yksi laiminlyöty luottokorttimaksu alentaa luottopistettäsi 100 pistettä. Se tapahtui minulle. Jos mietit, tarjoaako Chase luottoseurantaa, vastaus on kyllä. Tässä viestissä hahmotellaan, miten Chasen ilmainen luottoseurantapalvelu, Credit Journey, auttaa pitämään silmällä omaasi. Yksinkertaisesti sanottuna, jos etsit ilmainen työkalu, joka voi auttaa sinua välttämään 100 pisteen menetys, voit arvostaa tätä viestiä. Sukelletaan.
mikä on Chase Credit Journey
Chase Credit Journey on ilmainen työkalu, jolla voit tarkistaa luottopisteesi. Sekä Chase tilin ja ei-tilin haltijoilla on pääsy siihen (sinun ei tarvitse olla avoin tili Chase Bank käyttää heidän ilmainen työkalu).
ilmaisen luottopisteen lisäksi Credit Journey ilmoittaa myös luottosi muutoksista, päivittää pisteesi viikoittain ja tarjoaa interaktiivisen pistesimulaattorityökalun.
Editor ’s Note
Chase’ s Score Simulator näyttää, miten tekemäsi valinnat vaikuttavat luottoosi. Säädä maksuhistoriasi, luotonkäyttöäsi, kokonaissaldoasi ja paljon muuta nähdäksesi, miten nämä muutokset vaikuttavat pisteisiisi.
pisteiden tarkistaminen ei haittaa luottoa.
Credit Journey saattaa myös näyttää kojelaudassa tarjouksia luottotietojen perusteella. Esimerkiksi cash back-palkitsemiskorttien ja ennalta hyväksyttyjen lainojen tarjoaminen.
sen Resurssisivu linkittyy artikkeleihin luoton perusteista, luoton rakentamisesta, kovan tiedustelun toiminnasta ja paljon muuta. Jos haluat laajentaa tietovarantoasi, käy täällä.
meidän arvostelu >
div>
arvostelumme >
Get Started
Chase Sapphire Preferred
Travel Rewards
rekisteröitymisbonus
60 000 pistettä
viettää $4k 3 kuukaudessa
vuosipalkkio
$95
bonuspisteprosentti
2x pistettä matkasta ja ruokailusta
1x pistettä kaikesta muusta
pisteen lunastus
0,0125 dollarin yhden pisteen arvo per dollari, joka käytettiin lunastettaessa Chasen kautta
Apr
muuttuja 17,49% -24.49%
lisäominaisuudet
- N/a
Chase Sapphire Reserve
Matkapalkkiot
rekisteröitymisbonus
50 000 pistettä
viettää $4k 3 kuukaudessa
vuosimaksu
550 dollaria
Bonuspisteprosentti
3x pistettä matkasta ansainnan jälkeen Matkaluotto ja ruokailu
1x pistettä kaikista muista ostoista
pisteen lunastus
0,015 dollaria yhden pisteen arvo per dollari kulutettuna lunastettaessa kautta chase
Huhtikuu
muuttuja Huhtikuu 18,49% -25.49%
lisäominaisuudet
- 300 dollarin vuosimatkaluotot, enintään 100 dollarin Global Entry/TSA Prech credit with Sapphire Reserve
- Priority Pass Select Membership to over 1300 lounges worldwide
mitä tietoja näet Chase Credit Journeylla
luottopisteesi (molemmat nykyiset ja ajan myötä) näkyy yhdessä siihen vaikuttavien tekijöiden kanssa. Jos yrität parantaa pisteet tai rakentaa luottoa, se auttaa näkemään kaikki olennaiset tiedot yhdessä paikassa.
näet kuusi luottopisteeseesi vaikuttavaa tekijää (lisää siitä minuutissa), sekä pääsyn heidän Pistesimulaattorityökaluunsa ja koulutusresurssisivulle.
The Chase Credit Journey Free Credit Score
What Credit Score Does Chase Credit Journey Provide?
