ehkä olet nähnyt sellaisen kyltin, jossa lukee” All sales final ” ja toivoit, että sinulla olisi sellainen myös yrityksesi seinällä.
on vain yksi ongelma: se ei ole totta. Veloitus, joka syntyy, kun asiakas riitauttaa luottokorttitapahtuman, ovat väistämättömiä.
et koskaan poista velkoja, mutta voit minimoida ne. Menemme yli viisi askelta alle vähentääksemme niiden taajuutta ja vaikutusta liiketoimintaasi.
yleiskatsaus: Mitä ne ovat?
Chargebacks sai alkunsa 1970-luvulla suojellakseen kuluttajia varastetuista korteista tai häikäilemättömistä kauppiaista johtuvilta maksuilta. Huonot näyttelijät oppivat ajan myötä pelaamaan chargeback-järjestelmää, joka suosii asiakkaita kauppiaiden sijaan.
tulos? Finanssialan analyytikot ennustavat, että kauppiaiden laskutusten kokonaiskustannukset nousevat 30 miljardiin dollariin vuonna 2020.
velkoja tulee kolmessa kategoriassa:
- ystävällismieliset petokset: Asiakas kiistää ostoksen, joka perustuu tuotteeseen, joka ei ole vielä saapunut tai ei tunnista myyjän nimeä luottokortista tai tiliotteesta.
- kauppiaan virhe: työntekijä soittaa ostoksen kahdesti tai ei näppäile oikeaa kortin numeroa, väärä tuote on lähetetty tai oikeaa tuotetta ei ole koskaan saapunut.
- True fraud: luvaton kolmas osapuoli käyttää varastettua luottokorttia ostoksen tekemiseen tai asiakas kiistää laillisen ostoksen.
yli puolet veloista on petollisia.
takaisinvetoprosessi
Chargebacks eroaa palautuksesta. Palautus tapahtuu, kun asiakas vie tuotteen takaisin kauppiaalle hyvitystä varten. Luottokortin takaisinvedolla asiakas ohittaa kauppiaan ja ratkaisee tilanteen korttitoimittajansa kautta.
veloituksessa on viisi vaihetta:
- Asiakas on tyytymätön liiketoimeen tai epäilee petosta.
- Asiakas ottaa yhteyttä luottokorttitoimittajaansa kiistääkseen kaupan, ja palveluntarjoaja perii takaisinvedon.
- pankki perii kiistellyn summan kauppiaan tililtä.
- pankki ilmoittaa takaisinperinnästä.
- kauppiaalla on lyhyt aika riitauttaa pankin perimä takaisinveto tai asiakas voittaa riidan oletusarvoisesti.
kauppias on viimeinen, joka saa tietää kiistellystä liiketoimesta takaisinvetoprosessissa.
rahoitusalan luvut osoittavat, että kauppiaat voittavat vain 22 prosenttia takaisinvetokiistoista.
takaisinveto maksaa
jokaisesta takaisinvedosta peritään palvelumaksu, joka voi olla 25 dollaria tai enemmän, ratkaistiin se eduksesi tai ei. Maksut, jotka ylittävät 1% kaikista liiketoimistasi, tuottavat lisäongelmia.
ensin maksat korkeampia luottokorttitapahtumamaksuja. Pankkisi saattaa asettaa sinut liialliseen takaisinvetoon (Excessive Chargeback Program, ECP), joka rajoittaa sinut määrättyyn määrään veloituksia kuukaudessa.
pahin mahdollinen skenaario on joutua MasterCardin tuottaman ja myös Visan ja American Expressin käyttämän Member Alert to Control High Risk Merchants-listan (MATCH) kohteeksi. Tämä lista on lähes musta lista kauppiaiden ja tekee paljon vaikeampaa voit avata pankkitilejä.
kuinka suojata yritystään veloituksilta
Jos hyväksyy luottokorttimaksut, tulee veloituspaketteja. Ensimmäinen avain niiden hallitsemiseen on olla rehellinen välittäjä: on tarkat tuotekuvaukset, laivatilaukset nopeasti, tarjota useita menetelmiä asiakkaille ottaa yhteyttä sinuun ja vastata heidän kyselyihinsä.
ja käytä tervettä järkeä. Asiakashankintaprosessiin kuuluu isojen tuhlaajien löytäminen,mutta sinun on oltava varuillasi epäilyttävien ostosten, kuten yllättävien kansainvälisten myyntien, useiden ostosten ja samaan osoitteeseen toimitettujen useiden luottokorttien kanssa.
et voi estää takaisinvetomaksuja, mutta sisällytä alla olevat vaiheet myyntipiste (POS) – järjestelmäsi ja CNP (card not present) – tapahtumien myyntiprosessiin minimoidaksesi ne.
Vaihe 1: Vaadi luottokortin turvakoodit
edellyttävät, että asiakkaat syöttävät luottokortin turvakoodin osana online-tapahtumaprosessia. Mastercard ja Visa tulostavat kolminumeroisen card code verification (CCV) – numeron kortin takana olevaan allekirjoitusraitaan. American Express-korteissa on nelinumeroinen koodi edessä olevan tilinumeron yläpuolella.
kauppiaat eivät voi tallentaa näitä koodeja, joten kaikki tapahtumat, joissa on joko puuttuva tai väärä turvakoodi, ovat epäilyttäviä.
