A Severna Park, Maryland, assistente di ufficio a volte prende in prestito pillole dal suo fidanzato. Ha l’ADHD ma nessuna assicurazione sanitaria, quindi non può permettersi le sue medicine.

Un consulente sanitario a Bloomington, Illinois, che ha due figlie con diagnosi di ADHD ed è su Medicaid, recentemente trasferito in un appartamento più economico in modo che possa risparmiare fondi per i copays dei loro psichiatri.

Un consulente immobiliare commerciale a Seattle, Washington, con un piccolo piano sanitario limitato, ha rimandato la pensione a causa dei 6 60,000 che lei e suo marito hanno speso di tasca, fino ad oggi, su scuola privata, terapisti e farmaci per il loro figlio.

Gli alti costi del trattamento

Gestire l’ADHD, per te o per il tuo bambino, è sempre stata una proposta costosa. Ma è peggio che mai in questi giorni, come le compagnie di assicurazione hanno camminato out-of-pocket costi, compresi i premi mensili, franchigie annuali, e ufficio visita copays.

Molti degli oltre 600 Stati Uniti i partecipanti che hanno preso il nostro sondaggio sulla gestione del costo delle cure ADHD, condotto online, hanno detto di rimescolare per pagare terapisti e farmaci per se stessi e per i loro figli, anche se la maggior parte di loro paga per l’assicurazione sanitaria. Più del 16 per cento degli intervistati ha riferito che i costi di gestione di ADHD superato il 10 per cento del reddito della loro famiglia.

“Prendersi cura dei miei figli correttamente non dovrebbe costare più del mio pagamento mensile della casa”, scrive un intervistato.

Quasi un quarto dei partecipanti al sondaggio che avevano l’assicurazione ha dichiarato che i loro piani hanno pagato meno cure l’anno scorso rispetto al passato. Solo circa l ‘ 8 per cento ha detto che i loro piani hanno pagato il 100 per cento dei costi per i farmaci e il trattamento. Poco più di 7 per cento ha detto che i loro piani pagato nessuno di questi costi.

Molti americani hanno pagato di più per far fronte a una serie di sfide per la salute negli ultimi anni, anche se l’accesso complessivo alle cure è aumentato sotto il 2010 Affordable Care Act (aka Obamacare). La legge di spazzamento ha promesso vantaggi agli americani in generale e a coloro che lottano con disturbi mentali in particolare. Richiedeva piani di assicurazione sanitaria venduti nei mercati statali per coprire i servizi di salute mentale, impediva a tutti i piani di negare la copertura per condizioni preesistenti e obbligava tutti i piani a coprire i bambini con le politiche dei loro genitori fino all’età 26. La legge ha fornito l’assicurazione sanitaria a circa 20 milioni di americani precedentemente non assicurati.

Insurance Lite

Questi guadagni hanno avuto un costo, tuttavia, poiché il settore assicurativo e i datori di lavoro hanno spinto più dei costi per l’assistenza sanitaria ai consumatori. Allo stesso tempo, una carenza di professionisti della salute mentale sta anche spremendo le persone con diagnosi di ADHD e altri disturbi mentali, anche quando hanno un’assicurazione, secondo Dania Douglas, responsabile della difesa dello stato presso l’Alleanza nazionale sulla malattia mentale (NAMI). Con così tanti potenziali clienti e così poca concorrenza, molti professionisti non accettano l’assicurazione. ” Questo significa che molte persone cercano un trattamento ‘out-of-network,’ che fa salire i costi out-of-pocket, ” dice Douglas.

Il sessantacinque per cento dei partecipanti al sondaggio di ADDitude, con e senza assicurazione, ha affermato che i costi per le cure avevano influenzato la loro capacità di trattare il loro ADHD. Ventitre per cento ha detto che aveva notevolmente influenzato tale capacità, limitando, e talvolta eliminando, opzioni di trattamento.

