Chase es bien conocido por su amplia cartera de tarjetas de recompensas, que incluyen ofertas de marca compartida de populares programas de fidelización de hoteles y aerolíneas. Pero, ¿qué pasa si te inscribes en una de estas tarjetas y ya no se adapta a tus necesidades?

Ya sea que pagues una tarifa anual demasiado alta por tu presupuesto, no ganes lo suficiente en recompensas por tu tipo de gasto o desees una lista más completa de beneficios, hay muchas razones por las que es posible que tu tarjeta Chase ya no funcione para ti. Pero antes de solicitar una tarjeta nueva o cancelar la actual, lo que causa un impacto en su puntaje de crédito, considere otra opción. En su lugar, puedes actualizar o degradar tu tarjeta Chase a otro producto con el banco.

Esta opción, conocida como cambio de producto, permite a los titulares de tarjetas encontrar otra tarjeta con el mismo emisor que se adapte mejor a sus necesidades y mantener la misma información de la cuenta. Eso significa que no tendrá que sufrir una fuerte influencia en su puntaje de crédito, y puede cambiar una tarjeta que no coincida con sus gastos por una que sí lo haga.

¿Está considerando una actualización o degradación con Chase? Siga leyendo para obtener más información sobre cómo iniciar el proceso con el emisor y qué requisitos de elegibilidad deberá cumplir.

Tarjetas de Chase superiores para cambios de productos

Devolución de efectivo diaria Chase Freedom Flex Flex	Devolución de efectivo a tarifa plana Chase Freedom Unlimited®	Travel Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
devolución de efectivo del 5% en compras combinadas de hasta 1 1,500 en categorías de bonificación que activas cada trimestre 5% de reembolso en efectivo de los viajes comprados en el portal de recompensas Ultimate 3% de reembolso en efectivo de la farmacia y compras en restaurantes 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras back 200 de reembolso si gastas$500 en los primeros 3 meses	5% de reembolso en efectivo en viajes comprados en el portal de recompensas Ultimate 3% de reembolso en efectivo en puruchases de farmacias y restaurantes 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras back 200 de reembolso en efectivo si gastas 5 500 en los primeros 3 meses	2 puntos por dólar en viajes y comidas en restaurantes de todo el mundo 1 punto por dólar en todas las demás compras 80,000 puntos de bonificación si gastas 4 4,000 en los primeros 3 meses, además de ganar hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.

Proceso de actualización

Para solicitar un cambio de producto a otra tarjeta Chase, deberás llamar al número de servicio al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta actual y preguntar sobre tu elegibilidad para la tarjeta que te interese. Luego, podrá completar todo el proceso por teléfono.

El representante de Chase revisará tu cuenta para asegurarte de que cumples los requisitos, pero no tendrás que preocuparte por una fuerte presión sobre tu crédito. Si realiza un cambio de producto, el historial de su cuenta simplemente se transferirá a la nueva tarjeta, en lugar de abrir una nueva cuenta.

Requisitos de elegibilidad

Antes de cambiar a una nueva tarjeta de Chase, tendrás que cumplir con algunas calificaciones. Chase tiene reglas estrictas en vigor cuando se trata de qué tarjetas son elegibles para un ascenso o descenso de categoría y cuánto tiempo has tenido tu cuenta actual. Antes de llamar, tenga en cuenta los siguientes requisitos:

El tipo de tarjeta que desea

Chase requiere que los titulares de tarjetas que soliciten un cambio de producto permanezcan dentro de la misma familia de tarjetas. Por ejemplo, puedes subir o bajar de categoría de una tarjeta Ultimate Rewards a otra tarjeta Ultimate Rewards, pero no puedes cambiar a una tarjeta que gane puntos de aerolíneas u hoteles. Del mismo modo, puede cambiar entre varias tarjetas de crédito Southwest Rapid Rewards, pero no de una tarjeta Southwest a una tarjeta Marriott Bonvoy. Además, no puedes cambiar de categoría de una tarjeta personal a una tarjeta de visita (o viceversa), incluso si ambas obtienen el mismo tipo de recompensas.

