Elegir la Designación de Consultor Financiero Certificado (ChFC) ® sobre la Certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP) ®

Certified Financial Planner (CFP) ® es el niño favorito de los medios para las designaciones de asesores financieros. Debería ser, ya que 1 11.7 millones del presupuesto anual de la Junta de CFP ® se destinan a marketing. El reconocimiento de su nombre supera al Consultor Financiero Colegiado (ChFC) ® por 5 a 1 con el público en general. Pero, ¿significa eso que es una mejor designación para capacitar a asesores financieros para que realmente sirvan a sus clientes, o es solo publicidad de marketing?

Considero que tanto el Consultor Financiero Colegiado, ChFC®, como el Planificador Financiero Certificado, las certificaciones CFP®, se tienen en la más alta estima y son más valiosas para ofrecer asesoramiento de planificación financiera. Mientras que casi cualquier persona en el campo financiero puede referirse a sí misma como asesores financieros o planificadores financieros, no todos están igualmente calificados. El estudio de curso requerido de ChFC® y CFP ® establece aquellos que obtuvieron la designación como expertos en el campo. Los agentes de seguros, los representantes de asesores de inversión y los corredores sin estas credenciales no han completado el arduo trabajo del curso y las pruebas para demostrar su experiencia. En mi opinión, estos son estándares que son críticos al preparar el futuro financiero de una familia.

Y cuando se trata de la planificación de la jubilación, mis pensamientos fueron que no importaba lo difícil que fuera estudiar y cumplir con los criterios para la designación, era fundamental. Mis clientes han trabajado toda su vida y se han sacrificado para ahorrar para su jubilación. Están poniendo literalmente su dinero y toda su confianza en mis manos para su futuro. Debía demostrar que soy digno, obteniendo la certificación.

Las designaciones ChFC ®y CFP ® son muy similares. Ambos estudios del curso incluyen planificación financiera básica, planificación de seguros, impuestos sobre la renta, planificación de la jubilación, inversiones, fundamentos de planificación patrimonial, con un examen obligatorio que debe aprobarse después de cada curso. Cada uno también tiene requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años y una clase de ética obligatoria.

Tanto el ChFC ®como el CFP ® están sujetos a un estándar fiduciario por parte de sus organismos emisores. Eso simplemente significa que están sujetos a un estándar más alto en la industria financiera y están obligados a poner el mejor interés de sus clientes por encima del suyo propio. Otros asesores financieros y agentes de seguros pueden operar sobre la base de la» idoneidad», lo que les permite elegir entre una variedad de productos o soluciones que en realidad pueden beneficiar al representante, no al cliente, siempre que el producto sea adecuado.

Mientras que el CFP ® es emitido por la Junta de Estándares de Planificador Financiero Certificado, fundada en 1985, el ChFC® se obtiene del Colegio Americano de Servicios Financieros, que comenzó en 1927.

Los cursos son muy similares, sin embargo, la designación ChFC® tiene más requisitos de curso. Tanto el ChFC® como el CFP® estudiarán el mismo plan de estudios básico, pero el ChFC® requiere dos cursos adicionales de nivel universitario que se centren en temas específicos de finanzas personales, incluida la construcción de un plan financiero integral.

Aunque el CFP ® requiere aprobar un examen de Junta y un título de 4 años, el ChFC® es un grupo más élite de solo 55,000 titulares de designación, en lugar de 78,000 CFPa.

Lo que me atrajo del programa ChFC® fue que sentí que el plan de estudios era muy completo y sería muy aplicable a los clientes a los que sirvo. Chartered Financial Consultants ® vive con la filosofía de que las inversiones son simplemente componentes de una estrategia financiera general, no soluciones financieras en sí mismas. El trabajo del curso fue una capacitación esencial sobre cómo crear estrategias financieras integradas utilizando no sólo las inversiones, sino también métodos para la gestión fiscal, la acumulación de riqueza, la preservación de la riqueza y la transferencia de riqueza administrada por los impuestos. Este conocimiento ha sido clave para implementar estrategias financieras detalladas a lo largo de los años y ayudar a mis clientes a perseguir sus objetivos a largo plazo.

Cuando comparé los dos programas, sabía que el programa CFP® era más reconocible y que sin duda sería una mejor opción desde una perspectiva de ventas y marketing. Sabía muy bien que muchas personas podrían despedirme sin entender el plan de estudios avanzado asociado con el programa ChFC®. Sin embargo, en un punto de partida, creí que era más importante tener el conocimiento y las habilidades sobre los títulos. Demostrar mi perspicacia ha sido mucho más fuerte para mi práctica que las letras detrás de mi nombre.

Me alegro de haber elegido la designación ChFC ® primero, ya que uso esas habilidades todos los días. También creo que el programa CFP ® es un programa sólido. Como ya he aprendido la mayor parte del contenido del curso, agregar que la certificación será esencialmente tan simple como aprobar el examen de la junta. Por lo tanto, podría preguntarse por qué no tengo la designación CFP® también.

Mi única duda es que debo memorizar fórmulas financieras avanzadas para el examen de la junta. Sí, también tuve que aprenderlos para el ChFC®, pero como no escribo a mano mis planes financieros, con el tiempo se han olvidado. ¿Cómo lo olvidé? Porque los mejores planificadores financieros utilizan software avanzado con programas financieros de alta tecnología incorporados, que van mucho más allá de las fórmulas escritas a mano. ¡Es mucho más eficiente y efectivo tener las habilidades para navegar por la tecnología de punta de las aletas!

Sí, creo que parte del examen es anticuado. Y tampoco creo que la designación CFP ® aumente mi competencia. Sin embargo, estoy cediendo y planeo obtener la certificación en 2020. Puede que no agregue nada tangible a mi capacidad de planificar financieramente para mis clientes, pero me doy cuenta de que, para algunos, unas pocas letras adicionales detrás de mi nombre pueden inspirar más confianza en mi consejo de inversión.

Siempre me mantendré firme en mi creencia de que las designaciones y certificaciones son tan importantes como el conjunto de habilidades que agregan a un asesor. Y lo más importante no es el estatus del asesor, sino las necesidades de los clientes y las soluciones que el asesor proporciona de forma individual.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards