Hay muchas razones por las que podría estar buscando cambiar una de sus tarjetas de crédito por algo mejor. Digamos que solicitó una tarjeta de crédito de recompensas hace unos años, cuando solo podía pagar la versión sin cargo anual, pero ahora le gustaría actualizar a una tarjeta con recompensas más grandes y mejores. O ya no está aprovechando al máximo esa tarjeta de crédito de viaje y le gustaría probar una tarjeta de reembolso en efectivo en su lugar.

Bueno, resulta que es posible y fácil cambiar de tarjeta de crédito con su banco o emisor de tarjeta de crédito. En muchos casos, puede actualizar o bajar de categoría de las tarjetas de crédito en línea.

Recuerde, un cambio de tarjeta de crédito no es lo mismo que simplemente solicitar una nueva tarjeta de crédito. Cambiar de tarjeta con su emisor es una buena manera de convertir una tarjeta que ya no funciona para usted en una tarjeta que ofrece las recompensas, beneficios o tarifas que desea. Solo asegúrese de preguntar qué sucederá con su saldo, puntos, edad de crédito y límite de crédito antes de hacer el cambio, así como cómo esos cambios podrían afectar su puntaje de crédito.

Cómo cambiar las tarjetas de crédito

el Cambio de tarjetas de crédito con el banco es relativamente simple. Los emisores de tarjetas de crédito a menudo envían ofertas específicas que animan a los usuarios a actualizar a una tarjeta de crédito con mayor recompensa, y puede aprovechar esas ofertas cuando se le presenten, pero también puede comunicarse con su banco o emisor de tarjeta de crédito directamente cuando esté listo para hacer el cambio.

Decide qué tipo de tarjeta quieres

Piensa en por qué quieres cambiar de tarjeta de crédito. ¿Espera cambiar de una tarjeta de crédito de reembolso en efectivo a una tarjeta de recompensas de viaje, o está interesado en cambiar a una tarjeta sin cargo anual?

Comprender por qué no está satisfecho con su tarjeta de crédito actual y preguntarse qué espera obtener de su nueva tarjeta le ayudará a decidir qué tipo de tarjeta de crédito desea, y si realmente desea intentar cambiar las tarjetas de crédito con el emisor de su tarjeta, o si estaría igual de feliz abriendo una nueva tarjeta de crédito además de la actual.

Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta

Una vez que haya decidido qué tarjeta desea, es hora de ponerse en contacto con su banco o emisor de tarjeta de crédito. Sí, solo puede solicitar una nueva tarjeta de crédito en línea o verificar su cuenta de tarjeta de crédito para ver si hay alguna oferta de actualización de tarjeta. Sin embargo, ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito por teléfono es una buena manera de asegurarse de obtener respuestas a todas sus preguntas antes de cambiar, como lo que sucederá con sus recompensas actuales de tarjeta de crédito, si será elegible para cualquier bono de inscripción o si el cambio incluirá una extracción fuerte de su crédito.

hacer las preguntas correctas antes de cambiar

Antes de cambiar de tarjetas de crédito con su banco, asegúrese de hacer las preguntas correctas. Estos son algunos temas que tal vez quieras mencionar durante la conversación:

• ¿Mi límite de crédito será diferente después del cambio?
• ¿Qué tipo de interés recibiré en la nueva tarjeta?
• ¿El interruptor implicará un tirón duro o una consulta de crédito?
• ¿Qué pasará con las recompensas que he ganado con mi tarjeta de crédito existente? ¿Se transferirán a la nueva tarjeta o necesito canjear mis recompensas antes de cambiarme?
• ¿Qué pasa con el saldo de mi tarjeta actual? ¿Tendré que pagarlo en su totalidad antes de cambiar, o se transferirá a la nueva tarjeta?
• ¿Seré elegible para recibir algún bono de inscripción?

Recuerde que su banco o emisor de tarjeta de crédito quiere mantenerlo como cliente. Esto significa que si hablas con ellos en persona, es posible que puedan ofrecerte bonos o beneficios que no estarían disponibles si aplicaras en línea.

Las respuestas que obtenga a partir de esta conversación también le ayudará a decidir si realmente quieren cambiar las tarjetas de crédito o si prefiere abrir una nueva tarjeta de crédito además de la tarjeta que ya tiene.

Actualizar sus pagos automáticos

Una vez que obtenga su nueva tarjeta de crédito, asegúrese de actualizar cualquier pago automático que todavía pueda estar vinculado a la tarjeta anterior. Si actualizas o degradas tu tarjeta de crédito con un banco o emisor de tarjeta de crédito, es posible que el número de tu tarjeta de crédito siga siendo el mismo, pero es probable que tu CVV (Valor de Verificación de la tarjeta) y la fecha de vencimiento cambien, así que asegúrate de actualizar esa información cuando sea necesario.

