Bloomberg

a lakosság bankokba vetett bizalma a 2008-as pénzügyi válság után megcsappant, és még nem volt több, mint egy kis fellendülés, az American Enterprise Institute által összeállított Gallup közvélemény-kutatási adatok azt mutatják. Valójában egy évtizeddel a válság után az amerikaiak mindössze 30% – A mondta, hogy nagyon bízik a bankokban, míg 22% azt mondta, hogy nagyon kevés vagy egyáltalán nem bízik. Talán ez nem olyan meglepő, ha figyelembe vesszük az olyan banki óriások helytelen viselkedését, mint a Wells Fargo, amely több mint egymillió csalárd csekket és hitelkártya-számlát nyitott bankfiókok ügyfeleinek, és a Capital One legutóbbi biztonsági zűrzavarát, ahol 100 millió hitelkártya-alkalmazáshoz és számlához férhetett hozzá egy hacker.

mégis, a helyi bank egykor olyan hely volt, ahol a hétköznapi emberek segítségért mentek. (Gondolj Frank Capra karácsonyi klasszikusára, ez egy csodálatos élet.) És még a fintech, a közvetlen befizetés és az on-line Számlafizetés napjaiban is a fióktelepek továbbra is előnyösek lehetnek az ügyfelek megnyerésében.

Capital One, az ország hetedik legnagyobb bankja az Egyesült Államokban konszolidált eszközök alapján, megpróbálja a bankfiókot fogyasztói (és évezredes barátságos) társalgóvá alakítani. 2015 óta számos fiókkávézót nyitott, és ingyenes “pénz coachingot” kínál ezeken az előőrsökön.

Ez felveti a kérdést: megbízna egy bankban, hogy felkészítse Önt a pénzügyeire? Kezdeti gyanúm az volt, hogy a programnak éknek kell lennie ahhoz, hogy termékeket adjon el a fogyasztóknak — azáltal, hogy nyugodt környezetben szembesül, könnyebb lehet eladni nekem egy új hitelkártyát, hogy “megjavítsam” a pénzemet. Kíváncsi (és szkeptikus), úgy döntöttem, hogy átmegyek a Capital One money coaching programján, hogy megnézzem magamnak, hogy ezek az ülések milyen jellegűek voltak, és mennyi segítséget nyújthatnak.

A pénz Coaching háttere a Capital One-nál

2015-ben a Capital One létrehozta kávézó koncepcióját a helyi fiókokban. Bárki számára nyitva állnak, nem csak az ügyfelek számára, és ingyenes szolgáltatásokkal, például coworking teremmel és konferenciatermekkel vannak felszerelve. Abban az időben, amikor a bankoknak több fintech induló vállalkozással kell versenyezniük, ez egy jövőbeli stratégia-egy módja annak, hogy a lehető legtöbbet hozza ki egy valódi bank téglából és habarcsból származó költségéből azáltal, hogy időt nyer az ügyfelekkel.

A Capital One 1994-ben kezdte meg önálló életét, amikor egy bankból leválasztott hitelkártya-kibocsátó volt. Betéteket gyűjtött telefonon, levélben és az interneten, és nem volt fiókja, amíg 2005-ben meg nem kezdte a meglévő bankok felvásárlását.

a nagyvárosi területeken található kávézók közösségi központok, ingyenes Wi-Fi-vel, ülőhelyekkel és munkával, ingyenes konferenciatermekkel a nonprofit szervezetek számára, ATM-ekkel és egy házon belüli Peet ‘ s Coffee franchise-val. A kávézóba való belépéshez nem kell Capital One ügyfélnek lennie, de az ügyfelek a Peet vásárlásainak felét kapják.

Lia Dean, a bank kiskereskedelmi / kávézói és marketing vezetője, valamint a Capital One végrehajtó bizottságának tagja úgy írja le a kávézót, mint egy új módszert a hagyományos banki tapasztalatok újragondolására, miközben segíti a fogyasztókat abban, hogy pozitívabb kapcsolatokat alakítsanak ki pénzükkel.

