Non c’è momento migliore di gennaio per dare un’occhiata alla tua situazione finanziaria personale e lavorare su modi per migliorarla. (Anche se, le informazioni in questo articolo è solido tutto l’anno. Dopo tutto, probabilmente hai avuto un enorme esborso finanziario durante le festività natalizie. Le fatture della carta di credito arriveranno e dovrai pagare le tasse.

Questo non deve essere spaventoso. In realtà, abbiamo voluto guardare a un cambiamento positivo e semplice che si può fare per avere più soldi nel 2019: Passare il tuo conto in una banca online. È un processo abbastanza semplice che potrebbe aumentare il tuo equilibrio senza un grande sforzo da parte tua, quindi qual è il danno nell’saperne di più?

Cosa sono le banche online?

Beh, in poche parole, le banche online sono banche che sono online. Ok, era troppo ovvio. Le banche online sono impostate per darti rendimenti percentuali annuali più elevati (APYS) e addebitare commissioni più basse; qualcosa con cui le banche tradizionali e le cooperative di credito trovano difficile competere.

Come possono farlo le banche online? Avendo poche o nessuna posizione di mattoni e malta. Se non devono tenere le luci accese in circa 3.000 banche, possono passare quei risparmi direttamente su clienti come te.

Ma non pensare che verrai lasciato al buio. Essi lo rendono facile accedere a tutti i tuoi account e cercare aiuto online, tramite un app, o anche al telefono. E se tu, come milioni di americani, lavori normalmente quando le banche sono aperte, allora non dovrebbe davvero fare molta differenza per te riguardo alla mancanza di un edificio reale lì.

Naturalmente, ci sono alcuni inconvenienti a questo modello di business.

Sfide con le banche online

Se non sei una persona molto tecnica, allora si potrebbe lottare per utilizzare il sito web o app. Si potrebbe anche avere problemi di impostazione del tuo account in primo luogo. Normalmente però, questo può essere negato con l’aiuto di un amico o parente esperto di tecnologia e affidabile e vale la pena il fastidio iniziale per raccogliere quegli incredibili benefici.

Potrebbe anche essere frustrante se c’è mai un problema con il tuo account (cioè una carica che non hai fatto). Soprattutto se si preferisce parlare con qualcuno faccia a faccia con tutti i documenti di fronte a voi. Tuttavia, gli operatori del telefono o dei messaggi istantanei sono felici di spendere il più a lungo possibile per indagare sul problema e lavorare con te per risolverlo. Per fortuna, però, questi problemi sono spesso facilmente ordinati e personale della banca online sono professionisti a trattare con loro in modo efficiente.

Con tutto questo in mente, abbiamo voluto fare un confronto diretto tra due delle banche online più popolari che probabilmente avete sentito parlare e dovrebbe sicuramente sapere di più su: Ally vs Capital One 360. Questo è un confronto dettagliato dei due e ti aiuterà a prendere una decisione su quale ottenere.

Che cos’è Ally?

Questa è una banca solo online, che offre risparmi e conti correnti. Ally compensa la sua mancanza di posizioni fisiche offrendo un fantastico supporto clienti. È una banca semplice e diretta per quei clienti che vogliono un servizio senza fronzoli.

Ally è stata fondata nel 1919 dalla General Motors Acceptance Corporation (GMAC) per aiutare le persone ad acquistare automobili GM. (Sarete scioccati di apprendere che non era una banca online al momento, siamo sicuri.) È stato rinominato nel 2006 per Ally. Pur essendo solo sul mercato per 12 anni, è una delle più alte banche considerate negli Stati Uniti. Nonostante ora sia separato da GMAC, Ally offre ancora finanziamenti auto per i veicoli GM e Chrysler.

Pro

High-tassi di interesse: Ally conto corrente offre tra lo 0,1% APY e 0,6% APY, sulla base di quanto hai nel conto, che è molto più alto, le grandi banche possono offrire. Mentre il loro conto di risparmio fornisce un 2% APY.

Servizio clienti 24/7: Quando hai bisogno di aiuto con i tuoi affari finanziari, l’ultima cosa che vuoi sentire è che l’ufficio è chiuso fino alle 10 di lunedì. Ecco perché Ally offre assistenza ventiquattr’ore su ventiquattro tramite app, sito web o telefono.