Credit Journey-käyttäjät näkevät VantageScore 3.0: n TransUnionin (yksi kolmesta suurimmasta luottotoimistosta Experianin ja Equifaxin ohella) raportoimana.
toimittajan huomautus
VantageScore 3.0 on kulutusluottojen pisteytysmalli (samanlainen kuin FICO-pisteesi), joka lasketaan TransUnion-raporttisi perusteella. Vantagescoren jäseniä ovat kolme kansallista luottoraportointiyhtiötä TransUnion, Experian ja Equifax.
koska pisteytyksessäsi käytetään vain TransUnionin antamia tietoja, se voi poiketa kahdesta muusta luottotietojen antajasta. Eri lainanantajat käyttävät eri pisteitä ja eri pisteytysmalleja (esimerkiksi VantageScore 3.0 käyttää eri pisteytysmallia kuin FICO).
tyypillisesti, jos pistemääräsi on hyvä yhdellä agentuurilla, se näyttää yhtä hyvältä myös kahdella muulla agentuurilla. Vain numerosi voi vaihdella hieman.
esimerkiksi TransUnionin pisteet saattavat olla 792, kun taas Experianin pisteet saattavat olla 779. Molemmat ovat edelleen erittäin hyviä.
Luottopisteeseesi vaikuttavat tekijät
on kuusi tekijää, joita TransUnion käyttää pisteesi laskemiseen listattuna suurimmasta vaikutuksesta pienimpään:
- viivästyneet maksut osoittavat takaisinmaksusi ajan kuluessa. Tämä mittari käyttää maksuhistoriasi ja käyttäytymistäsi ensimmäisestä avoimesta luottokorttitilistäsi (tai minkä tahansa lainan) lähtien. Asiat, jotka vaikuttavat negatiivisesti pistemäärääsi, ovat halventavia merkkejä tai liian vähän avattuja lainatilejä.
- vanhin tili näyttää vanhimman luottokorttisi pituuden. Käyttämäsi aika luoton historia on rooli määritettäessä pisteet.
- luoton käyttöaste (eli käyttöaste) kertoo käyttämäsi luoton prosenttiosuuden.
- kokonaissaldot ovat sitä, mitä olet velkaa kaikilla tileilläsi.
- vaikeita tiedusteluja ovat, kun luotonantaja tai lainanantaja pyytää nähdä luottotietosi. Tyypillisesti tämä tapahtuu, kun pyydät uutta luottoa.
- käytettävissä oleva luotto on kaikki käyttämätön luotto. Mitä vähemmän käytät, sen parempi.
voit klikata mitä tahansa kuudesta tekijästä tarkemmin.
esimerkiksi klikkaamalla ”maksuhistoriaa” näkyy maksuviivästyksesi, sen laskutapa ja sen vaikutus pisteeseesi.
Chase Credit Journey Alerts
Credit Alert-ominaisuus kertoo tiliisi tehdyistä muutoksista, kuten nimelläsi avatuista uusista tileistä ja kovista tiedusteluista.
on myös linkki, johon voi jättää riidan, jos katsoo, että muutos on tehty virheellisesti luottotietotoimiston sähköpostin ja puhelinnumeron kanssa.
kuulutuksissa seurataan avoimia ja suljettuja tilejä, halventavia merkintöjä, tiedusteluja, perintiä, julkisia tietoja ja henkilötietoja.
Jos jokin edellä mainituista kohtaa muutoksen, Alerts näyttää tiedot sinulle.
esimerkiksi avasin hiljattain Luottolinjan Chasen kanssa ja siinä näkyy avattu uusi tili ja yksi kova kysely.
Chasen Luottomatka tarjoaa
Chasen mahdollisesti kuljettamia tuotteita, joista saatat olla kiinnostunut luottotietojesi ja tilitietojesi perusteella.
he ennalta valitsevat tarjouksia sinulle. Esimerkiksi chase esitteli minulle luottokorttitarjouksia heidän suosituimmista korteistaan ja tarjosi kortinhakutyökalua parhaan määrittämiseksi.
valitse kulutustottumustesi perusteella, millaisia palkkioita haluat.
Chase Credit Journey Report
Credit Journey näyttää TransUnionin raporttisi 7-kertaisella, kattavalla yleiskatsauksella, johon sisältyy:
- Open accounts antaa sinulle jokaisen TransUnionin raportissa näkyvän avoimen tilin. Näet kokonaissaldosi kaikilla tileillä ja koko käytettävissä olevan luottosi.
- suljetut tilit: joko äskettäin suljetut tai useita vuosia sitten suljetut tilit.
- tiedustelut ovat aina, kun lainanantaja pyytää nähdä luottotietosi.
- halventavat merkit. Kun lainanantajat ilmoittavat maksamatta jääneistä maksuista tai laiminlyönneistä. Voi sisältää myös konkursseja, verolakeja ja perintiä.
