la Scelta di Chartered Financial Consultant (ChFC) ® Denominazione di oltre il Certified Financial Planner (PCP) ® Certificazione

Certified Financial Planner (PCP) ® è la media amore bambino per consulente finanziario denominazioni. Dovrebbe essere, come million 11.7 milioni del bilancio annuale del Consiglio CFP ® va verso il marketing. Il loro riconoscimento del nome supera Chartered Financial Consultant (ChFC) ® di 5 a 1 con il pubblico in generale. Ma questo significa che è una designazione migliore per la formazione di consulenti finanziari per servire effettivamente i loro clienti, o è solo marketing hype?

Considero sia il Chartered Financial Consultant, ChFC ® che il Certified Financial Planner, certificazioni CFP® da tenere in massima considerazione e più prezioso per offrire consulenza di pianificazione finanziaria. Mentre quasi chiunque nel campo finanziario può riferirsi a se stessi come consulenti finanziari o pianificatori finanziari, non tutti sono ugualmente qualificati. Lo studio del corso richiesto di ChFC® e CFP ® stabilisce quelli che hanno guadagnato la designazione come esperti del settore. Agenti assicurativi, rappresentanti di consulenti d’investimento e broker senza queste credenziali non hanno completato l’arduo lavoro di corso e test per dimostrare la loro esperienza. A mio parere, questi sono standard che sono fondamentali quando si prepara il futuro finanziario di una famiglia.

E quando si tratta di pianificazione della pensione, i miei pensieri erano che non importa quanto fosse difficile studiare e soddisfare i criteri per la designazione, era fondamentale. I miei clienti hanno lavorato per tutta la vita e si sono sacrificati per risparmiare per la pensione. Stanno letteralmente mettendo i loro soldi e tutta la loro fiducia nelle mie mani per il loro futuro. Dovevo a loro dimostrare che sono degno, guadagnando la certificazione.

Le denominazioni ChFC ®e CFP® sono molto simili. Entrambi gli studi del corso includono pianificazione finanziaria di base, pianificazione assicurativa, tassazione del reddito, pianificazione pensionistica, investimenti, fondamenti di pianificazione immobiliare, con un esame obbligatorio da superare dopo ogni corso. Ognuno ha anche requisiti di formazione continua di 30 ore ogni due anni e una classe etica obbligatoria.

Sia ChFC ®che CFP® sono tenuti a uno standard fiduciario dai loro organismi emittenti. Ciò significa semplicemente che sono tenuti a uno standard più elevato nel settore finanziario e sono tenuti a mettere il miglior interesse del loro cliente al di sopra del proprio. Altri consulenti finanziari e agenti assicurativi potrebbero operare sulla base di “idoneità” che permette loro di scegliere tra una serie di prodotti o soluzioni che possono effettivamente essere al miglior vantaggio del rappresentante, non il cliente, fintanto che il prodotto è adatto.

Mentre il CFP® è emesso dal Certified Financial Planner Board of Standards, fondato nel 1985, il ChFC® è ottenuto dall’American College of Financial Services, iniziato nel 1927.

I corsi sono molto simili, tuttavia la designazione ChFC® ha più requisiti di corso. Sia il ChFC® che il CFP ® studieranno lo stesso curriculum di base, ma il ChFC® richiede due corsi aggiuntivi a livello universitario che si concentrano su specifici argomenti di finanza personale, tra cui la costruzione di un piano finanziario completo.

Anche se il CFP® richiede il superamento di un esame di bordo e una laurea di 4 anni, Il ChFC® è un gruppo più elitario di soli 55.000 titolari di designazione, al contrario di 78.000 CFPs.

Ciò che mi ha attratto dal programma ChFC® è che sentivo che il curriculum era molto completo e sarebbe stato molto applicabile ai clienti che servo. Chartered Financial Consultants ® vive di una filosofia secondo cui gli investimenti sono semplicemente componenti di una strategia finanziaria globale, non soluzioni finanziarie in sé. Il lavoro del corso è stato una formazione essenziale su come creare strategie finanziarie integrate utilizzando non solo gli investimenti, ma anche metodi per la gestione fiscale, l’accumulo di ricchezza, la conservazione della ricchezza e il trasferimento di ricchezza a gestione fiscale. Questa conoscenza è stata fondamentale per implementare strategie finanziarie dettagliate nel corso degli anni e aiutare i miei clienti a perseguire i loro obiettivi a lungo termine.

Quando ho confrontato i due programmi, sapevo che il programma CFP® era più riconoscibile e che sarebbe stata sicuramente una scelta migliore dal punto di vista delle vendite e del marketing. Sapevo perfettamente che molte persone potrebbero licenziarmi senza capire il curriculum avanzato associato al programma ChFC®. Tuttavia, ho creduto ad un punto di partenza, era più importante avere le conoscenze e le competenze sui titoli. Dimostrando il mio acume è stato molto più forte per la mia pratica di lettere dietro il mio nome.

Sono contento di aver scelto di perseguire la designazione ChFC® prima, come io uso queste competenze ogni giorno. Mi capita anche di credere che il programma CFP® sia un programma forte. Come ho già imparato la maggior parte del contenuto del corso, aggiungendo che la certificazione sarà essenzialmente semplice come superare l’esame di bordo. Quindi, si potrebbe chiedere perché non ho già la designazione CFP®, pure.

La mia unica esitazione è che devo memorizzare formule finanziarie avanzate per l’esame consiglio. Sì, ho dovuto impararli anche per il ChFC®, ma dal momento che non scrivo a mano i miei piani finanziari, sono stati dimenticati nel tempo. Come ho fatto a dimenticarlo? Perché i migliori pianificatori finanziari utilizzano software avanzato con programmi finanziari ad alta tecnologia integrati, che vanno ben oltre le formule scritte a mano. E ‘ molto più efficiente ed efficace per avere le competenze per navigare all’avanguardia fin-tech!

Sì, sento che parte dell’esame è antiquata. E inoltre non credo che la designazione CFP® aggiungerà alla mia competenza. Eppure, sto cedendo e ho intenzione di guadagnare la certificazione in 2020. Potrebbe non aggiungere nulla di tangibile alla mia capacità di pianificare finanziariamente i miei clienti, ma mi rendo conto che, per alcuni, alcune lettere extra dietro il mio nome possono ispirare più fiducia nei miei consigli di investimento.

Sarò sempre fermo nella mia convinzione che le designazioni e le certificazioni sono importanti solo quanto il set di abilità che aggiungono a un consulente. E ciò che è più importante non è lo stato del consulente, ma le esigenze dei clienti e le soluzioni che il consulente fornisce su una base one-to-one.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards