Chase Sapphire Preferred
Recompensas de viaje

Bono de registro
60,000 puntos
gasta $4k en 3 meses

Tarifa anual
Rate 95

Tasa de puntos de bonificación
2x puntos en viajes y restaurantes
1x puntos en todo lo demás

Canje de puntos
0 0.0125 valor de punto único por dólar gastado cuando se canjea a través de Chase

APR
Variable 17.49% -24.49%

Características Adicionales

N/A

Chase Zafiro Reserva
Recompensas de Viaje

Sobresueldo de Signo
50.000 puntos
pasar de $4k en 3 meses

Cuota Anual
$550

Punto de bonificación de Tasa de
3x puntos sobre los viajes después de obtener el crédito de viaje y comedor
1x puntos en todas las demás compras

el Canje de puntos
$0.015 punto único valor por cada dólar gastado cuando se liquiden a través de Chase

APR
Variable ABR 18.49%-25.49%

Funciones adicionales

• Crédito de viaje anual de$300, hasta Global 100 de crédito Global Entry/TSA Precheck con Sapphire Reserve
• Membresía Priority Pass Select a más de 1300 salas vip en todo el mundo

Qué información Puedes Ver con Chase Credit Journey

Tu puntaje de crédito (tanto actual como con el tiempo) se muestra junto con los factores que lo afectan. Si estás tratando de mejorar tu puntaje o crear crédito, es útil ver toda la información relevante en un solo lugar.

Verá seis factores que afectan su puntaje de crédito (más sobre eso en un minuto), junto con el acceso a su herramienta de Simulador de puntaje y página de recursos educativos.

El Puntaje de Crédito gratuito de Chase Credit Journey

¿Qué Puntaje de Crédito Proporciona Chase Credit Journey?

Los usuarios de Credit Journey verán su VantageScore 3.0 según lo informado por TransUnion (una de las tres principales agencias de crédito junto con Experian y Equifax).

Nota del Editor

VantageScore 3.0 es un modelo de puntuación de crédito al consumidor (similar a su puntuación FICO) calculado en función de su informe TransUnion. Los miembros de VantageScore incluyen las tres compañías nacionales de informes de crédito TransUnion, Experian y Equifax.

Debido a que su puntaje solo utiliza información proporcionada por TransUnion, puede variar de las otras dos agencias de informes de crédito. Diferentes prestamistas acceden a diferentes puntuaciones y modelos de puntuación (por ejemplo, VantageScore 3.0 utiliza un modelo de puntuación diferente al de FICO).

Normalmente, si su puntaje es bueno con una agencia, también se mostrará tan bueno con las otras dos. Solo su número puede variar ligeramente.

Por ejemplo, tu puntuación de TransUnion podría ser de 792, mientras que tu puntuación de Experian podría ser de 779. Ambos siguen siendo muy buenos.

Factores que afectan su Puntaje de Crédito

Hay seis factores que TransUnion utiliza para calcular su puntaje, enumerados de mayor a menor impacto:

• Los pagos atrasados muestran sus reembolsos a lo largo del tiempo. Esta métrica utiliza su historial de pagos y comportamiento desde su primera cuenta de tarjeta de crédito abierta (o préstamo de cualquier tipo). Las cosas que afectan negativamente su puntaje son notas despectivas o muy pocas cuentas de préstamos abiertas.
• La cuenta más antigua muestra la longitud de la tarjeta de crédito más antigua. Su tiempo dedicado a establecer un historial de crédito juega un papel en la determinación de su puntaje.
• Uso de crédito (también conocido como tasa de utilización) muestra el porcentaje del crédito disponible que estás utilizando.
• Los saldos totales son lo que debe en todas sus cuentas.
• Las consultas difíciles son cuando un acreedor o prestamista solicita ver su historial de crédito. Por lo general, esto sucede cuando solicita una nueva línea de crédito.
• El crédito disponible es todo su crédito no utilizado. Cuanto menos uses, mejor.

Puede hacer clic en cualquiera de los seis factores para obtener más detalles.

Por ejemplo, al hacer clic en «Historial de pagos» se muestran sus pagos atrasados, cómo se calculan y su impacto en su puntuación.

