Nota del editor: El periodista Philip Moeller, que escribe ampliamente sobre salud y jubilación, está aquí para proporcionar las respuestas de Medicare que necesita en «Ask Phil, the Medicare Maven.»Envíale tus preguntas a Phil.

Llegaré a tantas preguntas como pueda aquí, pero por favor acepte mis disculpas porque no soy capaz de responder a las preguntas de todos.Ellen – N. Y.: Cumplo 65 años en agosto y todavía estoy trabajando y planeo seguir trabajando hasta los 70 años. No puedo cobrar el Seguro Social hasta que cumpla 66 años. Planeo cancelar el seguro médico de mi empleador e inscribirme en Medicare para agosto, cuando cumpla 65 años. ¿Cómo pago la Parte B este primer año de Medicare si no pueden sacarla de mi cheque del Seguro Social, ya que no cobraré el Seguro Social durante al menos otro año?

Phil Moeller: En primer lugar, Ellen, te aconsejaría que procedieras con mucho cuidado. En la mayoría de las situaciones, será mejor que conserve el seguro de salud de su empleador. Lo más probable es que tengas derecho a hacer esto. Si ha hecho su tarea y ha determinado que Medicare es su mejor oferta, por todos los medios puede dejar el plan de su empleador. Sin embargo, este podría ser un viaje de ida, ya que es posible que el plan no tenga que llevarte de regreso si luego cambias de opinión. En cuanto a sus primas de Medicare, deberá pagarlas directamente a Medicare cada tres meses. Puede inscribirse en un programa que deducirá estos pagos de su cuenta bancaria.

Robert-N. Y.: Tengo seguro médico proporcionado por mi empleador. Me dijeron que a los 65 años mi seguro de salud de empleador se convertiría en mi seguro de Medicare Parte B y que cualquier prima que me cobrara el Seguro Social me sería reembolsada por mi seguro de salud de empleador. ¿Es verdad? Además, el Plan D es cobertura de medicamentos, ¿correcto? Tengo cobertura de medicamentos del seguro médico de mi empleador. ¿Significará esto que no tengo que inscribirme en la cobertura del Plan D?

Phil Moeller: Esta no es la forma en que funcionaría. Por ley, los planes de seguro médico grupal del empleador deben continuar cubriéndolo a cualquier edad, siempre y cuando continúe trabajando. Cumplir 65 años no lo obligaría a tomar Medicare mientras siga trabajando. La única excepción es si su empleador tiene menos de 20 personas (o menos de 100 si está discapacitado). En este caso, tendría que obtener Medicare, porque se convertiría en su seguro médico primario, y su plan de empleador se convertiría en el pagador secundario de las reclamaciones de salud, y podría cubrir algunas cosas que Medicare no cubriría.

Los empleadores han estado ideando todo tipo de formas de limitar su exposición al aumento de las primas de seguro de salud, pero si continúan ofreciendo un seguro de salud grupal, deben cumplir con esta regla. Aún así, más vale prevenir que lamentar, así que le aconsejo que consulte con su empleador. En cualquier caso, usted estaría en un plan de empleador o en Medicare si está jubilado. Usted no estaría en ambos, lo que significa que no se le deducirán las primas de Medicare de sus pagos de Seguro Social si aún está cubierto por el seguro médico de su empleador. Y no habría reembolsos involucrados. En cuanto a la Parte D, si continúa trabajando y tiene lo que se llama un plan de medicamentos «acreditable» a través de su plan de empleador, lo que significa que la cobertura es tan buena como un plan típico de la Parte D, puede mantener la cobertura de medicamentos de su empleador y no necesita un plan de la Parte D. Su empleador debe proporcionar un aviso anual de que su cobertura de medicamentos es acreditable.

Daniel-Fla.: Tengo 84 años y vivo con mi Seguro Social. Recibo un Subsidio de Bajos Ingresos para mis medicamentos. ¿Cómo solicito que el Seguro Social me pague la Parte B y no me la saquen de mi cheque de jubilación cada mes?

