Una persona que se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 está buscando la oportunidad de pagar algunas o todas sus deudas pendientes. El reembolso es a una tasa de interés más baja o nula. Dado que el proceso del Capítulo 13 permite al deudor utilizar los ingresos futuros para pagar a los acreedores, presentar el Capítulo 13 es una opción para los deudores que tienen un ingreso regular y pueden hacer pagos regulares sobre la cantidad adeudada.
De conformidad con el Capítulo 13 del Código de Quiebras de los Estados Unidos, el deudor debe reembolsar a los acreedores en un plazo de 3 a 5 años. A un deudor que presenta el Capítulo 13 se le permite conservar todos sus bienes mientras los pagos de los acreedores se realizan bajo los términos del plan de pago aprobado por el tribunal. Por ley, el reembolso debe comenzar dentro de los treinta días posteriores a la presentación.
Hay varias ventajas en el Capítulo 13 sobre una bancarrota del Capítulo 7. Un Capítulo 13 permite a un deudor curar los atrasos que debe en su hipoteca y préstamo de automóvil, evitando la posibilidad de una ejecución hipotecaria o recuperación de la posesión. Además, un Capítulo 13 permite a un deudor pagar deudas garantizadas, como un préstamo para automóvil a una cantidad reducida, o deudas no descargables, como deudas tributarias o atrasos en las obligaciones de manutención doméstica, como la manutención de los Hijos. En el Capítulo 13, un deudor puede eliminar una segunda hipoteca si el valor justo de mercado es menor que el pago de la primera hipoteca. Aunque la Bancarrota del Capítulo 13 es una buena opción para algunos deudores, el criterio más importante para que una persona sea elegible para presentar una Bancarrota del Capítulo 13 es que su capacidad para mantener un ingreso regular.
¿Cómo Funciona la Bancarrota del Capítulo 13?
En una presentación del Capítulo 13 en Ohio, al deudor se le permite conservar toda su propiedad mientras el tribunal aprueba un nuevo plan de pago reducido o sin intereses. Trabajando con todas las partes, los abogados de la presentación individual preparan un plan escrito que detalla los términos de reembolso. El plan incluye el monto de los pagos y la(s) fecha (s) en que se efectuarán. El plan debe ser aprobado por el tribunal y el fideicomisario designado por el tribunal antes de entrar en vigor.
El deudor comenzará a hacer pagos directos al fideicomisario en un plazo de 30 días. Eventualmente, se requerirá que los pagos se realicen a través de una retención de salarios a menos que existan circunstancias especiales. A medida que el Deudor hace los pagos al fideicomisario del Capítulo 13, el fideicomisario a su vez hará los pagos a los acreedores.
Los acreedores son pagados por el fideicomisario en orden de prioridad. Las deudas garantizadas, como una hipoteca y los pagos de préstamos para automóviles, se pagan primero, seguidas de los atrasos hipotecarios y las deudas prioritarias, como la deuda tributaria y los atrasos en el pago de la ayuda interna. Los acreedores no garantizados son los últimos en recibir el pago. El Fideicomisario pagará un porcentaje del monto total de la deuda no garantizada según lo prescrito en el plan confirmado (el plan aprobado por el tribunal). Una vez que un deudor complete los términos del plan del Capítulo 13, el resto de la deuda no garantizada se descarga.
Limitaciones de archivos del Capítulo 13
Aunque la bancarrota del Capítulo 13 es una buena opción para algunos deudores, no está disponible para todos. El criterio más importante para que una persona sea elegible para solicitar la Bancarrota del Capítulo 13 es la capacidad de mantener ingresos adecuados para el pago en su plan del Capítulo 13. Una vez más, el reembolso tarda entre 3 y 5 años.
Para solicitar el Capítulo 13, un deudor debe demostrar que ha presentado declaraciones de impuestos federales y estatales durante los tres años anteriores a la fecha de presentación de la declaración de bancarrota. El tribunal puede posponer los procedimientos de quiebra para que el deudor tenga más tiempo para estar al día con las declaraciones de impuestos. El tribunal desestimará el caso si las declaraciones, o la prueba de las declaraciones, no se pueden presentar.
Esquema de Ingresos disponibles
Para calificar para la bancarrota del Capítulo 13, tendrá que demostrar al tribunal de quiebras que tendrá ingresos suficientes, después de restar ciertos gastos permitidos y pagos requeridos en deudas garantizadas para cumplir con sus obligaciones de pago. Las leyes federales de bancarrota detallan las fuentes de las que se puede financiar un plan del Capítulo 13:
- Salarios regulares
- Ingresos recibidos del trabajo por cuenta propia
- Salarios ganados por trabajo de temporada
- Comisiones de ventas
- Pagos de pensiones
- Beneficios federales de Seguro Social
- Beneficios de compensación por discapacidad o de trabajadores
- Beneficios de desempleo
- Pagos de bienestar público
- Manutención o pensión alimenticia
- Pagos de regalías y
- Producto de la venta de la propiedad
Si el deudor es un cónyuge que no trabaja, puede declararlo solo y usar los fondos de su cónyuge que trabaja como fuente de ingresos. Además, un cónyuge desempleado puede presentar una solicitud conjuntamente con un cónyuge trabajador.
Límites de deuda
Una persona con deudas garantizadas de más de $1,010,650 no es elegible para presentar la bancarrota del Capítulo 13. La deuda garantizada incluye aquellos elementos que una persona perderá si no se realizan los pagos al acreedor, incluidas las hipotecas y los préstamos para automóviles. Una deuda también puede estar garantizada si un acreedor ha presentado un gravamen contra la propiedad por el incumplimiento de pago de una deuda por parte de un deudor. En general, el acreedor solo debe tener un derecho legal a un crédito en el artículo real. Además del límite de deudas garantizadas, aquellos con deudas no garantizadas que excedan de 3 336,900 no pueden presentar una solicitud para el Capítulo 13. Una «deuda no garantizada» es aquella en la que un acreedor no tiene derecho legal a un crédito sobre una propiedad en particular. La mayoría de las deudas no están garantizadas e incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y legales y facturas de servicios públicos sin pagar.
La Ventaja de Luftman, Heck y Asociados
En Luftman, Heck y Asociados entendemos las tensiones emocionales y financieras de la deuda financiera y el impacto que puede tener en otras áreas de su vida. Estaremos con usted en cada paso para ayudarlo a garantizar que reciba la justicia que merece a lo largo de su declaración de bancarrota en Ohio. Los abogados de nuestros bufetes de abogados en Columbus y Cincinnati, Ohio, tienen una gran experiencia guiando a los clientes a través de las presentaciones de bancarrota y siempre se esforzarán por el mejor resultado posible en su nombre.
Un abogado de quiebras de Luftman, Heck & Associates le ayudará a comprender todo el proceso de bancarrota en Ohio, desde evaluar las opciones que funcionarán mejor para usted hasta negociar los términos del plan de pago y comparecer en el tribunal en su nombre. Trabajaremos como su defensor en el tribunal de quiebras para garantizar que sus intereses y derechos estén protegidos. Recuerde, los acreedores tienen representación legal de su lado para apoyar sus intereses. En general, si decide que presentar la Bancarrota del Capítulo 13 es la mejor opción para usted, nuestro abogado lo ayudará:
- Preparar un presupuesto razonable basado en sus ingresos y capacidad para realizar pagos
- Desarrollar un proceso para comunicarse con los acreedores garantizados
- Preparar un plan de Capítulo 13
- Presentar los formularios y alegatos apropiados
- Proporcionar representación en cualquier reunión o audiencia judicial requerida
- Solicitar una descarga una vez que todos los pagos del plan se hayan completado
