Es posible que le guste pagar con plástico, pero muchos propietarios de negocios desean que use efectivo, una tarjeta de débito o incluso un cheque en su lugar. Si alguna vez te has enfrentado a resistencia al usar una tarjeta de crédito o débito, es posible que te preguntes por qué algunas tiendas y restaurantes no aceptan plástico.
Algunas de las razones más probables son el costo, la certeza y la complejidad.
Costos de procesamiento
Las empresas pagan tarifas cuando aceptan pagos con tarjeta, generalmente como porcentaje de cada transacción.
Para las transacciones con tarjeta de crédito, las tarifas suelen rondar entre el 2 y el 3 por ciento de su compra total, pero algunas tarjetas son más caras que otras.
Slim Márgenes
Que podría no parecer mucho, pero algunas empresas sólo hacer una pequeña ganancia en bienes y servicios. Cualquier tarifa de procesamiento consume márgenes reducidos. Los propietarios de negocios enfrentan una difícil elección entre ganancias más pequeñas o transferir el costo a los clientes, y muchas empresas preferirían evitar ambas opciones.
Tarjetas de débito
Los pagos con tarjeta de débito generalmente son menos costosos de procesar que las tarjetas de crédito, pero es posible que algunos propietarios de negocios no se den cuenta de eso, o no noten la diferencia entre las tarjetas. Algunas empresas tiran al bebé con el agua de la bañera y exigen que todos paguen en efectivo o cheque para simplificar las cosas.
Mínimos y recargos
Algunas tiendas intentan limitar el daño de las tarifas de deslizamiento imponiendo mínimos en las compras con tarjeta de crédito o cobrando a los clientes extra por usar tarjetas de crédito. Se supone que los comerciantes no deben establecer mínimos ni cobrar tarifas por las compras con tarjeta de débito, pero, de nuevo, a veces los comerciantes establecen reglas generales para todas las tarjetas (y los usuarios de tarjetas de débito sufren más de lo que deberían).
Recompensas de tarjetas de crédito
¿Por qué las tarjetas de crédito son tan caras? Las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios que no obtienes con las tarjetas de débito, incluida la protección tanto para consumidores como para comerciantes. Y las tarjetas que ofrecen recompensas como devolución de dinero en efectivo o millas de viaje son especialmente costosas para los comerciantes. Esos beneficios solo van a un subconjunto de usuarios de tarjetas, pero los propietarios de tiendas pagan por esos beneficios en forma de tarifas generales más altas. Cuando se ve de otra manera, todos los demás clientes subsidian a los usuarios de tarjetas de recompensa pagando precios más altos.
Impuestos
Podría argumentar que los impuestos también son un costo para los propietarios de negocios, y algunas empresas prefieren el dinero en efectivo. Sin un registro electrónico de cada transacción, es más fácil para una empresa infrarreportar los ingresos totales y los ingresos imponibles (que no son legales). Como resultado, es difícil para el IRS probar que no estás reportando lo suficiente. Esta es probablemente la excepción y no la regla, pero sucede.
La certeza de pago
El efectivo es el rey. Cuando pagas con efectivo, las empresas saben que completaste tu pago y no hay mucho riesgo de que ese pago se evapore (siempre y cuando depositen el efectivo). El dinero podría ser falso, pero eso es relativamente poco probable.
El dinero en efectivo está disponible de inmediato para que los propietarios de negocios lo usen o depositen.
Pagos con tarjeta
Cuando pagas con plástico, el dinero puede tardar varios días en estar disponible en la cuenta comercial de una empresa. Es más, los cargos podrían revertirse en unos pocos meses: Si la tarjeta se usó de forma fraudulenta o un cliente no está satisfecho con un producto o servicio, los emisores de tarjetas se apresuran a emitir una devolución de cargo.
Pagos de cheques
De alguna manera, los cheques son más seguros para los comerciantes porque es más difícil para los clientes recuperar su dinero. Por supuesto, cualquiera puede emitir cheques sin fondos o detener el pago de un cheque, pero una vez que el banco del cliente paga el cheque (lo que puede llevar varias semanas), es difícil retirar unilateralmente el dinero. En lugar de hacer clic en los botones o trabajar a través de los emisores de tarjetas, deben pasar por un proceso de resolución de disputas más «imparcial».
Las empresas a veces pueden recibir información sobre cuentas falsas o personas que con frecuencia rebotan cheques con un servicio de verificación de cheques.
Complejidad
Dados los problemas anteriores, algunas empresas deciden evitar las tarjetas por completo. En realidad, pueden beneficiarse de aceptar tarjetas, pero no están motivados para superar los desafíos y encontrar la solución de pago perfecta.
En muchos casos, estas empresas no necesitan aceptar tarjetas, ya tienen suficientes negocios. Es un lujo que disfrutan las empresas que ofrecen un producto único que encanta a los clientes. Por ejemplo, imagine un puesto de tacos con una fila en la puerta principal: los clientes ya están gastando lo suficiente, por lo que no hay necesidad de arreglar lo que no está roto.
Dicho esto, cada vez es más fácil y menos costoso para las empresas aceptar pagos con tarjeta todos los días.
Por qué las tiendas no aceptan AmEx y Descubre
Algunas tiendas aceptan plástico, pero son selectivas. La mayoría de los comerciantes aceptan Visa y MasterCard, pero ocasionalmente deciden no tomar American Express y Discover. Sin embargo, eso está cambiando, y aproximadamente el 99% de las tiendas ahora aceptan tarjetas American Express y Discover.
A los consumidores les encantan sus tarjetas AmEx y Discover. Pero las tarifas por aceptar esas tarjetas pueden ser más altas que las antiguas tarjetas Visa y MasterCard. Lo que es más, podría ser más fácil para los clientes disputar e invertir los cargos con esos emisores. La mayoría de las personas con una tarjeta AmEx generalmente también tienen una Visa o MasterCard, por lo que podrían pagar con otra tarjeta si lo desearan. Aún así, algunos titulares de tarjetas son tan leales que afirman que evitarán hacer negocios con comerciantes que no aceptan sus tarjetas favoritas.
