Cada vehículo de inversión tiene sus ventajas y desventajas. Siga leyendo para averiguar si una cuenta de corretaje o un fondo de inversión es la mejor opción para usted, o si es posible que necesite combinarlos.
11 de junio de 2020, 11:28 hs
Para elegir entre cuentas de corretaje y fondos de inversión, el primer paso es conocer sus principales similitudes y diferencias antes de invertir.
¿Qué son los fondos de inversión y las cuentas de corretaje?
Un fondo de inversión es un valor de inversión mancomunado que combina activos de múltiples inversores en una cartera administrada profesionalmente. Los fondos mutuos pueden invertir en acciones, bonos, efectivo o una combinación de estos activos.
Los inversores utilizan una cuenta de corretaje para comprar, vender y mantener valores de inversión, como acciones y bonos. La propiedad de las cuentas de corretaje puede ser individual o conjunta.
Similitudes entre las cuentas de corretaje y los fondos de inversión
Aunque los matices son sutiles, los inversores deben entenderlos antes de invertir.
Diversificación y flexibilidad: Las cuentas de corretaje y los fondos de inversión pueden proporcionar una amplia diversificación, lo que significa que se pueden mantener múltiples tipos de valores dentro de cada vehículo de inversión. Sin embargo, el grado de diversificación depende del inversor.
Impuestos: Aunque los impuestos pueden variar ligeramente entre las cuentas de corretaje y los fondos de inversión, hay similitudes clave: los intereses y los dividendos se gravan como ingresos ordinarios y los inversores pagan impuestos sobre las ganancias de capital.
Gestión profesional: Si se compra a través de una empresa de corretaje de servicio completo, las cuentas de corretaje se pueden administrar profesionalmente. Los fondos de inversión también se administran profesionalmente, aunque algunos son fondos administrados de forma pasiva, como los fondos indexados.
Diferencias entre cuentas de corretaje y fondos mutuos
Estas diferencias serán los principales factores a tener en cuenta al decidir cuál es el mejor para usted.Estructura: Probablemente, la mayor diferencia entre las cuentas de corretaje y los fondos de inversión es su propósito y funcionalidad, que se combinan como estructura. Las cuentas de corretaje no son inversiones; son cuentas que mantienen inversiones. Y, aunque tienen valores, los fondos de inversión no son cuentas. El inversionista comprará el fondo mutuo dentro de una cuenta, que puede ser una cuenta de corretaje, una cuenta IRA, un 401(k), una anualidad variable o directamente a través de una compañía de fondos mutuos.
Costos de apertura: Las cuentas de corretaje se pueden abrir sin costos ni tarifas iniciales para el inversor, los fondos mutuos, por otro lado, a menudo tienen inversiones iniciales mínimas. Tarifas: Las tarifas continuas pueden ser diferentes en cada caso. Por ejemplo, las tarifas de una cuenta de corretaje consisten principalmente en costos de negociación, como las tarifas o comisiones de transacción. Los fondos mutuos pueden tener cargos de venta, llamados cargas. También hay fondos sin carga que no tienen cargos de venta.
Ahora que sabe qué es lo que hay en las cuentas de corretaje y los fondos mutuos, puede decidir qué opción se ajusta mejor a sus objetivos financieros.
