En 2021, la banca es más sofisticada y matizada que simplemente poner dinero en una cuenta para su custodia. Y con tanto en juego, desea asegurarse de asociarse con el banco adecuado para cumplir con todos sus objetivos y necesidades financieras.
Si eres un cliente de Chase con activos considerables en tu haber, es posible que estés considerando el Programa de Cliente Privado de Chase. Esta membresía personalizada ofrece innumerables beneficios exclusivos para miembros, que incluyen tiempo individual con varios asesores financieros, beneficios bancarios y de préstamos, y descuentos en préstamos y transacciones.
Aquí tienes un vistazo detallado a todo lo que este club de élite tiene para ofrecer.
En este post aprenderás:
El Programa de Cliente Privado de Chase (CPCP) es un programa de solo invitación que ofrece innumerables beneficios y servicios exclusivos a sus miembros. Según el banco, los clientes privados disfrutan de una» relación personalizada » con Chase a través de la cual reciben acceso solo a las mejores funciones y servicios bancarios ofrecidos.
Desde la orientación de inversión personalizada de J. P. Morgan hasta los programas de préstamos exclusivos, el trato especial que obtendrá como Cliente Privado casi no tiene fin. Otros beneficios incluyen, entre otros, los siguientes:
| ☎️ | Priority banking service (24/7 on-call access) |
| 💳 | Member-only credit cards |
| 🏠 | Loan discounts |
| 👵🏻 | Extensive retirement and financial planning resources |
| 💰 | Lower fees on most transactions (including those made abroad) and higher withdrawal and credit limits |
| 🤵 | Access to dedicated lending advisors |
¿Quién Es Elegible para el sector Privado Programa de Cliente?
No cualquiera puede convertirse en Cliente Privado (PC) con Chase. Esta invitación se da solo a los «mejores clientes» de Chase, y tendrás que solicitar una reunión con un banquero de Cliente Privado para discutir tus calificaciones o esperar una carta solo para ser invitado. Hay dos formas de calificar para un ascenso al nivel superior con Chase:
Tenga un total combinado de 2 250,000 o más entre todas sus cuentas de cheques, ahorros e inversiones personales y comerciales de Chase. Esto no incluye cuentas de inversión autodirigidas en línea con cuentas de inversión o de jubilación.
Pídale a un miembro de la familia que le extienda su membresía de Cliente Privado. Aunque ser un Cliente Privado técnicamente no cuesta nada en las cuotas de membresía, los miembros no invitados por un miembro de la familia deben mantener un promedio diario de 2 250,000 para continuar con el estatus. Dentro de los 45 días posteriores a la actualización, los Clientes privados deben distribuir esta suma entre las cuentas que califiquen que elijan.
Para la mayoría, eso es bastante dinero en efectivo y no mucho tiempo. Usted querrá considerar cualquier pérdida de oportunidad en la que pueda incurrir al mover dinero de otro vehículo de inversión o ahorro para cumplir con este requisito de 2 250,000. Si no tiene esa cantidad de dinero por ahí, es posible que se encuentre vendiendo acciones, tirando de una cuenta de ahorros que estaba acumulando intereses e incluso perdiendo innumerables oportunidades de inversión que estaba considerando apretar el gatillo, solo para cumplir con este objetivo. Tendrás que decidir por ti mismo si el programa vale la pena el sacrificio.
La segunda forma de entrar en el CPCP es convertirse en propietario de una cuenta conjunta con otro Cliente Privado de compra que sea un miembro de la familia inmediata. A todos los miembros adultos de una cuenta de depósito compartida de PrivateClient se les otorgan los privilegios de una membresía, independientemente de que cada uno de ellos tenga o no$250,000. Esta laguna es utilizada por muchos clientes de Chase que de otra manera nunca se calificarían para el estatus de élite.
Beneficios del Programa de Cliente Privado de Chase
Varios aspectos de la banca moderna se han cambiado para los miembros de Chase elevados al Estatus de Cliente Privado; en general, el programa tiene muchas fortalezas, pero también tiene muchas advertencias. Chase trabaja duro para mantener a sus clientes privados, pero asegúrese de leer la letra pequeña antes de tomar cualquier decisión.
Un Bono de Registro de 2 2,000 Que es Difícil de Superar
Los clientes actuales de Chase que optan por actualizar a la categoría de Cliente Privado reciben una recompensa considerable.
Desde ahora hasta el 14 de abril de 2021, la actualización a Cliente Privado de Chase incluye un lucrativo bono de bienvenida de 2 2,000 after después de completar algunas transacciones calificadas.
