Organizzazioni senza scopo di lucro in tutto il paese stanno a beneficiare di programmi di carte di credito affinity, a volte chiamato una carta di credito di beneficenza, che permette ai sostenitori di donare una percentuale di ogni transazione ad una particolare organizzazione. Le carte Affinity sono marchiate con il logo dell’organizzazione e offerte in combinazione con tre entità: l’organizzazione non finanziaria, una rete di pagamento e un emittente della carta. Numerose organizzazioni non profit di piccole e medie dimensioni dipendono sempre più dalle entrate incrementali che i loro sostenitori generano con le carte di affinità.
Questo concetto di carta di affinità può essere attribuito al defunto Charles Cawley che si è laureato alla Georgetown University prima di co-fondare la Maryland Bank National Association (MBNA). La prima organizzazione a collaborare con Cawley sulla sua idea è stata la Georgetown University alumni association che ha sponsorizzato una carta per i loro membri. Questo modello fiorì sotto Cawley rendendo MBNA uno dei più grandi emittenti di carte di affinità nel settore.
Nel 2006, MBNA ha annunciato la loro acquisizione da parte di Bank of America. Prima dell’acquisizione, MBNA ha supportato migliaia di organizzazioni con programmi affinity card, una nicchia che hanno abilmente servito per molti decenni. Con MBNA è venuto milioni di titolari di carta che trasportavano carte di credito affinity a sostegno delle loro organizzazioni non profit preferite, scuole e organizzazioni professionali. Circa 10 mesi dopo l’acquisto di MBNA, Bank of America ha annunciato il lancio di almeno 12 nuovi programmi con organizzazioni come la National Wildlife Federation e Habitat for Humanity International.
Programmi di carte di affinità e grandi banche
Quando si tratta di carte di affinità, le banche in genere non sono in grado di aumentare la loro scala a meno che l’organizzazione partner non abbia un enorme pubblico in cattività e una solida reputazione. Bank of America offre una carta di affinità con Susan G. Komen, un marchio con riconoscimento internazionale e milioni di donatori caritatevoli la cui affinità per la causa è profonda. Questa partnership è reciprocamente vantaggiosa da Susan G. Komen guadagna commissioni incrementali per i conti nuovi e rinnovati più una percentuale di acquisti del titolare della carta, mentre la banca guadagna una piccola percentuale sulle commissioni di transazione. Le organizzazioni no-profit più piccole sono partner meno ideali per le grandi banche che hanno la capacità di offrire carte di credito affinity. Bank of America, ad esempio, considera lo sviluppo di carte di credito di affinità per le organizzazioni con un elenco di donatori di 750.000 o più.
Un passaggio alle carte di credito Affinity
Decine di banche hanno prosperato in parte dai profitti che accumulano su carte di marca propria o di marca. Esempi popolari sono la carta blu American Express o la Chase Sapphire Reserve che sono marchiati con il nome della banca emittente invece di un’organizzazione esterna come una carta di affinità. Mentre queste carte di marca propria offrono alcuni gravi ricompense per i titolari di carta che portano in entrate sostanziali per le banche emittenti, il settore bancario ha spostato l’attenzione ai programmi di carte di affinità. Perché? Le banche hanno realizzato il potere del cross-selling, espandendo il loro mercato e fidelizzando i clienti.
Entro il 2015, circa il 43% dei consumatori adulti negli Stati Uniti portava almeno una carta di credito affinity. Mentre le carte di marca house vantano pacchetti di premi significativi, i consumatori che si qualificano per trasportare queste carte sono un gruppo finito. Al contrario, milioni di consumatori sono stati disposti a guadagnare meno premi in cambio di carte di marca che visualizzano e beneficiano i loro enti di beneficenza preferiti. Istituzioni come Chase, Citi e Bank of America hanno realizzato la domanda di carte di credito affinity e offrono una serie di carte di credito di beneficenza con organizzazioni non profit selezionate.
Carte di credito di affinità popolari per organizzazioni non profit
Una delle carte di credito di beneficenza più note è la suddetta carta di credito Susan G. Komen. L’organizzazione guadagna $3 per la generazione di nuovi titolari di carta e rinnovi e le entrate ricorrenti generate per la carità è 0.08% su ogni acquisto.
Un’altra carta di affinità offerta da Bank of America è la World Wildlife Credit Card che vanta un modello di donazione identico a quello del programma Susan G. Komen.
Programmi simili con ricompense minori sono le Bank Americards a beneficio della Nature Conservancy e dei Defenders of Wildlife. L’organizzazione Sierra Club guadagna una percentuale di spesa dai loro sostenitori che è impostato dall’emittente, TCM Bank.
Un’altra carta di credito di beneficenza più flessibile è la Charity Charge World Mastercard che consente ai titolari di carte di guadagnare l ‘ 1% cash back sugli acquisti per qualsiasi no-profit nel paese.
Tassi di interesse sulle carte di credito Affinity
Ognuna delle carte elencate in precedenza ha tassi di interesse simili e offre programmi di premi senza costi annuali per il titolare della carta. Ecco un rapido confronto tra i tassi di interesse per le tre carte
Bank of America affinità di carta
- 0% TAEG per 12 mesi sugli acquisti e trasferimento di equilibrio
- APR varia da 13.99% a 23.99% dopo un anno
Sierra Club Bank Americard
- 0% TAEG per il primo anno
- APR varia da 10.99% a 20.99% dopo un anno
la Carità di Carica della World Mastercard
- 1.99% Introduttivo APR sugli acquisti e trasferimenti di equilibrio per 6 mesi
- Dopo 6 mesi, c’è un tasso di prime plus 6.99% di prime plus 16.99% APR
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