CCV-numeroiden vaatiminen korostaa toista seikkaa: asiakkaan tiedot on suojattava verkkokauppaympäristössään. Indonesian poliisi pidätti tammikuussa 2020 ryhmän hakkereita, jotka käyttivät magecart-haittaohjelmaa varastaakseen CCV-numeroita laillisilla verkkokauppasivustoilla tapahtuvien liiketoimien aikana.
Vaihe 2: Käytä osoitteenvahvistuspalvelua
vähennä petollisia veloituksia käyttämällä osoitteenvahvistuspalvelua (AVS). AVS tarkistaa, vastaako asiakkaan verkkoasioinnin aikana antama osoite luottokorttiyhtiön antamia tietoja.
toinen esimerkki AVS-varmennetusta liiketoimesta on Postinumeron näppäily, kun ostaa polttoainetta bensapumpulta.
AVS-varmennus voi saada hylkäämään kelvollisen myynnin, jos asiakkaan osoite ei täsmää, koska hän on äskettäin muuttanut tai on jostain muusta syystä virheellinen. Tämän ongelman välttämiseksi Amazon vaatii asiakkaita ulkoisesti vahvistamaan ostot, kun uusi toimitusosoite käytetään.
asiakas saa tiliinsä liittyvään puhelinnumeroon koodin, jonka voi syöttää maksuportaaliin tapahtuman todentamiseksi.
Vaihe 3: Käytä sirulukijoita maksutapahtumien käsittelyyn
Europay -, Mastercard-ja Visa (EMV) – siruluottokorteilla. Asiakkaan on annettava henkilötunnus (PIN) kortin lisäämisen tai upottamisen jälkeen. PIN on koodattu sirun sisällä, ei magstripe, mikä lisää transaktion turvallisuutta.
EMV-kortit eivät ole erehtymättömiä. Luottokortin skimmaaja on kaasu pumppu, Pankkiautomaatti (Pankkiautomaatti), tai vähittäiskaupan itse kassalle Station kaappaa magstripe tietoja, kun fake näppäimistö tai huomaamaton webcam tallentaa PIN.
luottokortin Hohto on uusin tietoturvauhka. Skimmer laitteisto voi olla helppo havaita, jos tiedät mitä etsiä,mutta hohtimet on valmistettu joustavasta kalvosta ja sijoitettu korttipäätteen lukija. Se on sen verran ohut, että edes rutiinihuollon aikana sitä ei välttämättä huomaa.
Vaihe 4: Päivitä maksusanasi
maksusanana on se, miten yrityksesi on listattu luottokortilla tai tiliotteella. Jos tuotteesi ovat tutumpia kuin yrityksesi (DBA) nimi, asiakkaat eivät välttämättä tunnista liiketoimiaan kanssasi.
ohjelmistoyhtiö Basecampin alkuperäinen nimi oli 37signals, joka ei ollut yhtä tunnettu kuin sen tuotteet, joihin kuuluivat Basecamp, Highrise ja Campfire. Siinä oli myös ennakoitua suurempi määrä laskuja joka kuukausi.
sen alkuperäinen maksusanakirja oli ” 37signals, LLC.”Yhtiö vaihtoi asiasanansa verkko-osoitteeseen ja 800 — numeroon – ”37signals-charge.com 800.xxx. xxxx IL ” – asiakkaat voivat käyttää kaikkiin kysymyksiin maksuista.
yrityksen toinen perustaja Jason Fried arvioi muutoksen vähentäneen laskutuksia 30 prosenttia.
Vaihe 5: Ylläpitää maksukorttialan compliance
paras POS järjestelmä yrityksesi on Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) yhteensopiva. PCI compliance käyttää PCI Security Standards Councilin laatimia protokollia maksujen ja niihin liittyvien tietojen suojaamiseksi.
näitä standardeja sovelletaan kaikkiin tahoihin, jotka käsittelevät kortinhaltijan tietoja, mukaan lukien kauppiaat, maksunkäsittelijät, pankit sekä ohjelmisto-ja laitteistokehittäjät.
sinun on toimitettava vuosittain vaatimustenmukaisuustodistus (AOC) siitä, että olet:
PCI-vaatimustenmukaisuus voi olla vaikea toteuttaa yksin. Western Michigan University, esimerkiksi, käytetään ulkopuolinen urakoitsija tähän prosessiin, joka vaati kampuksen laajuisia tutkimuksia ja haastatteluja osastojen maksujärjestelmien, löytää, kehittää, toteuttaa, ja tukea PCI-pohjainen ratkaisu.
vähennä veloituksiasi nyt
ennakoiva suunnitelma on kauppiaille paras veloitussuoja. Hallitse myyntiprosessia alusta loppuun uusimpien tietoturvaprotokollien, parhaan POS-laitteiston ja terveellisen annoksen tervettä järkeä avulla.