Cosas que debe saber antes de cambiar de tarjeta de crédito

Antes de cambiar de una tarjeta de crédito a otra, asegúrese de tener un plan establecido. Querrá considerar cómo el cambio podría afectar su puntaje de crédito, qué hacer con las tasas de interés teaser que se le ofrezcan y si podrá transferir sus recompensas de una tarjeta a otra.

Comprenda cómo podría afectar su puntaje de crédito

Cambiar de tarjeta de crédito podría no tener ningún efecto en su puntaje de crédito, o podría tener un efecto mayor de lo que cree. Estas son las formas en que un cambio de tarjeta de crédito podría dañar o ayudar a su puntaje de crédito:

• Límite de crédito: Si va a cambiar a una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto, su puntaje de crédito podría subir. ¿Por qué? Porque el 30 por ciento de su puntaje de crédito proviene de lo que se llama utilización de crédito: la cantidad de crédito que está utilizando frente a la cantidad de crédito disponible para usted. Con más crédito disponible para usted, su utilización de crédito debería disminuir, aumentando su puntaje de crédito, siempre y cuando no aumente el saldo rotatorio de su nueva tarjeta. Dicho esto, si su límite de crédito es menor en su nueva tarjeta, su utilización será mayor y es posible que vea que su puntaje disminuye.
• Edad de crédito: La duración de su historial de crédito representa el 15 por ciento de su puntaje de crédito. Si cambia su tarjeta de crédito más antigua por una nueva, su historial de crédito podría disminuir y su puntaje de crédito podría disminuir, pero si el emisor de su tarjeta de crédito cuenta las dos tarjetas intercambiadas como una sola cuenta de crédito, su edad de crédito permanecerá igual y no afectará su puntaje de crédito. (Por eso es importante que haga las preguntas correctas al emisor de su tarjeta de crédito antes de cambiar de tarjeta.)
• consulta de Crédito: En algunos casos, un banco o emisor de tarjeta de crédito intercambiará su tarjeta de crédito sin hacer una consulta de crédito o» extracción dura » de su crédito. Esto se debe a que ya saben que es poco probable que tengas un riesgo de crédito. En otros casos, una consulta de crédito es parte de cualquier proceso de solicitud de crédito, incluido un intercambio de tarjetas de crédito, y eso significa que es posible que vea que su puntaje de crédito cae un poco, ya que el 10 por ciento de su puntaje se basa en consultas de crédito recientes.

Plan para tasas de interés teaser

Si va a cambiar de tarjeta de crédito para aprovechar una tasa de interés introductoria, asegúrese de tener un plan sobre cómo utilizar esa tasa de interés y pagar sus saldos antes de que comience la tasa de interés más alta.

Si va a cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, tenga un plan para los saldos que va a transferir a la tarjeta y cómo se asegurará de que esos saldos se paguen durante el período de ABRIL introductorio. Si te estás inscribiendo en una tarjeta APR introductoria de cero por ciento para financiar una compra grande como unas vacaciones, asegúrate de estar preparado para pagar el costo de tu compra antes de que comience la tasa APR regular.

Sepa qué pasará con las recompensas de su tarjeta de crédito

Si está actualizando o degradando una tarjeta de crédito dentro de la misma estructura de recompensas (pasando de una tarjeta de viaje con una tarifa anual a una sin tarifa, por ejemplo), es posible que pueda conservar sus recompensas cuando cambie de tarjeta. Si cambias de estructura de recompensas (por ejemplo, de una tarjeta de reembolso en efectivo a una tarjeta de viaje), querrás hablar con el emisor de tu tarjeta de crédito sobre lo que sucederá con tus recompensas actuales.

De hecho, siempre es una buena idea preguntar a su banco o emisor de tarjeta de crédito sobre sus recompensas antes de hacer el cambio. En algunos casos, es posible que pierda sus recompensas durante el proceso, especialmente si no ha tenido su tarjeta de crédito actual el tiempo suficiente antes de cambiar. Asegúrate de entender exactamente qué pasará con tus recompensas antes de aceptar intercambiar cartas.

Recuerde: si cambia de tarjeta de crédito con el mismo banco o emisor de tarjeta de crédito, es posible que no sea elegible para el bono de registro en su nueva tarjeta. Estos bonos a menudo se reservan para clientes nuevos, no para clientes existentes que cambian de tarjeta. Dicho esto, el emisor de su tarjeta de crédito podría ofrecerle un bono para recompensarlo por su lealtad, y si obtiene uno, asegúrese de ganar y canjear sus recompensas de bono.