Alertas de viaje de crédito de Chase

La función de Alerta de crédito le informa de los cambios en su cuenta, incluidas las cuentas nuevas abiertas a su nombre y las consultas difíciles.

También hay un enlace para presentar una disputa si cree que se realizó un cambio por error, junto con el correo electrónico y el número de teléfono de la agencia de informes de crédito.

La función de alertas supervisa las cuentas abiertas y cerradas, las marcas despectivas, las consultas, las colecciones, los registros públicos y la información personal.

Si alguna de las opciones anteriores encuentra un cambio, las Alertas le muestran la información.

Por ejemplo, recientemente he abierto una línea de crédito con Chase y muestra una nueva cuenta abierta y una averiguación.

Chase Credit Journey Ofrece

Productos potenciales de Chase que podrían interesarte basado en su informe de crédito y finanzas.

Preseleccionan ofertas para ti. Por ejemplo, Chase me presentó ofertas de tarjetas de crédito para sus tarjetas más populares y ofreció una herramienta de búsqueda de tarjetas para determinar la mejor.

Elegir qué tipo de recompensas que desea en función de sus hábitos de gasto.

Informe de recorrido de crédito de Chase

El recorrido de crédito muestra tu informe de TransUnion con un resumen completo de 7 factores que incluye:

• Cuentas abiertas te da todas las cuentas abiertas que aparecen en el informe de TransUnion. Verá su saldo total en todas las cuentas y el crédito total disponible.
• Cuentas cerradas: cuentas cerradas recientemente o que se cerraron hace varios años.
• Las consultas son siempre que un prestamista solicita ver su historial de crédito.
• Marcas despectivas. Cuando los prestamistas reportan pagos perdidos o morosidad. También puede incluir quiebras, gravámenes fiscales y cobros.
• Las colecciones son cuentas considerablemente atrasadas.
• Los registros públicos incluyen cosas como pagos de manutención de los hijos perdidos, quiebras y embargos de salarios.
• La información personal contiene información básica que incluye su nombre, dirección, empleo y fecha de nacimiento.

Los cambios en cualquier categoría aparecen en la página de Alertas de Viaje de crédito mencionada anteriormente. Si ves algo que no pertenece, es fácil de reportar. Al hacer clic en la categoría en cuestión, obtendrá más detalles.

Recursos de viaje de crédito

La página educativa de Chase dedicada a conceptos básicos de crédito, mitos, cálculos y más. Al visitar esta página, espere encontrar:

• Conceptos básicos del informe de crédito
• Consejos para aumentar su puntuación
• Cuánto duran los registros
• Mitos comunes de crédito
• Cómo crear crédito
• Cómo se calculan las puntuaciones
• Consultas de crédito

También encontrará su página de preguntas frecuentes, Guía de disputas e información de contacto de TransUnion (teléfono o correo electrónico).

Herramienta de simulador de Puntuación de Recorrido de crédito

La herramienta de simulador de puntuación interactiva de Chase Credit Journey demuestra cómo ciertas situaciones afectan tu crédito. El Simulador de puntuación comienza con su puntuación de crédito actual basada en su informe TransUnion.

Desde allí, puede probar diferentes escenarios ajustando las siguientes métricas con su puntuación actual:

• El uso de crédito le permite cambiar su crédito y saldo disponibles
• Los saldos actuales le permiten transferir o ajustar su saldo total
• Historial de crédito: Acortar o aumentar la duración de su historial de crédito
• Historial de pagos: Cambiar el número de pagos a tiempo
• Consultas de crédito: Ajustar el número de veces que un prestamista ha solicitado ver su historial de crédito

Mi experiencia con el Simulador de Puntuación

El Simulador de puntuación funciona en función de los mismos factores utilizados para calcular su puntuación de crédito mencionada anteriormente. Tiene una interfaz fácil de usar y ingresar su información no es difícil.

Sin embargo, traté de usarlo varias veces mientras escribía esta reseña y no cambiaría mi puntuación cuando sabía que debería haber, o no funcionaría en absoluto.

He sido cliente de Chase durante casi dos años y nunca he tenido problemas para iniciar sesión en Chase o usar su aplicación (por lo que me sorprendió esta experiencia).

En mi computadora portátil, intenté usar la peor simulación disponible e ingresé un pago perdido de 99 días en todas mis cuentas, mi puntaje se mantuvo igual en 791.