Phil Moeller: Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, puede obtener ayuda con sus primas de Medicare. Si esto sucede, su prima de la Parte B se reduciría o incluso se eliminaría. Para averiguarlo, usted debe ponerse en contacto con un consejero de la Florida que trabaja para el State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Pueden ayudarlo a averiguar si es elegible para algún alivio y también ayudarlo con su solicitud. Este servicio es gratuito.

Nancy-Ore.: Hace unos tres años, mi esposo se negó a inscribirse en Medicare, ya que está cubierto por mi plan de salud en el lugar de trabajo. Su salud se ha deteriorado, y me pregunto si tiene sentido inscribirlo en Medicare ahora para ayudar a cubrir los costos que mi plan de salud en el lugar de trabajo no cubre. ¿Puede hacer esto sin penalización?

Phil Moeller: Si tiene sentido hacer esto, no se enfrentará a una multa por inscripción tardía. Pero debes proceder con cuidado aquí, porque si él abandona tu plan, podría perder el acceso a él en el futuro si cambias de opinión. Si ha solicitado su Seguro Social o tiene suficiente experiencia laboral para calificar para los beneficios, puede obtener un seguro de hospital de Parte A sin primas de Medicare. Puede hacer esto y seguir con tu plan de trabajo. Luego, si es hospitalizado, tendría que pagar un deducible de 1 1,288 antes de que la cobertura de Medicare entrara en vigor. Pagaría de forma secundaria a su plan de trabajo, pero es posible que esto siga siendo un buen negocio para usted.

De lo contrario, tendría que dejar su plan. Recibiría las Partes A y B de Medicare, un plan de medicamentos de la Parte D y un plan Medigap o Medicare Advantage. Luego, tendría que ver los costos de su Medicare, ver cuánto mejor lo cubriría que su plan de trabajo y luego comparar estos costos con lo que está pagando para tenerlo en su plan de trabajo. En algunos casos, los empleadores ofrecen cuentas de reembolso de salud para pagar algunos de estos costos a las personas que abandonan el plan. Si su empleador ofrece estas cuentas, podría ver si esto haría que la decisión fuera más atractiva.

Joe-Fla.: Mi esposa se jubilará en dos años a los 65. Entonces cumpliré 63 años. Soy discapacitado y me han hecho un trasplante de hígado. Nuestra gran preocupación es que después de que pierda los beneficios de salud de su compañía, ¿cómo puedo pagar mi medicamento inmunosupresor? Tomo Rapamune.

Phil Moeller: Esta es una pregunta difícil. A menos que su esposa decida seguir trabajando, se verá obligado a obtener un seguro de salud en el intercambio estatal de Florida establecido bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio por dos años (hasta que cumpla 65). Debe comparar los planes y ver cuáles ofrecen mejores ofertas en sus medicamentos. También debe verificar si puede obtener descuentos del fabricante para este medicamento. Por supuesto, mucho puede cambiar en los próximos dos años. Pero ahora mismo, esta es la elección que tienes. ¡Buena suerte!

Paula-N. J.: Mi hermano tiene 67 años. Tiene Medicare Parte A pero no Parte B, porque está trabajando y tiene un plan de salud patrocinado por su empleador con cobertura de medicamentos recetados. ¿También tiene que solicitar un plan de medicamentos de Medicare Parte D? Además, ¿tiene que solicitar el Seguro Social y suspenderlo porque está trabajando?

Phil Moeller: La respuesta corta es que tu hermano no necesita hacer nada ahora. Consulte mi respuesta anterior a la pregunta de Robert sobre el tema de su seguro de salud. En cuanto al Seguro Social, su pago mensual de beneficios aumentará a una tasa del 8 por ciento anual hasta que alcance su monto máximo a los 70 años. Apoyo esperar hasta entonces para presentar la solicitud a menos que tenga problemas de salud que acortan la vida o necesidades urgentes de gastos actuales.