- kokoelmat ovat huomattavasti erääntyneitä tilejä.
- julkisista rekistereistä löytyy muun muassa elatusmaksujen maksamatta jättämistä, konkursseja ja palkkojen ulosmittauksia.
- henkilötiedot sisältävät perustiedot, kuten nimesi, osoitteesi, työpaikkasi ja syntymäaikasi.
muutokset missä tahansa kategoriassa näkyvät aiemmin mainitulla Credit Journey Alerts-sivulla. Jos näkee jotain, mikä ei kuulu, siitä on helppo ilmoittaa. Klikkaamalla kyseistä luokkaa saat lisätietoja.
Credit Journey Resources
Chase ’ s educational page did to credit basics, myths, calculations and more. Kun vierailet tällä sivulla, odottaa löytää:
- Credit report basics
- vinkkejä pisteidesi nostamiseen
- kuinka kauan ennätykset kestävät
- Yleiset luottomyytit
- miten luottoja rakennetaan
- miten pisteet lasketaan
- kredit inquiries
löydät myös heidän UKK-sivunsa, Riitaoppaansa ja TransUnionin yhteystiedot (Puhelin tai sähköposti).
Editorin Huomautus
Vihje: sähköposti-ilmoitusten kytkeminen päälle pitää sinut ajan tasalla, kun luottotietosi muuttuvat (vain jos haluat välttää tietojesi tarkistamista manuaalisesti).
Credit Journey Score Simulator Tool
Chase credit journey ’ s interactive score Simulator tool demonstroi, miten tietyt tilanteet vaikuttavat luottoosi. Score Simulator alkaa nykyisen luotto Pisteet perustuu TransUnion raportti.
sieltä voit testata erilaisia skenaarioita säätämällä seuraavia mittareita nykyiseen pistemäärääsi nähden:
- Luotonkäytön avulla voit muuttaa käytettävissä olevaa luottotietoa ja saldoa
- juoksevien saldojen avulla voit siirtää tai muuttaa kokonaissaldoasi
- luottohistoria: lyhentää tai lisätä luottohistoriasi pituutta
- Maksuhistoria: muuttaa on-time-maksujen määrää
- Luottotiedustelut: Säädä luotonantajan pyytämien kertojen määrää nähdäksesi luottohistoriasi
kokemukseni Pistesimulaattorin käytöstä
Pistesimulaattori toimii edellä mainittujen luottopisteiden laskemiseen käytettyjen tekijöiden perusteella. Se on käyttäjäystävällinen käyttöliittymä ja syöttäminen tietosi ei ole vaikeaa.
yritin kuitenkin käyttää sitä useita kertoja kirjoittaessani tätä arvostelua ja se joko ei muuttaisi pistettäni, kun tiesin, että sen olisi pitänyt, tai ei toimisi ollenkaan.
olen ollut Chase asiakas lähes kaksi vuotta ja ei ole koskaan ollut ongelmia kirjautumalla Chase tai käyttämällä sovellusta (minkä vuoksi olin yllättynyt tästä kokemuksesta).
kannettavalla tietokoneellani yritin käyttää huonointa saatavilla olevaa simulaatiota ja kirjasin 99 päivää maksamatta jääneen maksun kaikille tileilleni – pisteeni pysyi samana 791: ssä.
seuraavaksi yritin syöttää kaksi luottotiedustelua, jotka perustuivat viimeaikaisiin pidennettyihin luottolimiitteihini ja pisteeni pysyivät samoina. Kun yritin uudelleen, se ei toiminut ollenkaan.
minulla oli parempi kokemus sovelluksen käytöstä. Kun siirryn kohtaan ”maksuhistoria” ja siirryn kohtaan ”puuttuvat kaikki tilimaksut 79 päivään mennessä”, simulaattori ilmoitti minulle pistevähennyksen 791: stä 609: ään.
mutta sitten nollasin ja kokeilin toista skenaariota, tällä kertaa vain kahta luottokyselyä käyttäen, ja silti pisteeni putosi 609: ään.
kun Kirjauduin ulos, suljin sovelluksen, avasin sen uudelleen ja Kirjauduin takaisin sisään, kokeilin samaa skenaariota valitsemalla ”kaksi luottotiedustelua.”Tällä kertaa se paljasti pienemmän pudotuksen pistemäärässä – 791: stä 785: een. Paljon tarkempi.