A continuación, intenté ingresar dos consultas de crédito basadas en mis líneas de crédito extendidas recientes y mi puntaje permaneció igual. Cuando lo intenté de nuevo, no funcionó para nada.

Tuve una mejor experiencia usando la aplicación. Al dirigirme a » historial de pagos «e ingresar» faltan todos los pagos de la cuenta por 79 días», el simulador me informó una disminución de la puntuación de 791 a 609.

Pero luego reinicié y probé otro escenario, esta vez solo usando dos consultas de crédito, y todavía tenía mi puntuación cayendo a 609.

Cuando cerré la sesión, cerré la aplicación, la reabrí y volví a iniciar sesión, probé el mismo escenario seleccionando «dos consultas de crédito.»Esta vez reveló una caída menor en la puntuación, de 791 a 785. Mucho más preciso.

Algo Es Mejor Que Nada

La idea detrás del simulador de partituras es genial. Si desea planificar con anticipación y ver qué escenarios tienen el mayor impacto en su puntuación, una herramienta como esta puede ahorrarle dolores de cabeza y tarifas.

Me hubiera gustado que el simulador funcionara de forma consistente. Tome sus hallazgos con un grano de sal – no es perfecto.

Como descargo de responsabilidad, Chase menciona en su sitio que estas puntuaciones proporcionadas por el simulador son solo estimaciones y no predicciones.

En qué se diferencia VantageScore de Otros Modelos de Puntuación

VantageScore se basa en la colaboración entre TransUnion, Equifax y Experian en un esfuerzo concertado para establecer una mejor coherencia entre las oficinas.

VantageScore dice que su modelo puede calificar a millones de personas más que otros modelos porque incorpora 24 meses de historial de crédito.

Las diferencias son leves: FICO utiliza cinco factores para calcular su puntaje de crédito, mientras que VantageScore 3.0 usa seis.

Sin embargo, VantageScore se actualizó recientemente a VantageScore 4.0 y ahora utiliza cinco factores (y redujo la importancia de su historial de pagos).

Su puntaje de crédito FICO sigue siendo utilizado por la mayoría de los prestamistas, pero su VantageScore sigue siendo importante.

Cómo accedes a tu cuenta de Chase Credit Journey

Escritorio

Si aún no cuentas con Chase, es un proceso de tres pasos para crear una cuenta, ingresar datos personales y confirmar tu identidad. Si ya eres cliente de Chase, usa tus credenciales de inicio de sesión para acceder a Chase Credit Journey.

Aplicación móvil

Inicie sesión en su aplicación y desplácese hacia abajo hasta «Puntuación de crédito por recorrido de crédito».»Obtendrás acceso a tu panel de control. Para usar el Simulador de Partituras, desplácese hacia abajo hasta el cuadro de visualización» Pruebe nuestro Simulador de Partituras».

Preguntas frecuentes

¿Chase Credit Journey Perjudica Tu Puntaje de Crédito?

Usar Credit Journey no afecta tu puntaje de crédito. Verificar su propia información de crédito se conoce como una consulta suave y no la afectará.

Las consultas difíciles son las que afectan su puntaje de crédito, pero se hacen cuando un prestamista o acreedor solicita un registro de su historial de crédito.

¿Por qué No Veo Mi Puntaje De Crédito En el Panel de Control?

Si abrió recientemente su primera cuenta de crédito, puede tomar de 6 a 9 meses antes de que aparezca su puntaje.

Alternativas de Servicio de monitoreo de crédito gratuito

Chase Credit Journey no es la única manera de obtener un puntaje de crédito gratuito. Esta lista podría ser más larga, ya que hay muchas. Aquí hay algunos que vale la pena echar un vistazo.

Ambos FreeCreditScore.com y Descubra la tarjeta de puntuación obtenga su puntuación FICO según lo informado por Experian. Tampoco es necesario ser titular de una tarjeta Discover para usar su servicio.

Credit Karma saca su VantageScore de TransUnion y Equifax. También cuenta con un simulador de Puntuación de Crédito mejorado.

CreditWise de Capital One extrae su VantageScore de TransUnion y proporciona a sus clientes un simulador de puntuación.

Credit Sesame proporciona su VantageScore reportado por TransUnion.