Incredibile accesso ATM: Una delle cose più esasperanti sulle banche è sempre addebitato per prelevare il proprio denaro. Ecco perché Ally non ti addebita una commissione sui prelievi. “Ma aspetta,” piangi, ” e le accuse fatte dai bancomat stessi?”I clienti Ally possono utilizzare uno qualsiasi dei circa 40.000 bancomat Allpoint senza incorrere in costi e Ally ti rimborserà fino a $10 al mese in spese dagli sportelli automatici nazionali fuori rete.

App mobile più utilizzabile: in precedenza, l’app di Capital One 360 è stata superiore con più funzionalità e una migliore usabilità. Tuttavia, Ally ha preso questo a bordo e la loro nuova e migliorata applicazione è molto meglio per i clienti. Ad esempio, ha un limite di deposito mobile più alto: Capital 50.000 al giorno o $250.000 per 30 giorni, rispetto a Capital One 360 di Capital 5.000 al giorno o Capital 10.000 per 30 giorni. Questo è grande se avrete bisogno di depositare più soldi. E ‘ anche accessibile tramite Windows Store in modo che gli utenti Microsoft possono beneficiare, così come gli utenti Android e Apple.

Trasferimenti di protezione scoperti gratuiti: a volte le persone overdraw. Potrebbe essere un errore evitabile, come schizzare fuori troppo in un mese. Oppure, avrebbe potuto essere qualcosa di completamente imprevedibile, come una vacanza che causa il pagamento del mutuo da prendere due giorni prima che i tuoi salari vengano pagati. Qualunque sia la causa, Ally ha coperto. Possono trasferire automaticamente fondi (in incrementi di $100) da conti di risparmio Alleati collegati per coprire uno scoperto. Meglio ancora, è un servizio che la maggior parte delle banche addebita, ma Ally offre gratuitamente.

Contro

Nessuna posizione fisica: se sei il tipo di persona che preferisce fare il tuo banking di persona, allora la mancanza di banche fisiche di Ally può essere fastidiosa. Può anche causare un problema quando si va ad aprire il tuo account come si deve posta in prova di identificazione e l’indirizzo, che può causare alcuni clienti di preoccuparsi per i loro documenti di andare dispersi.

fee 25 tassa di scoperto: Ora, abbiamo detto sopra che Ally fa del suo meglio per impedirti di andare scoperto, ma se non hai un conto di risparmio alleato collegato o non c’è abbastanza in entrambi i conti per coprire lo scoperto, allora avrai una commissione di $25. Questo verrà addebitato una volta al giorno per tutto il tempo in cui il tuo account è in rosso.

Low APY per i clienti a basso saldo: Se il tuo conto corrente ha fondi bassi in esso, forse perché sei su un reddito basso, allora si otterrà un APY inferiore rispetto a un cliente con più soldi. Questo perché Ally APYs sono scaglionati in base alla quantità di denaro nel conto.

Che cos’è Capital One 360?

Questa banca online, che ha un numero limitato di posizioni in mattoni e malta, offre anche conti correnti e conti di risparmio, ma è un po ‘ più recente. (O molto più recente, se usi la data stabilita di Ally, piuttosto che la data di re-branding.) Capital One 360 è stato lanciato nel 2013, un anno dopo che Capital One ha acquistato ING Direct.

Pro

Alti tassi di interesse: il conto corrente di base di Capital One 360 ti farà guadagnare tra 0.2% e 1% APY. Questo è più di quello che si ottiene a Ally, ma ancora una volta il tasso di interesse dipende dalla quantità di tenere nel conto. Inoltre, il loro conto di risparmio vi farà guadagnare 1% APY, che è superiore alle grandi banche, ma inferiore Ally.

Accesso ATM sostanziale: come con Ally, avrai accesso ai circa 40.000 BANCOMAT Allpoint, ma puoi anche utilizzare i 2.000 BANCOMAT Capital One o qualsiasi numero di BANCOMAT partner. Capital One 360 inoltre non addebita se è necessario utilizzare un bancomat domestico fuori rete, ma non rimborsano le commissioni dalle società ATM.

