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La fiducia del pubblico nelle banche tanked dopo la crisi finanziaria del 2008 e deve ancora fare più di una piccola ripresa, Gallup polling dati compilati dall’American Enterprise Institute mostra. In effetti, un decennio dopo la crisi, solo il 30% degli americani ha dichiarato di avere molta fiducia nelle banche, mentre il 22% ha dichiarato di avere poca o nessuna fiducia. Forse non è così sorprendente, se si considera il comportamento scorretto di giganti bancari come Wells Fargo, che ha aperto più di un milione di controlli fraudolenti e conti di carte di credito per i clienti delle filiali bancarie, e il recente snafu di sicurezza di Capital One dove 100 milioni di applicazioni di carte di credito e conti sono stati accessibili da un hacker.

Tuttavia, una volta la banca locale era un luogo in cui la gente comune andava in cerca di aiuto. (Pensa al classico natalizio di Frank Capra, è una vita meravigliosa.) E anche in questi giorni di fintech, deposito diretto, e on-line bill pay, filiali possono ancora essere una risorsa quando si tratta di conquistare i clienti.

Capital One, la settima banca più grande della nazione negli Stati Uniti basata su attività consolidate, sta cercando di trasformare la filiale della banca in un luogo di ritrovo per consumatori (e Millennial friendly). Dal 2015, ha aperto diversi caffè di filiale e offre gratuitamente “money coaching” in questi avamposti.

Che solleva la questione: ti fideresti di una banca per allenarti sulle tue finanze? Il mio sospetto iniziale era che il programma doveva essere un cuneo per vendere prodotti ai consumatori-ottenendo faccia a faccia in un ambiente rilassato, potrebbe essere più facile vendermi una nuova carta di credito per “aggiustare” i miei problemi di denaro. Curioso (e scettico), ho deciso di passare attraverso il programma di coaching dei soldi di Capital One per vedere di persona di cosa parlavano queste sessioni e quanto aiuto potrebbero fornire.

Background su Money Coaching a Capital One

Nel 2015, Capital One ha creato il suo concetto di caffè presso le filiali locali. Sono aperti a chiunque, non solo ai clienti, e sono dotati di servizi gratuiti come spazi di coworking e sale conferenze. In un momento in cui le banche devono competere con più start-up fintech, è una sorta di strategia back-to-the—future-un modo per sfruttare al meglio la spesa in mattoni e malta di una vera banca guadagnando tempo faccia con i clienti.

Capital One ha iniziato la sua vita indipendente nel 1994 come emittente di carte di credito scorporata da una banca. Ha raccolto depositi per telefono, posta e sul web e non ha avuto filiali fino a quando non ha iniziato ad acquisire banche esistenti nel 2005.

Situati nelle principali aree metropolitane, i caffè sono centri comunitari completi di connessione Wi-Fi gratuita, aree per sedersi e lavorare, sale conferenze gratuite per organizzazioni non profit, bancomat e un franchising di caffè Peet’s in-house. Non è necessario essere un cliente Capital One per entrare nel caffè, ma i clienti ottengono la metà degli acquisti dei loro Peet.

Lia Dean, head of bank retail / cafes and marketing e membro del comitato esecutivo di Capital One, descrive il caffè come un nuovo modo per reinventare l’esperienza bancaria tradizionale, aiutando al contempo i consumatori a promuovere relazioni più positive con i loro soldi.

“Ci siamo sentiti come se ci fosse l’opportunità di prendere un foglio di carta pulito e reimmaginare quell’esperienza di persona e quella conversazione intorno al denaro”, dice Dean. “È un po’ più di un ambiente rilassato in modo che questo argomento di cui parlare sia un po ‘ stressante, stiamo cercando di creare un ambiente che supporti effettivamente le persone a migliorare il loro rapporto con il denaro.”

Ci sono attualmente più di 30 caffè nel paese con ulteriori aperture previste, tra cui uno ad Atlanta. I programmi di coaching del denaro di Capital One sono iniziati anche nel 2015 come complemento ai caffè. La società descrive le sessioni come “senza giudizio” e afferma che sono progettate per aiutare le persone ad allineare la loro spesa e gestione finanziaria con i propri valori, convinzioni e obiettivi.

Dall’inizio del programma, Capital One dice che oltre 5.000 sessioni di coaching individuali di denaro hanno avuto luogo in tutto il paese, aggiungendo che il numero è il risultato di zero spinta di marketing da Capital One.

“Ad oggi, è stato molto un movimento di base”, afferma Mira Megs Lathrop, co-fondatrice del programma di coaching money di Capital One. “Ma è ancora una risorsa molto inutilizzata.”

Il primo giorno del mio Coaching

Capital One sapeva che stavo lavorando su una storia per Forbes, quindi mi è stato dato un trattamento con guanti bianchi. Il mio personal money coach era il co-creatore del programma, Mira Megs Lathrop. Prima di entrare in Capital One nel 2015, ha lavorato come life and money coach, ha avuto un breve periodo presso Merrill Lynch come consulente per gli investimenti e ha lavorato come certified Financial planner (CFP) presso Morgan Stanley. Mentre ancora occasionalmente serve come allenatore di denaro nella capitale Un caffè a New York City, ora passa la maggior parte del suo tempo a lavorare per sviluppare altri allenatori di denaro.

