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La confianza del público en los bancos se hundió después de la crisis financiera de 2008 y aún no ha logrado más que una pequeña recuperación, muestran los datos de encuestas de Gallup recopilados por el American Enterprise Institute. De hecho, una década después de la crisis, solo el 30% de los estadounidenses dijo que tenía mucha confianza en los bancos, mientras que el 22% dijo que tenía muy poca o ninguna confianza en absoluto. Tal vez eso no sea tan sorprendente, si consideramos el mal comportamiento de gigantes bancarios como Wells Fargo, que abrió más de un millón de cuentas fraudulentas de cheques y tarjetas de crédito para clientes de sucursales bancarias, y el reciente error de seguridad de Capital One, donde un hacker accedió a 100 millones de aplicaciones y cuentas de tarjetas de crédito.

Aún así, el banco local fue una vez un lugar donde la gente común iba en busca de ayuda. (Piensa en el clásico navideño de Frank Capra, Es Una Vida Maravillosa. E incluso en estos días de fintech, depósito directo y pago de facturas en línea, las sucursales todavía pueden ser un activo cuando se trata de ganar clientes.

Capital One, el séptimo banco más grande del país basado en activos consolidados, está tratando de convertir la sucursal bancaria en un lugar de reunión para el consumidor (y amigable para los millennials). Desde 2015, ha abierto varias sucursales de cafés y ha estado ofreciendo «entrenamiento de dinero» gratuito en estos puestos avanzados.

Que plantea la cuestión: ¿confiarías en un banco para que te entrene en tus finanzas? Mi sospecha inicial era que el programa debía ser una cuña para vender productos a los consumidores: al pasar tiempo en persona en un ambiente relajado, podría ser más fácil venderme una nueva tarjeta de crédito para «arreglar» mis problemas de dinero. Curioso (y escéptico), decidí pasar por el programa de entrenamiento de dinero de Capital One para ver por mí mismo de qué se trataba estas sesiones y cuánta ayuda podrían proporcionar.

Experiencia en Entrenamiento de dinero en Capital One

En 2015, Capital One creó su concepto de cafetería en sucursales locales. Están abiertos a cualquier persona, no solo a los clientes, y están equipados con servicios gratuitos, como espacio de coworking y salas de conferencias. En una época en la que los bancos deben competir con más startups de fintech, es una estrategia de regreso al futuro, una forma de aprovechar al máximo el gasto físico de un banco real al ganar tiempo cara a cara con los clientes.

Capital One comenzó su vida independiente en 1994 como emisor de tarjetas de crédito escindido de un banco. Recogía depósitos por teléfono, correo y en la web y no tenía sucursales hasta que comenzó a adquirir bancos existentes en 2005.

Ubicados en las principales áreas metropolitanas, los cafés son centros comunitarios completos con conexión Wi-Fi gratuita, áreas para sentarse y trabajar, salas de conferencias gratuitas para organizaciones sin fines de lucro, cajeros automáticos y una franquicia de café Peet interna. No es necesario ser un cliente de Capital One para entrar en el café, pero los clientes obtienen la mitad de las compras de su Peet.

Lia Dean, directora de banca minorista, cafeterías y marketing, y miembro del comité ejecutivo de Capital One, describe el café como una nueva forma de reinventar la experiencia bancaria tradicional, al tiempo que ayuda a los consumidores a fomentar relaciones más positivas con su dinero.

«Simplemente sentimos que había una oportunidad de tomar una hoja de papel limpia y reinventar esa experiencia en persona y esa conversación en torno al dinero», dice Dean. «Es un ambiente un poco más relajado, por lo que este tema que es un poco estresante para hablar, estamos tratando de crear un entorno que realmente ayude a las personas a mejorar su relación con el dinero.»

Actualmente hay más de 30 cafés en el país con aperturas adicionales planificadas, incluida una en Atlanta. Los programas de entrenamiento de Capital One money también comenzaron en 2015 como complemento de los cafés. La compañía describe las sesiones como «libres de juicios» y dice que están diseñadas para ayudar a las personas a alinear su gestión financiera y de gastos con sus propios valores, creencias y objetivos.

Desde el inicio del programa, Capital One dice que se han realizado más de 5,000 sesiones de entrenamiento de dinero individuales en todo el país, y agrega que ese número es el resultado de un impulso de marketing cero de Capital One.

«Hasta la fecha, ha sido un movimiento de base», dice Mira Megs Lathrop, cofundadora del programa de entrenamiento de dinero en Capital One. «Pero sigue siendo un recurso sin explotar.»

El primer día de Mi Entrenamiento

Capital One sabía que estaba trabajando en una historia para Forbes, así que me dieron un tratamiento de guante blanco. Mi entrenador personal de dinero fue la co-creadora del programa, Mira Megs Lathrop. Antes de unirse a Capital One en 2015, trabajó como coach de vida y dinero, tuvo una breve temporada en Merrill Lynch como asesora de inversiones y se desempeñó como planificadora financiera certificada (CFP) en Morgan Stanley. Aunque de vez en cuando se desempeña como entrenadora de dinero en el Café Capital One en la ciudad de Nueva York, ahora pasa la mayor parte de su tiempo trabajando para desarrollar otros entrenadores de dinero.