Posizioni fisiche: Ora, giusto per essere chiari, Capital One 360 non ha tante filiali come le grandi banche, ma puoi visitare il loro sito web per vedere se hanno una posizione vicino a te. Hanno circa 650 filiali a New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut e nel Distretto di Columbia.

Luoghi fisici alternativi: se non vivete in uno dei luoghi di cui sopra, non disperate. È ancora possibile accedere ai servizi di filiale in un caffè Capital One vicino a te. Che cos’è un Capital One Café? È una miscela tra una filiale tradizionale Capital One 360 e un bar Peet’s Coffee, in modo da poter accedere agli stessi servizi bancari e ottenere un macchiato magro allo stesso tempo. Ma ci sono solo 27 sedi negli Stati Uniti, quindi alcuni clienti non ne avranno uno vicino a loro.

Nessun costo standard per gli scoperti: se entri nel tuo scoperto, non sarai schiaffeggiato con una commissione di $20 e Capital One 360 non sposterà denaro da conti collegati. Invece, ti permettono di prendere in prestito il denaro sotto un basso tasso di interesse. Il tasso di interesse potrebbe essere un po ‘ più che il tipo che troverete su alcune carte di credito, ma è molto meglio che la tassa. Inoltre, se ti rendi conto dell’errore e lo correggi lo stesso giorno, puoi evitare il pagamento degli interessi.

Contro

Risparmio più basso rispetto ad altre banche online: Mentre ancora un APY molto meglio di quello offerto dalle grandi banche, Capital One 360’s APY sui conti di risparmio è meno di altre banche online.

Addebita 5 5 per libretto degli assegni dopo i primi 50 controlli: se si scrivono controlli frequentemente, questo potrebbe essere un problema costoso. Tuttavia, come la tendenza si muove più verso carta o pagamenti online, questo è probabilmente più un problema per i proprietari di piccole imprese o le persone anziane.

Tempo di servizio al cliente limitato: Ok, è un po ‘sfacciato descrivere una linea di servizio clienti aperta dalle 8 alle 8 di sera tutti i giorni come “limitata” ma rispetto ad Ally lo è. Sappiamo tutti che i problemi finanziari possono colpire in qualsiasi momento, quindi se devi andare in ospedale a mezzanotte o hai bisogno di viaggiare inaspettatamente, allora vorrai essere in grado di contattare qualcuno se la tua carta non funziona, se stai cercando di pagare una camera d’albergo o una bolletta dell’ospedale.

Confronto

Ora è il momento di mettersi al lavoro; Ally vs. Capital One 360: qual è la banca migliore per te? Bene, a quanto pare, tutto dipende da cosa usi la tua banca per, quali benefici hai bisogno e quali limitazioni saresti disposto a convivere. Entrambe le banche saranno la scelta migliore per persone diverse con circostanze diverse.

Somiglianze – Tasse

deposit 0 deposito minimo per aprire un conto corrente o di risparmio: Questa è una grande cosa per quei clienti che cercano di aprire un nuovo conto che non hanno denaro prontamente disponibile. Potrebbe essere che sei su un basso reddito o che il vostro denaro è legato in proprietà o eredità, ma in entrambi i casi, queste banche hanno coperto.

fees 0 canoni mensili sui conti correnti: molte banche ti addebiteranno una commissione se il saldo mensile del tuo conto corrente scende al di sotto di un determinato importo, ma Ally e Capital One 360 non lo fanno. Questo significa che nessun costo aggiuntivo se si deve prendere qualche congedo per malattia dal lavoro o si dispone di una spesa inaspettata che si deve sborsare per.

fees 0 canoni mensili su un conto di risparmio: alcune banche ti addebiteranno una commissione se il tuo saldo mensile per il tuo conto di risparmio scende al di sotto di un livello specificato. Questo ci sembra controproducente, perché esattamente come sei destinato a salvare? Fortunatamente, Ally e Capital One 360 non hanno questa tassa ridicola.