jokin on parempi kuin ei mitään
pistesimulaattorin idea on loistava. Jos haluat suunnitella etukäteen ja nähdä, mitkä skenaariot vaikuttavat eniten pistemäärääsi, tällainen työkalu voi mahdollisesti säästää sinua sekä päänsäryssä että maksuissa.
olisin toivonut simulaattorin toimivan johdonmukaisesti. Ota löydöksesi jyvällä suolasta-se ei ole täydellinen.
vastuuvapauslausekkeena Chase mainitsee sivuillaan, että nämä simulaattorin antamat pisteet ovat vain arvioita eivätkä ennusteita.
miten VantageScore eroaa muista pisteytysmalleista
VantageScore perustuu TransUnionin, Equifaxin ja Experianin yhteistyöhön pyrkimyksissä parantaa toimistojen välistä johdonmukaisuutta.
VantageScore sanoo, että sen malli voi saada miljoonia ihmisiä enemmän kuin muut mallit, koska se sisältää 24 kuukauden luottohistorian.
useampi lainaaja käyttää FICO-pistettäsi, mutta VantageScore on silti tärkeä.
Tweet tämä
erot ovat pieniä: FICO käyttää viittä tekijää luottopisteidesi laskemiseen, kun taas VantageScore 3.0 käyttää kuutta.
VantageScore kuitenkin päivitti hiljattain VantageScore 4.0: aan ja käyttää nyt viittä tekijää (ja vähensi maksuhistoriasi merkitystä).
suurin osa lainanantajista käyttää yhä FICO credit score-pistettäsi, mutta VantageScore-pisteelläsi on yhä merkitystä.
miten pääset Chase Credit Journey-tilillesi
Desktop
Jos et jo tee tiliä Chasen kanssa, kyseessä on kolmivaiheinen prosessi, jossa luot tilin, syötät henkilökohtaisia tietoja ja varmistat henkilöllisyytesi. Jos olet jo Chase-asiakas, käytä kirjautumistietojasi päästäksesi Chase Credit Journeyyn.
Mobile App
Kirjaudu sovellukseesi ja selaa alas kohtaan ”Credit Score by Credit Journey.”Pääset käsiksi kojelautaasi. Jos haluat käyttää Score Simulatoria, vieritä alas näyttöruutuun ”kokeile Score Simulator”.
Usein kysyttyä
Haittaako Chase Credit Journey Luottopistettäsi?
Credit Journeyn käyttäminen ei vaikuta luottopisteisiin. Omien luottotietojen tarkistaminen tunnetaan pehmeänä tiedusteluna, eikä se vaikuta siihen.
vaikeat tiedustelut vaikuttavat luottotilanteeseesi, mutta ne tehdään, kun lainanantaja tai luotonantaja pyytää tietoja luottotietoistasi.
miksen näe Luottotietojani kojelaudassa?
Jos olet äskettäin avannut ensimmäisen luottotilisi, voi kulua 6-9 kuukautta ennen kuin pisteesi ilmestyy.
Free Credit Monitoring Service Alternatives
Chase Credit Journey ei ole ainoa tapa saada ilmainen credit score. Tämä lista voisi olla pidempi, koska niitä on paljon. Tässä muutamia kannattaa katsoa.
sekä FreeCreditScore.com ja löytää tuloskortti vedä FICO pisteet raportoinut Experian. Sinun ei tarvitse olla Discover kortinhaltija käyttää palvelua joko.
Luottokarma vetää Vantagescoresi sekä TransUnionista että Equifaxista. Siinä on myös parannettu luotto Pisteet simulaattori.
Creditwise from Capital One vetää Vantagescoresi Transunionilta ja tarjoaa asiakkailleen pistesimulaattorin.
Credit Sesame tarjoaa TransUnionin raportoiman Vantagescoren.
American Expressin MyCreditGuide tarjoaa ilmaisen yksityiskohtaisen Vantagescoren Transunionilta. Sinun ei tarvitse olla American Express-kortinhaltija käyttääksesi sitä.
Experian tarjoaa ilmaisen luottoseurannan ja FICO-pisteesi. Kuitenkin, sinun täytyy rekisteröityä heidän maksettu suunnitelma käyttää heidän score simulator työkalu.
Experian ’ s paid plan costs $24.99 a month, includes a 3-bureau FICO score report, and daily credit monitoring from Experian, Equifax, and TransUnion.
