Aunque «asequible» es justo en nombre de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, muchos estadounidenses encuentran que la cobertura médica principal que requiere Obamacare es demasiado cara para sus presupuestos. Como resultado, algunas personas optan por ir sin seguro. Pero no tener seguro es una perspectiva aterradora, especialmente si tienes problemas médicos o una familia de la que cuidar. Por lo tanto, si cree que no puede pagar una cobertura médica importante, es hora de comenzar a buscar alternativas. Te mostramos cómo obtener un seguro de salud en 2019 si no puedes pagar las primas de un plan médico importante.

Asistencia de costos

Antes de descartar la idea de obtener un plan médico mayor de Obamacare, asegúrese de comprender la asistencia de costos que puede estar disponible para usted. La ACA hace provisiones para los estadounidenses de ingresos bajos a medios para ayudarlos a pagar el seguro de salud tradicional. Si los ingresos de su hogar caen entre el 100 y el 400 por ciento del nivel federal de pobreza, puede ser elegible para recibir subsidios para primas para ayudar a cubrir el costo de su prima de seguro. El monto del subsidio para el que califica está determinado por su nivel de ingresos y el precio de los planes de seguro en su región geográfica. El gobierno federal envía su subsidio directamente a su aseguradora de salud, y usted paga la parte pendiente de la prima cada mes. Para aprovechar el crédito tributario de prima, puede comprar un plan a través del mercado de seguros de salud o a través de un corredor, siempre y cuando el plan que está comprando provenga de un intercambio de Obamacare. Si sus ingresos están entre el 100 y el 250 por ciento del nivel federal de pobreza, también tiene la opción de elegir un plan que ofrezca beneficios de costos compartidos. Estos son planes de seguro que cuentan con deducibles más bajos, porcentajes de coseguro más bajos y copagos más bajos que los que están disponibles para personas con ingresos más altos. Este beneficio de costos compartidos adicionales solo está disponible en los planes silver, por lo que deberá elegir un plan silver para aprovecharlo. Como nota al margen, los planes silver tienden a ser la opción más popular en el mercado de atención médica.

Medicaid

Si nunca ha solicitado Medicaid porque cree que no reúne los requisitos, considérelo este año. Obamacare buscó ampliar la elegibilidad de Medicare para que más personas pudieran estar cubiertas a través de este programa conjunto de atención médica federal y estatal. La intención era que cualquier persona cuyos ingresos familiares estuvieran por debajo del 133 por ciento del nivel de pobreza pudiera inscribirse en Medicaid. Pero las regulaciones de Medicaid varían según el estado, y los estados individuales tienen el derecho de no administrar programas de Medicaid ampliados. Las reglas sobre la elegibilidad para Medicaid también varían. Algunos estados restringen el acceso a las mujeres embarazadas, los niños y los discapacitados, mientras que otros han abierto el acceso a cualquier persona que gane menos del umbral de ingresos del estado. Si no puede pagar una atención médica importante, consulte el programa de Medicaid de su estado para ver si es una opción para usted.

Incluso si no califica para Medicaid, sus hijos pueden calificar para el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP), que está diseñado para personas que ganan demasiado para Medicaid pero no pueden pagar la cobertura para sus hijos. Busque en CHIP para sus hijos, incluso si no puede solicitar Medicaid.

Cobertura catastrófica

Los planes de salud catastróficos son una forma de cobertura de bajo costo que puede comprar a través del mercado de atención médica, pero solo algunas personas son elegibles. Para calificar para una cobertura de atención médica catastrófica, debe tener menos de 30 años de edad, o debe calificar para una exención por dificultades debido a que todos los demás seguros médicos importantes se consideran demasiado caros para usted. El seguro para catástrofes cubre los mismos servicios que otros seguros médicos importantes, pero los planes para catástrofes tienen deducibles extremadamente altos. Aparte de la atención preventiva y algunas visitas a su médico de cabecera cada año, debe pagar el costo total de su tratamiento médico hasta que alcance este nivel de gasto. Después de alcanzar el nivel de deducible, la compañía de seguros pagará por cualquier gasto de atención médica calificado adicional ese año. Aunque la cobertura catastrófica se puede comprar a través del mercado Obamacare 2019, no puede usar un subsidio tributario para ayudar a pagar las primas. Si califica para subsidios, es mejor que compre un plan de seguro médico estándar que requiera contribuciones de bolsillo más bajas para sus facturas médicas.

