Es difícil de creer que ya hayan pasado casi tres años desde que se lanzó por primera vez la tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited sin cargo anual. Esta tarjeta se ha convertido en un elemento básico en las billeteras de muchos viajeros galardonados, gracias a su fuerte retorno de los gastos diarios sin bonificación y su poder cuando se combina con las tres tarjetas de recompensas Definitivas: la tarjeta Chase Sapphire Preferred, la Chase Sapphire Reserve y la Tarjeta de crédito Ink Business Preferred. La información de Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Si acaba de abrir esta tarjeta o está considerando agregar Freedom Unlimited a su billetera, esta guía lo ayudará a decidir cuándo es la mejor opción para usar para una compra y cuándo otra tarjeta de crédito podría servirle mejor.
Lo básico
La tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited no tiene tarifa anual, lo que hace que sea fácil de guardar en su billetera. Usted ganara $150 bono por firmar de esta tarjeta cuando usted gasta $500 en compras dentro de los primeros tres meses.
The Freedom Unlimited gana un 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra. Dada la falta de categorías de bonificación, esta tarjeta tiene más sentido para gastar donde de otra manera no ganaría un bono de categoría, ya que obtendrá la misma cantidad fija de reembolso en efectivo sin importar qué o dónde compre. Si tienes otra tarjeta de crédito que gana puntos de bonificación por cada dólar gastado en viajes o en salir a cenar, usa esa tarjeta para esas compras.
Como siempre, vale la pena tomarse un minuto para mencionar la regla de 5/24 de Chase. Chase denegará tus solicitudes para la mayoría de sus tarjetas de crédito si abriste cinco o más tarjetas de crédito, de cualquier emisor, dentro de los 24 meses anteriores a tu solicitud actual. Por esta razón, TPG generalmente recomienda priorizar primero las solicitudes de tarjetas de crédito de Chase y luego solicitar tarjetas de otros emisores después de superar el límite de 5/24. Esto se debe a que una vez que tus cinco «ranuras» están llenas, no puedes recoger ninguna nueva tarjeta de crédito de Chase durante dos años completos.
No es tu Tarjeta de Crédito de Devolución de Efectivo Promedio
Es importante tener en cuenta que Freedom Unlimited, al igual que su hermano sin cargo anual, Chase Freedom (Ya no está abierto a nuevos solicitantes), no es tu tarjeta de devolución de efectivo promedio. Si no tienes ninguna otra tarjeta de Chase, los puntos que estas dos tarjetas ganen se otorgan en forma de puntos de devolución de efectivo. La información para el Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Pero si también tienes una tarjeta de crédito que gana puntos Ultimate Rewards de pleno derecho, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred, puedes convertir el 1,5% de reembolso en efectivo ganado en el Chase Freedom Unlimited en 1,5 puntos Ultimate Rewards por dólar, una rentabilidad del 3% basada en las últimas valoraciones de puntos Ultimate Rewards de TPG a 2 centavos cada uno. (Esto también significa que obtendrás un 10% de retorno sobre el gasto en la categoría de bonificación con el Chase Freedom original. Por lo tanto, su bono de registro de 1 150 a 2 200 valdría de 7,500 a 10,000 puntos de Ultimate Rewards.
No necesita una de estas tarjetas más caras para comenzar a ganar puntos Ultimate Rewards; solo necesita tener una cuando desee transferir puntos a un programa de aerolínea u hotel.
Con todo esto en mente, ¿cuándo debes usar la tarjeta Chase Freedom Unlimited para obtener el mejor rendimiento de tus gastos?
Cuando Tiene Sentido: Ganar Puntos en Gastos diarios
Si hay un caso de uso claro para esta tarjeta, es para gastar en categorías que no son de bonificación. Estamos hablando de compras, como comprar en la mayoría de las tiendas minoristas, comprar electrodomésticos o pagar sus impuestos.
Recuerda que TPG valora los puntos Ultimate Rewards a 2 centavos cada uno, y ganas 1,5 UR de puntos por cada dólar que gastes. Pero para maximizar esa rentabilidad de 1,5 veces, necesitas tener, o planeas tener, una tarjeta que te permita obtener recompensas definitivas, como la Chase Sapphire Preferred o la Chase Ink Business Preferred. De lo contrario, no podrás transferir puntos a las aerolíneas y hoteles asociados de Chase; tus recompensas se limitarán a reembolsos de efectivo planos o puntos por valor de solo 1 centavo cada uno para mercancía, tarjetas de regalo o reservas de viajes realizadas a través del portal de viajes Ultimate Rewards.
Para resumir de nuevo: Sin una tarjeta de Recompensas Definitivas que te permita transferir recompensas de tu Chase Freedom Unlimited a un socio, obtendrías un reembolso más modesto del 1,5% en efectivo de la Freedom Unlimited.
Cuando no tiene Sentido: Obtención de Recompensas en Efectivo, Gastos de Categoría de Bonificación, Compras en el Extranjero
En primer lugar, tenga en cuenta que Freedom Unlimited cobra una tarifa del 3% en las transacciones en el extranjero, por lo que no querrá usarla en compras realizadas en el extranjero. Para viajes internacionales, asegúrese de tener una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero para no acumular cientos de dólares en cargos fáciles de evitar.
Dejando de lado ese problema, ¿cuándo debe usar otra tarjeta de crédito en lugar de Freedom Unlimited?
Claro, 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras es mejor que nada, pero puedes hacerlo mejor que eso, especialmente si no tienes una tarjeta de recompensas definitiva. Así que definitivamente no uses la Chase Freedom Unlimited estrictamente como una tarjeta de devolución de dinero. Por ejemplo, la tarjeta Citi ® Double Cash le otorga un 2% de reembolso (1% de reembolso de todo en el momento de la compra, más otro 1% de reembolso a medida que paga su factura). También está el Reembolso en efectivo de Discover it, que, al igual que el Freedom, le otorga un 5% de reembolso en efectivo de hasta 1 1,500 en compras en categorías trimestrales rotativas una vez que se inscriba. Discover también igualará la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año.
