Su proveedor no puede cancelar el seguro de su automóvil sin causa justificada. En la mayoría de los estados, las empresas deben notificar por escrito al menos 30 días antes de cancelar una póliza. Sin embargo, su aseguradora puede negarse a renovar su póliza al final del plazo de su póliza actual.

¿Por qué las aseguradoras cancelan las pólizas?

Mientras que su aseguradora no se puede soltar sin razón o aviso, hay un puñado de situaciones que podrían causar a cancelar su póliza. Las razones aceptables para cancelar también variarán según el estado en el que viva.

Revise la divulgación de su póliza para ver las razones por las que podría cancelarse. Las razones típicas pueden incluir:

• Información inexacta. La información falsa o inexacta en su solicitud podría hacer que su proveedor cancele su póliza.
• Pagos de primas faltantes. La razón más común por la que las compañías de seguros abandonan a los clientes es debido a las primas no pagadas, así que asegúrese de mantenerse al día con sus facturas.
• reclamaciones Fraudulentas. Presentar reclamos fraudulentos o falsos es una forma rápida de que su proveedor de seguros los deje.
• Varios accidentes de culpa. Su proveedor de seguros puede considerarlo un conductor de alto riesgo si tiene la culpa de demasiados accidentes. Ese aumento de riesgo podría eventualmente llevarle a que lo deje caer.
• Infracciones de tráfico. Su proveedor de seguros podría dejarlo si acumula una serie de multas de tráfico, infracciones de movimiento o puntos en su historial de manejo. Esto también incluye la suspensión o revocación de su licencia.
• Uso indebido. Su compañía de seguros de automóvil podría dejarlo si su vehículo está asegurado para uso personal, pero en realidad se utiliza con fines comerciales. Esto se debe a que podría haber un mayor riesgo de daños.
• Demasiadas reclamaciones. Si bien este no es el caso de todos los proveedores, algunas compañías pueden despedirlo por presentar demasiadas reclamaciones en poco tiempo.
• Problemas de salud graves. Algunos proveedores pueden cancelar su cobertura si desarrolla problemas de salud graves que hacen que sea peligroso para usted conducir.
• La empresa se cierra. Su proveedor de seguros también podría cancelar su cobertura si cierra o abandona su área.

¿Es legal que mi compañía de seguros cancele mi póliza?

Sí, en la mayoría de los casos, su proveedor de seguro de automóvil puede cancelar legalmente su póliza. Pero debe cumplir con las leyes estatales, que regulan las razones aceptables para la cancelación.

También puede encontrar algunas excepciones en las que podría considerar obtener asesoramiento legal para averiguar si debe luchar contra la cancelación. No hay garantía de que ganará, pero si lo hace, podría restablecer su póliza u obtener un pago por cancelación indebida. Ejemplos potenciales de esto podrían incluir:

• Aviso insuficiente. Su proveedor debe darle al menos 30 días de aviso antes de la cancelación o puede ser inválida.
• Razón no válida. Fuera del período inicial de 60 días, su proveedor debe tener una razón válida para cancelar su póliza.
• Romper los términos y condiciones. Consulte sus términos y condiciones para averiguar cuándo su proveedor puede cancelar su póliza y cuándo no.

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¿Cuánto aviso tienen que darle las aseguradoras?

Las aseguradoras de automóviles deben notificarle si se rechaza su renovación o si se cancela su póliza. Esto debe hacerse en forma de notificación por escrito, por lo general al menos 30 días antes de la cancelación.

La gravedad de la situación puede afectar cuándo su proveedor puede cancelar su póliza y cuánto aviso recibirá. Estos son los plazos a tener en cuenta:

• Dentro de los 60 días posteriores a una nueva política. Durante los primeros 60 días de la fecha de inicio de su póliza, su proveedor puede cancelar su póliza sin motivo. En la mayoría de los casos, esto sucede debido a discrepancias o información inexacta en su solicitud.
• Política media. En situaciones más graves, como primas no pagadas o cambios importantes en el riesgo, su proveedor podría dejarlo en medio de su póliza.
• al final de su término. En casos menos extremos, su proveedor puede esperar hasta la fecha de finalización de su póliza y evitar que renueve su póliza en lugar de cancelarla por completo.

¿Las aseguradoras tienen que dar una razón válida para cancelar una póliza o denegar la renovación?

Por lo general, las aseguradoras no están obligadas a proporcionar esta información sin aviso previo, pero a menudo lo harán.

Si solicita una razón, las aseguradoras generalmente deben proporcionarla. Del mismo modo, las aseguradoras generalmente están obligadas a proporcionar detalles de su proceso de resolución de disputas si se les solicita.

¿Recibiré un reembolso después de que se cancele el seguro de mi automóvil?

Si pagas primas mensuales por tu póliza de seguro de automóvil, es poco probable que recibas un reembolso por primas anteriores que ya has pagado, ya que esos pagos eran para coberturas anteriores. Sin embargo, si optó por pagar sus primas en un pago único por una póliza de seis o 12 meses, debe recuperar el dinero.

En ese caso, usted debe recibir un pago prorrateado, donde el costo total sería desglosados por días y los días no utilizados se devolverá. Pero las políticas de reembolso pueden variar, así que consulte con su agente o proveedor para obtener más información.

