nincs jobb idő, mint január, hogy vessen egy pillantást a személyes pénzügyi helyzetét, és a munka a módját, hogy javítsa azt. (Bár a cikkben szereplő információk egész évben szilárdak.) Végül is valószínűleg hatalmas pénzügyi kiadásai voltak az ünnepi időszakban. Hitelkártya számlák jönnek, és meg kell fizetni az adót.

ennek nem kell ijesztőnek lennie. Valójában egy pozitív és egyszerű változást szerettünk volna megvizsgálni, amelyet megtehetsz, hogy több pénzed legyen 2019-ben: a számlád online bankra váltása. Ez egy meglehetősen egyszerű folyamat, amely sok erőfeszítés nélkül növelheti egyensúlyát, tehát mi az a kár, ha többet megtudunk róla?

mik azok az Online bankok?

nos, egyszerűen fogalmazva, az online bankok online bankok. Oké, ez túl nyilvánvaló volt. Az Online bankokat úgy hozták létre, hogy magasabb éves százalékos hozamot (APY) és alacsonyabb díjakat számítsanak fel; amit a hagyományos bankok és hitelszövetkezetek nehezen tudnak versenyezni.

hogyan tehetik ezt az online bankok? Azáltal, hogy kevés vagy semmilyen tégla és habarcs helyen. Ha nem kell 3000 bankban tartaniuk a lámpákat, akkor ezeket a megtakarításokat közvetlenül átadhatják az olyan ügyfeleknek, mint te.

de ne gondold, hogy sötétben maradsz. Megkönnyítik az összes fiókhoz való hozzáférést, és segítséget kérnek online, alkalmazáson keresztül vagy akár telefonon. És ha Ön, mint amerikaiak milliói, általában akkor dolgozik, amikor a bankok nyitva vannak, akkor nem igazán számít, hogy nincs-e ott tényleges épület.

természetesen vannak hátrányai ennek az üzleti modellnek.

kihívások az Online bankokkal

Ha nem vagy nagyon technikai ember, akkor küzdhet a weboldal vagy az alkalmazás használatáért. Előfordulhat, hogy eleve problémái vannak a fiók beállításával. Általában azonban ezt egy tech-hozzáértő és megbízható barát vagy rokon segítségével meg lehet tagadni, és megéri a kezdeti gondot annak érdekében, hogy kihasználhassa ezeket a hihetetlen előnyöket.

az is frusztráló lehet, ha valaha probléma merül fel a fiókjával (azaz olyan díj, amelyet nem tett meg). Különösen, ha szívesebben beszélne valakivel szemtől szemben az összes előtted lévő dokumentummal. Azonban a telefon vagy az azonnali üzenet munkatársai szívesen töltenek, ameddig csak lehet, hogy vizsgálja meg a problémát, és dolgozni, hogy megoldja azt. Szerencsére azonban ezek a problémák gyakran könnyen rendezhetők, és az online banki alkalmazottak profik a hatékony kezelésükben.

mindezt szem előtt tartva, közvetlen összehasonlítást akartunk végezni a két legnépszerűbb online bank között, amelyekről valószínűleg hallottál, és mindenképpen többet kell tudni: Ally vs Capital One 360. Ez a kettő részletes összehasonlítása, és segít abban, hogy döntést hozzon arról, hogy melyiket kapja meg.

mi az Ally?

Ez egy csak online bank, amely megtakarításokat és folyószámlákat kínál. Ally teszi ki a hiányzó fizikai helyeken kínál fantasztikus ügyfélszolgálat. Ez egy egyszerű és egyszerű bank azoknak az ügyfeleknek,akik nem sallang szolgáltatást akarnak.

az Ally-t 1919-ben alapította a General Motors Acceptance Corporation (GMAC), hogy segítsen az embereknek GM autók vásárlásában. (Meg fog döbbenni, amikor megtudja, hogy abban az időben nem volt online bank, biztosak vagyunk benne. 2006-ban Ally névre keresztelték. Annak ellenére, hogy csak 12 éve van a piacon, az Egyesült Államok egyik legjobban elismert bankja. Annak ellenére, hogy most elkülönül a GMAC-tól, az Ally továbbra is kínál autófinanszírozást a GM és a Chrysler járművek számára.

előnyök

magas kamatlábak: Ally folyószámlája 0,1% APY és 0,6% APY között kínál, attól függően, hogy mennyi van a számlán, ami sokkal magasabb, mint amit a nagy bankok kínálhatnak. Míg a megtakarítási számla egy 2% APY.