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No utilices Chase Freedom Unlimited para estas compras
En cuanto a las tarjetas sin devolución de dinero en efectivo que te permiten obtener el mejor rendimiento de los gastos de la categoría de bonificación, la lista es larga. Estos son algunos de los aspectos más destacados de cada categoría:
Tarifa aérea
La tarjeta Platinum® de American Express. Gane 5 puntos en vuelos comprados directamente a las aerolíneas, lo que equivale a una devolución del 10% en función de las valoraciones de TPG. Esta tarjeta ofrece actualmente un bono de bienvenida de 75.000 Puntos Membership Rewards después de gastar 5 5.000 en compras dentro de los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta, aunque puede ser seleccionado para una oferta de 100.000 puntos a través de la herramienta CardMatch (oferta sujeta a cambios en cualquier momento). Hay una tarifa anual de 5 550 (consulte tarifas y tarifas), y la tarjeta tiene una lista de millas de beneficios de alta gama, como acceso a la sala vip de la aerolínea y créditos anuales.
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Un gran competidor en la categoría de pasajes aéreos es la Chase Sapphire Reserve, especialmente si ya tienes otras tarjetas de crédito de Chase. Como se mencionó anteriormente, mantener la Reserva Sapphire te permitirá convertir recompensas de tarjetas como la Libertad Ilimitada en puntos de Recompensas Definitivas para obtener un mejor valor. Una opción aún más asequible es el Chase Sapphire Preferred, que también le permite convertir las ganancias ilimitadas de Freedom en puntos Ultimate Rewards, pero solo cuesta 9 95 al año a la tarifa anual de Chase 550 de Chase Sapphire Reserve.
Comestibles en supermercados estadounidenses
Tarjeta American Express® Gold. Gane 4 puntos de recompensas de membresía en restaurantes de todo el mundo y supermercados estadounidenses con hasta 2 25,000 en compras elegibles por año (luego 1 punto). Además, puede ganar 3 puntos en viajes reservados directamente con aerolíneas o a través de amextravel.com, y ganarás 1 punto por dólar en todo lo demás. Esta tarjeta también viene con grandes beneficios adicionales, que incluyen un crédito anual para comidas de hasta 1 120, seguro de equipaje y más.
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Para comer
Chase Sapphire Reserve. Gane 3 puntos en todas las compras de comidas y viajes, un retorno del 6%, sin límite de la cantidad de puntos de bonificación que puede ganar, y gane 1 punto por dólar en todo lo demás. La tarjeta Citi ® Prestige ahora ofrece 5 puntos en restaurantes, lo que equivale a una rentabilidad del 8,5% en función de nuestras valoraciones. Y el Amex Gold mencionado anteriormente también es una gran opción, específicamente para compras en restaurantes, donde gana 4x puntos (igual a un 8% de retorno). La información de la tarjeta Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta American Express® Gold. Gane 4 puntos de recompensas de membresía en restaurantes de todo el mundo y supermercados estadounidenses con hasta 2 25,000 en compras elegibles por año (luego 1 punto). Además, puede ganar 3 puntos en viajes reservados directamente con aerolíneas o a través de amextravel.com, y ganarás 1 punto por dólar en todo lo demás. Esta tarjeta también viene con grandes beneficios adicionales, que incluyen un crédito anual para comidas de hasta 1 120, seguro de equipaje y más. La tarjeta tiene una tarifa anual de 2 250 (consulte tarifas & tarifas).
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Suministros de oficina
Tinta para tarjetas de Crédito de Efectivo para negocios. Obtenga un 5% de devolución de los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono (luego un 1% de devolución). Esta tarjeta funciona de la misma manera que Freedom y Freedom Unlimited, ya que la devolución de dinero en efectivo se puede canjear como puntos transferibles si también tiene una tarjeta de crédito para obtener recompensas Definitivas, por lo que podría obtener un 10% de retorno en suministros de oficina con esta tarjeta.
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Resultados
La tarjeta Chase Freedom Unlimited puede ser una gran opción para gastar todos los días, especialmente cuando puedes ganar 1,5 veces las recompensas más importantes en todo. Pero no es necesariamente la mejor opción para recompensas en efectivo o gastos de categoría de bonificación. Esta tarjeta sin cargo anual vale una ranura en su billetera si ganar puntos Chase Ultimate Rewards es parte de su estrategia de viaje de premios, pero asegúrese de evaluar cuándo obtendrá el mejor retorno de las compras.
Para tarifas y cargos del Amex Platinum, haga clic aquí.
Para tarifas y cargos de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.
Imagen destacada por el Chico de los Puntos.
OFERTA DE BIENVENIDA: 80,000 Puntos
VALORACIÓN DE BONIFICACIÓN DE TPG*: $1,650
PUNTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2 puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes
*El valor de bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.
Aplicar Ahora
Más Cosas a Saber
- Ganar 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 1 1,000 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.
- Gane 2 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar, comidas fuera de casa y viajes. Además, gana 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen 1 1,000 para viajes.
- Con Pay Yourself Back Back, tus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjeas por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
- Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.
- Cuente con un Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, Exención de Daños por Colisión de Alquiler de Automóviles, Seguro de Pérdida de Equipaje y más.
- Obtenga hasta 6 60 de vuelta en una membresía elegible de Peloton Digital o de Acceso completo hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de ejercicios a través de la aplicación Peloton, que incluye cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Toma clases con un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.
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