Cuánto tiempo ha tenido su tarjeta actual

Debido a las protecciones establecidas por la Ley de TARJETAS, a los titulares de tarjetas de crédito no se les puede cobrar una tarifa anual más alta en la misma cuenta en el primer año de apertura de la cuenta. Debido a esta regulación, no podrás actualizar una tarjeta Chase a una con una tarifa más alta hasta que tu cuenta haya estado abierta al menos un año.

Si bien esta regla no afecta a tu capacidad de cambiar a una tarjeta con una tarifa anual más baja, Chase generalmente sigue exigiendo que los titulares de tarjetas tengan una cuenta abierta durante al menos un año antes de bajar de categoría. Es posible que pueda reducir el éxito antes, pero su mejor oportunidad para un cambio de producto ocurre después de la marca de un año.

Cuenta en pie

Chase tiene una reputación positiva cuando se trata de aprobar cambios de producto, por lo que la probabilidad de que se te permita actualizar o degradar es bastante buena. Sin embargo, antes de solicitar un cambio de producto con cualquier emisor de tarjeta, debe asegurarse de que su cuenta esté al día. Si el banco puede ver un historial de pagos a tiempo y uso responsable de la tarjeta, es más probable que le aprueben una nueva tarjeta.

regla de 5/24

Dado que actualizar o degradar una tarjeta con Chase es un cambio de producto y conservarás el historial de tu cuenta original, no tendrás que preocuparte por añadirlo a tu cuenta de reglas de 5/24. Además, no tiene que estar dentro de 5/24 para calificar para un cambio de producto.

Cambios en su tarjeta de crédito

Entonces, ¿qué cambios se producen cuando actualiza o rebaja una tarjeta en lugar de solicitar una nueva? Varias cosas permanecerán iguales, ya que tiene la misma cuenta, solo con una tarjeta nueva. Las siguientes cosas no cambiarán después del cambio de producto:

• El número de su tarjeta no cambia, pero recibirá una nueva tarjeta con un CVV actualizado y una fecha de vencimiento, así que no olvide actualizar los pagos automáticos.
• Su saldo de recompensas actual se transferirá a la nueva tarjeta.
• Su límite de crédito y APR serán los mismos en la tarjeta nueva que en la antigua.

Dado que mantienes el mismo número de tarjeta y el mismo historial de cuenta, administrar una nueva tarjeta de Chase es sencillo. Ten en cuenta que varias funciones pueden cambiar:

• El valor de tus recompensas puede cambiar, ya que algunas tarjetas de Chase ofrecen un valor de puntos más alto que otras cuando canjeas tus recompensas por viajar a través del portal de recompensas Ultimate.
• No recibirás una nueva oferta introductoria a menos que recibas una oferta dirigida directamente de Chase. Esto incluye bonos de registro basados en puntos y APR de introducción.
• Si pasa de una tarjeta con una tarifa anual más alta a una con una tarifa más baja, se le puede reembolsar el costo siempre que cambie dentro de los 40 días posteriores a la publicación de la tarifa. Si se pierde este período de gracia, aún puede recibir un reembolso prorrateado.
• Si cambia a una tarjeta con una tarifa anual más alta, se le cobrará su nueva tarifa anual de inmediato.

Beneficios de actualizar o rebajar de categoría tu tarjeta con Chase

Si tu tarjeta de crédito de Chase ya no se adapta a tus hábitos de gasto, solicitar un cambio de producto a otra tarjeta de Chase puede ayudarte a asegurarte de que sigues ganando recompensas que tengan sentido para ti, todo ello sin afectar tu puntaje de crédito.

Por ejemplo, Chase Freedom Flex ofrece reembolsos en efectivo en categorías de bonificación rotativas que debes inscribir cada trimestre, pero algunos titulares de tarjetas podrían obtener más valor de una tarjeta con una tarifa plana más alta en gastos sin bonificación, como Chase Freedom Unlimited.

También puede asegurarse de que no está gastando más de lo que puede pagar en una tarifa anual. Si te inscribiste en Sapphire Preferred, pero ahora no puedes cambiar la tarifa anual de 9 95, podrías rebajarte a una tarjeta de recompensas Ultimate sin tarifa anual, como Freedom Unlimited.

