Escrito por Elizabeth Aldrich | Actualizado el 25/11/2019
Nota: Este artículo es parte de nuestra serie de Banca básica, diseñada para proporcionar a los nuevos ahorradores las habilidades clave para ahorrar de manera más inteligente.

A pesar de una disminución general del fraude, el fraude bancario de alto impacto, que incluye abrir nuevas cuentas a nombre de una víctima y hacerse cargo de la cuenta existente de una víctima a través del teléfono móvil, está en aumento, según el Estudio de Fraude de identidad de 2019 de Javelin. Casi una cuarta parte de las víctimas de fraude pagaron gastos de bolsillo como objetivos de fraude en 2018, casi tres veces más que en 2016.

Te mostramos cómo puedes adelantarte a posibles amenazas y evitar ser víctima de fraude bancario.

Cómo reconocer el fraude de cuentas bancarias

Tres formas comunes en que los estafadores acceden a su información bancaria incluyen phishing, malware y estafas.

Phishing

El phishing ocurre cuando alguien te engaña para que le des tu información personal, por lo general haciéndose pasar por una empresa, tu lugar de trabajo o tu banco. Los estafadores pueden enviarle correos electrónicos personalizados que provienen de direcciones de correo electrónico que imitan a alguien en su libreta de direcciones. Los sitios web falsos y los correos electrónicos personalizados pueden parecer muy similares a los que está acostumbrado para engañarlo para que ingrese su información personal.

Ejemplos de correos electrónicos de phishing comunes incluyen:

• Solicitudes de donaciones caritativas
• Aplicaciones de tarjetas de crédito
• Anuncios de compras en línea
• Archivos aparentemente importantes, como formularios de impuestos, que solicitan su información de inicio de sesión para descargar

Malware

El software malicioso, o malware, para abreviar, es un tipo de virus que generalmente se adquiere a través de un archivo adjunto de correo electrónico, ventanas emergentes de Internet o. Este software está diseñado para dar a los estafadores acceso a una computadora sin notificar al propietario que su dispositivo ha sido comprometido.

Estos virus están diseñados para evitar las funciones de seguridad normales y, a menudo, tienen la capacidad de grabar las pulsaciones de teclas, los llamados «keyloggers», y también pueden bloquear su computadora y teléfono mientras permiten que otra persona monitoree sus actividades en línea.

El malware puede venir en una variedad de formas, pero algunos ejemplos incluyen:

• Tarjetas de felicitación electrónicas o tarjetas electrónicas
• Salvapantallas
• Archivos adjuntos
• Enlaces a páginas web infectadas

Estafas

Es probable que esté familiarizado con las estafas y el concepto general de cómo funcionan. En lugar de infectar su computadora, las estafas se basan en cebos que atraen a la víctima para que entregue su información voluntariamente. Esto puede venir en forma de esquemas de hacerse rico rápidamente, acuerdos que son demasiado buenos para ser verdad o un servicio que usted considera necesario, como la reparación de deudas o el alivio de préstamos estudiantiles.

El estafador puede convencerlo de que complete una transferencia bancaria, envíe fondos a través de un servicio de transferencia de dinero, como PayPal, Zelle o Venmo, entregue la información de su tarjeta de crédito. Cuando ingresa su información financiera, un estafador está en el otro extremo esperando para aprovechar.

9 consejos para evitar el fraude bancario

1. Lea atentamente el correo electrónico.

Para evitar esquemas de phishing, asegúrate de prestar mucha atención a los detalles de tus correos electrónicos. Si bien las direcciones de correo electrónico que se hacen pasar por alguien que conoces pero que están ligeramente fuera de lugar pueden ser una propina, ten en cuenta que los estafadores pueden hackear cuentas de remitentes conocidos. Presta atención a otras cosas como errores tipográficos, enlaces desconocidos, archivos adjuntos y cualquier otro lenguaje incómodo o urgente. No hagas clic en ningún enlace del correo electrónico que parezca sospechoso ni introduzcas ninguna información bancaria. Si tiene la sensación de que el correo electrónico es fraudulento, póngase en contacto con su banco de inmediato para verificar.

2. Actualizar el software de seguridad de su computadora y móvil

Evitar un esquema de phishing también puede ayudarlo a evitar el malware. Una de las mejores cosas que puede hacer es instalar software antivirus y mantener su computadora y teléfono móvil constantemente actualizados con las últimas versiones de software lanzadas por los fabricantes. Debido a que los hackers están en constante evolución, los desarrolladores publican rutinariamente nuevas actualizaciones con nuevas protecciones de seguridad.

3. Evite las descargas sospechosas

Dado que ningún método de protección es perfecto, querrá verificar dos veces las fuentes y la validez del contenido y las aplicaciones que está descargando mientras está en línea, y evitar siempre los anuncios emergentes sospechosos. Si notas un comportamiento inusual en tu computadora, como apagones esporádicos o un aumento en los anuncios emergentes, es posible que estés infectado.

Si este es el caso, el Centro de Identidad de la Universidad de Texas en Austin recomienda el siguiente enfoque: Deje de usar la computadora para compras, transacciones bancarias o cualquier otra transacción que involucre contraseñas y otra información de identificación personal. Si tienes software de seguridad, asegúrate de que esté actualizado y luego ejecuta un análisis de seguridad. Luego, consulte a un profesional de TI.

