More than half of all small business owners in the U. S. use credit cards. Mutta kun saada liiketoimintaa vauhtiin, kaksi kertaa niin monet yritysten omistajat käyttävät henkilökohtaisia luottokortteja (13%) kuin he tekevät yritysluottokortteja (7%).
vaikka on mahdollista käyttää henkilökohtaista korttia pienyrityksen ostoksiin, se voi johtaa vaikeuksiin erottaa henkilökohtaiset ja liike-elämän kulut verohetkellä tai antaa työntekijälle kortin, jolla tehdä yritysostoja.
joten saatat miettiä, pitäisikö hakea yleistä yritysluottokorttia, korttia, joka liittyy yritykseen, jota käytät usein matkustamiseen, kuten Marriott, Delta tai United, tai vähittäiskauppiaan, jolta teet usein yritysostoja, kuten Amazonilta tai ehkä Costcolta.
tarkastellaan ensin yritysluottokortin ja henkilökohtaisen luottokortin merkittäviä eroja.
yritysluottokortit ja ostovoima
pienetkin yritykset saattavat joutua kuluttamaan ja lainaamaan paljon enemmän kuin tavallinen kuluttaja, joten heidän korttiensa pitäisi pystyä mukautumaan näihin kulutustottumuksiin ja muuttuvaan kassavirtaan.
kuitenkin federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act rajoittaa sitä, kuinka paljon luottoa kuluttajakortin liikkeeseenlaskija voi tarjota niille, joilla on vähäiset tulot tai varat.
yritysluottokortit eivät kuulu tämän lain soveltamisalaan, joten liikkeeseenlaskijat voivat vapaasti pidentää korkeampia rajoituksia. Luottorajat voivat vaihdella muutamasta tuhannesta dollarista 100 000 dollariin tai enemmän. Saatat myös olla yritysystävällinen rahoitus ominaisuuksia, kuten ostovoima yli kortin luottoraja, lykätty maksut, tai ei valmiiksi kulutusrajat.
voit aina pyytää korkeampaa rajaa myöhemmin osoitettuasi vastuullisen kortin käytön.
Yritysmyönteiset ominaisuudet
yritysluottokortit on räätälöity pienyrittäjien tarpeisiin. Joitakin ominaisuuksia saatat nähdä ovat:
- vuoden lopun yhteenvedot yritystoimintaan liittyvien verokulujen yksinkertaistamiseksi
- Työntekijäkortit ilman lisäkustannuksia, kyky asettaa kulutuskattoja tai ostoluokkien hälytykset
- kyky delegoida luottokorttien hallinnointi työntekijöille tai kirjanpitäjille
- Liikematkaedut, kuten ilmaiset kassat, priority boarding, TSA Precheck ja maailmanlaajuinen osallistumismaksun palautus
- Cash back tai bonusmailit liiketoimintaluokissa, kuten toimistotarvikeliikkeistä, Internetistä ja puhelinpalvelusta tehdyt ostokset
- kyky ansaita ylimääräisiä uskollisuuspisteitä henkilökohtaiset kortit, joiden vuotuiset korttimaksut ovat alhaisemmat
- enintään 2% käteistä takaisin yritysostoista aina suuriin summiin asti, kuten 50 000 dollaria
- sovellukset, jotka tallentavat kuitteja enintään seitsemän vuoden ajan (verovähennystarkoituksessa)
- myyjän maksupalvelut (maksua vastaan)
käyntikortit voivat heiluttaa suurempia käteispalautuksia tai palkita myös tervetulotarjouksia. Kulutustarpeet voivat myös olla korkeampia, mutta ne voivat olla yrityksen kannalta helpompia kalliiden rutiiniostosten tai laitteiden, kuten kannettavien tietokoneiden, vuoksi. Esimerkiksi rekisteröitymisbonus voisi ansaita 500 dollaria käteistä takaisin käytettyään kortille 4 500 dollaria ensimmäisen kolmen kuukauden aikana tilin avaamisesta.
vaikka erilaiset henkilökohtaiset Luottokortit saattavat tarjota joitakin näistä pienistä yritysystävällisistä ominaisuuksista, kaikkia voi olla vaikea löytää yhdestä kortista.