Alternativamente, si tiene más espacio en su presupuesto para pagar una tarifa anual alta, puede mejorar para aprovechar recompensas y beneficios más amplios. Por ejemplo, Sapphire Reserve ofrece a los titulares de tarjetas un crédito de viaje de 3 300 cada año y hasta credit 100 en crédito para una solicitud de Global Entry o TSA PreCheck. Estas ventajas tienen un gran valor potencial para los viajeros frecuentes, si puede manejar el precio de la tarjeta de tag 550.

Consejos para aprovechar al máximo su actualización o degradación

• Lea detenidamente los términos y condiciones de su tarjeta deseada antes de solicitar una actualización o degradación.
• Reevalúa regularmente si tu tarjeta de crédito de Chase se ajusta a tus necesidades. Es posible que pueda solicitar un cambio de producto para un mejor ajuste.
• Solicite una rebaja de categoría dentro de los 30 días posteriores a la publicación de su tarifa anual para ser elegible para un reembolso completo.
• Cuando baje de categoría de la Reserva Sapphire, use la mayor cantidad posible de crédito de viaje de $300 en el período de gracia de 30 días para que se le reembolse su tarifa anual.
• Si está bajando de categoría desde la tarjeta Sapphire Reserve o Preferred, canjee tantos puntos como sea posible por viajar en el portal de recompensas Ultimate para aprovechar un valor de puntos más alto antes de cambiar.

Popular Chase tarjetas de crédito

Tarjeta	Recompensas tasa de	cuota Anual
Chase Zafiro Reserva	3 puntos por cada dólar en los viajes y el restaurante compras (excluidas las compras cubiertas por $300 crédito de viaje) 1 punto por cada dólar en general las compras	$550
Chase Zafiro Preferido de la Tarjeta	2 puntos por cada dólar en los viajes y el restaurante compras 1 punto por cada dólar en general las compras	$95
Chase Freedom Flex	5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas que debes activar cada trimestre (hasta 1 1,500 por trimestre) 5% de reembolso en efectivo en compras de viajes en el portal de recompensas Ultimate 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y farmacias 1% de reembolso en efectivo en compras generales	td 0
Chase Freedom Unlimited	5% de reembolso en efectivo en compras de viajes en el portal de recompensas Ultimate 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y farmacias 1.5% dinero en efectivo en todas las demás compras	$0
Marriott Bonvoy Ilimitada Tarjeta de Crédito	6 puntos por cada dólar en Marriott Bonvoy hoteles 2 puntos por cada dólar en compras	$95
Marriott Bonvoy Negrita de la Tarjeta de Crédito	3 puntos por cada dólar gastado en Marriott Bonvoy propiedades 2 puntos por cada dólar en otras compras de viajes 1 punto por cada dólar en todas las demás compras	$0
Al suroeste de Rapid Rewards Plus Tarjeta de Crédito	2 puntos por dólar en otras compras de Southwest y socios de hoteles y alquiler de coches de Rapid Rewards 1 punto por dólar en compras generales	$69
Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards	2 puntos por dólar en otras compras de Southwest y socios de hoteles y alquiler de coches de Rapid Rewards 1 punto por dólar en compras generales	$99
Tarjeta de crédito prioritaria de Southwest Rapid Rewards	2 puntos por dólar en otras compras de Southwest y socios de alquiler de autos y hoteles de Rapid Rewards compras 1 punto por cada dólar en compras	$149

conclusión

Chase tiene una amplia gama de grandes tarjetas para todo tipo de consumidores. Si descubres que tu tarjeta ya no se adapta a tus necesidades, es probable que puedas cambiar a un producto Chase diferente. De esa manera, ganarás recompensas adaptadas a tu estilo de vida sin sufrir un impacto en tu puntaje de crédito.

Solo ten en cuenta que Chase tiene algunos requisitos de elegibilidad antes de que puedas aprovechar esta opción, como el tiempo que has tenido abierta tu cuenta y los productos entre los que puedes cambiar. Tampoco podrás conseguir una oferta introductoria.

Sin embargo, elegir actualizar o degradar tu tarjeta de Chase es una excelente opción para muchos tipos de titulares de tarjetas, y el proceso es muy sencillo.