Quando si tratta di vivere nel sud della California, i terremoti sono una parte della vita. Per fortuna, nei miei trent’anni di proprietà della casa qui, e nonostante diversi temblors molto grandi, tra cui un paio di agitatori 7.0, non ho mai dovuto preoccuparmi di eventuali danni risultanti al di là di piccole crepe alle pareti interne e stucchi esterni e hardscape. La ragione principale di questo è perché, a differenza di edifici in mattoni, case di legno telaio che compongono la stragrande maggioranza delle residenze del sud della California sono strutture estremamente flessibili. Di conseguenza, di solito sono in grado di sopportare lo scuotimento che tutti tranne i terremoti più catastrofici possono servire.

Questo non vuol dire che durante un importante temblor molte immagini non possano cadere dalle pareti, gli armadi non saranno svuotati del loro contenuto e le finestre non si spezzeranno o si romperanno, ma le probabilità che una casa di legno venga trasformata in un terrificante mucchio di legname scheggiato e vetro frantumato sono lunghe.

I terremoti possono accadere quasi ovunque

Naturalmente, i terremoti in America non sono limitati alla California; sono comuni su e giù per l’intera costa del Pacifico.

Ci sono stati alcuni significativi temblors est delle Montagne Rocciose troppo.

Nel 2011 un terremoto che registra 5.6 ha colpito l’Oklahoma centrale. Più in particolare, tra il 1811 e il 1812, quattro grandi terremoti di magnitudo 7.0 o superiore ha colpito la regione circostante New Madrid, Missouri. Gli shock erano così potenti che si sentivano lontani come l’Ohio e la Virginia.

Anche la costa orientale li ottiene. Che ci crediate o no, diversi anni fa New England è stato colpito da almeno 10 terremoti — anche se nessuno di loro erano grandi come la magnitudo 5.8 shaker che ha colpito Mineral, Virginia nel 2011.

Nel 1886 un terremoto di magnitudo 7.3 ha colpito Charleston, Carolina del Sud. E Cape Ann, Massachusetts, sperimentato un forte temblor misura 6.0 nel 1755.

Altri significativi terremoti moderni negli Stati Uniti orientali che misurano oltre 5.0 hanno colpito Plattsburgh, New York, nel 2002 e Pymatuning, Pennsylvania, nel 1998.

I pro ei contro di assicurazione terremoto

Il motivo per cui ho portare questo è perché la mia polizza di assicurazione proprietari di abitazione deve essere rinnovato; il premio di base è di circa $1100. Come parte del processo, la compagnia di assicurazione mi offre anche l’opportunità di acquistare l’assicurazione terremoto per un premio aggiuntivo di $839.

Così, è terremoto assicurazione vale la pena? Questo è difficile da dire perché ci sono così tante variabili da considerare, e polizze assicurative terremoto e le regole variano su base stato per stato.

Nel mio caso, la polizza assicurativa terremoto offerto dalla California Earthquake Authority coprirebbe $304.638 per ricostruire la mia casa. Sfortunatamente, c’è una franchigia del 15% sul costo di sostituzione della struttura, il che significa che i primi damages 45.695 in danni usciranno dalla mia tasca prima di vedere un centesimo dalla compagnia assicurativa.

Ecco il problema: A meno che la mia casa sia completamente distrutta, è abbastanza improbabile che incontrerei danni molto al di sopra della grande franchigia della politica. Questa intuizione è supportata dal fatto che le richieste di perdite totali dai terremoti sono rare; I due più grandi temblors della California — il terremoto di Loma Prieta del 1989 e il terremoto di Northridge del 1994 — lo dimostrano. Circa 45.000 richieste sono state presentate dopo il terremoto di Loma Prieta e il valore medio corretto per l’inflazione è stato di $26.000. Nel frattempo, il terremoto di Northridge ha generato 195.000 reclami con un valore medio di dollars 59.000 in dollari 2018.

Se la mia casa fosse significativamente più vecchia, o costruita in mattoni o in muratura, probabilmente sbaglierei sul lato della cautela e comprerei l’assicurazione contro il terremoto; ma non lo è. Ho una casa relativamente nuova di 20 anni con telaio in legno che è imbullonata alla fondazione e costruita secondo i moderni standard antisismici.

Ecco perché, dopo aver valutato attentamente tutti i rischi, ho deciso di correre il rischio e rifiutare l’assicurazione terremoto. Per me, i potenziali benefici semplicemente non giustificano il costo della copertura.

Credito fotografico: California Watch