerta corrente quando li riscatti per crediti di dichiarazione contro acquisti esistenti in categorie selezionate e rotanti.
- Ottieni consegne illimitate con una tassa di consegna di $0 e tariffe di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31/12/21.
- Contare sulla cancellazione del viaggio / assicurazione interruzione, noleggio auto collisione rinuncia danni, assicurazione bagagli smarriti e altro ancora.
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