“Mio figlio ha un disperato bisogno di aiuto, ma non possiamo permettercelo”, dice Shawna Clark, una madre di due figli a Martinsville, nell’Indiana. Il marito di Clark guadagna $20 un’ora lavorando nel reparto parti di una ditta di riparazione di camion, che mette la famiglia oltre il limite di reddito per Medicaid. Eppure Clark dice che la famiglia non può permettersi un’assicurazione sanitaria a copertura completa offerta dal suo datore di lavoro, che è recentemente aumentata da $1.200 a $1.600 al mese per una famiglia di quattro persone.

Uno specialista di apprendimento in una scuola privata, a New Orleans, racconta una variazione su questa storia. Sia lei che i suoi due figli sono stati diagnosticati con ADHD, ma il suo piano di assicurazione paga solo il 60 per cento delle spese sanitarie della sua famiglia, rendendo impossibile pagare per servizi come la terapia occupazionale, la parola e la terapia comportamentale per i suoi due figli. Lei stima che ha speso più di pocket 5.400 di tasca su farmaci e terapisti nel 2016.

Nel suo lavoro, dice, parla spesso con genitori ricchi “che vengono da me piangendo” sugli alti costi di pagamento per il trattamento dell’ADHD, rendendola preoccupata per le pressioni comparative sui genitori con meno risorse.

Altri intervistati adottano misure “creative” per ottenere assistenza. Uno dice che vede un medico generico, piuttosto che specialisti, per ridurre i costi; un altro visita il terapeuta ogni due settimane, piuttosto che settimanalmente. Una mamma ha abbandonato l’assistenza dopo la scuola per pagare il tutoraggio di suo figlio.

“Fa davvero schifo non prendere le medicine in modo coerente”, scrive un intervistato. “Non sto ottenendo tutti i benefici che potrei avere con una routine di farmaci più coerente.”

Uno studio del 2012, pubblicato sul Journal of American Academy of Child and Adolescent Psychiatry, ha stimato i costi annuali di cura per l’ADHD fino a $2.720 per i bambini e 4 4.120 per gli adulti. Il nostro sondaggio suggerisce che questo sottovaluta i costi. Gli intervistati hanno detto che, in media, hanno speso out 2.125 di tasca solo per ADHD medico e terapeuta appuntamenti per i bambini nel 2016. Per gli adulti, era $1.493. In media, hanno detto che hanno anche speso 9 935 per i farmaci per i bambini, e $735 per gli adulti.

La maggior parte delle famiglie ha riferito di aver pagato per strategie non mediche associate alla cura dell’ADHD, come il coaching, le scuole private, il neurofeedback e le vitamine e gli integratori senza prescrizione medica. Questi costi ammontano a una media di expenses 3.509 in spese annuali aggiuntive.

ADHD Care on Your Own Dime

Gli esperti di ADHD notano che queste medie sottovalutano i costi di affrontare il disturbo, dato che le persone con ADHD di solito hanno costi sanitari generali più elevati, a causa di condizioni comuni coesistenti come ansia, autismo, depressione, disturbi del sonno, dipendenza da droghe e alcol e un aumentato rischio di incidenti. (Per ulteriori informazioni sui costi sostenuti dagli intervistati, vedere ” Sondaggio dice?” sotto.)

Diversi partecipanti al sondaggio che mancavano di assicurazione sanitaria o avevano piani con copertura limitata hanno descritto le strategie che usano per allungare i loro dollari di assistenza sanitaria. Alcuni dicono di vedere solo i medici disposti a combattere con i rappresentanti delle assicurazioni. Altri richiedono campioni gratuiti di farmaci dai loro medici, o utilizzare coupon produttore e sconti farmacia. Molti dicono che hanno preso su un altro lavoro o tagliare in altri settori della loro vita per contribuire a pagare i costi di cura per se stessi oi loro figli.

” Farò di tutto per ottenere le cure di cui hanno bisogno i miei figli”, scrive una madre. Un intervistato dice che ha tagliato il calore e vestiti nuovi per permettersi l’assistenza sanitaria per il suo bambino.

