Un mancato pagamento con carta di credito abbasserà il punteggio di credito di 100 punti. E ‘ successo a me. Se vi state chiedendo se Chase offre il monitoraggio del credito, la risposta è sì. Questo post delinea come il servizio di monitoraggio del credito gratuito di Chase, Credit Journey, aiuta a tenere d’occhio il tuo. In poche parole, se siete alla ricerca di uno strumento gratuito che potrebbe aiutare a evitare una perdita di 100 punti, apprezzerete questo post. Tuffiamoci.

Che cos’è Chase Credit Journey

Chase Credit Journey è uno strumento gratuito che puoi utilizzare per controllare il tuo punteggio di credito. Sia l’account Chase che i titolari di non account hanno accesso ad esso (non è necessario disporre di un conto aperto con Chase Bank per accedere al loro strumento gratuito).

Insieme al tuo punteggio di credito gratuito, Credit Journey ti avvisa anche delle modifiche al tuo credito, aggiorna il tuo punteggio settimanalmente e offre uno strumento interattivo di simulazione del punteggio.

Controllare il tuo punteggio non danneggerà il tuo credito.

Credit Journey può anche visualizzare le offerte nella dashboard in base alle informazioni di credito. Ad esempio, offrendo cash back rewards carte e prestiti pre-approvati.

La sua pagina delle risorse si collega ad articoli sulle basi del credito, su come costruire il credito, su come funziona una dura inchiesta e altro ancora. Se vuoi espandere il tuo pool di conoscenze, questo è dove andrai.

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Chase Sapphire Preferito
Premi Viaggio

Bonus Sign-Up
60.000 punti
trascorrere $4k in 3 mesi

Canone annuo
$95

Punto di Bonus Tasso
2x punti su viaggi e ristoranti
1x punti su tutto il resto,

Punto di Redenzione
$0.0125 punto singolo valore per ogni dollaro speso quando redenti attraverso Chase

APRILE
Variabile 17.49%-24.49%

Caratteristiche aggiuntive

N/A

Chase Sapphire Riserva
Premi Viaggio

Bonus Sign-Up
50.000 punti
trascorrere $4k in 3 mesi

la Tassa Annuale
$550

Punto di Bonus Tasso
3x punti in viaggio dopo aver conseguito il credito di viaggio e pranzo
1x punti su tutti gli altri acquisti

Punto di Redenzione
$0.015 punto singolo valore per ogni dollaro speso quando redenti attraverso Chase

APRILE
Variabile APR 18.49%-25.49%

Caratteristiche extra

• travel 300 annual travel credit, fino a Global 100 Global Entry/TSA Precheck credit con Sapphire Reserve
• Priority Pass Seleziona l’iscrizione a oltre 1.300 lounge in tutto il mondo

Quali informazioni puoi vedere con Chase Credit Journey

Il tuo punteggio di credito (sia e nel tempo) viene visualizzato insieme ai fattori che lo influenzano. Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio o costruire credito, aiuta a vedere tutte le informazioni rilevanti in un unico luogo.

Vedrete sei fattori che influenzano il tuo punteggio di credito (più su che in un minuto), insieme con l’accesso al loro strumento Score Simulator e pagina delle risorse educative.

The Chase Credit Journey Free Credit Score

Quale punteggio di credito fornisce Chase Credit Journey?

Gli utenti di Credit Journey vedranno il loro VantageScore 3.0 come riportato da TransUnion (una delle tre principali agenzie di credito insieme a Experian ed Equifax).

Poiché il tuo punteggio utilizza solo le informazioni fornite da TransUnion, può variare dalle altre due agenzie di segnalazione del credito. Diversi istituti di credito accedono a punteggi diversi e diversi modelli di punteggio (ad esempio, VantageScore 3.0 utilizza un modello di punteggio diverso da FICO).

In genere, se il tuo punteggio è buono con un’agenzia, si mostrerà buono anche con gli altri due. Solo il tuo numero può variare leggermente.

Ad esempio, il tuo punteggio da TransUnion potrebbe essere 792 mentre il tuo punteggio da Experian potrebbe essere 779. Entrambi sono ancora molto buoni.

Fattori che influenzano il tuo punteggio di credito

Ci sono sei fattori che TransUnion usa per calcolare il tuo punteggio elencato dal più alto impatto al più basso:

• I ritardi di pagamento mostrano i tuoi rimborsi nel tempo. Questa metrica utilizza la cronologia dei pagamenti e il comportamento dal tuo primo conto aperto con carta di credito (o prestito di qualsiasi tipo). Le cose che influenzano negativamente il tuo punteggio sono segni dispregiativi o troppo pochi conti di prestito aperti.
• Account più vecchio visualizza la lunghezza della carta di credito più vecchia. Il tempo trascorso stabilire una storia di credito gioca un ruolo nel determinare il tuo punteggio.
• Utilizzo del credito (aka tasso di utilizzo) mostra la percentuale del credito disponibile che si sta utilizzando.
• I saldi totali sono ciò che devi in tutti i tuoi account.
• Indagini difficili sono quando un creditore o creditore chiede di vedere la vostra storia di credito. In genere, questo accade quando si richiede una nuova linea di credito.
• Credito disponibile è tutto il credito inutilizzato. Meno usi, meglio è.

