ei ole parempaa aikaa kuin Tammikuu katsoa omaa taloudellista tilannetta ja miettiä keinoja sen parantamiseksi. (Vaikka, tiedot tässä artikkelissa on vankka ympäri vuoden.) Loppujen lopuksi, olet todennäköisesti ollut massiivinen taloudellisia menoja yli lomakauden. Luottokorttilaskuja tulee ja verot pitää maksaa.

tämän ei tarvitse olla pelottavaa. Itse asiassa halusimme tarkastella positiivista ja yksinkertaista muutosta, jonka voit tehdä saadaksesi lisää rahaa vuonna 2019: tilisi vaihtaminen verkkopankkiin. Se on melko yksinkertainen prosessi, joka voi lisätä tasapainoa ilman paljon vaivaa teidän puoleltanne, joten mitä haittaa on oppia lisää siitä?

Mitä ovat verkkopankit?

no, yksinkertaisesti sanottuna verkkopankit ovat pankkeja, jotka ovat verkossa. Se oli liian ilmeistä. Verkkopankit on perustettu antamaan sinulle korkeampia vuotuisia tuottoja (APYs) ja perimään alhaisempia maksuja; jotain, että perinteiset pankit ja luotto liitot on vaikea kilpailla.

miten verkkopankit voivat tehdä tämän? Sillä on vain vähän tai ei lainkaan kivilaastipaikkoja. Jos heidän ei tarvitse pitää valoja päällä noin 3 000 pankissa, he voivat siirtää säästöt suoraan kaltaisillesi asiakkaille.

mutta älä luule jääväsi pimentoon. Niiden avulla on helppo käyttää kaikkia tilejäsi ja hakea apua verkossa, sovelluksen kautta tai jopa puhelimitse. Ja jos te, kuten miljoonat amerikkalaiset, työskentelette normaalisti, kun pankit ovat auki, silloin sillä ei pitäisi olla suurta merkitystä teille, että siellä ei ole oikeaa rakennusta.

tässä liiketoimintamallissa on toki joitakin varjopuolia.

haastaa verkkopankkien kanssa

Jos ei ole kovin tekninen henkilö, saattaa olla vaikeaa käyttää sivustoa tai sovellusta. Sinulla saattaa olla jopa ongelmia tilin avaamisessa ylipäätään. Normaalisti kuitenkin, tämä voidaan kumota avulla tech-savvy ja luotettava ystävä tai sukulainen ja se kannattaa alkuperäisen hässäkkä, jotta saada näitä uskomattomia etuja.

voi myös olla turhauttavaa, jos tililläsi on joskus jokin ongelma (eli veloitus, jota et ole tehnyt). Varsinkin, jos haluat puhua jonkun kanssa kasvotusten kaikkien asiakirjojen ollessa edessäsi. Kuitenkin, puhelin – tai pikaviestinoperaattorit mielellään viettää niin kauan kuin he voivat tutkia ongelmaa ja työskennellä kanssasi sen ratkaisemiseksi. Onneksi nämä ongelmat ovat kuitenkin usein helposti ratkaistavissa ja verkkopankin henkilökunta osaa käsitellä niitä tehokkaasti.

kaikki tämä mielessä, halusimme tehdä suoran vertailun kahden suosituimman verkkopankin välillä, joista olet luultavasti kuullut ja joista sinun pitäisi ehdottomasti tietää enemmän: Ally vs Capital One 360. Tämä on yksityiskohtainen vertailu kaksi ja auttaa sinua tekemään päätöksen siitä, kumpi saada.

mikä on Ally?

Tämä on vain verkossa toimiva pankki, joka tarjoaa säästö-ja sekkitilejä. Ally hyvittää fyysisen sijainnin puutteen tarjoamalla fantastista asiakastukea. Se on yksinkertainen ja yksinkertainen pankki niille asiakkaille, jotka haluavat tavallinen palvelu.

Allyn perusti vuonna 1919 General Motors Acceptance Corporation (GMAC) auttamaan ihmisiä GM-autojen hankinnassa. (Olet järkyttynyt kuulla, että se ei ollut verkkopankki tuolloin, olemme varmoja.) Se uudelleenbrändättiin vuonna 2006 Allylle. Vaikka se on ollut markkinoilla vain 12 vuotta, se on yksi arvostetuimmista pankeista Yhdysvalloissa. Vaikka Ally on nyt erillään GMAC: stä, se tarjoaa edelleen autorahoitusta GM: n ja Chryslerin autoille.

Pros

High-interest rates: Allyn sekkitili tarjoaa välillä 0,1% APY-0,6% APY, riippuen siitä, kuinka paljon tilillä on, mikä on paljon enemmän kuin suuret pankit voivat tarjota. Vaikka heidän säästötilinsä tarjoaa 2% APY.