24/7 ügyfélszolgálat: ha segítségre van szüksége pénzügyeivel kapcsolatban, az utolsó dolog, amit hallani szeretne, az, hogy az Iroda hétfőn 10 óráig zárva tart. Ezért Ally éjjel-nappal segítséget nyújt az alkalmazásán keresztül, weboldal, vagy telefon.

hihetetlen ATM-hozzáférés: az egyik legdühítőbb dolog a bankokban az, hogy felszámítják a saját pénzének visszavonását. Ezért Ally nem számít fel díjat a kivonásokért. “De várj,” sírsz, ” mi a helyzet a díjak által az ATM-ek magukat?”Az Ally ügyfelek a nagyjából 40 000 Allpoint ATM bármelyikét használhatják díjmentesen, és az Ally havonta legfeljebb 10 dollár díjat térít vissza a hazai hálózaton kívüli ATM-ekből.

Több használható mobilalkalmazás: korábban a Capital One 360 alkalmazása több funkcióval és jobb használhatósággal rendelkezik. Azonban Ally vette ezt a fedélzeten, és az új és továbbfejlesztett app sokkal jobb az ügyfelek számára. Például magasabb mobil betéti limitje van: napi 50 000 dollár vagy 250 000 dollár 30 naponként, összehasonlítva a Capital One 360 napi 5000 dollárjával vagy 10 000 dollárral 30 naponként. Ez nagyszerű, ha több pénzt kell befizetnie. A Windows store-on keresztül is elérhető, így a Microsoft, valamint az Android és az Apple felhasználók számára is előnyös lehet.

ingyenes folyószámlahitel-védelem átutalások: néha az emberek túllépik. Ez elkerülhető hiba lehet, mint egy hónap alatt túl sok fröccsenés. Vagy, lehetett volna valami teljesen előre nem látható, mint egy ünnep, ami a jelzálog kifizetését két nappal a bérek kifizetése előtt kiveszi. Bármi is legyen az oka, Ally fedezte magát. Automatikusan átutalhatnak pénzeszközöket (100 dolláros lépésekben) a kapcsolt Ally megtakarítási számlákról a folyószámlahitel fedezésére. Még jobb, ez egy olyan szolgáltatás, amelyért a legtöbb bank díjat számít fel, de Ally ingyen kínál.

hátrányok

nincs fizikai hely: ha olyan ember vagy, aki inkább személyesen végzi a banki tevékenységet, akkor Ally fizikai bankjainak hiánya zavaró lehet. Ez is okozhat problémát, ha megy, hogy nyissa meg a fiókot, mint meg kell küldeni a személyazonosság igazolását és címét, ami okozhat egyes ügyfelek aggódni a dokumentumok eltűnik.

$ 25 folyószámlahitel díj: Most már említettük, hogy az Ally mindent megtesz annak érdekében, hogy megakadályozza a túllépést, de ha nincs összekapcsolt Ally megtakarítási számlája, vagy egyik számlán sincs elegendő a folyószámlahitel fedezésére, akkor 25 dolláros díjat kell fizetnie. Ez kerül felszámolásra naponta egyszer, amíg a számla a piros.

alacsony APY alacsony egyenlegű ügyfelek számára: ha folyószámláján alacsony pénzeszközök vannak, talán azért, mert alacsony jövedelmű, akkor alacsonyabb APY-t kap, mint egy több pénzzel rendelkező ügyfél. Ez azért van, mert Ally APYs lépcsőzetesen alapján az összeget a számlán.

mi az a Capital One 360?

Ez az online bank, amelynek korlátozott számú tégla és habarcs helye van, ellenőrző és megtakarítási számlákat is kínál, de ez egy kicsit újabb. (Vagy sokkal újabb, Ha az Ally megállapított dátumát használja, nem pedig az újramárkázási dátumot.) A Capital One 360 2013-ban indult, egy évvel azután, hogy a Capital One megvásárolta az ING Direct-et.

előnyök

magas kamatlábak: a Capital One 360 alapszámlája 0 között fog keresni.2% és 1% APY. Ez több, mint amennyit Ally-nél kap, de a kamatláb ismét a számlán tartott összegtől függ. Továbbá, a megtakarítási számla fog keresni 1% APY, ami magasabb, mint a nagy bankok, de alacsonyabb, mint Ally.

jelentős ATM-hozzáférés: az Ally-hez hasonlóan hozzáférhet a nagyjából 40 000 Allpoint ATM-hez, de használhatja a 2000 Capital One ATM-et vagy tetszőleges számú partner ATM-et is. A Capital One 360 szintén nem számít fel díjat, ha hálózaton kívüli hazai ATM-et kell használnia, de nem térítik vissza az ATM-társaságok díjait.