È possibile fare clic su uno qualsiasi dei sei fattori per maggiori dettagli.

Ad esempio, facendo clic su “Cronologia pagamenti” vengono visualizzati i pagamenti in ritardo, il modo in cui vengono calcolati e il loro impatto sul punteggio.

Chase Credit Journey Alerts

La funzione Credit Alert ti informa delle modifiche al tuo account, inclusi nuovi account aperti a tuo nome e richieste difficili.

C’è anche un link per presentare una controversia se si pensa che un cambiamento è stato fatto per errore insieme con l’e-mail e il numero di telefono dell’agenzia di segnalazione di credito.

La funzione Alerts monitora account aperti e chiusi, marchi dispregiativi, richieste, raccolte, registri pubblici e informazioni personali.

Se una delle condizioni sopra riportate rileva una modifica, Alert visualizza le informazioni.

Ad esempio, ho recentemente aperto una linea di credito con Chase e mostra un nuovo account aperto e una richiesta difficile.

Chase Credit Journey Offre

Potenziali prodotti trasportati da Chase che potrebbero interessarti sulla base del vostro rapporto di credito e finanziari.

Essi pre-selezionare le offerte per voi. Ad esempio, Chase mi ha presentato offerte di carte di credito per le loro carte più popolari e ha offerto uno strumento di ricerca di carte per determinare il migliore.

Scegli il tipo di premi che desideri in base alle tue abitudini di spesa.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey visualizza il tuo rapporto TransUnion con una panoramica completa di 7 fattori, tra cui:

• Open accounts ti offre ogni account aperto visualizzato nel rapporto di TransUnion. Vedrai il tuo saldo totale su tutti gli account e il tuo credito totale disponibile.
• Conti chiusi: conti chiusi di recente o quelli chiusi diversi anni fa.
• Indagini sono ogni volta che un creditore chiede di vedere la vostra storia di credito.
• Marchi dispregiativi. Quando i creditori segnalano mancati pagamenti o insolvenze. Può anche includere fallimenti, gravami fiscali e collezioni.
• Le raccolte sono conti molto scaduti.
• I registri pubblici includono cose come mancati pagamenti di mantenimento dei figli, fallimenti e pignoramenti salariali.
• Le informazioni personali contengono informazioni di base tra cui nome, indirizzo, occupazione e data di nascita.

Le modifiche in qualsiasi categoria vengono visualizzate nella pagina degli avvisi di viaggio di credito menzionata in precedenza. Se vedi qualcosa che non appartiene, è facile da segnalare. Cliccando sulla categoria in questione fornisce maggiori dettagli.

Credit Journey Resources

Pagina educativa di Chase dedicata alle nozioni di base di credito, miti, calcoli e altro ancora. Quando si visita questa pagina, si aspettano di trovare:

• Credit report basics
• Suggerimenti per aumentare il tuo punteggio
• Per quanto tempo i record durano
• Miti di credito comuni
• Come costruire credito
• Come vengono calcolati i punteggi
• Richieste di credito

Troverete anche la loro pagina FAQ, la Guida alle controversie e le informazioni di contatto di TransUnion (telefono o e-mail).

il Credito Viaggio Punteggio Simulatore

Chase Credit Viaggio interattivo Punteggio Simulatore dimostra come certe situazioni impatto di credito. Il simulatore di punteggio inizia con il tuo punteggio di credito corrente in base al tuo rapporto TransUnion.

Da lì, puoi testare diversi scenari regolando le seguenti metriche rispetto al tuo punteggio corrente:

• Utilizzo di Credito consente di cambiare il tuo credito disponibile e saldo
• Saldi delle partite Correnti consente di trasferire o regolare totale saldo
• la Storia di Credito: Ridurre o aumentare la lunghezza della vostra storia di credito
• la Storia di Pagamento: Modificare il numero dei pagamenti
• il Credito Richieste di informazioni: Regolare il numero di volte in cui un creditore che ha richiesto di vedere la vostra storia di credito

La mia esperienza con il simulatore di punteggio

Il simulatore di punteggio funziona in base agli stessi fattori utilizzati per calcolare il punteggio di credito di cui sopra. Ha un’interfaccia user-friendly e inserire le informazioni non è difficile.