Te mostramos cómo calificar:
- Reúnase con un Banquero de Cliente Privado para actualizar a la cuenta Chase Private Client CheckingSM y
- En un plazo de 45 días calendario, transfiera un total de 2 250,000 o más en dinero o valores nuevos que califiquen a una combinación de cuentas elegibles.
Cuentas elegibles Y no elegibles:
– Cuentas elegibles: cuentas de cheques personales y cuentas de ahorros de Chase que califican, así como cuentas de inversión de J. P. Morgan. Estos deben abrirse en una sucursal de Chase y ser atendidos por un Asesor de Cliente Privado de J. P. Morgan o un Asesor Financiero.
– Cuentas no Elegibles: Cuentas de cheques y ahorros comerciales de Chase, cualquier cuenta You InvestSM, cualquier cuenta de jubilación de J. P. Morgan( como cuentas IRA tradicionales y Roth, cuentas Keoghs, cuentas IRA SEP y SIMPLES, y planes 401(k)); CD; productos de seguros; anualidades fijas y variables; Cuentas de Fondos de J. P. Morgan; Planes de Ahorros Universitarios 529; cuentas de fideicomiso de abogados; cuentas de fideicomiso de fondos de clientes; así como cuentas gubernamentales o Sin Fines de Lucro.
Tarjetas de crédito y recompensas
El Programa de Cliente Privado no tiene ninguna tarjeta única, excepto la tarjeta de débito que se da a los miembros; incluso las tarjetas Chase de mayor calificación están disponibles para todos. Cualquier miembro de Chase puede solicitar la tarjeta Chase Sapphire Reserve, una tarjeta de viaje esquiva que requiere de forma no oficial un puntaje de crédito de 750 o superior, y la tarjeta Chase Sapphire Preferred, que requiere un puntaje de 700 o superior.
Es más probable que los clientes privados tengan estas tarjetas, pero sus probabilidades de aprobación son solo altas porque tienen más dinero y mejor crédito para empezar. Si es probable que una persona califique como Cliente privado, también es probable que califique para las tarjetas superiores. El CPCP no garantiza la aprobación de la tarjeta de crédito y las recompensas y puntos de la tarjeta son los mismos para todos.
A menos que seas un adicto a las finanzas personales desde hace mucho tiempo, probablemente no estés familiarizado con la regla de Chase 5/24. Esta regla de «no más de 5 cuentas de tarjeta de crédito abiertas en el transcurso de 24 meses», que se aplica silenciosamente, incluye todas las tarjetas que contribuyen al crédito de una persona (no solo a la Persecución), y es firme para todos. Eso significa que no es probable que las PC eludan esta estipulación a pesar de que son los «favoritos de Chase».»
Banca conveniente
Los miembros del Programa de Cliente Privado de Chase nunca tienen que pasar mucho tiempo sin obtener ayuda. Los clientes privados tienen acceso a una línea de Servicios Bancarios exclusivos las 24 horas del día,los 7 días de la semana (Nacional: 1-888-994-5626, Internacional: 1-405-235-4847) para responder preguntas en el momento en que las tienen, sin necesidad de cita en persona u horas en espera.
Los miembros de este programa también tienen un banquero dedicado listo para ayudarlos a navegar y aprovechar al máximo su membresía. Hay mucho en el programa privado, pero los clientes no tienen que resolverlo solos. Además de estas líneas de ayuda, a los clientes privados se les ofrecen una serie de beneficios bancarios, que incluyen:
● Mayor diario de retiro de CAJERO automático límites (hasta $2,000)
● diarias Más límites de la compra (hasta $7,500 con Chase Privada de Cliente de la tarjeta de débito)
● Mayor QuickDeposit y QuickPay límites ($25.000 por día y $100,000 cada 30 días y $5,000 por día y $40,000 dólares cada 30 días, respectivamente)
● Apresurado (gratis) reemplazo de la tarjeta
● No Chase honorarios de la no Persecución de los Cajeros automáticos o en las transferencias electrónicas
● No hay cargos de servicio mensual en cuentas corrientes o de ahorros
de Negocios de la Cuenta de Bonos
Chase miembros con clientes Privados, situación que también uso Chase por su la banca de negocios puede contar con algunos alojamientos especiales. Asesores especializados en banca de negocios se asignan a cada propietario de negocio de Cliente Privado. Estos asesores pueden responder a cualquiera de sus preguntas y ayudarlo a diseñar estrategias para los gastos de su negocio para que use su dinero de la manera más efectiva posible.
Los clientes privados no pagan ningún cargo por depósitos electrónicos en Cuentas Platinum o Cuentas de Cheques Comerciales Totales ni cargos por servicios en estas cuentas. Aún mejor, los requisitos de saldo mínimo son más bajos para las cuentas de Cheques Empresariales Platinum de Clientes Privados. Si se pregunta si los fondos de su cuenta comercial se pueden usar para calificar para convertirse en Cliente Privado, la respuesta es sí.