“úgy éreztük, hogy lehetőség van egy tiszta papírlapra, és újragondolni ezt a személyes élményt és a pénz körüli beszélgetést”-mondja Dean. “Ez egy kicsit inkább nyugodt környezet, így ez a téma, amelyről kissé stresszes beszélni, megpróbálunk olyan környezetet teremteni, amely valóban támogatja az embereket a pénzzel való kapcsolatuk javításában.”

jelenleg több mint 30 kávézó van az országban, ahol további megnyitásokat terveznek, köztük egy Atlantában. A Capital One money coaching programjai szintén 2015-ben kezdődtek a kávézók kiegészítéseként. A cég szerint az ülések “ítéletmentesek”, és azt mondják, hogy segítenek az embereknek a kiadásaik és pénzügyi irányításuk összehangolásában saját értékeikkel, meggyőződéseikkel és céljaikkal.

a program kezdete óta a Capital One azt mondja, hogy az ország egész területén több mint 5000 egyedi pénz-coaching ülés történt, hozzátéve, hogy ez a szám a Capital One nulla marketingnyomásának eredménye.

“a mai napig nagyon alulról szerveződő mozgalom volt” -mondja Mira Megs Lathrop, a Capital One money coaching programjának társalapítója. “De ez még mindig nagyon kiaknázatlan erőforrás.”

A Coaching első napja

A Capital One tudta, hogy egy történeten dolgozom a Forbes számára, ezért fehér kesztyűs kezelést kaptam. Személyes pénz edzőm volt a program társalkotója, Mira Megs Lathrop. Mielőtt 2015-ben csatlakozott a Capital One-hoz, élet-és Pénzügy-tanácsadóként dolgozott, rövid ideig a Merrill Lynch-nél befektetési tanácsadóként, és a Morgan Stanley-nél tanúsított pénzügyi tervezőként (CFP) szolgált. Miközben még mindig alkalmanként pénzedzőként szolgál a New York-i Capital One kávézóban, most ideje nagy részét más pénz edzők fejlesztésére fordítja.

Az első money coaching munkamenetem sok háttérinformációt tartalmazott: mi az ülések és hogyan fognak működni. Ezeknek az üléseknek a legfontosabb szempontja közvetlenül a munka megkezdése előtt merült fel: ez nem pénzügyi tanácsadás. Nem fogják megkérni, hogy ossza meg a bankszámlakivonatokat vagy a hitelkártya-egyenlegeket, és nem fogják megmondani, hogyan kell befektetni a pénzét. Ez egyszerűen útmutatás: A) tudatosítsd a pénzzel való kapcsolatodat, és B) azonosítsd a céljaidat és hogyan érheted el őket.

mivel ez volt az első ülésünk, részletesen beszéltünk arról, hogy hol “akarok lenni” a pénzemmel, és mi tart vissza attól, hogy odaérjek. A fő hangsúly, úgy döntöttem, az lenne, hogy kitaláljuk, hogyan lehet pozitívabb kapcsolatot kialakítani a pénzügyeimmel, és szilárd tervet készíteni az adósságom kifizetésére. Azután, Lathrop négy leckét javasolt számomra, amelyek közül választhatok; úgy döntöttem, hogy belemerülök a ” belső útmutatóba.”

miután azonosítottam a “belső kritikusomat”, amely olyan dolgokat mond, mint” nem keresel elég pénzt, csaló vagy, és rosszul bánsz a pénzzel”, megkértek, hogy irányítsam a ” belső navigátoromat.”Mit mondana valaki, aki törődik velem, válaszul a belső kritikusomra? Ezek a gondolatok sokkal pozitívabb terminológiát tartalmaztak magam felé. A gyakorlat sajtosnak hangzik, de mélyen megváltoztatta a perspektívámat. Ennek ellenére ezt “a pillanatban” érzésnek vettem, és kételkedtem abban, hogy meddig fog tartani.

a mai általános elvihető

Az első nap fokozott tudatosságot hagyott bennem arról, hogyan lépek kapcsolatba a saját pénzügyeimmel. Azt is elsétált a dolgokat, hogy a munka során a saját időmben, beleértve kategorizálása az én adósság egy táblázatot.

egy dolog, ami a legjobban meglepett: nulla vita volt bármely Capital One termékről, amelyet nagyra értékeltem. Azt is megemlítettem, hogy nem követem a költségvetést, és Lathrop elmagyarázta, hogy általában a” pénzterv ” kifejezést használják a költségvetés helyett, mert ez kiküszöböli az önmagad korlátozásának és korlátozásának kontextusát. Elhagytam a munkamenet érzés pozitív, de volt egy elhúzódó gondolat a fejemben: így, mi a fogás?

második nap

még mindig pozitívabbnak éreztem a pénzzel való kapcsolatomat, amikor beléptem a második ülésembe. A munkamenet előtt létrehoztam egy táblázatot az adósságommal, valamint a dátumokkal, amikor az egyes összegeket kifizetik — nem éreztem magam kényelmesen megosztani Lathrop – tal, és nem kényszerített rá.

