Scritto da Elizabeth Aldrich / Aggiornato il 25/11/2019
Nota: Questo articolo fa parte della serie ourBasic Banking, progettata per fornire ai nuovi risparmiatori le competenze chiave per risparmiare in modo più intelligente.

Nonostante un calo generale delle frodi, le frodi bancarie ad alto impatto-che includono l’apertura di nuovi conti a nome di una vittima e l’acquisizione dell’account esistente di una vittima tramite telefono cellulare — sono in aumento, secondo lo studio sulle frodi di identità 2019 di Javelin. Quasi un quarto delle vittime di frode ha pagato i costi di tasca propria come obiettivi di frode in 2018, quasi tre volte il numero di 2016.

Ecco come si può stare davanti a potenziali minacce ed evitare di cadere vittima di frodi bancarie.

Come riconoscere la frode conto bancario

Tre modi comuni truffatori accedere alle informazioni bancarie includono phishing, malware e truffe.

Phishing

Il phishing si verifica quando qualcuno ti inganna nel dare loro le tue informazioni personali di solito fingendosi un’azienda, il tuo posto di lavoro o la tua banca. I truffatori possono inviare e-mail personalizzate che provengono da indirizzi e-mail che imitano qualcuno nella tua rubrica. Siti Web falsi ed e-mail personalizzate possono apparire molto simili a quello a cui sei abituato per indurti a inserire le tue informazioni personali.

Esempi di phishing e-mail includono:

• le Richieste di donazioni
• applicazioni della carta di Credito
• shopping Online annunci
• Apparentemente file importanti, come moduli fiscali, che la richiesta di informazioni di login per scaricare

Malware

il software Dannoso, o malware in breve è un tipo di virus di solito acquisita tramite un allegato di posta elettronica, internet pop-up o attraverso il download di programmi dannosi per il proprio dispositivo. Questo software è stato progettato per dare truffatori l’accesso a un computer senza avvisare il proprietario che il loro dispositivo è stato compromesso.

Questi virus sono costruiti per bypassare le normali funzioni di sicurezza e spesso hanno la possibilità di registrare le sequenze di tasti — i cosiddetti “keylogger”-e possono anche mandare in crash il computer e il telefono, consentendo un’altra persona per monitorare le vostre attività online.

Il malware può venire in una varietà di forme, ma alcuni esempi includono:

• biglietti di auguri Elettronici o e-cards
• Screensaver
• File allegati
• Link a pagine web infette

Truffe

Siete probabilmente familiarità con le truffe e il concetto generale di come funzionano. Piuttosto che infettare il computer, truffe si basano su esca che attira la vittima a rinunciare loro informazioni volentieri. Questo può venire sotto forma di schemi get-rich-quick, offerte che sono troppo bello per essere vero o un servizio che si sente è necessario, come la riparazione del debito o student loan relief.

Il truffatore potrebbe convincerti a completare un bonifico bancario, inviare fondi attraverso un servizio di trasferimento di denaro, come PayPal, Zelle o Venmo, rinunciare ai dati della tua carta di credito. Quando inserisci le tue informazioni finanziarie, un truffatore è dall’altra parte in attesa di trarne vantaggio.

9 suggerimenti per evitare frodi bancarie

1. Leggere attentamente e-mail.

Per evitare schemi di phishing, assicurati di prestare molta attenzione ai dettagli delle tue e-mail. Mentre gli indirizzi e-mail che impersonano qualcuno che conosci, ma sono leggermente fuori può essere un suggerimento, tenere a mente che i truffatori possono incidere gli account di mittenti noti. Prestare attenzione ad altre cose come errori di battitura, link sconosciuti, allegati e qualsiasi altro linguaggio scomodo o urgente. Non fare clic su alcun link nell’e-mail che appaiono sospetti o inserire le tue informazioni bancarie. Se hai la sensazione che l’e-mail sia fraudolenta, contatta immediatamente la tua banca per verificare.

2. Aggiornare il computer e il software di sicurezza mobile

Evitare uno schema di phishing può anche aiutare a evitare il malware. Una delle cose migliori che puoi fare è installare il software anti-virus e mantenere il computer e il telefono cellulare costantemente aggiornati con le ultime versioni del software rilasciate dai produttori. Poiché gli hacker sono in continua evoluzione, gli sviluppatori pubblicano regolarmente nuovi aggiornamenti con nuove protezioni di sicurezza.

3. Evitare download sospetti

Dal momento che nessun metodo di protezione è perfetto, ti consigliamo di controllare due volte le fonti e la validità dei contenuti e le applicazioni che si sta scaricando mentre on-line, ed evitare sempre gli annunci pop-up sospetti. Se noti un comportamento insolito sul tuo computer, come arresti sporadici o un aumento degli annunci pop-up, potresti essere infetto.

Se questo è il caso, l’Università del Texas a Austin Center for Identity raccomanda il seguente approccio: Smettere di usare il computer per lo shopping, bancario o qualsiasi altra transazione che coinvolgono le password e altre informazioni di identificazione personale. Se si dispone di un software di sicurezza, assicurarsi che sia aggiornato e quindi eseguire una scansione di sicurezza. Quindi, consultare un professionista IT.