La mia prima sessione di coaching denaro coinvolto un sacco di informazioni di base: quali sono le sessioni e come funzioneranno. L’aspetto più importante di queste sessioni è stato sollevato immediatamente prima ancora di tuffarci nel lavoro: questo non è consulenza finanziaria. Non ti verrà chiesto di condividere estratti conto bancari o saldi di carte di credito e non ti verrà detto come investire i tuoi soldi. Questa è semplicemente una guida per: A) renderti consapevole del tuo rapporto con il denaro, e B) identificare i tuoi obiettivi e come raggiungerli.

Poiché questa era la nostra prima sessione, abbiamo parlato in dettaglio di dove “voglio essere” con i miei soldi e cosa mi trattiene dall’arrivarci. Il mio obiettivo principale, ho deciso, sarebbe quello di capire come sviluppare un rapporto più positivo con le mie finanze e di venire con un piano solido per pagare il mio debito. Poi, Lathrop ha suggerito quattro lezioni per me tra cui scegliere; Ho scelto di scavare nella mia ” guida interiore.”

Dopo aver identificato il mio “critico interiore”, che dice cose come” Non guadagni abbastanza soldi, sei un impostore e sei cattivo con i soldi”, mi è stato chiesto di incanalare il mio ” navigatore interiore.”Cosa direbbe qualcuno che si preoccupa di me in risposta al mio critico interiore? Quei pensieri includevano una terminologia molto più positiva nei miei confronti. L’esercizio suona scadente, ma ha spostato profondamente la mia prospettiva. Tuttavia, ho preso questo come un sentimento” nel momento ” ed ero dubbioso su quanto tempo sarebbe durato.

L’asporto complessivo di oggi

Il primo giorno mi ha lasciato una maggiore consapevolezza di come interagisco con le mie finanze. Ho anche camminato via con le cose su cui lavorare durante il mio tempo, tra cui categorizzare tutto il mio debito su un foglio di calcolo.

Una cosa che mi ha sorpreso di più: c’era zero discussione su qualsiasi prodotto Capital One, che ho apprezzato. Ho anche detto che non seguo un budget, e Lathrop ha spiegato come generalmente usano il termine “piano monetario” invece di budget, perché elimina il contesto di limitarti e limitarti. Ho lasciato la sessione sensazione positiva, ma ho avuto un pensiero persistente nella mia testa: Così, qual è il trucco?

Giorno Due

Mi sentivo ancora più positivo riguardo al mio rapporto con il denaro quando sono entrato nella mia seconda sessione. Prima di questa sessione, ho creato un foglio di calcolo con il mio debito insieme a date in cui ogni importo sarà pagato — Non mi sentivo a mio agio a condividerlo con Lathrop, e lei non mi ha spinto a farlo.

Ho scelto di affrontare il mio debito utilizzando il metodo della palla di neve, che ripaga prima il debito più piccolo e poi si fa strada verso il debito più grande e pesante. Non sono sicuro se una persona “normale” che va al coaching del denaro (come in, qualcuno che non ha familiarità con lo spazio di finanza personale) saprebbe scegliere un metodo di pagamento come questo.

Oggi mi sentivo molto più informale del primo giorno, forse perché sapevo cosa aspettarmi. Lathrop ed io abbiamo passato del tempo a parlare dei miei piani per il futuro. Ho sempre pensato di andare alla scuola di specializzazione ad un certo punto e un giorno mi piacerebbe trasferirmi all’estero. Abbiamo deciso di esplorare queste opzioni e come sarebbero state.

Abbiamo scritto tre scenari su un iPad: Spostare all’estero e lavorare, spostare all’estero e andare a scuola, o rimanere qui e continuare il mio percorso di carriera attuale. Abbiamo discusso di ciò che ogni scenario potrebbe portare alla mia vita, compresi il bene e il male. Oggi è stato molto più colloquiale.

Lathrop ha ribadito che gli allenatori di denaro non hanno tutte le risposte, ma hanno le risorse che possono aiutare le persone a capire i propri viaggi. Ho apprezzato che qualcuno non mi dicesse che smettere di fare un ottimo lavoro e andare alla scuola di specializzazione (e assumere più debiti per prestiti agli studenti) è un’idea “cattiva”.

Asporto generale

Oggi sembrava più una sessione di life coaching che una sessione di coaching denaro. Ho fatto a piedi con un quadro più chiaro di quello che il mio futuro potrebbe essere simile, ma non si sentiva efficace come la prima sessione. C’erano molte incognite-qual è la decisione migliore? Quando voglio prendere una decisione? Come faccio a trovare i soldi? Sono solo impulsivo? Queste sono domande che devo rimuginare da solo, ovviamente. Ma non me ne sono proprio andato con un piano o una visione solida.

Dopo la mia sessione, ho creato un foglio di calcolo per intrattenere i pro, i contro e i costi della scuola di specializzazione, ma non ho escogitato piani solidi o passaggi di azione. Sembrava ancora un sogno stravagante.