úgy döntöttem, hogy a hógolyó módszerrel kezelem az adósságomat, amely először a legkisebb adósságot fizeti ki, majd a legnagyobb, legsúlyosabb adósság felé halad. Nem vagyok biztos benne, ha egy” rendszeres ” személy fog pénzt coaching (mint, valaki, aki nem ismeri a Személyes pénzügyek tér) lenne tudni, hogy válasszon egy kifizetési módszer, mint ez.

ma sokkal informálisabbnak éreztem magam, mint az első nap, talán azért, mert tudtam, mire számíthatok. Lathrop és én sokat beszélgettünk a jövőbeli terveimről. Mindig fontolgatom, hogy valamikor végzős leszek, és egy nap szeretnék a tengerentúlra költözni. Úgy döntöttünk, hogy megvizsgáljuk ezeket a lehetőségeket, és hogyan fognak kinézni.

három forgatókönyvet írtunk ki egy iPaden: Külföldre költözni és dolgozni, külföldre költözni és iskolába járni, vagy itt maradni, és folytatni a jelenlegi karrieremet. Megbeszéltük, hogy az egyes forgatókönyvek mit hozhatnak az életembe, beleértve a jót és a rosszat is. A mai nap sokkal beszédesebb volt.

Lathrop megismételte, hogy a pénz-edzőknek nincs minden válaszuk, de rendelkeznek azokkal az erőforrásokkal, amelyek segíthetnek az embereknek kitalálni saját útjukat. Nagyra értékeltem, hogy valaki nem mondta nekem, hogy egy nagyszerű munkából való kilépés és a posztgraduális iskolába járás (és több diákhitel-adósság felvétele) “rossz” ötlet.

Általános elvihető

ma úgy éreztem, több, mint egy life coaching ülés, mint egy pénz coaching ülés. Tisztább képet adtam arról, hogy nézhet ki a jövőm, de nem éreztem olyan hatékonynak, mint az első ülés. Sok ismeretlen volt — melyik a legjobb döntés? Mikor akarok döntést hozni? Honnan szerzek pénzt? Csak impulzív vagyok? Ezeket a kérdéseket magától értetődően meg kell vizsgálnom. De nem igazán távoztam szilárd tervvel vagy vízióval.

a munkamenet után létrehoztam egy táblázatot, hogy szórakoztassam a posztgraduális iskola előnyeit, hátrányait és költségeit, de nem találtam ki szilárd terveket vagy cselekvési lépéseket. Még mindig olyan volt, mint egy szeszélyes álom.

harmadik nap

Ez volt az utolsó ülésem. Besétáltam, nem voltam biztos benne, hogy sokkal többet kell-e “felfedeznem” a pénzzel való kapcsolatomról; szkeptikus voltam abban, hogy a mai mennyire hasznos lehet.

Lathrop és én együtt úgy döntöttünk, hogy a kiadásaimra koncentrálunk. Én nem kérte, hogy húzza ki a hitelkártya-kimutatások, vagy felfedi, hogy mennyit költök havonta. Ehelyett összegyűjtöttem azokat a dolgokat, amelyekre pénzt kell költenem, és azokat, amelyekre pénzt akarok költeni. Azt is meghatároztam, hogy mire nem költök jelenleg, de szeretnék, amely magában foglalta, hogy anyámnak havonta extra pénzt küldök.

képes voltam azonosítani valamit, amire pénzt költök, ami nem felel meg az értékeimnek: lovagolni részvények. Havonta több mint 100 dollárt fizetek (adózás előtt) a New York-i tömegközlekedési rendszer használatáért. A metró elhagyása és az Uber vagy a Revel robogó elkényeztetése az, amit “szivárgásnak” nevezek a költségvetésemben. Ahelyett, hogy ezt csinálnám, elkölthetném a pénzt valami értelmesebbre, például anyám lakbérére. Azt is kiszámoltam, hogy egy jó darab pénzt takaríthatok meg azzal, hogy jobban odafigyelek arra, hogy milyen gyakran fogok egy kávét munka előtt, vagy ebédelni.