älä unohda vertailla vuosimaksuja etuuksia vertailtaessa, äläkä juoksuta kuluja lisäpisteiden perässä. Korkojen maksaminen voi poistaa käyntikortin edut.
käyntikortit voivat auttaa suojaamaan henkilökohtaista luottoa
Jos jonkin henkilökohtaisen luottokorttisi saldo on korkea luottorajaan verrattuna, henkilökohtaiset luottopisteesi voivat kärsiä korkean luotonkäytön vuoksi. Henkilökohtaisen luottokortin käyttäminen suurten summien veloittamiseen pienyritysten varaston tai tarvikkeiden osalta voi vaikuttaa suoraan henkilökohtaiseen luottopisteeseesi.
käyttämällä yritysluottokorttia, saatat pystyä välttämään kyseisen mahdollisen osuman henkilökohtaiseen luottopisteeseesi, koska se ei ilmoita toimintaa luottotoimistoille, jotka valvovat henkilökohtaista luottoa.
monet kortin myöntäjät kuitenkin tarkistavat henkilökohtaisen luottosi ennen kortin myöntämistä ja ilmoittavat laiminlyönneistä ja viivästyneistä maksuista. Tämä johtuu siitä, että jotkut pienyritysten luottokortin liikkeeseenlaskijat eivät ilmoita omistajan toimintaa henkilökohtaisille luottotoimistoille, ellei tili maksetaan myöhässä ja menee maksukyvyttömyyteen. Yhdellä näistä korteista, kunhan maksat ajallaan, henkilökohtainen luotto ei vaikuta.
Jos haluat hakea yritysluottokorttia, sinulta saatetaan pyytää perustietoja yritystietojen ohella, kuten vuositulojen ja yritysverotunnuksen tai työnantajatunnuksen.
Business Credit
Business credit cards tarjoaa vankan strategian liiketoimintaluottoprofiilin rakentamiseksi kaupallisten luottolaitosten kanssa. Business luottokortti maksetaan ajoissa, ajan mittaan, voi auttaa lisäämään liiketoiminnan luotto pisteet.
kaikki suuret small business credit card-liikkeeseenlaskijat ilmoittavat maksuhistoriansa vähintään yhdelle suurimmista kaupallisista luottolaitoksista, kuten Equifax Small Business, Experian Business tai dun & Bradstreet, tai Small Business Financial Exchange (Sbfe) – järjestölle, joka toimittaa kyseiset tiedot muille liiketoiminnan luottotietojen antajille.
henkilökohtainen luottokortti ei kuitenkaan auta rakentamaan yritysluottohistoriaa, vaikka kortilla maksaisi liikekuluja.
vähemmän oikeussuojaa
henkilökohtaisten luottokorttien osalta Luottokorttilaki tarjoaa lisäsuojaa kortinhaltijoille, mukaan lukien korkojen korottamatta jättäminen useimmissa nykyisissä saldoissa, sakkomaksujen yläraja ja 45 päivän irtisanomisaika ennen korkojen nostamista.
tätä lakia ei kuitenkaan sovelleta yritysluottokortteihin. Erityisesti monet kortin myöntäjät voivat nostaa luottokortin korkoa milloin tahansa, myös jos lasku maksetaan myöhässä jopa päivän, ja soveltaa tätä uutta korkoa olemassa oleviin saldoihin. Uusi korko voi olla paljon korkeampi kuin alkuperäinen vuosikorko, mikä vaikeuttaa luottokorttivelan takaisinmaksua.
jotkut yritysluottokorttien liikkeeseenlaskijat tarjoavat kuitenkin omia suojauksiaan, joten muista lukea korttisopimus ennen rekisteröitymistä.
vertaa mahdollisen käyntikortin ehtoja jo omistamasi tai tuntemasi henkilökohtaisen kortin ehtoihin ja huomaa erot.
the Bottom Line
nämä ovat vain kourallinen eroja, jotka on otettava huomioon, kun valitsee henkilökohtaisen ja yritysluottokortin pienyritysten kuluihin. Koska korteilla on hyvin erilaiset ehdot, valinta on henkilökohtainen—vaikka seuraava luottokortti ei olisikaan.
