Los números sobre quién está ahorrando dinero en Estados Unidos, o más comúnmente, quién no, pueden sorprenderle.
Según una encuesta de Bankrate, el 76% de los estadounidenses viven de cheque en cheque. La encuesta desafortunadamente informa que el 50% de los estadounidenses tienen menos de 3 meses de colchón en su cuenta de ahorros y el 27% no tiene cuenta de ahorros en absoluto.
Pero no termina ahí.
Una de cada cinco personas cerca de la edad de jubilación no tiene absolutamente nada ahorrado para la jubilación, según el Washington Post.
Una infografía útil de Money Under 30 revela que un increíble 60% de las personas de 20 años ahorran un 5% o menos de sus ingresos mensuales, con una porción que no ahorra nada en absoluto.
No es fácil guardar. Estás lidiando con deudas de préstamos estudiantiles, no ganas suficiente dinero, intentas pagar otras deudas, pagar otros gastos y facturas the las razones por las que la gente no ahorra dinero, algunas buenas y otras malas, pueden durar para siempre.
Pero si ha intentado reforzar su cuenta de ahorros encontrando formas de ahorrar dinero o ganando dinero extra para guardar, y aún no ha podido alcanzar su objetivo, intente recurrir a la tecnología.
Y mientras que el 76% de los estadounidenses viven de cheque en cheque, el 71% usa Facebook, según Pew Research. Y la investigación también muestra que el 61% de los adultos tienen un teléfono inteligente.
Entonces, ¿por qué no darle un buen uso a esa tecnología y comenzar a usarla para hacer crecer su cuenta de ahorros?
Aquí hay algunas maneras en que la tecnología puede ayudarlo a ahorrar dinero:
El Programa de Ahorros «Keep the Change» de Bank of America
Si es uno de los 48 millones de clientes de Bank of America (probabilidades no malas), puede inscribirse en este programa de ahorros automáticos. Así es como funciona: Cuando realiza una compra con su tarjeta de débito, automáticamente redondeará la compra hasta el dólar más cercano y agregará la diferencia a la cuenta de ahorros. Por ejemplo, si compra un café por 2 2.50, se cobrará a su tarjeta 3 3.00 — 2 2.50 irán a la cafetería y los 50 centavos adicionales se depositarán en su cuenta de ahorros. Necesita tener una cuenta de cheques, una tarjeta de débito y una cuenta de ahorros en Bank of America.
Esta es una forma rápida y relativamente indolora de empezar a ahorrar dinero extra. Solo tenga cuidado de no dejarse llevar por el «ahorro» gastando más de lo que normalmente gastaría.
Para obtener más información sobre el programa o para inscribirse, visite el sitio web de Bank of America.
Bellotas
Si está ahorrando para un objetivo a más largo plazo, como para la universidad o la jubilación, es posible que desee tomar ese cambio suelto e invertirlo en su lugar.
La nueva aplicación Acorns funciona con el mismo principio que el programa Keep the Change de Bank of America, pero en su lugar redondea sus transacciones e invierte la diferencia en una combinación de fondos cotizados (ETF) de bajo costo.
No hay comisiones ni saldos mínimos, y las tarifas son bastante bajas: $1 / mes, con una relación de gastos de 0.25%-0.5%, o $2.50-5 5.00 por cada invested 1,000 invertido. (En comparación, la mayoría de los corredores en línea cobran entre 7 7 y 1 10 por transacción, y los ratios de gastos de los fondos mutuos administrados suelen estar alrededor o por encima del 1%.)
Con solo hacer compras diarias, puede comenzar a aprovechar el crecimiento compuesto para agregar a sus ahorros para la jubilación. Y las contribuciones pequeñas pero constantes son similares a un enfoque de promediación de costos en dólares: Sin tener que pensarlo, naturalmente comprará menos acciones cuando el mercado sea caro y comprará más cuando las acciones sean baratas.
Use una aplicación de presupuesto
Hay muchas aplicaciones útiles para su teléfono inteligente o tableta que pueden ayudarlo a comenzar a ahorrar más dinero. Cree un presupuesto que incluya ahorros cada mes, haga un seguimiento de sus gastos para ver qué puede recortar para ahorrar y haga un seguimiento de su progreso. Nuevas aplicaciones de presupuestos y ahorros se están introduciendo y cambiando constantemente, pero aquí hay algunas buenas para comenzar:
Nivel de dinero: Ingrese sus ingresos, establezca sus gastos y cuánto desea ahorrar cada mes, y la aplicación le dirá cuánto puede gastar cada día. Si termina por debajo del presupuesto ese mes, sus ahorros pueden obtener un impulso adicional.