Általános elvihető

ezek a kis változások, mint például nem kapok egy kávét minden nap, és figyelembe ebéd dolgozni, nyilvánvalóak—annyira nyilvánvaló, hogy szinte egy klisé. Mégis úgy érezte, kifizetődő elképzelni, hogy a pénz megy valahol értelmesebb számomra. Befejeztük a munkamenetet, Lathrop pedig lehetőséget adott arra, hogy kapcsolatba lépjek a pénzzel való kapcsolatommal kapcsolatos bármilyen kérdéssel vagy frissítéssel.

a mai ülés után sem kértek fel semmire. Nem volt vita arról, hogy az adósságomat egy Tőkeegyensúly-átutalási kártyára helyezzem, hogy megtakarítsam a kamatot, amiről azt gondoltam, hogy ez lehet a módja annak, hogy behúzzon és ügyfélvé tegyen.

ezek a munkamenetek valóban segítenek?

összességében úgy éreztem, hogy a Capital One money coaching ülései nagyszerű munkát végeztek azzal, hogy jobban megkönnyítsék a saját pénzügyeim megvitatását. Még mindig voltak dolgok, amelyeket nem akartam megosztani, beleértve a teljes adósságszámomat is, de ahogy Lathrop mondta, ez nem pénzügyi tanácsadás. Tekintet nélkül, úgy éreztem, hogy a bizalmatlanság pang a folyamatban.

az Általános tapasztalatom azonban pozitív volt. Én még soha nem volt a pénz coaching előtt, bár, így nincs semmi összehasonlítani ezeket az üléseket. Amikor megkerestem Deborah Price-t, a Money Coaching Institute vezérigazgatóját és alapítóját (ahonnan Lathrop megkapta a saját money coaching hitelesítő adatait), azt mondta, hogy a Capital One programja “alig karcolja meg a felületet” a true money coaching.

“amit valójában csinálnak, az a life coaching változata” – mondja Price. “Ez körülbelül egy hüvelyk, amit csinálunk.”

Price szerint a valódi pénzes coaching alkotója, a Capital One money coaching ülései nem vágják le. Nem jutnak el a pénzzel való interakció mögött meghúzódó valódi viselkedés középpontjába, amely gyakran gyermekkori megfigyelésekből fakad, hogy szüleink hogyan lépnek kapcsolatba a pénzzel. De ő nem ad Capital One hitelt csinál a maga részéről, hogy vessen véget, amit ő írja le, mint” az utolsó tabu ” — beszél a pénzügyek. “Legalább megnyitják a beszélgetést, ami jó” – mondja Price.

egyetértek. Nem sétáltam ki a kávézóból egy megvilágosodással a pénzügyeimről. A pénzzel való viselkedésem nem változott teljesen. Tisztában vagyok vele, de mégis úgy döntöttem, hogy robogóval megyek a hétvégén az utolsó ülésem után, ahelyett, hogy metróval mennék, és ebben a hónapban nem küldök pénzt anyámnak.

Lathrop, aki nem ért egyet Price jellemzése Capital One program nem igaz pénz coaching, hozzáteszi, hogy ez szándékosan keveréke az élet és a pénz beszélni.

“amit a Capital One money coachingban kínálunk, az az, ami lehetséges a három ingyenes ülés kínálatában” – mondja Lathrop. “A valódi mélyreható pénzterápia, a sokkal mélyebb dolgok, hasonló a terápiához, ahol hat hónapig találkozna valakivel. Ez a mélyebb munka határozottan további képzési szinteket és időt igényel. Ez olyan, mint az életvezetési tanácsadás a pénzedért, és ez az a szint, amelyet a legtöbb érkező ember elképzel, hogy megkapja.”

nem tudom, mi a következő számomra, de azt tudom, hogy már kifizetett két elhúzódó hitelkártya egyenlegek, mivel az utolsó pénz coaching ülés. Egyes kritikusok azt mondhatják, hogy a Capital One nem elég mélyre ás a pénzzel való interakcióink újradefiniálásában, de jogos-e kritizálni, hogy 5000 plusz embernek segített megtenni az első lépést?