Seguro de Salud a Corto Plazo

El seguro de salud a corto plazo está disponible fuera del mercado, y usted no tiene que cumplir con ninguna pauta de ingresos para calificar. Estos planes proporcionan un conjunto limitado de beneficios por un período de tiempo específico. También conocido como planes de salud temporales o planes de duración limitada, el seguro de salud a corto plazo no cuenta como cobertura esencial mínima, por lo que las regulaciones de la ACA no lo obligan a incluir ningún beneficio de salud en particular. En su lugar, las aseguradoras a corto plazo pueden seleccionar qué tipos de servicios cubrirán sus planes.

Los planes de duración limitada generalmente se centran en visitas al hospital, procedimientos quirúrgicos, viajes a la sala de emergencias y otras necesidades de salud importantes, pero pueden excluir la cobertura de atención preventiva, medicamentos recetados o servicios de salud mental. Aunque esta cobertura limitada puede ser un inconveniente si tiene necesidades de salud específicas, también puede ser algo positivo. Cubrir solo ciertos tipos de atención permite a las aseguradoras mantener bajas las primas de seguro a corto plazo. las aseguradoras establecen pautas de salud específicas para sus planes de salud temporales. A diferencia del seguro médico mayor de ACA, puedes ser rechazado para un plan a corto plazo basado en tu historial médico. Incluso si es aceptado para este tipo de cobertura de salud, cualquier condición preexistente que tenga probablemente se excluirá de su póliza. Restringir la cobertura solo a aquellos que están relativamente sanos es otra forma en que las aseguradoras a corto plazo mantienen las primas bajo control. De hecho, los planes de seguro de salud a corto plazo a menudo tienen primas mensuales que son cientos de dólares menos costosas que sus contrapartes médicas principales. Si la idea de una etiqueta de precio bajo te atrae, te alegrará saber que a partir de octubre, podrás comprar un plan a corto plazo que dura hasta casi un año de duración. Es posible que pueda renovar este plan por un total de 36 meses de cobertura, pero la aseguradora tiene derecho a reevaluar su historial médico antes de emitirle otro período de cobertura.

Productos complementarios

Los productos de seguro complementarios, también conocidos como beneficios auxiliares o voluntarios, son complementos que pueden ayudar a completar su cobertura de seguro. Si compra un seguro de salud a corto plazo en 2019, es posible que desee agregar algunos productos complementarios. Al agrupar una variedad de productos de seguros, puede ayudar a crear una red de seguridad confiable que lo mantendrá alejado de problemas financieros si surge una emergencia médica. Los beneficios voluntarios también se pueden utilizar junto con un seguro médico importante. Puede optar por usar productos auxiliares por su cuenta si no puede pagar un seguro de salud. Solo tenga en cuenta que estos beneficios no son un seguro médico y no contribuirán a sus gastos de atención médica de la misma manera que lo hará un plan de salud integral. Algunos productos auxiliares son planes de seguro que cubren un tipo específico de atención. Dos de los más comunes son el seguro de visión y el seguro dental. Con planes como este, es posible que pueda recibir exámenes de rutina y el cuidado necesario, como limpiezas bucales, empastes de caries o anteojos. Los planes también pueden contribuir a procedimientos oculares o dentales importantes. Otros planes complementarios están diseñados para reembolsarle una cantidad determinada de dinero cuando necesite un tipo de atención en particular. Estos beneficios voluntarios pueden incluir planes de accidentes, hospitalización y enfermedades críticas. La aseguradora no envía ningún pago a su proveedor de atención médica, y usted no debe esperar que el dinero que recibe cubra el costo total de su atención. Sin embargo, puede usar su cheque de reembolso para ayudar a pagar sus facturas médicas o lidiar con otros gastos que surjan junto con su enfermedad o lesión.

Si no está seguro de qué hacer con el seguro médico cuando no puede pagarlo, hable con un profesional de seguros sobre sus opciones. Con la inscripción abierta a la vuelta de la esquina, ahora es el momento de explorar los planes y ver lo que hay por ahí. Y si simplemente no puede permitirse gastar unos pocos cientos de dólares al mes en servicios médicos importantes, considere una de las alternativas anteriores hasta que pueda. La conclusión es que no es necesario renunciar al seguro por completo. Hay opciones disponibles para protegerse a sí mismo y a su familia.