fizikai helyek: Most, csak hogy tisztázzuk, a Capital One 360-nak nincs annyi fiókja, mint a nagy bankoknak, de meglátogathatja a weboldalukat, hogy megnézze, van-e helyük az Ön közelében. Körülbelül 650 fiókjuk van New Yorkban, New Jersey-ben, Texasban, Louisiana-ban, Marylandben, Virginiában, Delaware-ben, Connecticutban és a district of Columbia-ban.

alternatív fizikai helyek: ha nem a fenti helyek egyikében élsz, ne ess kétségbe. Továbbra is hozzáférhet a fióktelep Szolgáltatásaihoz a közeli Capital One kávézóban. Mi az a Capital One Cafeteria (Cafeteria)? Ez egy hagyományos Capital One 360 fiók és egy Peet ‘ s kávézó keveréke, így ugyanazokat a banki szolgáltatásokat érheti el, és egyszerre kap egy vékony macchiato-t. De csak 27 helyszín van az Egyesült Államokban,így egyes ügyfeleknek nem lesz közelük.

nincs normál díj a folyószámlahitelekért: ha belép a folyószámlahitelbe, akkor nem kap 20 dolláros díjat, és a Capital One 360 nem fog pénzt mozgatni a kapcsolt számlákról. Ehelyett megengedik, hogy alacsony kamatláb alatt kölcsönözzék a pénzt. A kamatláb lehet egy kicsit több, mint az a fajta talál bizonyos hitelkártyák, de ez sokkal jobb, mint a díj. Plusz, ha észre a hibát, és kijavítani ugyanazon a napon, akkor elkerülhető a kamatfizetés.

hátrányok

alacsonyabb megtakarítások APY más online bankokhoz képest: Bár még mindig sokkal jobb APY, mint amit a nagy bankok kínálnak, a Capital One 360 megtakarítási számlákon lévő APY kevesebb, mint más online bankok.

díjak $5 per csekkfüzet után az első 50 ellenőrzések: ha írsz ellenőrzések gyakran, akkor ez is lehet egy költséges probléma. Mivel azonban a tendencia inkább a kártyás vagy online fizetések felé halad, ez valószínűleg inkább problémát jelent a kisvállalkozások tulajdonosai vagy az idősek számára.

korlátozott Ügyfélszolgálati idő: Oké, ez egy kicsit pimasz leírni egy ügyfélszolgálati vonal, amely nyitva 8 am 8 pm minden nap, mint” korlátozott”, de összehasonlítva Ally ez. Mindannyian tudjuk, hogy a pénzügyi bajok bármikor bekövetkezhetnek, tehát ha éjfélkor kórházba kell mennie, vagy váratlanul kell utaznia, akkor kapcsolatba kell lépnie valakivel, ha a kártyája nem működik, függetlenül attól, hogy szállodai szobát vagy kórházi számlát próbál fizetni.

összehasonlítás

itt az ideje, hogy rátérjünk az üzletre; Ally vs. Capital One 360: melyik a jobb bank az Ön számára? Nos, mint kiderült, minden attól függ, mire használja a bankját, milyen előnyökre van szüksége, és milyen korlátokkal hajlandó élni. Mindkét bank lesz a legjobb választás a különböző körülmények között élő emberek számára.

hasonlóságok-díjak

$0 minimális befizetés folyószámla vagy megtakarítási számla megnyitásához: ez nagyszerű dolog azoknak az ügyfeleknek, akik új számlát akarnak nyitni, akiknek nincs könnyen elérhető készpénzük. Lehet, hogy alacsony jövedelmű vagy, hogy a pénzed ingatlanban vagy örökségben van kötve, de akárhogy is, ezek a bankok lefedték.

$0 havi díjak a számlák ellenőrzésekor: sok bank díjat számít fel Önnek, ha a folyószámla havi egyenlege egy meghatározott összeg alá esik, de az Ally és a Capital One 360 ezt nem teszi meg. Ez azt jelenti, hogy nincs további díj, ha valamilyen betegszabadságot kell igénybe vennie a munkából, vagy váratlan kiadásai vannak, amelyeket ki kell fizetnie.

$ 0 havi díjak egy megtakarítási számlán: egyes bankok díjat számítanak fel Önnek, ha a megtakarítási számla havi egyenlege egy meghatározott szint alá esik. Ez számunkra kontraproduktívnak tűnik, mert pontosan hogyan szándékozik megmenteni? Szerencsére az Ally és a Capital One 360 nem rendelkezik ezzel a nevetséges díjjal.