AnnualCreditReport.com antaa sinulle kaikki 3 ilmaiseksi
kuitenkin, paras tapa saada kaikki kolme credit bureau raportit (Equifax, Experian, ja TransUnion) yhdessä paikassa ilmaiseksi on annualcreditreport.com sinulla on pääsy 3-FBI, ilmainen raportti kerran vuodessa.
VantageScore vs FICO Credit Score
pisteesi vaihtelevat luottokuluttajien pisteytysmallin (FICO ja Vantage Score ovat kaksi suurinta) ja käyttämäsi credit reporting Bureaun (TransUnion, Equifax ja Experian) mukaan.
esimerkiksi Experian-tililleni kirjautuminen näyttää arvosanaksi 737, kun taas Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) kertoo arvosanaksi 791.
ja minun Equifax-pisteeni oli 798, kun tarkistin Credit Karman kautta.
hyvä on edelleen hyvä kaikissa raporteissa. Jos sinulla on hyvä pisteet TransUnion, sinulla on todennäköisesti hyvä pisteet muiden kanssa.
tapoja saada kaikki kolme ilmaiseksi (tai $1?)
jos näkisit vain kolme luottoraporttiasi kerran vuodessa annualcreditreport.com ei riitä, voit luoda useita tilejä muutaman eri yritysten edellä mainittu ja tarkistaa säännöllisesti.
Hanki yksi raportti Transunionilta, yksi Experianilta ja yksi Equifaxilta.
esimerkiksi Luo ilmainen tili Discover Scorecardilla ja saat FICO score-pisteesi Experianin kautta. Luo sitten tili Credit Karmalla ja hanki TransUnion-ja Equifax-raportit Vantagescorelta.
on jopa sivustoja CreditCheckTotal kehua voit saada kaikki kolme tulokset yhdellä dollarilla 7 päivän kokeilujakson, sitten $29.99 kuukausittain jälkeen.
mitä luultavimmin sen saa vain kerran vuodessa annualcreditreport.com paitsi jos olosuhteet ovat äärimmäiset (tai nautit tarkistaa useita kertoja vuodessa).
pitäisikö sinun käyttää Chase Credit Journeytä?
Jos haluat viikoittain seuranta luotto pisteet, haluat vinkkejä rakentaa luotto, tai saada ilmoituksen muutoksista raporttiin, Chase Credit Journey saattaa olla järkevää.
Luottomatka voi myös varoittaa mahdollisista petoksista ja identiteettivarkauksista seurantapalvelullaan.
plussat
- Vapaa luottoseuranta helppo käyttää
- Don ’t need to be a Chase cardmember
Cons
- tarjoaa vain VantageScore TransUnion credit report
- Score Simulator tool doesn’ t always work
Final Thoughts
Chase Credit Journey is ilmainen luottoseurantapalvelu ja sinun ei tarvitse olla korttijäsen käyttääksesi sitä. Se muuttaa pisteesi kuuden VantageScore 3.0: n tarjoaman tekijän perusteella.
se myös hälyttää muutoksista, jotka vaikuttavat luottotietoihisi, päivittää pisteesi viikoittain ja sisältää pistesimulaattorityökalun.
mutta se on vain yksi pisteet ja et ehkä ajattele sitä kannattaa käyttää, kun voit saada kaikki kolme ilmaiseksi kerran vuodessa AnnualCreditReport.com.
kuitenkin, mitä mitataan, sitä hallitaan. Luottotililläsi on väliä. Mitä korkeampi se on, sitä matalamman koron saat lainaa hakiessasi.
jos luoton rakentaminen on tosissaan, Chase Credit Journeyn kaltainen vapaa resurssi on hyvä alku.
Hanki parhaat strategiamme, työkalumme ja tukemme suoraan sähköpostiisi.
Sean Brison on Los Angelesissa, Kaliforniassa asuva henkilökohtainen taloustoimittaja. Vietettyään suurimman osan hänen aikaisin nelikymppinen kouluttaa itseään aiheesta ja kääntämällä hänen taloudellinen tilanne, hän kirjautunut tuhansia tunteja tutkimiseen ja kirjallisesti asioista pyörivät budjetointi, investointi, ja eläkkeelle. Hän opettaa intohimoisesti oppimiaan asioita muille ja on ollut mukana kuuntelemassa raha-asioita jo yli vuoden ajan. 