Purtroppo, queste difficoltà non sono suscettibili di migliorare in qualunque momento presto. A marzo l’amministrazione Trump ha fallito nel suo sforzo di abrogare l’Affordable Care Act e sostituirlo con un piano che avrebbe tagliato i sussidi per le famiglie a basso reddito e benefici per alcune condizioni costose. Il presidente Trump ha promesso di lasciare che l’ACA “esploda”, fanning teme che i costi continueranno a salire.

“Ho paura di ascoltare le notizie in questi giorni”, dice Erin O’Malley, il consulente sanitario con due figlie con diagnosi di ADHD, che vive a Bloomington, Illinois. “Non ci sono abbastanza risorse per i genitori così com’è.”

Budgeting per ADHD

Più dell ‘ 82% dei nostri intervistati ha dichiarato di non aver trovato alcuna strategia per aiutare a coprire i costi della cura dell’ADHD. Ma quasi il 18 per cento lo ha fatto e, insieme agli esperti di ADHD, ha offerto alcuni suggerimenti di seguito.

1. Conoscere il territorio
Prendendo il tempo di educare se stessi può risparmiare tempo e denaro su tutta la linea — in particolare, aiutando a evitare di spendere fondi scarsi su rimedi fasulli”.” Ci sono molte buone risorse online gratuite, tra cui l’Alleanza Nazionale sulla Malattia Mentale (NAMI; nami.org), Bambini e Adulti con Deficit di Attenzione/Iperattività (CHADD; chadd.org), understood.org e ADDitudeMag.com.

> “faccio un sacco di ricerche per cercare di compensare la mancanza di terapia.”- Caiti Weiggands, Woodbridge, Virginia
> ” Ho letto tutto quello che posso su Kindle Unlimited e cercare di applicare le strategie che imparo. Guardo anche a Pinterest per la terapia occupazionale e le attività spaziali visive. Guardo i webinar ospitati da ADDitude.”

2. Non sprecare soldi per procedure inutili
Potresti trovarti a pagare 4 4,000 o più per un workup neuropsicologico che potrebbe non essere necessario, o 2 2,000 o più per una scansione cerebrale “diagnostica”, nonostante il consenso degli scienziati mainstream che chiamano tali scansioni una truffa.

> “Non fatevi snookered in costosi, inutili test medici o scansioni cerebrali!”dice lo psichiatra Edward Hallowell, MD, autore di diversi libri bestseller sul disturbo. Hallowell dice un pediatra esperto o internista dovrebbe essere in grado di diagnosticare ADHD ad un costo coperto da assicurazione.

3. Trova risparmio online
Diversi partecipanti al sondaggio hanno detto che sono stati aiutati da siti come goodrx.com, che offre riduzioni di prezzo di fino a 80 percento su farmaci di prescrizione. A volte i produttori di farmaci di marca offrono i propri sconti. Fai attenzione, tuttavia: un intervistato ha detto che doveva smettere di comprare un farmaco di marca dal Canada dopo aver appreso che era illegale importare il farmaco negli Stati Uniti

Diverse persone hanno menzionato l’utilizzo di programmi di assistenza ai pazienti offerti dai produttori di farmaci per ridurre i costi dei farmaci. Questi programmi sono per le persone che non possono permettersi i farmaci da prescrizione di cui hanno bisogno. Per avviare il processo, posta in un’applicazione che è possibile scaricare dal sito Web della società farmaceutica. Organizzazioni senza scopo di lucro e stati hanno anche programmi di assistenza ai pazienti. NeedyMeds (needymeds.org), un’organizzazione no-profit, mantiene un ampio database di informazioni sui programmi di assistenza ai pazienti. È possibile cercare online per i programmi di assistenza nel vostro stato. Questi programmi sono in genere chiamati “programmi di assistenza farmaceutica statale” o SPAPs.

> “Controllo sempre i siti Web dei produttori di farmaci per vedere se offrono buoni sconto per i farmaci. Non ho ancora trovato un farmaco che non offra una tariffa scontata con l’uso dei loro coupon.”
> ” Con il programma di assistenza al paziente del produttore (Novartis), la mia prescrizione Focalin è solo 5 5 / mese.”

4. Chiedete al vostro medico o farmacia per i campioni di farmaci e sconti
A volte tutto quello che dovete fare è chiedere.

