Recentemente, in un bellissimo pomeriggio d’estate, mi sono seduto sulla spiaggia con mia sorella di 31 anni e ho avuto un discorso piuttosto serio su un argomento che molti possono riguardare: i suoi soldi (o la loro mancanza). Come sfondo, mia sorella, pur essendo divertente, intelligente e bella, ha un ottimo lavoro nel settore dello spettacolo e ha sede a New York City. Guadagna uno stipendio robusto e non è, in alcun modo, frivola con i suoi soldi. Ma lei semplicemente non può salvare. In realtà, lei è sinceramente stupito da persone che possono e disperatamente vuole ottenere in pista. Quindi ci siamo tuffati e abbiamo cercato di scoprire i misteri nascosti dietro il suo flusso di cassa. Ecco cosa abbiamo trovato:
Mia sorella spende un sacco di soldi per sciocchezze.
Non intendo prendersela con lei perché non è davvero irresponsabile con i suoi soldi; tuttavia, non è nemmeno a conoscenza di dove vanno i suoi soldi ogni mese. Per cominciare, ci siamo subito resi conto che il suo budget per le bevande è fuori controllo. Sì, hai letto bene-il suo budget per le bevande. Se si dovesse sommare i soldi che spende ogni mese su caffè, succo di frutta, frullati, e alcol, sarebbe davvero dare una pausa. Se si calcola solo il suo budget caffè ogni mese (times 5 al giorno volte 30 giorni), siete già a $150. Non dimentichiamo il giorno in cui prende un secondo caffè, o decide che vuole un succo di carota dopo lo yoga. Sulla base della mia esperienza, molti abitanti delle città della sua età spendono tra $200-500 al mese solo per le bevande.
Successivamente, abbiamo guardato i suoi acquisti da asporto e consegna. In realtà cucina per se stessa più della maggior parte e ha comunque speso oltre $200 quel mese per la consegna di cibo. Questo non include i suoi pranzi giornalieri che costano circa $12 al giorno. Infine, abbiamo esaminato i suoi costi di trasporto. Ahi. Aveva preso dodici Ubers quel mese. Aveva anche addebitato cinque corse in taxi sulla sua carta. Il suo taxi e Uber corse quel mese erano oltre $200. Tra bevande, consegna, pranzi e taxi, aveva speso oltre $650 quel mese da solo e non aveva nulla (a parte qualche apporto calorico dal cibo) da mostrare per questo.
Ha in qualche modo sbagliato i desideri per i bisogni: in primo luogo, prima di salire sul mio soapbox, dirò che New York City è un posto follemente costoso in cui vivere. Gli affitti sono alle stelle, cibo, carta igienica-quasi tutto (diverso da fiori forse?)- sono più costosi in città di quanto non siano ovunque. Capisco che quando arriva il tuo primo stipendio del mese, per lo più va all’affitto. Tuttavia, da qualche parte lungo la linea, mia sorella (e molti altri che hanno situazioni simili), hanno sbagliato cose come cene fuori con gli amici, fine settimana negli Hamptons, matrimoni in Messico e vacanze in Francia (lei è lì ora), come necessità.
Spesso, quando parlo con persone che hanno difficoltà a risparmiare, iniziano dicendomi i loro costi fissi (affitto, cavo, bolletta del telefono cellulare) e prima che me ne accorga, hanno delineato un programma di viaggio piuttosto fantastico degli ultimi 6 mesi. Permettetemi di dirla direttamente-viaggiare, mangiare fuori, take-out e personal trainer sono tutti lussi. Se si stanno avendo un risparmio di tempo difficile, dare un lungo sguardo a ciò che si spende ogni mese e decidere se qualcuno di esso può essere eliminato.
Il salvataggio non è così difficile: La prima cosa che dovrai fare per iniziare il tuo viaggio di risparmio è aprire un conto di risparmio che non sia collegato al tuo controllo. Il ragionamento alla base di questo è che si desidera iniziare ad accumulare risparmi in un account che non è facilmente accessibile a voi—soprattutto al bancomat. Dico sempre ai clienti che dovresti mettere i tuoi risparmi in un posto dove è un po ‘ di lavoro trasferirlo sul tuo conto corrente. Se diventa un lavoro di routine per ottenere i vostri soldi di risparmio, si hanno meno probabilità di accedervi. Fidati di me, questo è vero. Dopo aver aperto quel nuovo conto di risparmio, è possibile iniziare a risparmiare.
Quanto spesso e quanto? In primo luogo, determinare il tempo (o volte) al mese che avrebbe più senso per deviare qualche soldo dal tuo conto corrente. Se il vostro affitto esce il primo del mese, può avere più senso per avere i vostri risparmi deviati metà mese. Quindi, determinare l’importo che si desidera iniziare con. Se si spendono senza pensare mind 150 al mese sul caffè, si dovrebbe anche essere in grado di risparmiare month 150 mese. Inizia in piccolo, aspetta un mese e poi determina se ti mancano i soldi. Nessuno dei miei clienti che ha implementato questa strategia ha mai detto che “mancano” $150 al mese. Dopo il primo mese, aumenta l’importo di $25 a 5 50 e continua a farlo fino a quando non hai raggiunto il “punto di dolore”—il punto in cui stai iniziando a sentirti a corto di denaro.
Creare obiettivi di risparmio: Avanti, creare obiettivi di risparmio per te che si estendono i prossimi tre, sei, dodici e diciotto mesi. Scrivili e condividili con qualcuno. Una volta che i tuoi obiettivi sono scritti, è difficile ignorarli. “Entro dicembre 2018, mi piacerebbe avere $10,000. Quanto ho bisogno di risparmiare ogni mese per arrivarci?”Ho un cliente che ha implementato questo un anno fa e ha un obiettivo di $50,000 entro la fine dell’anno. E ‘ sulla buona strada!
Sviluppare una strategia: Infine, sviluppare una strategia per i vostri risparmi. Una volta che il denaro colpisce una certa quantità, vuoi iniziare a investirlo? Vuoi usarlo come un acconto? Qualunque siano i vostri obiettivi sono per i soldi, è sempre bene avere una strategia. Se hai intenzione di investirlo ma non hai esperienza con gli investimenti, cerca un aiuto professionale. Investire non dovrebbe essere un progetto fai da te.
Fammi sentire le tue storie di successo! Molti dei miei clienti hanno implementato questa strategia ed è stato un cambiamento molto positivo nella loro vita. Per favore fatemi sapere come funziona per voi. Mi piacerebbe sentire da voi! Tweet me a @ kristinmerrick7
Servizi di consulenza di investimento sono offerti attraverso Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Le opinioni espresse sono l’opinione corrente dell’autore.
