Cada devolución de cargo tiene algo que desencadena la disputa inicial. Los códigos de denegación de devolución de cargo se crearon para estandarizar la lista de razones aceptables por las que un banco puede presentar una devolución de cargo de tarjeta de crédito o débito en nombre de su cliente.

En teoría, el representante del banco puede revisar la lista de códigos de denegación y seleccionar el código más apropiado para el caso en cuestión o rechazar la reclamación si no se aplica ninguno de los motivos aprobados. Sin embargo, el proceso aún puede causar mucha confusión, especialmente a nivel de comerciante, donde no hay información sobre el proceso de asignar un código de denegación.

Hemos proporcionado un desglose de los cuatro principales esquemas con sede en Estados Unidos para ayudar a demostrar las similitudes y diferencias entre los códigos de devolución de cargo de diferentes redes de tarjetas.

¿Necesita buscar un código de denegación de devolución de cargo? Utilice el widget de arriba simplemente ingrese su código de denegación y obtenga una explicación detallada de lo que significa. ¿Necesita más información? Sigue leyendo para obtener el resumen del código de denegación.

¿Qué es un código de denegación?

Supongamos que el titular de la tarjeta, o el banco emisor que actúa en nombre del titular de la tarjeta, decide disputar una transacción. El banco presenta una devolución de cargo y adjunta un código de denegación de cargo al caso, que es un código alfanumérico de 2 a 4 dígitos destinado a identificar el motivo de la disputa. Usted, el comerciante, puede aceptar la disputa o usar el código de denegación para construir un caso con evidencia convincente de por qué la transacción original era válida.

Cada una de las principales redes de tarjetas—American Express, Discover, MasterCard y Visa—tiene su propio conjunto específico de códigos. Los proveedores de servicios de pago como Paypal también pueden tener códigos únicos.

Tener varias listas puede ser confuso, pero las justificaciones de devolución de cargo detrás de ellas siguen siendo bastante consistentes en todas las redes. Cualquiera que sea la designación del código de denegación que se utilice, todas las listas tienen el mismo propósito básico: identificar y describir la motivación subyacente detrás de la disputa de transacción.

Códigos de denegación por Red de tarjetas

Hay numerosas marcas de tarjetas diferentes en todo el mundo. Algunas son específicas de ciertas regiones o naciones, mientras que otras se centran en industrias específicas como las tarjetas de viaje y entretenimiento, y cada esquema de tarjetas tiene su propio sistema de códigos de denegación de devolución de cargo. Sin embargo, los cuatro más utilizados en América del Norte y Europa son Visa, Mastercard, American Express y Discover.

Aquí hemos proporcionado un desglose de los cuatro principales esquemas con sede en Estados Unidos para ayudar a demostrar las similitudes y diferencias entre los códigos de denegación de diferentes redes de tarjetas:

Códigos de denegación de devolución de cargo de Visa: Con la introducción de la Resolución de Reclamaciones de Visa, Visa revisó todo su sistema de códigos de denegación, introduciendo una nueva lista agrupada en cuatro categorías: errores de procesamiento, errores de autorización, fraude y disputas de clientes. Notará que cada categoría está denotada por un número de dos dígitos, mientras que el código de denegación específico es un subconjunto de ese grupo representado por un lugar decimal.Códigos de denegación de devolución de cargo de Mastercard: Al igual que Visa, Mastercard renovó su propio sistema de códigos de denegación en 2016, condensando la lista para intentar modernizar el sistema de códigos de denegación de devolución de cargo de Mastercard. Todos los contracargos de Mastercard activos a partir de 2018 se indican con un código de denegación de cuatro dígitos que comienza con un prefijo 48XX.

Códigos de denegación de devolución de cargo de American Express: El sistema de códigos de denegación de American Express se divide en los mismos cuatro subtítulos utilizados por Visa, junto con una categoría adicional «Miscelánea». El código alfanumérico usa una letra para indicar la sección, luego un número para identificar el motivo específico; por ejemplo, «Sin autorización de miembro de la tarjeta» es el código de motivo F14; «F» para la categoría de fraude y 14 para el motivo.

Descubrir Códigos de Denegación de Devolución de cargo: A diferencia de los otros tres esquemas de tarjetas, Discover utiliza un sistema de código de denegación en su mayoría alfabético. Algunos de estos códigos de denegación son fáciles de reconocer; por ejemplo, el código de denegación «DP» denota «Procesamiento duplicado».»Sin embargo, otros son menos obvios, como» RM «por» Discrepancia de calidad».»

Cuando el código de denegación ≠ Razón

El objetivo detrás del sistema de código de denegación de devolución de cargo es eliminar las conjeturas y las decisiones basadas en la opinión. Todas las partes pueden consultar el código de denegación y comprender el problema que causó la devolución de cargo. Los bancos emisores no tienen que justificar sus decisiones, y los bancos adquirentes y los comerciantes saben qué documentación específica necesitan para la representación.

En su mayor parte, el proceso works…at al menos para devoluciones de cargo legítimas. El problema: no todos los contracargos son legítimos.

Los códigos de denegación de devolución de cargo establecidos hacen un buen trabajo al abordar los errores de procesamiento, el fraude comercial y otras razones «legítimas» para presentar una disputa. Pero como muestra la investigación, cada vez se presentan más devoluciones de cargo por razones que tienen poco que ver con el código de devolución de cargo asignado.

Los motivos reales detrás de las disputas, como el remordimiento del comprador, el fraude familiar o un artículo no deseado que haya superado la fecha de devolución, no se consideran motivos legítimos de devolución de cargo. Como tales, no tienen código. Sin embargo, muchos clientes hacen una «carrera final» alrededor del problema alegando que la transacción es fraudulenta. Esta es una práctica conocida como «fraude amistoso».»

Si bien hay casos en los que el fraude amistoso puede ser un accidente o un simple malentendido, la mayoría de los comerciantes ven esta técnica como una forma de obtener algo gratis: en otras palabras, robar en tiendas.

Luchar contra códigos de denegación fraudulentos

El acuerdo suena injusto para los comerciantes…y lo es.

El fraude criminal o la mala conducta del comerciante pueden no tener nada que ver con la verdadera fuente de la devolución de cargo, pero los comerciantes solo pueden luchar contra la razón indicada en el código. Desafortunadamente, una vez que el banco emisor asigna los códigos de denegación, es muy inusual que se cambien, incluso cuando se dispone de nueva información. Puedes luchar y ganar disputas de esta naturaleza, pero aún así, una reversión de devolución de cargo es solo un premio de consolación. Todavía pasa tiempo impugnando la devolución de cargo y se ve obligado a pagar tarifas de devolución de cargo, gane o pierda.

Es mucho mejor si la reclamación inválida nunca pasa por el banco emisor en primer lugar.

¿Necesita Más Ayuda?

No puedes implementar una estrategia de prevención de devoluciones de cargo consistente y efectiva a menos que puedas identificar la verdadera causa de las devoluciones de cargo.

Chargebacks911® ofrece la primera herramienta desarrollada para hacer esto realidad: Intelligent Source Detection™.

Nuestra Detección de fuente Inteligente identificará los verdaderos desencadenantes de devolución de cargo que afectan a su negocio y lo ayudará a comprender la razón detrás de los códigos de devolución de cargo. Póngase en contacto con nosotros hoy para un análisis de ROI gratuito. Le mostraremos cuánto más puede ganar al identificar con precisión las causas de devolución de cargo, implementar una estrategia de prevención efectiva y disputar devoluciones de cargo ilegítimas.