Digamos que pagó 1 1,200 por adelantado por una póliza de 12 meses y su póliza se canceló después de 7 meses. A continuación, recibiría el pago por los cinco meses restantes de cobertura no utilizada, basado en la tasa mensual de 1 100. Eso significa que recibirá un reembolso de 5 500 por los cinco meses que ya pagó.

¿Por qué se rechazaría la renovación de mi póliza?

Varios factores pueden llevar a que se rechace una renovación. Por lo general, es una variación de que seas un conductor estadísticamente más arriesgado de lo que eras cuando sacaste la póliza.

Esto a menudo se mostrará como primas más altas primero. Pero con el tiempo, una aseguradora podría simplemente considerar que el riesgo es irrazonable.

Una renovación rechazada podría ser cualquier o cualquier combinación de factores de riesgo que considere una aseguradora, incluidos:

Cómo evitar ser abandonado por una aseguradora

La mejor manera de evitar que se cancele una póliza es ser honesto con sus solicitudes y reclamos, no cometer fraude de seguros y mantenerse al día con los pagos de primas.

Asegurarse de que su renovación sea aceptada puede ser más difícil. Siempre que sea posible, intente:

• Solo hacer reclamaciones cuando necesite
• Conducir con cuidado o tomar un curso de conducción segura
• Seguir las reglas de tránsito
• Conducir un automóvil razonable
• Mantenerse al día con los pagos de la prima
• Mejorar su crédito

¿Qué debo hacer si me pierdo un pago del seguro de automóvil?

En algunos casos, es posible que pueda resolver su situación con su compañía de seguros antes de que se cancele su póliza. Siga los siguientes pasos para minimizar las consecuencias de un pago perdido:

• Hable con su aseguradora por adelantado. Si sabes que vas a perder un pago, es posible que puedas retrasarlo unos días.
• Vea si tiene un período de gracia. Su aseguradora puede darle unos días antes de que requiera el pago.
• Obtenga una reaseguro rápidamente si tiene un lapso. También comuníquese con su aseguradora para asegurarse de que no debe nada en su póliza.

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5 pasos para obtener un seguro si no tiene muchas opciones de seguro

es difícil encontrar un seguro a una tarifa razonable o una compañía que los asegure en absoluto. Usted podría ser considerado de alto riesgo si tiene varios accidentes, multas, un DUI u otros incidentes en su historial de manejo.

1. Hable con su agente o proveedor. Nunca está de más hablar con su agente o proveedor para ver si puede encontrar una manera de evitar que su póliza se cancele.
2. Averigüe si se le considera de alto riesgo. Dependiendo de la razón de la cancelación, usted puede ser considerado un controlador de alto riesgo, lo que podría hacer un poco más difícil de obtener cobertura. Pregúntele a su proveedor o agente si esto se aplica a usted. Busque otros proveedores de alto riesgo que estén más dispuestos a aceptar a cualquier conductor.
3. Busque un seguro de piscina grupal. Si aún no puede obtener una cotización, es posible que tenga opciones de grupos de seguros respaldados por el estado, como WAAIP. Dado que el seguro de automóvil es obligatorio legalmente, su estado debe proporcionarle una opción razonable para que pueda probar suerte en el grupo de alto riesgo. No se le rechazará como cliente, ya que el riesgo se comparte entre todas las personas con estos planes.
4. Empieza a comprar cobertura. Una vez que haya recibido un aviso de que su póliza va a ser cancelada, comience a buscar una nueva póliza de inmediato.
5. Trabaje para reducir su riesgo. Considere tomar un curso de capacitación para conductores o construir su puntaje de crédito.

Conclusión

Su póliza de seguro de automóvil ofrece cierta protección contra cancelaciones repentinas por parte de su proveedor. Siempre y cuando evite conducir en peligro y pague sus primas a tiempo, no debe preocuparse por la cancelación de su póliza de seguro de automóvil.

Si bien puede ser preocupante pensar que su póliza de seguro de automóvil podría cancelarse después de un error de conducción importante, no está sin opciones si sucede. Compare sus opciones para encontrar el proveedor adecuado en el que puede confiar.

Preguntas comunes sobre la cancelación de la póliza de seguro de automóvil

• ¿Necesitaré algún documento especial para obtener cobertura si se cancela mi póliza?

  En la mayoría de los casos, no. Sin embargo, si su licencia fue suspendida o se le considera de alto riesgo, es posible que deba obtener un seguro de automóvil SR-22.

• ¿el seguro será más caro si mi póliza es cancelada?

  Sólo si el motivo de la cancelación fue un cambio en su nivel de riesgo. Los conductores de alto riesgo a menudo pagan primas más altas que otros conductores, pero depende de su situación y del proveedor que elija.

  Si se considera de alto riesgo, el seguro de proveedores no estándar podría ser más barato que una póliza de un proveedor principal, pero es posible que no obtenga tanta cobertura.

• ¿Puedo solicitar al mismo proveedor si se cancela mi póliza?

  depende del proveedor. Nunca está de más solicitar cobertura con el mismo proveedor, pero sea franco con respecto a su cancelación anterior y asegúrese de que todos los detalles de su solicitud sean correctos.

  También puede hablar con su proveedor antes de que se cancele su póliza para ver si puede cambiar su póliza en lugar de cancelarla.

• ¿Qué es un seguro de auto no estándar?

  El seguro de automóvil de alto riesgo o no estándar es un tipo de cobertura diseñado para conductores con un historial de conducción menos que perfecto, un crédito deficiente o poca experiencia de conducción.