Si pensó que era estresante obtener un préstamo de mal crédito, imagine la inquietud si se encuentra atascado con un acuerdo no tan ventajoso. Muchas veces, esto significa que los consumidores no pueden pagar sus pagos mensuales, lo que lleva a la pérdida de su automóvil y efectos negativos en su puntaje de crédito.

Sin embargo, la peor situación en la que un propietario puede encontrarse es que debe más dinero en su automóvil de lo que realmente vale. Conocido como «bajo un préstamo», el valor reducido del automóvil usado puede ser inferior a su obligación financiera, lo que lo pone en la peor situación financiera posible. Afortunadamente, hay varios pasos que puede seguir para remediar este problema. Si bien el éxito varía, al menos podría ahorrarle algo de dinero mientras busca mejorar su situación financiera.

A continuación, hemos revisado varios de estos pasos notables, que deberían permitirle salir de debajo de su préstamo de automóvil. Cuando haya terminado de leer, estará mejor preparado para lidiar con ese préstamo de crédito defectuoso Step

Paso #1: Comprenda si Es Incluso necesario

Todo el proceso de salir de un préstamo de automóvil defectuoso es tumultuoso y arriesgado. Si sigues el plan, entonces no deberías ver muchos problemas. Sin embargo, si no es necesario que salgas de un mal préstamo de auto, puede que no valga la pena el esfuerzo.

La mejor manera de determinar su curso de acción es encontrar un valor definitivo para el automóvil en cuestión. Los consumidores pueden confiar en una serie de recursos para proteger esta información, incluidos Kelley Blue Book o Craigslist. Si encuentra que el valor del vehículo es menor que lo que todavía se debe en el automóvil, entonces podría ser el momento de comenzar a idear un plan de juego.

Paso # 2: Buscar Opciones de Refinanciación

Si está buscando salir de un préstamo de auto malo, entonces su primer curso de acción debe buscar algún tipo de opción de refinanciación. Al seguir esta ruta, tendrá la oportunidad de reducir esos pagos mensuales, tasas de interés o cualquier otro cargo o tarifa aplicable. Por supuesto, esto es más fácil de decir que de hacer, especialmente si estás luchando con un puntaje de crédito pobre. Es posible que los bancos, las cooperativas de crédito o incluso los concesionarios no estén dispuestos a asumir el riesgo, y sus ofertas en última instancia proporcionarán pocas mejoras a sus términos actuales.

Entonces, ¿qué haces en esta situación? Si bien es posible que no lo ayude de inmediato, el mejor curso es aumentar lentamente su puntaje de crédito con el tiempo. Una vez que su situación financiera esté al día, estará en un mejor lugar para buscar ese acuerdo ventajoso. Una de las mejores maneras de hacer esto es registrándose en un banco privado o cooperativa de crédito. Una vez que haya demostrado que puede hacer los pagos de manera oportuna, la institución podría estar más dispuesta a ayudarlo.

«Algunos consumidores asumen que no obtendrán un préstamo debido a su historial de crédito», dijo Chris Kukla, vicepresidente sénior del Centro para Préstamos Responsables, a Miranda Marquit de MagnifyMoney.com. «Si ya tiene una relación con un banco o cooperativa de crédito, es posible que descubra que están dispuestos a trabajar con usted en un refinanciamiento de préstamos para automóviles.»

Paso # 3: Renegociar los Términos actuales

¿No encontró un banco o cooperativa de crédito que estuviera dispuesto a refinanciar su préstamo? Luego, acércate al concesionario (o prestamista original) para renegociar los términos de tu negocio actual. Presumiblemente, un cliente tendrá la mayoría de los problemas con las tasas de interés aplicables, ya que este gasto adicional es presumiblemente la razón por la que los pagos mensuales son poco realistas e inasequibles. Por otro lado, los evaluadores de intereses son uno de los principales incentivos para los concesionarios que proporcionan financiamiento en primer lugar, por lo que es posible que no estén dispuestos a renegociar estos términos.

Sin embargo, es posible que descubra que están dispuestos a ceder en lo que respecta a los términos del préstamo. Por ejemplo, suponiendo que pueda realizar los pagos, podría intentar acortar la duración del contrato, reduciendo así las tasas de interés. Por supuesto, todo esto depende de su situación financiera, pero sigue siendo una estrategia que vale la pena seguir.

Paso # 4: Espere

Suponiendo que su vehículo tenga varios años de antigüedad, el valor del viaje no disminuirá rápidamente. Más bien, el valor del vehículo eventualmente se estabilizará, lo que le proporcionará un tiempo adicional para salir del préstamo. En otras palabras, si continúa haciendo sus pagos de manera oportuna, descubrirá que el valor del automóvil eventualmente excederá la cantidad que aún debe. Además, muchos expertos en automoción dicen que la mejor ruta es pagar el automóvil en su totalidad (con el tiempo, por supuesto), lo que significa que tendrá un vehículo operativo sin pagos mensuales. En este escenario, los conductores pueden comenzar a ahorrar para un reemplazo.

» Cada mes que guardas el auto , no estás haciendo pagos de auto, así que ese es dinero que puedes poner en ahorros», Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com, dijo a Sarah Shelton de U. S. News & World Report. «Cuando vas a comprar el siguiente auto, tienes algo de equidad en tu intercambio y tienes dinero para un pago inicial.»

Paso # 5: Vender el coche

Si se han explorado todas sus opciones, entonces el único curso de acción realista puede ser vender su vehículo al mejor postor. Sí, esto significa que sacrificará algo de dinero, ya que seguramente todavía deberá dinero en el préstamo original. Sin embargo, al asegurar este dinero extra, podrá salir de su obligación financiera más rápido, lo que significa que puede comenzar a buscar un vehículo de reemplazo. Esto podría ser un riesgo considerable, ya que necesitará algún transporte alternativo por el momento. Sin embargo, si debe salir de debajo de ese préstamo de auto malo, esta podría ser su única opción lógica.

Al final del día, en última instancia, se reducirá a las finanzas y los números. Si vender el vehículo tiene sentido a largo plazo, no debe pensarlo dos veces antes de apretar el gatillo.