Mi primera sesión de entrenamiento de dinero involucró mucha información de fondo: qué son las sesiones y cómo funcionarán. El aspecto más importante de estas sesiones se planteó inmediatamente antes de adentrarnos en el trabajo: esto no es asesoramiento financiero. No se le pedirá que comparta estados de cuenta bancarios o saldos de tarjetas de crédito, y no se le dirá cómo invertir su dinero. Esto es simplemente una guía para: A) hacerte consciente de tu relación con el dinero, y B) identificar tus metas y cómo lograrlas.

Dado que esta fue nuestra primera sesión, hablamos en detalle sobre dónde «quiero estar» con mi dinero y qué me impide llegar allí. Mi enfoque principal, decidí, sería descubrir cómo desarrollar una relación más positiva con mis finanzas y elaborar un plan sólido para pagar mi deuda. Luego, Lathrop me sugirió cuatro lecciones para elegir; elegí profundizar en mi «guía interior».»

Después de la identificación de mi «crítico interno», que dice cosas como «no hacer suficiente dinero, eres un impostor, y eres malo con el dinero,» me preguntaron a mi canal «interior navegador.»¿Qué diría alguien que se preocupa por mí en respuesta a mi crítico interno? Esos pensamientos incluían terminología mucho más positiva hacia mí mismo. El ejercicio suena cursi, pero cambió mi perspectiva profundamente. Aun así, tomé esto como una sensación de «en el momento» y dudé sobre cuánto tiempo duraría.

La comida general para llevar de hoy

El primer día me dejó con una mayor conciencia de cómo interactúo con mis propias finanzas. También me fui con cosas en las que trabajar durante mi tiempo libre, incluida la categorización de toda mi deuda en una hoja de cálculo.

Una cosa que más me sorprendió: No hubo discusión de ningún producto de Capital One, lo que aprecié. También mencioné que no sigo un presupuesto, y Lathrop explicó cómo generalmente usan el término «plan de dinero» en lugar de presupuesto, porque elimina el contexto de restringirse a sí mismo y limitarse a sí mismo. Salí de la sesión sintiéndome positivo, pero tenía un pensamiento persistente en mi cabeza: Entonces, ¿cuál es el truco?

Segundo día

Todavía me sentía más positiva sobre mi relación con el dinero cuando entré en mi segunda sesión. Antes de esta sesión, creé una hoja de cálculo con mi deuda junto con las fechas en las que se pagará cada cantidad: no me sentía cómodo compartiéndola con Lathrop, y ella no me presionó para que lo hiciera.

Elegí abordar mi deuda utilizando el método bola de nieve, que paga primero la deuda más pequeña y luego se abre camino hacia la deuda más grande y pesada. No estoy seguro de si una persona «normal» que va a entrenamiento de dinero (como alguien que no está familiarizado con el espacio de finanzas personales) sabría elegir un método de pago como este.

Hoy me sentí mucho más informal que el primer día, tal vez porque sabía qué esperar. Lathrop y yo pasamos tiempo hablando de mis planes para el futuro. Siempre he considerado ir a la escuela de posgrado en algún momento y un día me gustaría mudarme al extranjero. Decidimos explorar estas opciones y cómo se verían.

Escribimos tres escenarios en un iPad: Mudarme al extranjero y trabajar, mudarme al extranjero e ir a la escuela, o quedarme aquí y continuar con mi carrera actual. Discutimos lo que cada escenario podría traer a mi vida, incluyendo lo bueno y lo malo. Hoy fue mucho más conversacional.

Lathrop reiteró que los entrenadores de dinero no tienen todas las respuestas, pero tienen los recursos que pueden ayudar a las personas a descubrir sus propios viajes. Aprecié que alguien no me dijera que dejar un gran trabajo e ir a la escuela de posgrado (y asumir más deudas de préstamos estudiantiles) es una «mala» idea.

Comida general para llevar

Hoy se sintió más como una sesión de coaching de vida que una sesión de coaching de dinero. Me alejé con una imagen más clara de cómo podría ser mi futuro, pero no me pareció tan eficaz como la primera sesión. Había muchas incógnitas, ¿cuál es la mejor decisión? Cuando quiero tomar una decisión? ¿Cómo conseguiré el dinero? ¿Estoy siendo impulsivo? Estas son preguntas que tengo que reflexionar por mi cuenta, obviamente. Pero no me fui exactamente con ningún plan o visión sólida.

Después de mi sesión, creé una hoja de cálculo para entretener los pros, los contras y los costos de la escuela de posgrado, pero no se me ocurrieron planes o pasos de acción sólidos. Todavía se sentía como un sueño caprichoso.