Fee 0 Commissione di scoperto estesa: con molte banche, riceverai un addebito iniziale dopo aver inserito il tuo scoperto e avrai un determinato numero di giorni (di solito una settimana) per riportare il tuo account in nero prima che la banca riscuota una commissione di scoperto estesa. A volte hanno anche aggiungere sulle tasse ogni settimana. Né Ally né Capital One 360 hanno esteso le commissioni di scoperto, il che significa che se vai in rosso, non sarai penalizzato per rimanere lì per alcuni giorni.

Altre somiglianze

App semplici e sicure: sia Ally che Capital One 360 hanno app in grado di eseguire le funzioni bancarie di base. Ad esempio, visualizzare la cronologia delle transazioni, controllare il saldo del conto, trasferire denaro, pagare le bollette, contattare il servizio clienti. Il tutto mantenendo i tuoi dati al sicuro e protetto.

Servizio clienti fantastico: una cosa che è importante per qualsiasi istituto finanziario è il servizio clienti. Questo è particolarmente vero se sei una banca online. Fortunatamente, sia Ally che Capital One 360 offrono un eccellente servizio clienti e le recensioni lo dimostrano. Ally offre un servizio clienti tramite telefono, e-mail, social media e chat. È possibile contattare Capital One 360 tramite telefono, social media ed e-mail.

Siti web affidabili e facili da usare: stai inserendo le tue informazioni personali e finanziarie in un sito web. Quindi, vuoi che abbia tutte le funzionalità di sicurezza per mantenere i tuoi dati e il tuo denaro al sicuro. Vuoi anche che il sito web sia facile da usare. Ecco perché sia Ally che Capital One 360 hanno investito così tanto tempo e sforzi nei loro siti web.

Meno costi ATM: nessuna delle due banche effettuerà un addebito per l’utilizzo di un bancomat fuori rete. Tuttavia, si può ancora essere soggetti a spese dal BANCOMAT stesso.

Differenze

Effettivo, località: Capital One 360 ha sedi fisiche dove si possono incontrare con un rappresentante del servizio clienti in persona.

Disponibilità del servizio clienti: Se avete bisogno di contattare la linea di servizio clienti della vostra banca durante la notte, Ally sarà prendere le chiamate, ma Capital One 360 non lo farà.Se non si ottiene un sacco di tempo libero tra 8 am e 8 pm, si potrebbe essere meglio con Ally.

Tassi di interesse: il conto di risparmio di Ally e vari certificati di deposito offrono un tasso di interesse leggermente più alto. Tuttavia, Capital One 360 offre un APY più alto sui suoi certificati di deposito a più lungo termine e sul suo conto corrente. È importante sottolineare che il tasso di interesse per i conti correnti presso entrambe le banche aumenta con il saldo del conto. Questo è il motivo per cui si dovrebbe trovare il saldo mensile medio per il tuo conto corrente.

Perché dovresti scegliere Ally?

Ally è probabilmente meglio per te se vuoi guadagnare un APY più alto sui tuoi risparmi. Inoltre, se hai una vita frenetica e preferiresti modi alternativi per contattare il servizio clienti. Ally è anche per coloro che vogliono l’accesso a una vasta rete di sportelli automatici, nonché il rimborso per le spese a macchine out-of-network.

Perché scegliere Capital One 360?

Capital One 360 è probabilmente meglio per te se vuoi fare una banca da qualche parte con una posizione fisica. Inoltre, se si desidera inserire alcuni dei vostri risparmi in un certificato di deposito o siete alla ricerca di un conto corrente di interesse superiore. Infine, Capital One 360 è giusto per coloro che hanno sostenuto più commissioni di scoperto in passato.

Per riassumere, quale banca scegli dipende interamente da ciò di cui hai bisogno. Prenditi un po ‘di tempo e pensaci un po’. Sapere di cosa hai bisogno ti aiuterà a eliminare ciò che non lo fai e ti aiuterà a fare la scelta giusta. Ignorare i fronzoli ed espedienti e saltare le cose che suonano sorta di fresco. Scegli la banca che ti dà ciò che ti avvantaggerà di più.

Quando si decide tra i due, potrebbe anche aiutare a leggere le recensioni dei clienti. Inoltre, cercare informazioni da esperti finanziari e parlare con i tuoi amici. Ottenere quante più informazioni possibile, in modo che si può essere sicuri che si sta prendendo la decisione giusta.