> “I campioni Intuniv sufficienti per la prescrizione completa sono stati forniti dal nostro psichiatra per un anno intero.”
> ” Quando iniziamo una nuova medicina, chiedo al medico quanti campioni posso ottenere sia per me che per mio figlio. In questo modo, se la medicina non funziona bene per me, non sono fuori troppi soldi.”- Marjorie Sostak, Groton, Connecticut

5. Utilizzare un farmaco generico
Molti intervistati hanno riconosciuto che i generici sono molto più economici rispetto ai farmaci di marca. Diversi intervistati hanno dichiarato di dover provare alcuni generici prima di trovarne uno che funzionasse anche per loro come il nome del marchio (e molti erano insoddisfatti del generico, ma lo prendevano comunque a causa del costo inferiore). Alcuni hanno notato che la loro assicurazione coprirebbe i farmaci di marca solo dopo aver provato i generici.

> ” Avremmo più coerenza nel farmaco di mio figlio se avessimo scelto farmaci di marca, ma è molto più costoso.”
> ” Dopo aver provato il Ritalin generico, che non ha funzionato, abbiamo scoperto che Evekeo ha funzionato bene. La nostra assicurazione ha un cop 60 + copay per farmaci non generici, quindi ho fatto domanda per la carta sconto del produttore di farmaci, che ha tagliato il costo quasi a metà ogni mese. I farmaci generici sono 1 15 o meno al mese con la mia assicurazione.”

6. Guardarsi intorno per l’assicurazione
La maggior parte, ma non tutti, piani ora coprono la salute mentale. Se lavori per un’azienda con un piano che non lo fa, potrebbe avere senso acquistare una copertura supplementare.

Vale anche la pena di conoscere il Mental Health Parity and Addictions Equity Act approvato dal Congresso nel 2008. Richiede piani sanitari che offrono una copertura di salute mentale per fornirlo alle stesse condizioni di altri benefici. Se sospetti che il tuo piano sanitario non copra la tua salute mentale come richiesto dalla legge, puoi saperne di più visitando il portale White House Parity: hhs.gov/about/agencies/advisory-committees/parity.

> “Presto rivaluteremo il nostro piano sanitario nella speranza che un altro piano aiuti a frenare l’onere finanziario. Ma prevediamo di pagare un po ‘ di più in premi.”
> ” L’ho passato dal piano sanitario di suo padre a Medicaid.”- Courtney Culkin, New York,New York
> “Abbiamo lavorato con il locale County Developmental Disabilities office per presentare Medicaid come assicurazione secondaria per mio figlio. Siamo entusiasti perché potremmo ricominciare la terapia occupazionale con questo aiuto per coprire i copays e le franchigie, e coprirebbe anche il costo della visita con il naturopata.”

7. Avviare un conto di spesa flessibile (FSA)
Il datore di lavoro può offrire questo vantaggio, che consente di stimare e mettere da parte una certa somma di denaro per pagare i costi di assistenza sanitaria out-of-pocket per l’anno. L’importo viene detratto dal tuo stipendio prima delle imposte, quindi dovrebbe ridurre la tua responsabilità fiscale. Fai attenzione a non sopravvalutare l’importo che spenderai per l’assistenza sanitaria, tuttavia, poiché la maggior parte delle FSA ha una clausola “usalo o perdilo”. Ciò significa che i fondi scadono alla fine dell’anno solare o del periodo stabilito.

> “I conti di spesa flessibili e i terapeuti in visita ogni due settimane ci aiutano a risparmiare denaro.”

8. Guardarsi intorno per un medico collaborativo
Assicurarsi che il medico è disposto a lavorare con il vostro budget, tra cui aiutare con i reclami di assicurazione. Alcuni medici sono disposti a consultare via e-mail per alcune domande, piuttosto che insistere su un appuntamento. Gli ospedali didattici sono buone risorse; molti offrono piani di pagamento su scala mobile. Tieni d’occhio anche gli studi clinici.

> “Abbiamo partecipato a due progetti di ricerca gratuiti attraverso le università locali — uno per la comunicazione fratello e uno per il Qigong.”

