Iso haittapuoli: vakuutus on kallis

ajatus tämän ”rahaston” pitämisestä, jota voi napauttaa milloin vain kuulostaa houkuttelevalta, mutta aina on varjopuolia. Vakuutusyhtiöt eivät tarjoa vakuutuksia hyväsydämisyydestään. He tarjoavat näitä vakuutuksia tehdäkseen rahaa, ja tuo voitto tulee sinulta.

on tärkeää verrata ääretöntä pankkitoimintaa ja koko henkivakuutusta niiden vaihtoehtoihin. Vaihtoehtona on käyttää perinteistä pankkia tarvittaessa säästämiseen ja lainaamiseen sekä sijoituspalveluyritystä sijoittamiseen.

kun on koko henkivakuutus, on seuraavat kulunäkökohdat:

• hyvin jäsennellyn koko henkivakuutuksen rahallinen arvo ei edes ala hajota 5-7 vuoden aikana. Monet politiikat eivät ole hyvin jäsenneltyjä, ja et ehkä koskaan päästä tasoihin…
• Agenttipalkkiot näistä vakuutuksista luovat todellisen kannustimen vakuutusmyyjille myydä koko elämän vakuutuksia, jotka eivät aina ole asiakkaan edun mukaisia.
• Jos aiot ottaa lainaa vakuutuksesi rahasaldosta, se on silti laina, jonka korot vaihtelevat keskimäärin 4-8 prosentin välillä. Rahasaldoon ei pääse ilmaiseksi käsiksi.

katsotaan vähän matematiikkaa

on aina helpompi katsoa jotain matematiikkaa ja katsoa, miten tämä voi toimia. Muista, että jokainen politiikka on erilainen, ja sinun täytyy tarkastella taustalla matematiikka!

eräs lukija jakoi hiljattain meille 7 vuotta vanhan takuuvarman koko henkivakuutuksensa. Se julkaistiin 6/2012. Lukija on 40-vuotias, mies, terve, ja sai vakuutuksen sitten 33-vuotiaana, kun oli varmaan vielä terveempi!

se on taattu koko elämän politiikka 99-vuotiaaksi asti. Sen tämänhetkinen kuolinkorvaus on 1 551 262 dollaria, nykyarvoltaan 1 549 562 dollaria. Kuukausimaksu on 1 982,72 dollaria.

tämä lukija on maksanut vakuutustaan 79 kuukautta – eli hän on maksanut tästä vakuutuksesta yhteensä 156 634 dollaria.

Arvaa, mikä on nykyinen rahallinen arvo vuonna 2019? Vain 88 459 dollaria.

tuo on lähes -40 prosentin tuotto viimeisten 7 vuoden ajalta…

mutta muista, että jos katsomme tätä äärettömän pankkitoiminnan linssin läpi, saat henkivakuutuksen ja pankkitilin.

Jos haluat erottaa nämä kaksi – hänellä on 88 459 dollaria ”sijoituksia / käteisarvoa” ja hän maksoi 68 175 dollaria 1 500 000 dollarin vakuutuksesta.

miten tahansa viipaloit tämän se on huono. Jos haluat saada $1.5 miljoonaa aikavälillä elämän politiikkaa, tämä lukija todennäköisesti maksaa noin $115/mo pahimmassa tapauksessa. Samojen 79 kuukauden aikana hänellä olisi voinut olla sama vakuutusturva vain 9 085 dollarilla. Siinä on 59 090 dollarin ero! (Hanki tarjous itsellesi paras online termi henkivakuutusyhtiöt).

oletan myös, että hän sai sijoituksilleen 0 prosentin tuoton – sillä jos alkaa muuttaa Matikkaa henkivakuutusosuudesta, tuotto menee nopeasti miinukselle!

ja muistakaa, että kyse on osakemarkkinoista vuosilta 2012-2019 – yksi historian pisimmistä härkämarkkinoista! Joten tämä lukija saa 0% tuotto parhaimmillaan (todennäköisesti negatiivinen vaikka), se on vain väärin.

myös, jos halusi näpäyttää käteisarvoaan, joutuu silti maksamaan lainastaan korkoa – ja jos pystyy rahoittamaan tällaisen henkivakuutuksen, on todennäköisesti myös taloudellisesti mahdollista saada parhaat mahdolliset lainakorot.

Tämä on esimerkki todella huonosti jäsennellystä koko henkivakuutuksesta, mutta mielestäni se kuvaa hyvin, mitä voi tapahtua. Vakuutuksiin käytetään paljon rahaa, eikä vakuutusmyyjän lupaamia etuja saada.