Più della metà di tutti i proprietari di piccole imprese negli Stati Uniti utilizzano carte di credito. Ma quando ottenere un business da terra, il doppio di molti imprenditori utilizzano carte di credito personali (13%) di quanto non facciano carte di credito aziendale (7%).
Mentre è possibile utilizzare una carta personale per i vostri acquisti di piccole imprese, così facendo può portare a difficoltà nel separare le spese personali e aziendali al momento delle imposte, o prestando il vostro dipendente una carta con cui fare acquisti aziendali.
Quindi potresti chiederti se richiedere una carta di credito aziendale generale, una carta affiliata a un’azienda che usi spesso per i viaggi, come Marriott, Delta o United, o un rivenditore da cui acquisti spesso come Amazon o forse Costco.
In primo luogo, considerare le differenze significative tra una carta di credito aziendale e carta di credito personale.
Carte di credito aziendali e potere d’acquisto
Anche la più piccola delle imprese potrebbe aver bisogno di spendere e prendere in prestito molto più di un consumatore tipico, quindi le loro carte dovrebbero essere in grado di accogliere questi modelli di spesa e il flusso di cassa che cambia.
Tuttavia, la Federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act limita la quantità di credito che un emittente di carte consumer può offrire a coloro che hanno un reddito o mezzi limitati.
Le carte di credito aziendali non rientrano in questa legge, quindi gli emittenti sono liberi di estendere limiti più elevati. Limiti di credito possono variare da poche migliaia di dollari a $100.000 o più. Si potrebbe anche avere funzioni di finanziamento business-friendly come il potere d’acquisto oltre il limite di credito della carta, pagamenti differiti, o nessun limite di spesa preimpostati.
È sempre possibile richiedere un limite più alto in seguito, dopo aver dimostrato l’uso responsabile della carta.
Caratteristiche Business-Friendly
Le carte di credito aziendali sono su misura per le esigenze dei proprietari di piccole imprese. Alcune delle caratteristiche che si possono vedere includono:
- di fine Anno riepiloghi per semplificare il business correlati oneri fiscali
- Dipendente carte senza alcun costo aggiuntivo, con la possibilità di impostare limiti di spesa o l’acquisto di categoria avvisi
- La possibilità di delegare la gestione di carte di credito per i dipendenti o commercialisti
- Business travel vantaggi, come la connessione bagagli al check-in, imbarco prioritario, TSA Precheck, e Globale quota di iscrizione di rimborso
- Cash back o miglia bonus in categorie come gli acquisti effettuati presso negozi di forniture per ufficio, internet, telefono e servizio
- La possibilità di guadagnare punti fedeltà extra oltre quelli di carte personali, per le tasse di carta annuali inferiori
- Fino al 2% cash back su acquisti aziendali fino a importi elevati, come Apps 50,000
- Applicazioni che memorizzano le ricevute per un massimo di sette anni (ai fini della detrazione fiscale)
- Servizi di pagamento fornitore (a pagamento)
Biglietti da visita possono penzolare più alto cash back o I requisiti di spesa possono anche essere più alti, ma potrebbe essere più facile per un business per raggiungere a causa di costosi acquisti di routine o attrezzature, come i computer portatili. Ad esempio, un bonus di iscrizione potrebbe guadagnare cash 500 cash back dopo aver speso 4 4.500 sulla carta nei primi tre mesi dall’apertura del conto.
Mentre varie carte di credito personali possono offrire alcune di queste caratteristiche di piccole imprese-friendly, potrebbe essere difficile trovare all in one card.
Non dimenticare di confrontare le tasse annuali quando si confrontano i benefici, e non eseguire le spese alla ricerca di più punti. Pagare gli interessi potrebbe cancellare i benefici del biglietto da visita.
I biglietti da visita possono aiutare a proteggere il credito personale
Se il saldo su una qualsiasi delle tue carte di credito personali è elevato rispetto al limite di credito, i tuoi punteggi di credito personali potrebbero soffrire a causa dell’elevato utilizzo del credito. Utilizzando una carta di credito personale per la ricarica di grandi quantità per le piccole imprese inventario o forniture può influenzare direttamente il tuo punteggio di credito personale.
Utilizzando una carta di credito aziendale, si può essere in grado di evitare che il potenziale colpo al tuo punteggio di credito personale perché non segnala l’attività di agenzie di credito monitoraggio di credito personale.
Tuttavia, molti emittenti di carte controllano il tuo credito personale prima di emettere una carta e segnaleranno i default e i pagamenti in ritardo. Questo perché alcune piccole imprese emittenti di carte di credito non segnalano attività proprietario alle agenzie di credito personali a meno che l’account è pagato in ritardo e va in default. Con una di queste carte, fino a quando si paga in tempo, il credito personale sarà inalterato.
Per richiedere una carta di credito aziendale, ti potrebbero essere richieste informazioni personali di base insieme a informazioni aziendali come il tuo reddito annuale totale e l’ID fiscale aziendale o il numero ID del datore di lavoro.
Credito aziendale
Le carte di credito aziendali offrono una solida strategia per la creazione di un profilo di credito aziendale con le agenzie di credito commerciale. Una carta di credito aziendale pagata in tempo, nel corso del tempo, può aiutare a incrementare i punteggi di credito aziendale.
Tutti i principali emittenti di carte di credito di piccole imprese segnalano la cronologia dei pagamenti ad almeno una delle principali agenzie di credito commerciale, come Equifax Small Business, Experian Business o Dun& Bradstreet, o alla Small Business Financial Exchange (SBFE) che fornisce tali dati ad altre agenzie di segnalazione del credito aziendale.
Una carta di credito personale, tuttavia, non ti aiuterà a costruire una storia di credito aziendale, anche se usi la carta per pagare le spese aziendali.
Meno protezioni legali
Per le carte di credito personali, la legge sulla carta di credito offre protezioni aggiuntive per i titolari di carta, tra cui nessun aumento dei tassi sulla maggior parte dei saldi esistenti, un tetto alle commissioni di penalità e un preavviso di 45 giorni prima che le tariffe vengano aumentate.
Ma questa legge non si applica alle carte di credito aziendali. In particolare, molti emittenti di carte possono aumentare il tasso di interesse della carta di credito in qualsiasi momento, anche se il conto viene pagato in ritardo anche solo un giorno, e applicare quel nuovo tasso di saldi esistenti. Il nuovo tasso può essere molto superiore al TAEG originale, rendendo più difficile rimborsare il debito della carta di credito.
Alcuni emittenti di carte di credito business offrono le proprie protezioni, però, in modo da essere sicuri di leggere il contratto di carta prima di firmare.
Confronta i termini e le condizioni di un potenziale biglietto da visita con i termini e le condizioni di una carta personale che già possiedi o con cui hai familiarità e nota le differenze.
La linea di fondo
Queste sono solo una manciata di differenze da considerare quando si sceglie tra una carta di credito personale e aziendale per le spese di piccole imprese. Poiché le carte offrono termini e condizioni molto diversi, la tua scelta sarà personale, anche se la tua prossima carta di credito non lo è.