Asesoramiento de inversión y jubilación
Los miembros del Programa de Cliente Privado de Chase pueden asociarse con asesores de inversión dedicados de J. P. Morgan. Debido a que J. P. Morgan es una de las compañías de banca de inversión más grandes del negocio, eso significa acceso a experiencia global y una amplia investigación de mercado. Los clientes se reúnen con sus asesores regularmente para discutir las necesidades financieras inmediatas y las tendencias económicas y del mercado, así como los próximos movimientos inteligentes.
Los miembros de Clientes privados de Chase también reciben ayuda para prepararse para la jubilación en forma de un plan integral de 4 pasos. A través de este plan, los clientes identifican lo que quieren obtener de la jubilación, evalúan su situación financiera actual, desarrollan estrategias para el éxito y evalúan el progreso de sus metas, todo con la ayuda de un profesional de inversiones.
sin Embargo, hay una trampa. Dándole a J. P. Morgan las riendas para administrar su cartera de inversiones y ofrecer asesoramiento no son gratuitas, ni siquiera para Clientes privados. Se cobra una tarifa anual del 1,25%, facturada trimestralmente, por los servicios de gestión de cartera de J. P. Morgan. Muchos asesores de cartera profesionales, a través de firmas como Vanguard y Personal Capital, cobran menos que esto (el promedio está más en el rango del 1%). Si los usuarios optan por usar You Invest, una plataforma de comercio libre autodirigida, en su lugar, sus oportunidades de inversión estarán severamente limitadas y sus rendimientos mucho más bajos.
Asesoramiento sobre hipotecas y préstamos
El estresante proceso de obtener una hipoteca para la vivienda o un préstamo para automóvil se hace menos estresante para los clientes privados porque estos miembros de Chase reciben tarifas con descuento en préstamos y asesoramiento personal de primer nivel sobre préstamos. A través del Programa de Tasas Hipotecarias para Clientes Privados de Chase, los miembros trabajan con asesores de préstamos hipotecarios y otros miembros del equipo, como aseguradores y procesadores, para planificar sus préstamos hipotecarios teniendo en cuenta los objetivos financieros generales.
Cuando llega el momento de solicitar un préstamo, los clientes privados pueden esperar hasta 1.25% de descuento en la tasa variable estándar para una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda y un descuento de tasa del 0.25% en las tasas estándar de préstamos para automóviles con un descuento adicional del 0.25% al refinanciar.
Privilegios para Toda la Familia
Mientras que los clientes privados de Chase pueden extender sus beneficios a otros miembros de su familia inmediata con quienes comparten cuentas, los privilegios familiares de esta membresía no se detienen ahí.
A los padres les puede gustar el hecho de que puedan establecer límites de retiro y gasto en tarjetas de débito autorizadas para que las usen sus hijos a través del Programa de Clientes Privados, pero los adultos jóvenes pueden aprender más sobre la banca responsable a través del Programa de Banca para Estudiantes de Chase. Sin embargo, estas características no son exclusivas del CPCP.
Beneficios adicionales
Hay algunas ventajas ocultas finales para el Programa de Cliente Privado de Chase que no deben ser buscadas para aquellos que disfrutan saltando filas y siendo tratados como un VIP. Los Clientes privados de Chase tienen acceso a eventos anuales exclusivos para miembros, compra anticipada de boletos en entretenimiento selecto e incluso pueden utilizar su membresía para obtener una entrada especial en ciertas instituciones a través del Programa Cultural Arts & de Clientes Privados (aunque el uso de esta ventaja es limitado).
¿Vale la Pena ser un Cliente Privado de Chase?
Es probable que el CPCP no sea para nadie que todavía esté mejorando su crédito, que sea nuevo en invertir, que pague préstamos grandes (que no sean quizás préstamos hipotecarios e hipotecas) o que esté empezando a planificar su jubilación.
El Programa de Clientes Privados de Chase es el más adecuado para clientes de Chase con activos más grandes que favorecen la comodidad y pueden querer un poco de ayuda con grandes decisiones financieras, pero que ya han progresado hacia objetivos financieros a largo plazo. También vale la pena señalar que no todos los bancos de Chase participan en este programa, por lo que esta es una oferta caso por caso.
Como con cualquier cosa, hay pros y contras. Hay tasas de préstamo con descuento, tarifas de servicio eximidas y eventos exclusivos para miembros, pero también hay un enorme requisito de saldo mínimo de cuenta de 2 250,000.