Tuttavia, ho provato a usarlo più volte durante la scrittura di questa recensione e non avrebbe cambiato il mio punteggio quando sapevo che avrebbe dovuto, o non avrebbe funzionato affatto.

Sono stato un cliente Chase per quasi due anni e non ho mai avuto problemi di accesso a Chase o di utilizzo della loro app (motivo per cui sono rimasto sorpreso da questa esperienza).

Sul mio portatile, ho provato a utilizzare la peggiore simulazione disponibile e ho inserito un mancato pagamento di 99 giorni su tutti i miei account – il mio punteggio è rimasto lo stesso a 791.

Successivamente, ho provato a inserire due richieste di credito in base alle mie recenti linee di credito estese e il mio punteggio è rimasto lo stesso. Quando ho provato di nuovo, non ha funzionato affatto.

Ho avuto una migliore esperienza con l’applicazione. Quando si accede a ” cronologia pagamenti “e si inserisce” mancano tutti i pagamenti dell’account entro 79 giorni”, il simulatore mi ha informato di una diminuzione del punteggio da 791 a 609.

Ma poi ho resettato e provato un altro scenario, questa volta usando solo due richieste di credito, e il mio punteggio era ancora sceso a 609.

Quando mi sono disconnesso, chiuso l’app, riaperto e loggato di nuovo, ho provato lo stesso scenario selezionando “due richieste di credito.”Questa volta ha rivelato un calo minore del punteggio – da 791 a 785. Molto più preciso.

Qualcosa è meglio di niente

L’idea alla base del simulatore di punteggio è grande. Se si vuole pianificare in anticipo e vedere quali scenari hanno il maggior impatto sul tuo punteggio, uno strumento come questo può potenzialmente risparmiare in entrambi i mal di testa e le tasse.

Mi sarebbe piaciuto vedere il simulatore funzionare in modo coerente. Prendi i tuoi risultati con un granello di sale – non è perfetto.

Come disclaimer, Chase menziona sul loro sito questi punteggi forniti dal simulatore sono solo stime e non previsioni.

Come si differenzia VantageScore dagli altri modelli di punteggio

VantageScore si basa sulla collaborazione tra TransUnion, Equifax ed Experian in uno sforzo concertato per stabilire una migliore coerenza tra gli uffici.

VantageScore dice che il suo modello può segnare milioni di persone in più rispetto ad altri modelli perché incorpora 24 mesi di storia del credito.

Le differenze sono lievi: FICO utilizza cinque fattori per calcolare il punteggio di credito, mentre VantageScore 3.0 utilizza sei.

Tuttavia, VantageScore ha recentemente aggiornato a VantageScore 4.0 e ora utilizza cinque fattori (e ha ridotto l’importanza della cronologia dei pagamenti).

Il tuo punteggio di credito FICO è ancora utilizzato dalla maggior parte dei finanziatori, ma il tuo VantageScore conta ancora.

Come accedi al tuo account Chase Credit Journey

Desktop

Se non fai già la banca con Chase, è un processo in tre fasi di creazione di un account, inserimento di dati personali e conferma della tua identità. Se sei già un cliente Chase, usa le tue credenziali di accesso per accedere a Chase Credit Journey.

Mobile App

Accedi alla tua app e scorri verso il basso fino a ” Punteggio di credito per viaggio di credito.”Avrai accesso alla tua dashboard. Per utilizzare il simulatore di punteggio, scorri verso il basso fino alla casella di visualizzazione “Prova il nostro simulatore di punteggio”.

FAQ

Chase Credit Journey danneggia il tuo punteggio di credito?

L’utilizzo di Credit Journey non influisce sul tuo punteggio di credito. Controllare le proprie informazioni di credito è noto come una richiesta morbida e non avrà un impatto esso.

Indagini difficili sono ciò che influenzano il tuo punteggio di credito, ma quelli sono fatti quando un creditore o creditore richiede un record della vostra storia di credito.

Perché non vedo il mio punteggio di credito nella dashboard?

Se hai aperto di recente il tuo primo conto di credito, possono essere necessari 6-9 mesi prima che appaia il tuo punteggio.

Free Credit Monitoring Service Alternatives

Chase Credit Journey non è l’unico modo per ottenere un punteggio di credito gratuito. Questa lista potrebbe essere più lunga in quanto ce ne sono molti. Qui ci sono alcuni vale la pena dare un’occhiata.

Entrambi FreeCreditScore.com e Scopri Scorecard tirare il tuo punteggio FICO come riportato da Experian. Non è necessario essere un titolare della carta Discover per utilizzare il loro servizio sia.

Credit Karma tira il tuo VantageScore sia da TransUnion che da Equifax. Dispone anche di un simulatore di punteggio di credito migliorato.