Hilary-Ariz.: Por razones financieras, me jubilé anticipadamente a los 62 años. Tengo una pequeña pensión británica que ha disminuido en casi 1 100 al mes este año debido a los tipos de cambio. Cumplí 65 años el 1 de enero, por lo que mi primera prima de Medicare de aproximadamente 1 104 se dedujo de mi pago del Seguro Social de diciembre de 2015, que se realiza todos los meses. Mis ingresos están actualmente por debajo de $1,000 al mes, y mis gastos de alquiler y manutención ahora superan mis ingresos. También soy discapacitado (polio en 1953), pero nunca he reclamado discapacidad. Estoy tratando de averiguar qué hacer, pero sin éxito hasta ahora.

Phil Moeller: Si su salud es buena, su solución de Medicare de menor costo sería un plan Medicare Advantage de primas cero. Lo más probable es que tenga que seguir pagando esa prima mensual, que es para la cobertura de la Parte B. La parte B no cubre todas sus necesidades. Pero un plan de Medicare Advantage health maintenance organization (HMO) de prima cero con un plan de medicamentos de la Parte D incluido (normalmente abreviado como plan MA-PD) lo protegería de gastos catastróficos de salud y medicamentos. Por supuesto, debe sentirse cómodo con el uso de los médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica de la red del plan. No dice si también es elegible para los beneficios del Seguro Social, pero si califica para la cobertura de Medicare de la Parte A sin primas (lo cual asumo que lo hace si su único pago actual de Medicare es para la Parte B), entonces podría explorar si podría obtener algún ingreso adicional del Seguro Social. Como puede saber, su pensión británica podría reducir sus ingresos del Seguro Social debido a la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas del Seguro Social. Los Estados Unidos y el Reino Unido tienen lo que se llama un acuerdo de totalización que podría afectar sus reducciones WEP en el Seguro Social. Aquí hay una herramienta en línea que puede usar para obtener más información.

En cuanto a la poliomielitis de su infancia, esta afección podría haberle dado derecho a beneficios por Discapacidad del Seguro Social antes, pero no será la base de ningún beneficio ahora, ya que ha estado jubilado durante varios años. Además, estos beneficios no aumentarían la cantidad de dinero que podría adeudar del Seguro Social. Si su pensión es su única fuente de ingresos, debe explorar si es elegible para programas de asistencia para personas de bajos ingresos. Usted podría llamar a un consejero para el State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Hay programas de vejez más amplios que también podría explorar. Una buena fuente aquí sería la afiliada de Arizona de la Asociación Nacional de Agencias de Área sobre el Envejecimiento. Buena suerte para ti.

Rick – Lavado.: Estoy jubilado y cumpliré 65 este noviembre. No estoy cobrando el Seguro Social en este momento. También estoy cubierto por los Beneficios de Salud para Empleados Federales como mi plan de seguro. ¿Solicitar Medicare y el Seguro Social se vuelve más complicado o más fácil si ya estoy cubierto por FEHB? ¿Tengo que pagar Medicare además de mis pagos de FEHB?

Phil Moeller: Su plan FEHB es la excepción a la regla de que la cobertura de salud para jubilados siempre paga secundaria y que, por lo tanto, se requiere Medicare. Su cobertura para jubilados debe continuar pagando la primaria y es posible que ni siquiera necesite Medicare. Consulte con sus amigos de beneficios sobre esto. Si este es el caso, entonces no necesitas hacer nada cuando cumplas 65 años. El Seguro Social, que administra la inscripción a Medicare, puede enviarle una tarjeta de Medicare después de cumplir 65 años. Suponiendo que no necesite Medicare, debe rechazar Medicare y devolver la tarjeta. En cuanto a la Seguridad Social, este debe ser un proceso separado. Suponiendo que no tenga una pensión federal que pueda cumplir con las reglas WEP abordadas hoy en la pregunta de Hilary anterior, su solicitud de Seguro Social no debería verse afectada por su cobertura de salud para jubilados. En cuanto al momento de su presentación, debe estar al tanto de las reducciones de presentación temprana para reclamos antes de los 66 años, así como de los créditos de jubilación diferida si espera hasta después de cumplir 66 años para presentar.