4. Utilizzare una carta di credito o una carta prepagata per fare acquisti online

Evitare tutti gli acquisti online sta diventando un obiettivo più difficile. Considerare lo shopping online utilizzando una carta di debito prepagata caricato con abbastanza denaro per completare l’acquisto, ma niente di più. Se qualcuno ruba le informazioni del tuo account, in realtà non avranno accesso alla tua banca in questo modo. Una carta di credito è una scelta ancora migliore di una carta di debito per lo shopping online, in quanto viene fornito con limiti di responsabilità più bassi, il che significa che non sarà sul gancio per i fondi rubati.

5. Essere scettici di e-mail indesiderate, messaggi di testo o telefonate

La vostra migliore difesa contro le truffe è lo scetticismo. Si dovrebbe essere sospettosi di e-mail, testi o telefonate provenienti da mittenti sconosciuti e organizzazioni sconosciute. Ciò è particolarmente vero se le e-mail contengono link, allegati o richieste di informazioni personali. Non fornire alcuna informazione personale fino a quando non si è in grado di verificare la legittimità di eventuali reclami che vengono fatti, e non aprire mai un allegato da un mittente sconosciuto.

6. Mantieni complesse le password e usa l’autenticazione a due fattori

Password123 non lo taglierà in questi giorni. Creare password complesse che sono di almeno otto caratteri e includono lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli. Evita di creare password correlate a informazioni personali, come il tuo compleanno o il nome da nubile della madre, e usa una password diversa per ogni account. Utilizzare uno strumento di gestione password se avete problemi a tenere traccia di tutte le password.

Scegli sempre l’autenticazione a due fattori se i servizi o i siti che usi online lo offrono. Questa tecnica di sicurezza significa che un sito ti invierà un messaggio di testo o un’e-mail per verificare la tua identità prima di consentirti di accedere.

7. Monitorare la carta di credito e conto bancario.

Iscriviti per un servizio di monitoraggio del credito, e assicuratevi di controllare il vostro rapporto di credito una volta all’anno. Alcuni servizi di monitoraggio del credito forniscono anche uno strato di protezione furto di identità. Inoltre, dovresti controllare regolarmente i tuoi conti bancari per assicurarti che le tue dichiarazioni siano accurate.

8. Essere sospettosi di telefonate che chiedono informazioni personali

Truffe telefoniche sono può essere difficile. Spesso, i chiamanti impersoneranno la tua banca, una società familiare o un’organizzazione governativa, come l’IRS. Essi possono anche imitare un numero di telefono locale o di un’organizzazione di fiducia sul vostro ID chiamante, un trucco chiamato “spoofing.”Non rinunciare mai a informazioni personali come il tuo numero di previdenza sociale o il numero di carta di credito a questi chiamanti. Se pensi che la chiamata potrebbe essere legittima, riagganciare, cercare le informazioni di contatto ufficiali dell’organizzazione online e chiamarli.

9. Congela il tuo credito

Come ultima risorsa, puoi anche congelare il tuo credito, ma questa misura impedirà solo ai truffatori di aprire nuovi account a tuo nome. Non impedisce ai criminali di utilizzare le carte di credito attuali o prevenire il furto di identità.

Come segnalare frodi bancarie

Se sospetti frodi nel tuo account, devi contattare immediatamente la tua banca per avvisarli. Il prossimo passo dovrebbe essere cambiare le password, il PIN e altre informazioni di accesso per evitare ulteriori danni. Infine, è possibile segnalare le frodi dei consumatori alla Federal Trade Commission chiamando 1-877-FTC-HELP. Il furto di identità può anche essere segnalato online all’indirizzo IdentityTheft.gov.

Se ritieni che le tue informazioni sulla sicurezza sociale siano state compromesse, puoi anche considerare di contattare la hotline per le frodi della Social Security Administration al numero 1-800-269-0271. Si vuole anche rivedere a fondo il vostro rapporto di credito. Se trovi degli account che non hai aperto, puoi chiedere all’ufficio di credito di rimuoverlo, contattare l’istituto in cui è stato aperto l’account e farlo chiudere.

In che modo le banche indagano sulle transazioni non autorizzate?

Una volta che una transazione bancaria viene segnalata come non autorizzata, la banca deve indagare sul reclamo per verificare che la transazione sia fraudolenta. Nel frattempo, il tuo account verrà congelato e ti verrà inviata una nuova carta di debito.

La banca ha in genere 10 giorni lavorativi per indagare, anche se 20 giorni sono consentiti se l’account è meno di 30 giorni. Se la tua banca ha bisogno di più tempo per indagare, ti offrirà un rimborso temporaneo dei fondi mancanti, anche se la tua banca può sottrarre fino a 5 50 da tale rimborso.

Ti potrebbe essere chiesto di inviare una conferma scritta del tuo reclamo, e dovresti farlo il più rapidamente possibile per accelerare il processo di indagine. Se la tua banca determina che una transazione è fraudolenta, ha un giorno lavorativo per restituire i fondi rubati per i quali non sei responsabile.

La linea di fondo sulle frodi bancarie

Molte banche hanno potenziato i loro sforzi nel prevenire potenziali addebiti fraudolenti aggiungendo funzionalità e protezioni di monitoraggio del credito negli ultimi anni; ma dovrai comunque fare la tua parte per tenerti al sicuro. Controllare i vostri conti bancari e rapporti di credito regolarmente così come evitare truffe e schemi di phishing può andare un lungo cammino.