CreditWise da Capital One tira il tuo VantageScore da TransUnion e fornisce ai propri clienti un simulatore di punteggio.

Credit Sesame fornisce il tuo VantageScore riportato da TransUnion.

MyCreditGuide di American Express fornisce un VantageScore dettagliato gratuito da TransUnion. Non è necessario essere un titolare di carta American Express per usarlo.

Experian offre il monitoraggio del credito gratuito e il tuo punteggio FICO. Tuttavia, dovrete firmare per il loro piano a pagamento per accedere al loro strumento score simulator.

Il piano a pagamento di Experian costa $24,99 al mese, include un rapporto di punteggio FICO di 3 bureau e un monitoraggio giornaliero del credito da Experian, Equifax e TransUnion.

AnnualCreditReport.com Ti dà tutti e 3 gratis

Tuttavia, il modo migliore per ottenere tutti e tre i rapporti credit bureau (Equifax, Experian, e TransUnion) in un unico luogo gratuitamente è a annualcreditreport.com. Hai accesso a un rapporto gratuito di 3 uffici una volta all’anno.

VantageScore vs FICO Credit Score

Il tuo punteggio varierà in base al modello di punteggio del consumatore di credito (FICO e Vantage Score sono due dei più grandi) e al credit reporting bureau (TransUnion, Equifax ed Experian) che usi.

Ad esempio, l’accesso al mio account Experian mostra un punteggio di credito 737 mentre Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) riporta un punteggio di 791.

E il mio punteggio Equifax era 798 durante il controllo tramite Credit Karma.

Buono è ancora buono in tutti i report. Se hai un buon punteggio con TransUnion, molto probabilmente avrai un buon punteggio con gli altri.

Modi per ottenere tutti e tre gratuitamente (o 1 1?)

Se solo vedere i tuoi tre rapporti di credito una volta all’anno da annualcreditreport.com non è sufficiente, è possibile creare più account con alcune aziende diverse menzionate in precedenza e controllare regolarmente.

Ottieni un report da TransUnion, uno da Experian e uno da Equifax.

Ad esempio, crea un account gratuito con Discover Scorecard e ottieni il tuo punteggio FICO tramite Experian. Quindi crea un account con Credit Karma e ottieni i tuoi rapporti TransUnion ed Equifax da VantageScore.

Ci sono anche siti come CreditCheckTotal che vanta di poter ottenere tutti e tre i punteggi per un dollaro con una prova di 7 giorni, quindi monthly 29.99 al mese dopo.

Molto probabilmente, dovrai ottenerlo solo una volta all’anno da annualcreditreport.com a meno che le circostanze siano estreme (o ti piace controllare più volte all’anno).

Dovresti usare Chase Credit Journey?

Se desideri il monitoraggio settimanale del tuo punteggio di credito, vuoi suggerimenti per la costruzione di credito, o ricevere una notifica delle modifiche al vostro rapporto, Chase Credit Journey potrebbe avere senso.

Credit Journey può anche avvisare l’utente di potenziali frodi e furti di identità con il suo servizio di monitoraggio.

Pro

• Gratuito di monitoraggio del credito
• Facile da usare
• non c’è bisogno di essere un Inseguimento titolare della carta

Contro

• Solo fornisce il VantageScore TransUnion rapporto di credito
• Punteggio Simulatore non sempre funziona

Considerazioni finali

Chase Credit Viaggio è un libero servizio di monitoraggio del credito, e non c’è bisogno di essere un titolare della carta di usarlo. Rende il tuo punteggio in base a sei fattori forniti da VantageScore 3.0.

Si avvisa anche di modifiche che interessano il vostro credito, aggiorna il tuo punteggio settimanale, e dispone di uno strumento score simulator.

Ma è solo un punteggio e potresti non pensare che valga la pena usarlo quando puoi ottenere tutti e tre gratuitamente una volta all’anno da AnnualCreditReport.com.

Tuttavia, ciò che viene misurato, viene gestito. Il tuo punteggio di credito conta. Più alto è, più basso è il tasso di interesse che si otterrà quando si applica per un prestito.

Se siete sul serio la costruzione di credito, una risorsa gratuita come Chase Credit Journey è un buon inizio.

Sean Brison è uno scrittore di finanza personale con sede a Los Angeles, California. Dopo aver trascorso la parte migliore dei suoi primi anni quaranta educare se stesso sul tema e girando intorno alla sua situazione finanziaria, ha registrato migliaia di ore di ricerca e la scrittura su questioni che ruotano intorno budgeting, investire, e la pensione. È appassionato di insegnare agli altri ciò che ha imparato ed è stato un collaboratore di Listen Money Matters per oltre un anno.