jokaisella sijoitusvälineellä on etunsa ja haittansa. Lue lisää, Onko välitystili tai sijoitusrahasto paras vaihtoehto sinulle, tai jos saatat joutua yhdistämään ne.

valitakseen välitystilien ja sijoitusrahastojen välillä, ensimmäinen askel on oppia niiden tärkeimmät yhtäläisyydet ja erot ennen sijoittamista.

Mitä ovat sijoitusrahastot ja välitystilit?

sijoitusrahasto on yhdistetty sijoitussalkku, joka yhdistää useiden sijoittajien varat yhdeksi ammattimaisesti hoidetuksi salkuksi. Sijoitusrahastot voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, käteisvaroihin tai näiden yhdistelmään.

sijoittajat käyttävät välitystiliä sijoitusarvopapereiden, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ostamiseen, myymiseen ja hallussapitoon. Välitystilien omistus voi olla yksittäistä tai ne voivat olla yhteisomistuksessa.

välitystilien ja sijoitusrahastojen yhtäläisyydet

vaikka vivahteet ovat hienovaraisia, sijoittajien tulisi ymmärtää ne ennen sijoittamista.

hajautus ja joustavuus: välitystilit ja sijoitusrahastot voivat tarjota laajan hajautuksen, mikä tarkoittaa, että kussakin sijoitusvälineessä voidaan pitää useita arvopaperityyppejä. Hajauttamisen aste on kuitenkin sijoittajasta kiinni.

verotus: Vaikka verotus voi hieman vaihdella välitystilien ja sijoitusrahastojen välillä, keskeisiä yhtäläisyyksiä on: korkoja ja osinkoja verotetaan tavallisena tulona ja sijoittajat maksavat myyntivoitoista veroa.

ammattimainen Johto: jos se ostetaan täyden palvelun välitysyrityksen kautta, välitystilejä voidaan hoitaa ammattimaisesti. Sijoitusrahastoja hoidetaan myös ammattimaisesti, vaikka osa on passiivisesti hoidettuja rahastoja, kuten indeksirahastoja.

erot välitystilien ja sijoitusrahastojen välillä

nämä erot on otettava huomioon päätettäessä, mikä on sinulle parasta.

rakenne: luultavasti suurin ero välitystilien ja sijoitusrahastojen välillä on niiden tarkoitus ja toiminnallisuus, jotka yhdistyvät rakenteeksi. Välitystilit eivät ole sijoituksia; ne ovat tilejä, joilla pidetään sijoituksia. Ja vaikka niillä on arvopapereita, sijoitusrahastot eivät ole tilejä. Sijoittaja ostaa sijoitusrahaston tililtä, joka voi olla välitystili, IRA, 401(k), vaihtuva elinkorko tai suoraan sijoitusrahasto-yhtiön kautta.

Avauskustannukset: välitystilit voidaan avata ilman sijoittajalle aiheutuvia alkukustannuksia tai palkkioita, sijoitusrahastoilla taas on usein minimaaliset alkuinvestoinnit.

palkkiot: jatkuvatoimiset palkkiot voivat olla kussakin tapauksessa erilaisia. Esimerkiksi välityspalkkiot koostuvat pääasiassa kaupankäyntikuluista, kuten transaktiomaksuista tai provisioista. Sijoitusrahastoilla voi olla myyntikuluja, joita kutsutaan kuormiksi. On myös lataamattomia rahastoja, joissa ei ole myyntimaksuja.

nyt kun tietää, mitä välitystileillä ja sijoitusrahastoissa on, voi päättää, mikä vaihtoehto sopii taloudellisiin tavoitteisiinsa paremmin.