Ogni chargeback ha qualcosa che innesca la disputa iniziale. I codici motivo Chargeback sono stati creati per standardizzare l’elenco dei motivi accettabili per cui una banca può presentare un chargeback sulla carta di credito o un chargeback di debito per conto del cliente.

In teoria, il rappresentante della banca può rivedere l’elenco dei codici motivazionali e selezionare il codice più appropriato per il caso in questione o rifiutare il reclamo se non si applica nessuno dei motivi approvati. Tuttavia, il processo può ancora causare molta confusione, specialmente a livello di commerciante, dove non c’è alcuna comprensione del processo di assegnazione di un codice motivo.

Abbiamo fornito una ripartizione qui dei quattro principali schemi con sede negli Stati Uniti per aiutare a dimostrare le somiglianze e le differenze tra i codici di chargeback di diverse reti di carte.

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Che cos’è un codice motivo?

Supponiamo che un titolare della carta, o la banca emittente che agisce per conto del titolare della carta, decida di contestare una transazione. La banca archivia un chargeback e allega un codice motivo di chargeback al caso, che è un codice alfanumerico da 2 a 4 cifre destinato a identificare il motivo della controversia. Tu, il commerciante, puoi accettare la controversia o utilizzare il codice motivo per creare un caso con prove convincenti per cui la transazione originale era valida.

Ognuna delle principali reti di carte-American Express, Discover, MasterCard e Visa-ha un proprio set specifico di codici. I fornitori di servizi di pagamento come Paypal possono anche avere codici univoci.

Avere più elenchi può essere fonte di confusione, ma le giustificazioni di chargeback dietro di loro rimangono piuttosto coerenti su tutte le reti. Qualunque sia il motivo per cui viene utilizzata la designazione del codice, gli elenchi hanno tutti lo stesso scopo di base: identificare e descrivere la motivazione sottostante alla controversia sulla transazione.

Codici motivo per scheda di rete

Ci sono numerose marche di carte diverse in tutto il mondo. Alcuni sono specifici per determinate regioni o nazioni, mentre altri sono focalizzati su settori specifici come le carte di viaggio e di intrattenimento, e ogni schema di carte ha il proprio sistema di codici motivo di chargeback. Tuttavia, i quattro più utilizzati in Nord America e in Europa sono Visa, Mastercard, American Express e Discover.

Abbiamo fornito una ripartizione qui dei quattro principali schemi con sede negli Stati Uniti per aiutare a dimostrare le somiglianze e le differenze tra i codici motivo di diverse reti di carte:

Codici motivo Chargeback Visa: Con l’introduzione di Visa Claims Resolution, Visa ha revisionato l’intero sistema di codici motivo, introducendo un nuovo elenco raggruppato in quattro categorie: errori di elaborazione, errori di autorizzazione, frodi e controversie con i clienti. Noterai che ogni categoria è indicata da un numero a due cifre, mentre il codice motivo specifico è un sottoinsieme del gruppo rappresentato da una cifra decimale.

Codici motivo Chargeback Mastercard: Come Visa, Mastercard ha rinnovato il proprio sistema di codici motivo nel 2016, condensando l’elenco per cercare di modernizzare il sistema di codici motivo chargeback Mastercard. Tutti i chargeback Mastercard attivi a partire dal 2018 sono indicati da un codice motivo a quattro cifre che inizia con un prefisso 48XX.

Codici motivo di Chargeback American Express: Il sistema di codici motivo American Express è suddiviso nelle stesse quattro sottovoci utilizzate da Visa, insieme a una categoria aggiuntiva “Varie”. Il codice alfanumerico utilizza una lettera per indicare la sezione, quindi un numero per identificare il motivo specifico; ad esempio,” No Cardmember Authorization “è il codice motivo F14;” F” per la categoria di frode e 14 per il motivo.

Scopri i codici motivo del chargeback: A differenza degli altri tre schemi di carte, Discover utilizza un sistema di codice motivo per lo più alfabetico. Alcuni di questi codici motivo sono facili da riconoscere; ad esempio, il codice motivo “DP” indica “Elaborazione duplicata”.”Altri sono meno evidenti, però, come” RM ” per ” Discrepanza di qualità.”

Quando Reason Code Reason Reason

L’obiettivo dietro il sistema di codice motivo chargeback è quello di eliminare congetture e decisioni basate su opinioni. Tutte le parti possono fare riferimento al codice del motivo e comprendere il problema che ha causato il chargeback. Le banche emittenti non devono giustificare le loro decisioni e le banche e i commercianti che acquisiscono sanno quale documentazione specifica hanno bisogno per la rappresentanza.

Per la maggior parte, il processo works…at almeno per i legittimi chargeback. Il problema: non tutti i chargeback sono legittimi.

I codici motivo di chargeback stabiliti fanno un buon lavoro nel risolvere errori di elaborazione, frodi commerciali e altri motivi “legittimi” per la presentazione di una controversia. Ma, come mostra la ricerca, sempre più chargeback vengono archiviati per motivi che hanno poco a che fare con il codice di chargeback assegnato.

I veri motivi dietro le controversie, come il rimorso dell’acquirente, la frode familiare o un articolo indesiderato che è andato oltre la data di restituzione, non sono considerati motivi legittimi di chargeback. Come tali, non hanno codice. Tuttavia, molti clienti fanno un “end run” intorno al problema sostenendo che la transazione è fraudolenta. Questa è una pratica nota come ” frode amichevole.”

Mentre ci sono casi in cui la frode amichevole potrebbe essere un incidente o un semplice malinteso, la maggior parte dei commercianti considera questa tecnica come un modo per ottenere qualcosa gratuitamente: in altre parole, il taccheggio.

Combattere i codici motivo fraudolenti

L’accordo sembra ingiusto per i commercianti…e lo è.

La frode criminale o il comportamento scorretto del commerciante potrebbero non avere nulla a che fare con la vera fonte del chargeback, ma i commercianti sono autorizzati a combattere solo contro il motivo indicato nel codice. Sfortunatamente, una volta che la banca emittente assegna i codici motivo, è altamente insolito che vengano modificati, anche quando nuove informazioni diventano disponibili. Puoi combattere e vincere controversie di questa natura, ma anche così, uno storno di chargeback è solo un premio di consolazione. Trascorri ancora del tempo a contestare il chargeback e sei costretto a pagare le commissioni di chargeback: vinci o perdi.

È molto meglio se la richiesta non valida non supera mai la banca emittente.

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