Per scegliere tra conti di intermediazione e fondi comuni di investimento, il primo passo è quello di imparare le loro principali somiglianze e differenze prima di investire.

Quali sono i fondi comuni di investimento e conti di intermediazione?

Un fondo comune è un titolo di investimento in pool che combina le attività di più investitori in un unico portafoglio gestito professionalmente. I fondi comuni di investimento possono investire in azioni, obbligazioni, contanti, o una combinazione di questi beni.

Un conto di intermediazione viene utilizzato dagli investitori per acquistare, vendere e detenere titoli di investimento, come azioni e obbligazioni. La proprietà dei conti di intermediazione può essere su base individuale o possono essere posseduti congiuntamente.

Somiglianze tra conti di intermediazione e fondi comuni di investimento

Anche se le sfumature sono sottili, gli investitori dovrebbero capirli prima di investire.

Diversificazione e flessibilità: i conti di intermediazione e i fondi comuni di investimento possono fornire un’ampia diversificazione, il che significa che più tipi di sicurezza possono essere detenuti all’interno di ciascun veicolo di investimento. Tuttavia, il grado di diversificazione spetta all’investitore.

Fiscalità: Anche se la tassazione può variare leggermente tra i conti di intermediazione e fondi comuni di investimento, ci sono somiglianze chiave: Interessi e dividendi sono tassati come reddito ordinario e gli investitori pagano le tasse sulle plusvalenze.

Gestione professionale: se acquistato tramite una società di brokeraggio a servizio completo, i conti di intermediazione possono essere gestiti professionalmente. I fondi comuni di investimento sono anche gestiti professionalmente, anche se alcuni sono fondi passivamente gestiti, come i fondi indicizzati.

Differenze tra conti di intermediazione e fondi comuni di investimento

Queste differenze saranno i principali fattori da prendere in considerazione al momento di decidere quale è meglio per voi.

Struttura: Probabilmente, la più grande differenza tra i conti di intermediazione e fondi comuni di investimento è il loro scopo e funzionalità, che si combinano come la struttura. I conti di intermediazione non sono investimenti; sono conti che detengono investimenti. E, anche se lo fanno detenere titoli, fondi comuni di investimento non sono conti. L’investitore comprerà il fondo comune all’interno di un conto, che può essere un conto di intermediazione, un IRA, un 401(k), una rendita variabile, o direttamente attraverso una società di fondi comuni.

Costi di apertura: i conti di intermediazione possono essere aperti senza costi iniziali o commissioni per l’investitore, i fondi comuni di investimento, d’altra parte, hanno spesso investimenti iniziali minimi.

Commissioni: le commissioni in corso possono essere diverse in ciascun caso. Ad esempio, le commissioni per un conto di intermediazione consistono principalmente in costi di negoziazione, come commissioni o commissioni di transazione. I fondi comuni possono avere oneri di vendita, chiamati carichi. Ci sono anche fondi a vuoto che non hanno costi di vendita.

Ora che sapete che cosa è ciò che in conti di intermediazione e fondi comuni di investimento, si può decidere quale opzione si adatta meglio i vostri obiettivi finanziari.