24/7 Asiakaspalvelu: kun tarvitset apua raha-asioissasi, viimeiseksi haluat kuulla, että toimisto on kiinni maanantaina kello 10 asti. Siksi Ally tarjoaa ympäri vuorokauden apua sovelluksensa, verkkosivustonsa tai puhelimensa kautta.

Incredible ATM access: yksi raivostuttavimmista asioista pankeissa on veloitus oman rahan nostamisesta. Siksi Ally ei veloita maksua nostoista. ”Mutta odota”, huudat, ” entä pankkiautomaatin itse tekemät maksut?”Ally asiakkaat voivat käyttää mitä tahansa noin 40,000 Allpoint pankkiautomaatit aiheuttamatta maksua ja Ally palauttaa sinulle jopa $10 kuukaudessa maksuja kotimaan out-of-network pankkiautomaatit.

käyttökelpoisempi mobiilisovellus: aiemmin Capital One 360: n sovellus on ollut ylivoimainen useammilla ominaisuuksillaan ja paremmalla käytettävyydellään. Kuitenkin, Ally on ottanut tämän huomioon ja niiden Uusi ja parannettu sovellus on paljon parempi asiakkaille. Esimerkiksi, se on korkeampi mobiili talletus raja: $50,000 per päivä tai $250,000 per 30 päivää, verrattuna Capital One 360 ’ s $5,000 per päivä tai $10,000 per 30 päivää. Tämä on hienoa, jos sinun täytyy tallettaa enemmän rahaa. Se on saatavilla myös Windows-kaupan kautta, jotta Microsoft-käyttäjät voivat hyötyä, sekä Android-ja Apple-käyttäjät.

Free overdraft protection transfers: Sometimes people overdraw. Se voi olla vältettävissä oleva virhe, kuten se, että roiskuu liikaa kuukaudessa. Tai se olisi voinut olla jotain täysin ennakoimatonta, kuten loma, jonka vuoksi asuntolainan maksu on otettu pois kaksi päivää ennen palkanmaksua. Oli syy mikä tahansa, Ally suojelee sinua. He voivat automaattisesti siirtää varoja (100 dollarin erissä) linkitetyiltä Ally-säästötileiltä tilinylityksen kattamiseksi. Vielä parempi, se on palvelu, että useimmat pankit veloittaa, mutta Ally tarjoaa ilmaiseksi.

Cons

no physical location: jos olet sellainen henkilö, joka haluaa hoitaa pankkiasiasi kasvotusten, niin Allyn fyysisten pankkien puuttuminen voi olla hankalaa. Se voi myös aiheuttaa ongelmia, kun menet avaamaan tilisi, koska joudut postittamaan henkilöllisyystodistuksen ja osoitteen, mikä voi aiheuttaa joillekin asiakkaille huolta asiakirjojensa katoamisesta.

25 dollarin tilinylitysmaksu: Nyt, edellä mainittiin, että Ally tekee parhaansa estää sinua menossa overdrawn, mutta jos sinulla ei ole linkitetty Ally säästötili tai ei ole tarpeeksi kummallakaan tilillä kattamaan tilinylitys, niin sinulla on maksu $25. Tämä veloitetaan kerran päivässä niin kauan kuin tilisi on punainen.

Low APY matalan saldon asiakkaille: jos shekkitililläsi on vähän varoja, ehkä siksi, että olet pienituloinen, saat pienemmän APYN kuin asiakkaalla, jolla on enemmän rahaa. Tämä johtuu siitä, että Ally Apyt on porrastettu tilin rahamäärän perusteella.

mikä on Capital One 360?

tämä verkkopankki, jossa on rajoitettu määrä kivijalkapaikkoja, tarjoaa myös sekki-ja säästötilejä, mutta se on hieman uudempi. (Tai paljon uudempi, Jos käytät Allyn vakiintunut päivämäärä, sen sijaan uudelleen tuotemerkin päivämäärä.) Capital One 360 lanseerattiin vuonna 2013, vuosi sen jälkeen, kun Capital One osti ING Directin.

plussat

korkeakorkoiset: Capital One 360 ’ s basic sekkitilillä tienaa välillä 0.2% ja 1% APY. Tämä on enemmän kuin saat Ally, mutta jälleen korko riippuu summa pidät tilillä. Myös, niiden säästötili ansaita sinulle 1% APY, joka on suurempi kuin suuret pankit, mutta pienempi kuin Ally.

huomattava Pankkiautomaatti: Allyn tapaan sinulla on pääsy noin 40 000 Allpoint-pankkiautomaatille, mutta voit käyttää myös 2 000 Capital One-pankkiautomaattia tai mitä tahansa kumppanuusautomaatteja. Capital One 360 ei myöskään veloita, jos joudut käyttämään verkon ulkopuolista kotimaista pankkiautomaattia, mutta he eivät hyvitä PANKKIAUTOMAATTIYHTIÖIDEN maksuja.