Tercer día

Esta fue mi última sesión. Al entrar, no estaba seguro de si había mucho más que «descubrir» sobre mi relación con el dinero; estaba escéptico sobre lo útil que podría ser hoy.

Juntos, Lathrop y yo decidimos centrarnos en mis gastos. No me pidieron que sacara ningún extracto de tarjeta de crédito ni revelara cuánto gasto cada mes. En cambio, agrupé las cosas en las que necesito gastar dinero y las cosas en las que quiero gastar dinero. También identifiqué en lo que no estoy gastando actualmente, pero me gustaría, lo que incluía enviar a mi madre algo de dinero extra cada mes.

Pude identificar algo en lo que gasté dinero que no se alinea con mis valores: Compartir viajes. Pago más de 1 100 al mes (antes de impuestos) para usar el sistema de transporte público de Nueva York. Abandonar el metro y disfrutar de un Uber o un Revel scooter es lo que identifico como» fuga » en mi presupuesto. En lugar de hacer esto, podría gastar el dinero en algo más significativo, como el alquiler de mi madre. También calculé que podría ahorrar una buena parte de dinero al ser más consciente de la frecuencia con la que tomo un café antes del trabajo o como en el almuerzo.

Comida general para llevar

Estos pequeños cambios, como no tomar un café todos los días y llevar mi almuerzo al trabajo, son obvios, tan obvios que son casi un cliché. Sin embargo, me sentí gratificante imaginar que el dinero iba a algún lugar más significativo para mí. Completamos nuestra sesión y Lathrop me dio la opción de mantenerme en contacto con cualquier pregunta o actualización sobre mi relación con el dinero.

Tampoco me pidieron que me inscribiera en nada después de la sesión de hoy. No hubo discusión sobre poner mi deuda en una tarjeta de transferencia de saldo de Capital One para ahorrar en intereses, lo que pensé que podría ser la forma de atraerme y convertirme en cliente.

¿Pueden Estas Sesiones Realmente Ayudar?

En general, sentí que las sesiones de entrenamiento de dinero de Capital One hicieron un gran trabajo al hacerme sentir más a gusto cuando discutía mis propias finanzas. Todavía había cosas que no quería compartir, incluida la cifra total de mi deuda, pero como me dijo Lathrop, esto no está destinado a ser asesoramiento financiero. En cualquier caso, sentí esa sensación de desconfianza en el proceso.

Mi experiencia general, sin embargo, fue positiva. Sin embargo, nunca he estado entrenando con dinero antes, así que no tengo nada con qué comparar estas sesiones. Cuando contacté con Deborah Price, CEO y fundadora del Money Coaching Institute (de donde Lathrop recibió sus propias credenciales de entrenamiento de dinero), dijo que el programa de Capital One «apenas rasca la superficie» del entrenamiento de dinero real.

«Lo que realmente están haciendo es una versión del coaching de vida», dice Price. «Es casi una pulgada de lo que hacemos.»

Según Price, el creador del coaching con dinero real, las sesiones de coaching con dinero de Capital One no son suficientes. No llegan al corazón de los verdaderos comportamientos detrás de las interacciones con el dinero, que a menudo surgen de las observaciones de la infancia de cómo nuestros padres interactúan con el dinero. Pero sí le da crédito a Capital One por hacer su parte para poner fin a lo que describe como «el último tabú», hablando de nuestras finanzas. «Al menos están abriendo la conversación, lo cual es bueno», dice Price.

estoy de acuerdo. No salí del café con una epifanía sobre mis finanzas. Mi comportamiento con el dinero no ha cambiado por completo. Soy más consciente, pero aún así elegí dar un paseo en scooter el fin de semana después de mi última sesión en lugar de tomar el metro, y no le enviaré dinero a mi madre este mes.

Lathrop, que no está de acuerdo con la caracterización de Price de que el programa de Capital One no es un verdadero coaching de dinero, agrega que es intencionalmente una mezcla de vida y conversación de dinero.

«Lo que estamos ofreciendo en el coaching de Capital One money es lo que es posible al ofrecer estas tres sesiones gratuitas», dice Lathrop. «La verdadera terapia de dinero en profundidad, las cosas mucho más profundas, es similar a la terapia en la que uno se reuniría con alguien durante seis meses. Ese trabajo más profundo definitivamente requiere más niveles de entrenamiento y tiempo. Esto es como el coaching de vida por tu dinero, y es el nivel que la mayoría de las personas que entran imaginan que recibirán.»

No se que es lo siguiente para mi, pero si se que ya he pagado dos saldos de tarjetas de crédito pendientes desde mi última sesión de entrenamiento de dinero. Algunos críticos podrían decir que Capital One no está profundizando lo suficiente en la redefinición de nuestras interacciones con el dinero, pero ¿es justo criticarlo por ayudar a más de 5,000 personas a dar el primer paso?