9. Appoggiarsi sulla vostra scuola pubblica
Secondo la legge federale, le scuole devono fornire parità di accesso all’istruzione per tutti gli studenti. Ciò significa che sono obbligati a offrire risorse speciali ai bambini con gravi sfide di apprendimento attraverso un piano IEP o 504, anche se i genitori spesso devono combattere e dedicare molto tempo e sforzi per ottenerne uno.

10. Unisciti a gruppi di supporto
E ‘ molto più economico di sessioni private, e si fanno più amici.

11. Iniziare a muoversi e continuare a muoversi
Esercizio aerobico, come il nuoto, corsa, e andare in bicicletta, può essere a costo zero ed è ben documentato per aiutare a mantenere più concentrati. Molti studi hanno scoperto che i bambini che prendono parte a un regolare programma di attività fisica hanno mostrato un importante miglioramento delle prestazioni cognitive e della funzione cerebrale.

Sondaggio dice?

Quando ADDitude cerca lo scoop su un argomento che colpisce quelli diagnosticati con ADHD, andiamo ai veri esperti — i nostri lettori. Volevamo sapere se stai ricevendo le cure necessarie per gestire i sintomi, quanto costa, se è conveniente e, se non puoi permetterti cure, le soluzioni alternative che hai trovato per gestire il disturbo. La redazione di ADDitude ha sviluppato un sondaggio online completo sui costi dell’ADHD. Qui sono alcuni dei risultati chiave:

Chi ha Bisogno di Copertura

> 65% ha avuto spese per un bambino (o bambini) con ADHD
> 49.6% aveva le spese per un adulto

Tipo di Piano di Assicurazione

> il 56,5% aveva un’assicurazione di sotto di un grande datore di lavoro del piano
> il 16% aveva un piccolo-datore di lavoro piano
> 4.2% aveva un piano sanitario acquistati attraverso uno stato di salute mercato
> 5.7% erano su Medicaid
> 1.1% non aveva alcuna assicurazione

grado di Copertura Assicurativa

> 33% ha stimato che il loro piano è coperto per il 50% o meno di costi per l’ADHD la diagnosi, trattamento e farmaci. Circa l ‘ 8% ha detto che coperto nessuna di queste spese
> 16% ha detto che i farmaci che prendono, non sono coperti da assicurazione sanitaria
> oltre il 50% ha detto che aveva limitato di assicurazione nel prendere il farmaco volevano
> In media, intervistati ha detto che hanno dovuto pagare $2,199 per la loro franchigia prima della loro salute piani di coprire le spese

Out-of-Pocket Costi

> In media, gli intervistati con un bambino (o bambini) con ADHD stimato out-of-pocket costi:
> $2,684 — ADHD valutazioni e diagnosi (di una volta)
> $2,125 — in Corso appuntamenti per il trattamento (annuale)
> $935 — farmaci per ADHD (annuale)
> In media, intervistati che hanno le spese per se stessi o un altro adulto con ADHD stimato out-of-pocket costi:
> $1,689 — ADHD valutazioni e diagnosi (di una volta)
> $a 1.493 — in Corso appuntamenti per il trattamento (annuale)
> $735 — farmaci per ADHD (annuale)
> In media, intervistati stimato di $3,509 in spese annuali per i “non medici” costi che sono associati con l’ADHD cura, come le vitamine o integratori; gadget o app scuola privata o tutor; le competenze sociali dei gruppi; ADHD o di coaching

Come Costo Incide Opzioni di Trattamento

> 42% ha detto che il costo di cura colpito la loro famiglia e le opzioni di trattamento per una certa misura
> il 23% ha detto che il costo colpito la loro famiglia e le opzioni di trattamento notevolmente, ma solo il 18% di tutti gli intervistati avevano trovato di eventuali strategie o soluzioni alternative per aiutare le loro famiglie a coprire i costi di ADHD cura
> 84% ha detto che la loro casa era in vita, con uno o più diagnosi (come ansia, depressione o disturbi dell’apprendimento) oltre che per l’ADHD

Aggiornamento il 23 agosto 2018