Fysikaaliset sijainnit: Selvyyden vuoksi, Capital One 360: llä ei ole yhtä monta konttoria kuin isoilla pankeilla, mutta voit käydä heidän verkkosivuillaan katsomassa, onko heillä sijainti lähelläsi. Niillä on noin 650 sivukonttoria New Yorkissa, New Jerseyssä, Texasissa, Louisianassa, Marylandissa, Virginiassa, Delawaressa, Connecticutissa ja Columbian piirikunnassa.

Alternative physical locations: If you don ’t live in any of the above places, don’ t despair. Voit edelleen käyttää konttoripalveluja lähellä sijaitsevassa Capital One-kahvilassa. Mikä on Capital One Café? Se on sekoitus perinteistä Capital One 360-konttoria ja Peet ’ s-kahvilaa, joten voit käyttää samoja pankkipalveluita ja saada laihan macchiaton samaan aikaan. Mutta on vain 27 toimipistettä Yhdysvalloissa, joten jotkut asiakkaat eivät ole yksi niiden lähellä.

ei vakiomaksua tilinylityksistä: jos siirryt tilinylitykseen, et saa läpsäistyä 20 dollarin palkkiota ja Capital One 360 ei siirrä rahaa linkitetyiltä tileiltä. Sen sijaan rahaa saa lainata matalalla korolla. Korko voi olla vähän enemmän kuin tietyillä luottokorteilla, mutta se on paljon parempi kuin maksu. Lisäksi, jos tajuat virheen ja korjaat sen samana päivänä, voit välttää koronmaksun.

Cons

muita verkkopankkeja pienempi säästöpiikki: Vaikka säästötilien Capital One 360 ’ s APY on edelleen huomattavasti parempi APY kuin muut verkkopankit.

veloittaa $5 per shekkivihko ensimmäisten 50 shekin jälkeen: Jos kirjoitat shekkejä usein, tämä voi hyvinkin olla kallis ongelma. Kuitenkin, koska suuntaus siirtyy enemmän kohti kortti-tai online-maksuja, tämä on todennäköisesti enemmän ongelma pienyritysten omistajille tai ikääntyneille.

rajoitettu asiakaspalveluaika: Okei, se on hieman röyhkeä kuvaamaan asiakaspalvelulinja, joka on avoinna 8 am – 8 pm joka päivä kuin ”rajoitettu”, mutta verrattuna Ally se on. Me kaikki tiedämme, että taloudelliset ongelmat voivat lyödä milloin tahansa, joten jos sinun täytyy mennä sairaalaan keskiyöllä tai sinun täytyy matkustaa yllättäen, niin sinun kannattaa pystyä ottamaan yhteyttä joku, jos kortti ei toimi, onko yrität maksaa hotellihuone tai sairaalalasku.

Vertailu

Now it ’ s time to get down to business; Ally vs. Capital One 360: which is the better bank for you? No, kuten kävi ilmi, että kaikki riippuu siitä, mihin käytät pankkiasi, mitä etuja tarvitset, ja mitä rajoituksia olisit valmis elämään. Molemmat pankit ovat paras valinta eri ihmisille, joilla on erilaiset olosuhteet.

yhtäläisyydet – palkkiot

0 dollarin minimitalletus sekki-tai säästötilin avaamiseksi: tämä on hieno asia niille asiakkaille, jotka haluavat avata uuden tilin, joilla ei ole helposti saatavilla olevaa käteistä. Voi olla, että olet pienituloinen tai että rahasi on sidottu omaisuuteen tai perintöön, mutta joka tapauksessa, nämä pankit ovat sinulle katettu.

0$kuukausimaksut sekkitileillä: monet pankit veloittavat maksun, jos sekkitilisi kuukausisaldo laskee alle tietyn summan, mutta Ally ja Capital One 360 eivät tee tätä. Tämä tarkoittaa sitä, että lisämaksuja ei tarvitse periä, jos joutuu jäämään töistä sairauslomalle tai joutuu haarukoimaan odottamatonta menoa.

0$kuukausimaksut säästötilillä: jotkut pankit perivät maksun, jos säästötilin kuukausisaldo jää alle tietyn tason. Tämä vaikuttaa meistä haitalliselta, koska miten teidän on tarkoitus säästää? Onneksi Ally ja Capital One 360 eivät saa tätä naurettavaa palkkiota.