$ 0 kiterjesztett folyószámlahitel-díj: sok banknál kezdeti díjat kap a folyószámlahitel megadása után, majd meghatározott számú nap (általában egy hét) áll rendelkezésére, hogy számláját visszahelyezze a feketébe, mielőtt a bank meghosszabbított folyószámlahitel-díjat vetne ki. Néha még hozzá díjakat minden héten. Sem az Ally, sem a Capital One 360 nem hosszabbította meg a folyószámlahitel-díjakat, ami azt jelenti, hogy ha pirosra megy, akkor nem büntetik meg, ha néhány napig ott tartózkodik.

Egyéb hasonlóságok

egyszerű, biztonságos alkalmazások: mind az Ally, mind a Capital One 360 rendelkezik olyan alkalmazásokkal, amelyek képesek ellátni az alapvető banki funkciókat. Például a tranzakciós előzmények megtekintése, a számlaegyenleg ellenőrzése, pénzátutalás, számlák kifizetése, az ügyfélszolgálattal való kapcsolatfelvétel. Mindezt úgy, hogy adatait biztonságban tartsa.

fantasztikus ügyfélszolgálat: minden pénzügyi intézmény számára fontos dolog az ügyfélszolgálat. Ez különösen igaz, ha online bank vagy. Szerencsére mind az Ally, mind a Capital One 360 kiváló ügyfélszolgálatot kínál, és a vélemények ezt bizonyítják. Az Ally ügyfélszolgálatot kínál telefonon, e-mailben, közösségi médián és csevegésen keresztül. A Capital One 360 telefonon, közösségi médián és e-mailben is elérhető.

megbízható és könnyen használható webhelyek: személyes és pénzügyi adatait adja meg egy weboldalon. Tehát azt szeretné, hogy az összes biztonsági funkcióval rendelkezzen, hogy adatait és pénzét biztonságban tartsa. Azt is szeretné, hogy a weboldal könnyen használható legyen. Ez az oka annak, hogy mind az Ally, mind a Capital One 360 annyi időt és erőfeszítést fektetett be weboldalaikba.

kevesebb ATM-díj: egyik bank sem számít fel díjat a hálózaton kívüli ATM használatával. Előfordulhat azonban, hogy továbbra is maga az ATM terheli a díjakat.

különbségek

tényleges fizikai helyek: a Capital One 360 fizikai helyszínekkel rendelkezik, ahol személyesen találkozhat egy ügyfélszolgálati képviselővel.

ügyfélszolgálat elérhetősége: Ha egyik napról a másikra kapcsolatba kell lépnie bankja ügyfélszolgálatával, az Ally hívásokat fog fogadni, de a Capital One 360 nem. ha nem kap sok szabadidőt 8 és 8 óra között, akkor jobb lehet az Ally-vel.

kamatlábak: az Ally megtakarítási számlája és a különböző betéti igazolások valamivel magasabb kamatlábat kínálnak. A Capital One 360 azonban magasabb APY-t kínál a hosszabb lejáratú betéti igazolásokon és a folyószámláján. Fontos, hogy a számlák ellenőrzésének kamatlába mindkét banknál növekszik a számla egyenlegével. Ezért kell megtudnia az aktuális számla átlagos havi egyenlegét.

Miért válassza az Ally-t?

Ally valószínűleg jobb az Ön számára, ha azt szeretné, hogy keresni egy magasabb APY a megtakarítások. Továbbá, ha van egy forgalmas életet, és inkább alternatív módon kapcsolatba ügyfélszolgálati. Az Ally azoknak is szól, akik hozzáférést akarnak az ATM-ek nagy hálózatához, valamint visszatérítik a hálózaton kívüli gépek díjait.

Miért válassza a Capital One 360-at?

A Capital One 360 valószínűleg jobb az Ön számára, ha valahol fizikai helyen szeretne bankolni. Továbbá, ha megtakarításainak egy részét letéti igazolásba szeretné helyezni, vagy magasabb kamatozású folyószámlát keres. Végül a Capital One 360 megfelelő azok számára, akik a múltban több folyószámlahitel díjat szenvedtek el.

összefoglalva, melyik Bankot választja, teljesen attól függ, hogy mire van szüksége. Szánjon rá egy kis időt, és gondolkodjon rajta. Annak ismerete, hogy mire van szüksége, segít megszüntetni azt, amit nem, és segít a helyes választásban. Hagyja figyelmen kívül a sallangokat és trükköket, és hagyja ki azokat a dolgokat, amelyek valahogy menőnek tűnnek. Válassza ki azt a bankot, amely megadja neked azt, ami a legtöbb hasznot hozza.

amikor a kettő között dönt, az is segíthet, ha elolvassa az ügyfelek véleményét. Keressen információkat pénzügyi szakértőktől, és beszéljen barátaival. Szerezzen annyi információt, amennyit csak tud, hogy biztos lehessen benne, hogy a helyes döntést hozza.