MyCreditGuide de American Express proporciona un VantageScore detallado gratuito de TransUnion. No es necesario ser titular de una tarjeta American Express para usarla.

Experian ofrece monitoreo de crédito gratuito y su puntaje FICO. Sin embargo, tendrás que registrarte en su plan de pago para acceder a su herramienta de simulador de puntuación.

El plan pagado de Experian cuesta 2 24.99 al mes, incluye un informe de puntuación FICO de 3 oficinas y monitoreo de crédito diario de Experian, Equifax y TransUnion.

AnnualCreditReport.com Sin embargo, la mejor manera de obtener los tres informes de la oficina de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en un solo lugar de forma gratuita es en annualcreditreport.com. Tiene acceso a un informe gratuito de 3 oficinas una vez al año.

Puntuación de crédito VantageScore vs FICO

Su puntuación variará en función del modelo de puntuación de crédito del consumidor (la puntuación FICO y Vantage son dos de las más grandes) y de la oficina de informes de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) que utilice.

Por ejemplo, iniciar sesión en mi cuenta de Experian muestra un puntaje de crédito de 737, mientras que Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) reporta un puntaje de 791.

Y mi puntaje de Equifax fue de 798 al verificar Credit Karma.

Lo bueno sigue siendo bueno en todos los informes. Si tienes una buena puntuación con TransUnion, lo más probable es que tengas una buena puntuación con los demás.

Formas de Obtener Los Tres Gratis (o 1 1?)

Si solo ve sus tres informes de crédito una vez al año desde annualcreditreport.com no es suficiente, puede crear varias cuentas con algunas empresas diferentes mencionadas anteriormente y verificarlas regularmente.

Obtenga un informe de TransUnion, uno de Experian y uno de Equifax.

Por ejemplo, crea una cuenta gratuita con Discover Scorecard y obtén tu puntuación FICO a través de Experian. Luego, cree una cuenta con Credit Karma y obtenga sus informes TransUnion y Equifax de VantageScore.

Incluso hay sitios como CreditCheckTotal que se jactan de que puede obtener las tres puntuaciones por un dólar con una prueba de 7 días, luego 2 29.99 mensuales después.

Lo más probable es que solo necesite obtenerlo una vez al año desde annualcreditreport.com a menos que sus circunstancias sean extremas (o que disfrute de consultar varias veces al año).

¿Debería Usar Chase Credit Journey?

Si deseas monitorear semanalmente tu puntaje de crédito, quieres consejos para crear crédito o recibir notificaciones de cambios en tu informe, Chase Credit Journey podría tener sentido.

Credit Journey también puede alertarlo de posibles fraudes y robo de identidad con su servicio de monitoreo.

Pros

• monitoreo de crédito Gratis
• Fácil de usar
• no se necesita ser un Chase tarjetahabiente

Contras

• Sólo proporciona su VantageScore informe de crédito TransUnion
• Puntuación Simulador herramienta no siempre funciona

Pensamientos finales

de Crédito Chase Viaje es un servicio de monitoreo de crédito gratuito y no es necesario ser un tarjetahabiente para usarlo. Muestra su puntuación en función de seis factores proporcionados por VantageScore 3.0.

También le avisa de los cambios que afectan a su crédito, actualiza su puntuación semanalmente y cuenta con una herramienta de simulador de puntuación.

Pero es solo una puntuación y es posible que no pienses que vale la pena usarla cuando puedes obtener las tres gratis una vez al año desde AnnualCreditReport.com.

Sin embargo, lo que se mide, se gestiona. Su puntaje de crédito importa. Cuanto mayor sea, menor será la tasa de interés que obtendrá al solicitar un préstamo.

Si te tomas en serio la creación de crédito, un recurso gratuito como Chase Credit Journey es un buen comienzo.

Sean Brison es un escritor de finanzas personales con sede en Los Ángeles, California. Después de pasar la mayor parte de sus primeros cuarenta años educándose sobre el tema y cambiando su situación financiera, ha dedicado miles de horas a investigar y escribir sobre asuntos relacionados con el presupuesto, la inversión y la jubilación. Le apasiona enseñar a otros lo que ha aprendido y ha contribuido a Escuchar Money Matters durante más de un año.