0 dollarin pidennetty Tilinylitysmaksu: monilla pankeilla saat alkumaksun tilinylityksen syöttämisen jälkeen, minkä jälkeen sinulla on tietty määrä päiviä (yleensä yksi viikko), ennen kuin pankki perii pidennetyn Tilinylitysmaksun. Joskus he jopa lisäävät maksuja joka viikko. Kumpikaan Ally tai Capital One 360 ei ole laajennettu tilinylitysmaksuja, mikä tarkoittaa, että jos et mene punainen, sinua ei rangaista oleskelu siellä muutaman päivän.

muita yhtäläisyyksiä

yksinkertaiset, turvalliset sovellukset: sekä Allylla että Capital One 360: lla on sovellukset, joilla voidaan suorittaa peruspankkitoiminnot. Esimerkiksi tapahtumahistorian katselu, tilin saldon tarkistaminen, rahan siirtäminen, laskujen maksaminen, yhteydenotto asiakaspalveluun. Kaikki samalla pitää tietosi turvassa.

fantastinen asiakaspalvelu: yksi asia, joka on tärkeää mille tahansa rahoituslaitokselle, on asiakaspalvelu. Tämä pätee erityisesti, jos olet verkkopankki. Onneksi sekä Ally että Capital One 360 tarjoavat erinomaista asiakaspalvelua ja arvostelut todistavat sen. Ally tarjoaa asiakaspalvelua puhelimitse, sähköpostitse, sosiaalisessa mediassa ja chatissa. Voit ottaa yhteyttä Capital One 360: een puhelimitse, sosiaalisen median kautta ja sähköpostitse.

luotettavat ja helppokäyttöiset verkkosivut: syötät henkilökohtaisia ja taloudellisia tietojasi verkkosivustolle. Niin, haluat sen on kaikki turvaominaisuudet pitää tietosi ja rahasi turvassa. Haluat myös, että sivusto on helppokäyttöinen. Siksi sekä Ally että Capital One 360 ovat investoineet niin paljon aikaa ja vaivaa verkkosivuilleen.

vähemmän PANKKIAUTOMAATTIMAKSUJA: kumpikaan pankki ei tee veloitusta sinulle käyttämällä verkon ulkopuolista pankkiautomaattia. Kuitenkin, voit edelleen veloittaa pankkiautomaatista itse.

erot

todelliset fyysiset sijainnit: Capital One 360: ssä on fyysisiä paikkoja, joissa voi tavata asiakaspalvelijan henkilö.

asiakaspalvelun saatavuus: Jos sinun täytyy ottaa yhteyttä pankkisi asiakaspalveluun linja yön aikana, Ally ottaa puhelut, mutta Capital One 360 Ei. Jos et saa paljon vapaa-aikaa välillä 8 am ja 8 pm, saatat olla parempi Ally.

korot: Allyn säästötili ja erilaiset talletustodistukset tarjoavat hieman korkeampaa korkoa. Capital One 360 tarjoaa kuitenkin pidemmän aikavälin talletustodistuksissaan ja sekkitilillään korkeampaa APY-arvoa. Tärkeää on, että molempien pankkien sekkitilien korko nousee tilin saldon myötä. Siksi sinun kannattaa selvittää käyttötilisi keskimääräinen kuukausisaldo.

miksi kannattaa valita Ally?

Ally lienee parempi vaihtoehto, jos haluaa ansaita säästöillään suuremman Apajan. Myös, jos sinulla on kiireinen elämä ja mieluummin vaihtoehtoisia tapoja ottaa yhteyttä asiakaspalveluun. Ally on myös niille, jotka haluavat pääsyn laajaan Pankkiautomaattiverkostoon sekä korvauksen maksuista verkon ulkopuolisilla automaateilla.

miksi kannattaa valita Capital One 360?

Capital One 360 lienee parempi vaihtoehto, jos haluaa pankkiin jonnekin, missä on fyysinen sijainti. Myös, jos haluat sijoittaa joitakin säästöjä varmenteen talletus tai etsit korkeamman koron sekkitili. Lopuksi, Capital One 360 on oikea niille, jotka ovat kärsineet useita tilinylitysmaksuja aiemmin.

summaa, minkä pankin valitset riippuu täysin siitä, mitä siltä tarvitset. Mieti asiaa rauhassa. Tietäen mitä tarvitset auttaa sinua poistamaan mitä et ja auttaa sinua tekemään oikean valinnan. Unohda röyhelöt ja kikkailut ja ohita asiat, jotka kuulostavat siisteiltä. Valitse pankki, joka antaa sinulle, mikä hyödyttää sinua eniten.

kun päättää näiden kahden välillä, saattaa auttaa myös asiakasarvioiden lukeminen. Etsi tietoa myös talousasiantuntijoilta ja keskustele ystäviesi kanssa. Hanki mahdollisimman paljon tietoa, jotta voit olla varma, että teet oikean päätöksen.