La deuda de tarjetas de crédito, a diferencia de la deuda hipotecaria, es deuda no garantizada.
Esto significa que la compañía de su tarjeta de crédito no puede venir inmediatamente a llevarse sus cosas, incluida su casa o automóvil, cuando no paga.
Dicho esto, si te atrasas con las tarjetas de crédito, tu prestamista intentará rápidamente cambiar su estado de acreedor no garantizado, que no puede llevarse tus cosas, a un acreedor garantizado que sí puede.
El objetivo de las demandas de tarjetas de crédito es fortalecer la posición de cobro del prestamista. Una vez que un acreedor no garantizado obtiene un fallo, puede embargar su propiedad no exenta en satisfacción de las deudas vencidas.
Desglosemos cada paso del proceso.
Te atrasas en las facturas de tarjetas de crédito. ¿Y ahora qué?
Primero, te atrasas en las facturas de tu tarjeta de crédito. Ningún prestamista lo demandará después de algunos pagos pendientes, pero definitivamente comenzarán a llamar. Si las llamadas de cobro no funcionan, existe una buena posibilidad de que la compañía de la tarjeta de crédito o un cobrador de deudas eventualmente presenten una demanda. Un cobrador de deudas es una persona o negocio cuyo propósito principal es cobrar deudas, e incluye bufetes de abogados de cobro. Como acreedores originales, el propósito principal de un banco o compañía de tarjetas de crédito no es cobrar deudas, por lo que no están regulados por la misma ley federal.
Véase también: Deuda de los Hogares Cerca del Nivel de Gran Recesión: ¿Qué significa?
Su cobrador de deudas presenta una demanda en su contra.
Recibirá una citación y una queja cuando una compañía de tarjetas de crédito presente una demanda en su contra. Por supuesto, usted tiene la opción de defenderse de la demanda si en realidad no debe la deuda o si tiene alguna otra defensa contra el pago. No necesariamente des por sentado lo que debes. Algunos cobradores intentarán resucitar ilegalmente la deuda zombi. Si usted debe la deuda y no presenta una respuesta a la demanda, y la mayoría de las personas no lo hacen, el tribunal dictará lo que se conoce como fallo por incumplimiento. El fallo es un decreto judicial que indica que usted debe la deuda y que la compañía de la tarjeta de crédito tiene el derecho de tomar algunos de sus activos para satisfacerla. Ahora tienen derecho a ir tras tus cosas, pero ¿qué pueden llevarse exactamente?
Tu cobrador de deudas viene tras tus cosas.
Lo que un cobrador de deudas puede tomar dependerá de las leyes de exención de su estado. Si necesita un resumen rápido y sucio, es mejor pensar en las exenciones como leyes que protegen su propiedad de los acreedores, tanto dentro como fuera de la bancarrota.
En términos generales, cada estado ha promulgado sus propias leyes de exención y un buen abogado de consumidores en su estado estará encantado de guiarlo a través de cómo funcionan.
¿Cómo funcionan las exenciones de propiedad?
¿Necesita un ejemplo? Veamos Texas. Suponiendo que la propiedad cumple con ciertos criterios, la exención de bienes raíces de Texas permite a los residentes eximir el valor total de su casa de los acreedores. Esto significa que, no importa cuánto deba, no perderá su casa debido a deudas en Texas. La exención de Texas homestead es generosa.
Tal vez otro estado tenga una exención de automóvil que le permite proteger hasta 4 4,500 en un solo automóvil. Si tiene plusvalía en su automóvil por encima de eso, un acreedor del fallo puede venderla para obtener la plusvalía no exenta. Como cuestión práctica, hay costos asociados con la venta de la propiedad en subasta y los acreedores a menudo están dispuestos a conformarse con dinero en efectivo en lugar de seguir adelante con la venta.
4. Declararse en bancarrota detendrá una demanda.
Bueno, ahí lo tienes. Si una compañía de tarjetas de crédito puede tomar sus cosas después de la falta de pago depende de si han obtenido un fallo al presentar una demanda y el tamaño de las exenciones de propiedad de su estado.
Si se enfrenta a una demanda por tarjeta de crédito, siempre es mejor llamar a un abogado. También tenga en cuenta que declararse en bancarrota eliminará la deuda de su tarjeta de crédito y detendrá una demanda, incluso si ya se ha presentado.
Ver también: ¿Tiene Demasiadas Deudas que Manejar? Conozca los signos
Busque ayuda de un abogado de bancarrota calificado
La conclusión es la siguiente: La compañía de su tarjeta de crédito puede tomar sus cosas si usted no paga, pero solo después de un proceso bastante largo que tendrá que desarrollarse en el sistema judicial. Antes de que una compañía de tarjetas de crédito pueda confiscar su propiedad, tendrán que demandarlo y obtener un fallo. Incluso entonces, solo serán sus activos no exentos los que están sujetos a incautación.
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