Giorno Tre

Questa è stata la mia ultima sessione. Entrando, non ero sicuro che ci fosse molto di più per me da “scoprire” sul mio rapporto con il denaro; Ero scettico su quanto possa essere utile oggi.

Insieme, Lathrop e ho scelto di concentrarmi sulle mie spese. Non mi è stato chiesto di tirare fuori eventuali estratti conto della carta di credito o rivelare quanto spendo ogni mese. Invece, ho raggruppato le cose che ho bisogno di spendere soldi e le cose che voglio spendere soldi su. Ho anche identificato ciò che attualmente non sto spendendo, ma vorrei, che includeva l’invio di mia madre di qualche soldo extra ogni mese.

Sono stato in grado di identificare qualcosa su cui spendo soldi che non si allinea con i miei valori: Ride shares. Pago oltre $100 al mese (al lordo delle imposte) per utilizzare il sistema di trasporto pubblico di New York. Abbandonare la metropolitana e indulgere in uno scooter Uber o Revel è ciò che identifico come “perdita” nel mio budget. Invece di fare questo, potrei spendere i soldi per qualcosa di più significativo, come l’affitto di mia madre. Ho anche calcolato che potrei risparmiare una buona fetta di denaro essendo più consapevole di quanto spesso prendo un caffè prima del lavoro o mangio fuori a pranzo.

Asporto generale

Questi piccoli cambiamenti, come non prendere un caffè ogni giorno e portare il mio pranzo al lavoro, sono ovvi—così ovvi che sono quasi un cliché. Eppure è stato gratificante immaginare che i soldi andassero da qualche parte più significativi per me. Abbiamo completato la nostra sessione e Lathrop mi ha dato la possibilità di rimanere in contatto con eventuali domande o aggiornamenti sul mio rapporto con il denaro.

Non mi è stato chiesto di iscrivermi a nulla dopo la sessione di oggi. Non c’era alcuna discussione su come mettere il mio debito su una carta di trasferimento del saldo Capital One per risparmiare sugli interessi, che ho pensato potesse essere il modo per avvolgermi e farmi diventare un cliente.

Queste sessioni possono davvero aiutare?

Nel complesso, mi sentivo come le sessioni di coaching di Capital One money hanno fatto un ottimo lavoro nel rendermi più a mio agio quando discutevo delle mie finanze. C’erano ancora cose che non volevo condividere, inclusa la mia cifra totale del debito, ma come mi ha detto Lathrop, questo non è pensato per essere consulenza finanziaria. Indipendentemente da ciò, ho sentito che pang di sfiducia nel processo.

La mia esperienza complessiva, tuttavia, è stata positiva. Non sono mai stato attraverso il denaro coaching prima, però, quindi non ho nulla da confrontare queste sessioni con. Quando ho contattato Deborah Price, CEO e fondatore del Money Coaching Institute (da dove Lathrop ha ricevuto le sue credenziali di coaching in denaro), ha detto che il programma di Capital One “graffia a malapena la superficie” del vero coaching in denaro.

“Quello che stanno davvero facendo è una versione del life coaching”, dice Price. “Si tratta di un pollice di quello che facciamo.”

Secondo Price, il creatore del coaching con denaro reale, le sessioni di coaching con denaro di Capital One non lo tagliano. Non arrivano al cuore dei veri comportamenti dietro le interazioni con il denaro, che spesso derivano dalle osservazioni infantili di come i nostri genitori interagiscono con il denaro. Ma dà a Capital One il merito di aver fatto la sua parte per porre fine a quello che descrive come “l’ultimo tabù” — parlando delle nostre finanze. “Stanno almeno aprendo la conversazione, il che è buono”, dice Price.

Sono d’accordo. Non sono uscito dal bar con un’epifania sulle mie finanze. Il mio comportamento con i soldi non è completamente cambiato. Sono più consapevole, ma ho comunque scelto di fare un giro in scooter il fine settimana dopo la mia ultima sessione invece di prendere la metropolitana, e non manderò soldi a mia madre questo mese.

Lathrop, che non è d’accordo con la caratterizzazione di Price del programma di Capital One che non è un vero coaching di denaro, aggiunge che è intenzionalmente una miscela di vita e denaro.

“Quello che stiamo offrendo nel Capital One money coaching è ciò che è possibile nell’offrire queste tre sessioni gratuite”, afferma Lathrop. “La vera terapia del denaro approfondita, la roba molto più profonda, è simile alla terapia in cui si incontrerebbe qualcuno per sei mesi. Quel lavoro più profondo richiede sicuramente ulteriori livelli di formazione e tempo. Questo è come il life coaching per i tuoi soldi, ed è il livello che la maggior parte delle persone che entrano sta immaginando che riceveranno.”

Non so cosa succederà per me, ma so che ho già pagato due saldi di carte di credito persistenti dalla mia ultima sessione di coaching dei soldi. Alcuni critici potrebbero dire Capital One non sta scavando abbastanza in profondità nel ridefinire le nostre interazioni con il denaro, ma è giusto criticarlo per aiutare le persone 5,000-plus a fare il primo passo?