Physical productsEdit
I commercianti online che vendono prodotti fisici non possono proteggersi completamente. L’unico modo per avere una protezione concreta è prendere un’impronta della carta (e anche con lettori di schede/produttori questo può essere facilmente ingannato), insieme a un documento d’identità. Tale firma, oltre alle informazioni raccolte online, può aiutare nella risoluzione delle controversie di chargeback, ma contrattualmente non è garanzia. Inoltre, il commerciante può richiedere il codice di sicurezza della carta sulla carta di credito per combattere i chargeback “Card absent environment” o “Card Not Present” (CNP). Questi sono i codici a tre cifre sul retro delle carte Visa, MasterCard e Discover e il codice a quattro cifre sulla parte anteriore delle carte American Express.
Transazioni digitalimodiFica
La frode amichevole prospera nel mercato dei prodotti digitali dove è molto più facile per i truffatori avere successo. Obiettivi comuni includono la pornografia e gioco d’azzardo siti web. I tentativi da parte del commerciante di dimostrare che il consumatore ha ricevuto i beni o servizi acquistati sono difficili. Di nuovo, l’uso del codice di sicurezza della carta in grado di dimostrare che il titolare della carta (o, nel caso della sicurezza a tre cifre codici scritti sul dorso di U. S carte di credito, qualcuno con il possesso fisico della scheda o almeno la conoscenza di un numero e il codice), ma anche l’inserimento di un codice di protezione all’acquisto non è di per sé dimostrare che la consegna è stata fatta, soprattutto per l’online o via telefono in cui gli acquisti la spedizione si verifica dopo la finalizzazione del contratto. La prova di consegna è spesso difficile, e quando non può essere fornita, il titolare della carta ottiene il prodotto senza pagare per esso.
Un metodo per combattere le frodi amichevoli consiste nel creare una funzionalità nel prodotto che effettui il check-in con il database del commerciante. Se viene emesso un chargeback, il commerciante può dire al prodotto di sospendere il servizio. Questa tattica funzionerà anche per i servizi di abbonamento digitale o qualsiasi altro prodotto online che richiede aggiornamenti o accessi. Di solito al commerciante verrà comunque addebitata una commissione per incorrere in un chargeback, quindi questa non è una soluzione completa.
Call center transactionsEdit
Un altro canale comune per i chargeback è l’elaborazione dei pagamenti per corrispondenza / ordine telefonico (MOTO) attraverso un call center. In questo caso, come per gli altri due elencati qui, il problema principale è che si tratta di una carta non presente transazione. Per eliminare i chargeback di acquisto del call center, i call center stanno lavorando per rendere gli acquisti più simili agli acquisti “presenti sulla carta”.
Quando i consumatori entrano in un negozio e acquistano qualcosa, in genere strisciano le loro carte di credito, confermano l’importo dell’acquisto, inseriscono un codice segreto (o firmano il loro nome) e se ne vanno con la merce. Si tratta di un acquisto” card is present ” e chargeback fraudolenti in queste situazioni sono quasi inesistenti.
La tecnologia di automazione assistita da agente è disponibile per i call center che consente ai clienti di inserire i dati della carta di credito, incluso il codice di sicurezza della carta direttamente nel software di gestione delle relazioni con i clienti senza che l’agente lo veda o lo senta. L’agente rimane al telefono, quindi non c’è alcun trasferimento imbarazzante a un sistema di risposta vocale interattivo. Tutto ciò che l’agente può sentire è monotono. Questa è la” carta presente “equivalente di” strisciata ” la carta.
Prima che l’acquisto venga inviato dall’agente, l’importo dell’acquisto viene riprodotto al consumatore insieme alle ultime quattro cifre della carta. Il consumatore è invitato a confermare il proprio acquisto fornendo una firma verbale, che viene registrata.
Infine, viene inviata una e-mail al consumatore con le informazioni di acquisto e un file audio allegato della loro firma verbale.
Costo per i commerciantimodifica
Uno studio del 2016 di LexisNexis ha dichiarato che la frode di chargeback costa ai commercianti merchants 2.40 per ogni lost 1 perso. Ciò è dovuto a perdita di prodotto, multe bancarie, sanzioni e costi amministrativi. Uno studio 2018 del gruppo Aite sui costi di addebito, ha dichiarato che le perdite di frode CNP negli Stati Uniti per 2017 erano billion 4 miliardi e ha stimato che entro 2020 salirebbero a billion 6.4 miliardi.
Metodi di prevenzionemodifica
La proliferazione dei metodi di pagamento online, incluse le app mobili, e la crescente sofisticazione degli attori fraudolenti, inclusi i bot, hanno reso più complesso il compito di individuare e prevenire le frodi di charge back (CBF), in particolare le CBF online. Secondo un rapporto Gartner 2018 sulle frodi online, i rivenditori si rivolgono sempre più al sistema di prevenzione delle frodi basato sull’apprendimento automatico (o AI) per prendere decisioni rapide ed efficaci sui rischi.