Metas de ahorro: Establece metas para lo que quieras ahorrar. Ingrese una fecha objetivo y la cantidad de dinero que desea ahorrar. A continuación, puede calcular cuánto necesita ahorrar por semana o mes para alcanzar su objetivo, crear un «calendario de ahorros» y realizar un seguimiento de su progreso. Si no tienes una fecha exacta, puedes calcular cuándo alcanzarás tu objetivo con la cantidad de dinero que estás ahorrando.
Finanzas Personales de Gastos de bolsillo: Ingrese sus cuentas financieras para realizar un seguimiento de sus gastos. A continuación, puede configurar presupuestos y establecer una cantidad de ahorro específica que desee ahorrar cada mes.
LearnVest: Haga un seguimiento de sus ahorros y gastos, cree un presupuesto y establezca los objetivos de ahorro que desea alcanzar.
Rastreador de gastos de envío: Esta aplicación le permite ingresar sus ingresos y realizar un seguimiento de sus gastos en categorías específicas, como alimentos o entretenimiento. Puede consultar su resumen del día, la semana, el mes o el año.
Las aplicaciones que hacen un seguimiento de sus gastos, como iSpending, pueden proporcionar una llamada de atención muy necesaria.»Si te das cuenta de que estás gastando demasiado dinero en ropa, o mucho más de lo que pensabas en los restaurantes, puede motivarte a cambiar esos hábitos específicos y comenzar a invertir más en ahorros.
Goodbudget: ¿Ha oído hablar del sistema de presupuestación de sobres? Es donde creas un presupuesto detallado, pones la cantidad asignada para cada categoría en sobres marcados como «comestibles», «gasolina», «entretenimiento», etc., y gastas solo lo que hay en los sobres. Goodbudget es la versión tecnológicamente avanzada del mismo sistema: Puede crear» sobres » y verificar el saldo de cada uno. Además de crear su presupuesto, también puede compartirlo con su pareja para que puedan empezar a ahorrar juntos.
Descargue la aplicación móvil de su Banco
La mayoría de los bancos tienen una aplicación que es una gran herramienta para realizar un seguimiento de sus cuentas y aumentar sus ahorros.
La mayoría de las aplicaciones de banca móvil le permiten transferir dinero fácilmente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Siempre que tenga dinero extra en su cuenta de cheques, con unos pocos clics puede guardarlo en su cuenta de ahorros. Esta tecnología es especialmente ideal para aquellos de nosotros que no siempre tenemos una gran parte para depositar en los ahorros. Probablemente no subiría al automóvil y conduciría a su banco para transferir 1 10 a su cuenta de ahorros. Pero con una aplicación bancaria, es fácil mover el dinero, incluso a altas horas de la noche o un domingo por la mañana, y se suma.
También es una gran herramienta para ayudarte a empezar a ahorrar con la estrategia de «Copo de nieve». En Cómo Usar la Estrategia del Copo de Nieve para el Pago de la Deuda, el autor explica cómo puede comenzar a reducir la deuda con «copos de nieve».»Por ejemplo, si generalmente gasta 5 5 en el almuerzo, pero un día come sobras, debe tomar esos 5 5 e inmediatamente aplicarlos a las deudas.
En este caso, si está intentando aumentar su cuenta de ahorros, utilice el método del copo de nieve para depositarlo inmediatamente en su cuenta de ahorros.
Algunos bancos, como Chase, Bank of America y U. S. Bank, tienen una práctica función de aplicación que te permite tomar una foto de un cheque para depositarlo directamente en tu cuenta. Siempre que tenga una cuenta de ahorros, puede depositar un cheque directamente en su cuenta de ahorros desde su teléfono inteligente. Por lo tanto, cada vez que reciba un cheque pequeño e inesperado, por ejemplo, como regalo, reembolso o crédito, considere depositarlo al instante directamente en sus ahorros.
Crear una cuenta Con Mint.com
Mint reúne todas sus cuentas financieras en un solo lugar: cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles, inversiones y otras cuentas. A continuación, categoriza automáticamente sus gastos y compras.
Entonces, ¿cómo ayuda esto a hacer crecer su cuenta de ahorros? Bueno, en realidad de varias maneras.