4. Usar una tarjeta de crédito o una tarjeta prepagada para comprar en línea

Evitar todas las compras en línea se está convirtiendo en un objetivo más difícil. Considere comprar en línea con una tarjeta de débito prepagada cargada con suficiente dinero en efectivo para completar su compra, pero nada más. Si alguien roba la información de tu cuenta, en realidad no tendrá acceso a tu banco de esta manera. Una tarjeta de crédito es una opción aún mejor que una tarjeta de débito para compras en línea, ya que viene con límites de responsabilidad más bajos, lo que significa que no estará en el gancho por fondos robados.

5. Sé escéptico con los correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas no solicitados

Tu mejor defensa contra las estafas es el escepticismo. Debe sospechar de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas que provengan de remitentes desconocidos y organizaciones desconocidas. Esto es especialmente cierto si los correos electrónicos contienen enlaces, archivos adjuntos o solicitudes de información personal. No proporcione ninguna información personal hasta que pueda verificar la legitimidad de cualquier reclamo que se realice, y nunca abra un archivo adjunto de un remitente desconocido.

6. Mantenga las contraseñas complejas y use autenticación de dos factores

Password123 simplemente no lo cortará en estos días. Cree contraseñas complejas que tengan al menos ocho caracteres de longitud e incluyan letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Evite crear contraseñas relacionadas con información personal, como su cumpleaños o el nombre de soltera de su madre, y use una contraseña diferente para cada cuenta. Utilice una herramienta de administrador de contraseñas si tiene problemas para hacer un seguimiento de todas sus contraseñas.

Elija siempre la autenticación de dos factores si los servicios o sitios que utiliza en línea la ofrecen. Esta técnica de seguridad significa que un sitio le enviará un mensaje de texto o un correo electrónico para verificar su identidad antes de permitirle iniciar sesión.

7. Controle su tarjeta de crédito y cuenta bancaria. Inscríbase en un servicio de monitoreo de crédito y asegúrese de revisar su informe de crédito una vez al año. Algunos servicios de monitoreo de crédito incluso proporcionan una capa de protección contra el robo de identidad. Además de eso, debe revisar sus cuentas bancarias regularmente para asegurarse de que sus estados de cuenta sean precisos.
8. Sospeche de las llamadas telefónicas que piden información personal

Las estafas telefónicas pueden ser complicadas. A menudo, las personas que llaman se hacen pasar por su banco, una compañía familiar o una organización gubernamental, como el IRS. Incluso pueden imitar un número de teléfono local o una organización de confianza en su identificador de llamadas, un truco llamado «suplantación de identidad».»Nunca entregue información personal como su número de Seguro Social o número de tarjeta de crédito a estas personas que llaman. Si cree que la llamada puede ser legítima, cuelgue, busque la información de contacto oficial de la organización en línea y llámelos.

9. Congelar su crédito

Como último recurso, también puede congelar su crédito, pero esta medida solo evitará que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. No impide que los delincuentes usen sus tarjetas de crédito actuales ni evita el robo de identidad.

Cómo denunciar fraude bancario

Si sospecha de fraude en su cuenta, debe ponerse en contacto inmediatamente con su banco para alertarlo. El siguiente paso debe ser cambiar sus contraseñas, PIN y otra información de inicio de sesión para evitar daños adicionales. Por último, puede denunciar un fraude al consumidor a la Comisión Federal de Comercio llamando al 1-877-FTC-HELP. El robo de identidad también se puede denunciar en línea en IdentityTheft.gov.

Si cree que su información del Seguro Social se vio comprometida, también puede considerar comunicarse con la línea directa de Fraude de la Administración del Seguro Social al 1-800-269-0271. También querrá revisar a fondo su informe de crédito. Si encuentra alguna cuenta que no abrió, puede pedirle a la oficina de crédito que la elimine, comunicarse con la institución donde se abrió la cuenta y que la cierre.

¿Cómo investigan los bancos las transacciones no autorizadas?

Una vez que una transacción bancaria es reportada como no autorizada, el banco debe investigar su reclamación para verificar que la transacción es fraudulenta. Mientras tanto, se congelará su cuenta y se le enviará una nueva tarjeta de débito.

El banco normalmente tiene 10 días hábiles para investigar, aunque se permiten 20 días si la cuenta tiene menos de 30 días de antigüedad. Si su banco necesita más tiempo para investigar, le ofrecerán un reembolso temporal de los fondos faltantes, aunque su banco puede restar hasta 5 50 de ese reembolso.

Es posible que se le solicite que envíe una confirmación por escrito de su reclamo, y debe hacerlo lo antes posible para acelerar el proceso de investigación. Si su banco determina que una transacción es fraudulenta, tienen un día hábil para devolver los fondos robados de los que usted no es responsable.

La línea de fondo sobre el fraude bancario

Muchos bancos han aumentado sus esfuerzos para prevenir posibles cargos fraudulentos al agregar funciones y protecciones de monitoreo de crédito en los últimos años; pero aún tendrá que hacer su parte para mantenerse seguro. Revisar sus cuentas bancarias e informes de crédito con regularidad, así como evitar estafas y esquemas de phishing, puede ser muy útil.