Productos físicoseditar
Los comerciantes en línea que venden productos físicos no pueden protegerse por completo. La única manera de tener protección concreta es tomar una huella de la tarjeta (e incluso con lectores/fabricantes de tarjetas, esto puede engañarse fácilmente), junto con una identificación con foto. Esa firma, además de la información recopilada en línea, puede ayudar en la resolución de disputas de devolución de cargo, pero contractualmente no es garantía. Además, el comerciante puede solicitar el código de seguridad de la tarjeta en la tarjeta de crédito para luchar contra las devoluciones de cargo por «Entorno de tarjeta ausente» o «Tarjeta no presente» (CNP). Estos son los códigos de tres dígitos en el reverso de las tarjetas Visa, MasterCard y Discover, y el código de cuatro dígitos en el anverso de las tarjetas American Express.
Transacciones digitaleseditar
El fraude amigable prospera en el mercado de productos digitales, donde es mucho más fácil para los estafadores tener éxito. Los objetivos comunes incluyen sitios web de pornografía y juegos de azar. Los intentos del comerciante de probar que el consumidor recibió los bienes o servicios comprados son difíciles. Una vez más, el uso de códigos de seguridad de la tarjeta puede mostrar que el titular de la tarjeta (o, en el caso de los códigos de seguridad de tres dígitos escritos en el reverso de las tarjetas de crédito de EE.UU., alguien con la posesión física de la tarjeta o al menos conocimiento del número y el código) estaba presente, pero incluso la entrada de un código de seguridad en la compra no prueba por sí misma que se realizó la entrega, especialmente para compras en línea o por teléfono donde el envío se produce después de la finalización del contrato. La prueba de entrega a menudo es difícil, y cuando no se puede proporcionar, el titular de la tarjeta recibe el producto sin pagar por él.
Un método para combatir el fraude amigable es crear una característica en el producto que se verifique con la base de datos del comerciante. Si se emite una devolución de cargo, el comerciante puede decirle al producto que suspenda el servicio. Esta táctica también funcionará para los servicios de suscripción digital o cualquier otro producto en línea que requiera actualizaciones o inicios de sesión. Por lo general, al comerciante se le cobrará una tarifa por incurrir en una devolución de cargo, por lo que esta no es una solución completa.
Transacciones del centro de calleditar
Otro canal común para las devoluciones de cargo es el procesamiento de pagos de pedidos por correo/pedidos telefónicos (MOTO) a través de un centro de llamadas. En este caso, al igual que con los otros dos enumerados aquí, el principal problema es que se trata de una transacción con tarjeta no presente. Para ayudar a eliminar las devoluciones de cargo de compras de los centros de llamadas, los centros de llamadas están trabajando para que las compras se parezcan más a las compras «con tarjeta presente».
Cuando los consumidores entran a una tienda y compran algo, por lo general deslizan sus tarjetas de crédito, confirman el monto de la compra, ingresan un código secreto (o firman con su nombre) y se van con la mercancía. Esta es una compra de «tarjeta está presente» y las devoluciones de cargo fraudulentas en estas situaciones son casi inexistentes.
La tecnología de automatización asistida por agentes está disponible para los centros de llamadas que permite a los clientes ingresar la información de su tarjeta de crédito, incluido el código de seguridad de la tarjeta, directamente en el software de gestión de relaciones con los clientes sin que el agente la vea ni la escuche. El agente permanece en el teléfono, por lo que no hay una transferencia incómoda a un sistema de respuesta de voz interactivo. Todo lo que el agente puede oír son monótonos. Este es el equivalente de » tarjeta presente «a» deslizar » la tarjeta.
Antes de que el agente envíe la compra, el importe de la compra se devuelve al consumidor junto con los últimos cuatro dígitos de la tarjeta. Se pide al consumidor que confirme su compra mediante una firma verbal, que se registra.
Finalmente, se envía un correo electrónico al consumidor con la información de compra y un archivo de audio adjunto de su firma verbal.
Costo para comercialeseditar
Un estudio de 2016 de LexisNexis indicó que el fraude de devolución de cargo cuesta a los comerciantes 2 2.40 por cada lost 1 perdido. Esto se debe a la pérdida de productos, multas bancarias, sanciones y costos administrativos. Un estudio de 2018 realizado por el Grupo Aite sobre los costos de devolución de cargos, declaró que las pérdidas por fraude de la PNC de EE.UU. para 2017 fueron de 4 4 mil millones y estimaron que para 2020 aumentarían a 6 6.4 mil millones.
Métodos de prevencióneditar
La proliferación de métodos de pago en línea, incluidas las aplicaciones móviles, y la creciente sofisticación de los actores fraudulentos, incluidos los bots, han hecho que la tarea de detectar y prevenir el fraude de devolución de cargos (CBF), en particular el CBF en línea, sea más compleja. Según un informe de Gartner de 2018 sobre fraude en línea, los minoristas recurren cada vez más al sistema de prevención de fraude basado en aprendizaje automático (o IA) para tomar decisiones de riesgo rápidas y efectivas.