En primer lugar, el programa le permite crear un objetivo con una cantidad específica de dinero que desea ahorrar en una cierta cantidad de tiempo. A continuación, puede realizar un seguimiento de su éxito y recibir correos electrónicos de seguimiento de su progreso.
En segundo lugar, el programa analiza sus gastos y sus cuentas para tratar de ahorrarle dinero. En función de su comportamiento de gasto, Mint puede decirle si una mejor cuenta bancaria o tarjeta de crédito le ahorraría dinero.
Hay muchas otras características que ayudarán a sus finanzas y aumentarán sus ahorros. Puede recibir recordatorios de facturas por mensaje de texto para evitar cargos por pagos atrasados, crear y supervisar su presupuesto y realizar un mejor seguimiento de todas sus cuentas financieras en un solo lugar.
Más información en Mint.com.
Configurar una transferencia recurrente
Si tienes tu cuenta de cheques y tu cuenta de ahorros en el mismo banco, lo más probable es que puedas crear una transferencia recurrente cada mes. Capital One 360 (anteriormente ING Direct) es solo un gran ejemplo de un servicio bancario que le permite «realizar pagos» automáticamente a su cuenta de ahorros.
Chase ofrece un programa de ahorro automático similar. Simplemente haga clic en «Comenzar a ahorrar ahora», seleccione sus cuentas y la cantidad que desea ahorrar, elija» Repetir » y con qué frecuencia desea ahorrar, y deje que los ahorros se sumen.
Citibank ofrece el mismo programa que Chase, y le permite cambiar su frecuencia y cantidad en cualquier momento.
Considere elegir un día cada mes para depositar automáticamente dinero en su cuenta de ahorros de su cuenta de cheques. Si recibe un depósito directo de su empleador, considere elegir ese día para transferir parte de su cheque a ahorros. Sin embargo, querrá asegurarse de tener suficientes fondos en su cuenta de cheques, especialmente si tiene un débito automático configurado para pagar otras facturas de su cuenta de cheques.
Pida a la Nómina que la Transfiera a Sus Ahorros
Lo más probable es que su empresa no solo le entregue un cheque de pago, sino que deposite automáticamente su pago en su cuenta bancaria. Utilice sus avances tecnológicos para agregar a su cuenta de ahorros.
Si recibe un depósito directo, hable con su departamento de recursos Humanos para dividir una parte del depósito en una cuenta de ahorros en lugar de volcarlo todo directamente en su cuenta de cheques. Calcule cuánto puede ahorrar de cada cheque, ya sea una cantidad fija o un porcentaje de su pago, y haga que la nómina deposite esa porción directamente en su cuenta de ahorros. Un beneficio adicional de esto es que nunca ve el dinero en su cuenta de cheques, lo que puede hacer que sea más fácil no gastarlo.
Deposite Recompensas de Tarjetas de Crédito En Ahorros
En términos generales, el uso de tarjetas de crédito y el aumento de su cuenta de ahorros no van de la mano. Sin embargo, si no tiene una deuda de tarjeta de crédito y puede ser estricto con su uso, es posible que pueda usar una tarjeta de crédito para ahorrar.
Paso 1: Elimine cualquier deuda de tarjeta de crédito. Si lleva un saldo y paga intereses por él, usar una tarjeta de crédito para aumentar su cuenta de ahorros realmente no funciona. Si no tiene ninguna deuda de tarjeta de crédito, continúe con el Paso 2.
Paso 2: Si no tiene deudas con tarjetas de crédito o problemas con tarjetas de crédito, considere optar por una tarjeta que ofrezca recompensas de reembolso en efectivo.
Paso 3: Use la tarjeta de recompensas de reembolso en efectivo para pagar las compras diarias que ya está pagando de todos modos, como su factura de cable, su factura de teléfono celular y sus comestibles. Resista el impulso de hacer compras adicionales solo porque ahora está usando una tarjeta de crédito de recompensas, ya que esto solo agotará sus ahorros, no los aumentará.
Paso 4: Controle su cuenta de crédito a través de su aplicación o sitio web. Usa su aplicación para hacer un seguimiento de tus gastos y mantener tu presupuesto ajustado. Revisar la aplicación a menudo también es una excelente manera de evitar cargos por mora y detectar cualquier cargo fraudulento. Pague el saldo en su totalidad cada mes para evitar cualquier interés adicional y deuda acumulada de la tarjeta.
Paso 5: Recibirás un cheque por tu bono de recompensas una vez que realices el cobro. Una vez que reciba el cheque, deposite directamente en su cuenta de ahorros utilizando su aplicación de banca móvil.
