Dos de los peores tipos de morosidad de cuentas son cobros de deudas y cobros, los cuales son el resultado de no pagar facturas durante varios meses. Debido a que muestran un pago atrasado grave, que es el 35% de su puntaje de crédito , ambos tienen un impacto negativo grave en su puntaje de crédito. Es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de nuevas solicitudes de crédito, siempre y cuando haya un cargo o cobro en su informe de crédito. Afortunadamente, con un poco de esfuerzo, puede superar el daño.
Errores de disputa
Si tienes un cobro o un cargo que no es tuyo o que no se ha informado correctamente, puedes disputar el error con las agencias de crédito.
Para disputar un error de informe de crédito, escriba una carta de disputa de informe de crédito explicando por qué la cuenta es inexacta. Incluya una copia de cualquier prueba que tenga para ayudar a la oficina de crédito con su investigación. Si el error no se elimina después de disputar con la oficina de crédito, puede disputar la cuenta directamente con la empresa que la enumeró en su informe de crédito.
Las agencias de crédito tienen hasta 45 días para investigar su disputa y actualizar su informe de crédito. Si su informe de crédito no está actualizado, deben decirle por qué.
Puede demandar a una oficina de crédito que no elimine los errores en disputa de su informe de crédito. Con suerte, no tendrá que seguir esta ruta, pero guarde copias de todo lo relacionado con su disputa en caso de que tenga que tomar una acción legal.
Obtenga un saldo de 0 0
Cancelar un saldo de cobro o de cobro no eliminará el artículo de su informe de crédito y no ayudará a su puntaje de crédito de inmediato. Una vez que la mancha está allí, el daño está hecho, al menos a corto plazo. Sin embargo, un saldo pagado siempre es mejor que uno no pagado, especialmente si está tratando de obtener un nuevo crédito o un préstamo importante como una hipoteca.
Antes de pagar, redacte una carta de pago por eliminación que ofrezca pagar el saldo en su totalidad a cambio de que el artículo se elimine de su informe de crédito. El acreedor o cobrador puede denegar su solicitud, pero vale la pena intentarlo.
Liquidar la deuda también es una opción si su acreedor está de acuerdo, pero tenga en cuenta que su informe de crédito reflejará que liquidó la cuenta. Un acuerdo también puede dañar su puntaje de crédito en algunos casos.
Liquidar una deuda significa que el acreedor o cobrador acepta un pago menor en lugar del saldo total.
el Peor de los casos, sólo pagar el saldo en su totalidad. O, si la cuenta tiene seis años o más, puede esperar y dejar que se le entregue su informe de crédito. El plazo de presentación de informes de crédito para las cuentas de cobro es de siete años. Para un cargo, son siete años más 180 días a partir de la fecha de la primera delincuencia.
Mantenga las cuentas al día
La mejor manera de reconstruir su crédito después de un error, como un cobro o un cargo, es obtener información positiva en su informe de crédito. Si todavía tiene tarjetas de crédito o préstamos activos, continúe pagándolos a tiempo. Lo mismo ocurre con las cuentas que no se reportan a las agencias de crédito. Estos pueden enviarse a cobros y también terminar en su informe de crédito si se atrasa en sus pagos.
Tendrás que abrir cuentas nuevas si todas las demás cuentas se han cargado o enviado a cobro. Es posible que ya haya experimentado dificultades para obtener crédito con malas notas en su informe de crédito. Unos pocos prestamistas seleccionados ofrecen tarjetas de crédito para reconstruir el crédito. Alternativamente, ahorre unos pocos cientos de dólares y abra una tarjeta de crédito asegurada. Recibirás tu depósito de seguridad de vuelta siempre que no incumplas el saldo de la tarjeta de crédito.
Paciencia
Poco a poco, su puntaje de crédito mejorará a medida que use sus tarjetas de crédito y pague a tiempo cada mes. Puedes ver el progreso de tu puntaje de crédito usando un servicio gratuito de puntaje de crédito como Credit Karma o Credit Sesame. Sé paciente. Puede destruir su puntaje de crédito de la noche a la mañana, pero no puede reconstruirlo en tan poco tiempo.
Una carta de buena voluntad es otra opción y similar a una carta de pago por eliminación, pero en su lugar, solicita que el acreedor o cobrador elimine una cuenta de pago de su informe de crédito como cortesía. Explica brevemente por qué llegaste tan tarde. Siempre existe la posibilidad de que quien reciba tu carta se sienta generoso y actualice tu cuenta. Si usted es sincero y puede demostrar que está trabajando para mantener un buen crédito, tendrá una mejor oportunidad de éxito.
