No hay mejor momento que enero para echar un vistazo a tu situación financiera personal y buscar formas de mejorarla. (Aunque, la información en este artículo es sólida durante todo el año. Después de todo, es probable que haya tenido un desembolso financiero masivo durante la temporada navideña. Las facturas de las tarjetas de crédito llegarán y tendrá que pagar sus impuestos.

Esto no tiene por qué dar miedo. De hecho, queríamos ver un cambio positivo y simple que puedes hacer para tener más dinero en 2019: Cambiar tu cuenta a un banco en línea. Es un proceso bastante simple que podría aumentar su equilibrio sin mucho esfuerzo de su parte, así que, ¿qué daño tiene aprender más al respecto?

¿Qué Son los Bancos en Línea?

En pocas palabras, los bancos en línea son bancos que están en línea. De acuerdo, eso fue demasiado obvio. Los bancos en línea están configurados para ofrecerle mayores rendimientos porcentuales anuales (APYs) y cobrar tarifas más bajas; algo con lo que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito tienen dificultades para competir.

¿Cómo pueden los bancos en línea hacer esto? Al tener pocas o ninguna ubicación de ladrillo y mortero. Si no tienen que mantener las luces encendidas en aproximadamente 3,000 bancos, entonces pueden pasar esos ahorros directamente a clientes como usted.

Pero no creas que te quedarás en la oscuridad. Hacen que sea fácil acceder a todas sus cuentas y buscar ayuda en línea, a través de una aplicación o incluso por teléfono. Y si usted, como millones de estadounidenses, normalmente trabaja cuando los bancos están abiertos, entonces no debería hacer mucha diferencia para usted la falta de un edificio real allí.

Por supuesto, hay algunos inconvenientes en este modelo de negocio.

Desafíos con Bancos en línea

Si no eres una persona muy técnica, es posible que tengas dificultades para usar el sitio web o la aplicación. Es posible que incluso tengas problemas para configurar tu cuenta en primer lugar. Normalmente, sin embargo, esto se puede negar con la ayuda de un amigo o familiar confiable y experto en tecnología, y vale la pena la molestia inicial para cosechar esos increíbles beneficios.

También puede ser frustrante si alguna vez hay un problema con tu cuenta (es decir, un cargo que no hiciste). Especialmente si prefieres hablar con alguien cara a cara con todos los documentos delante de ti. Sin embargo, los operadores de teléfono o mensajes instantáneos estarán encantados de pasar el mayor tiempo posible para investigar el problema y trabajar con usted para resolverlo. Afortunadamente, sin embargo, estos problemas a menudo se resuelven fácilmente y el personal del banco en línea es profesional para tratarlos de manera eficiente.

Con todo esto en mente, queríamos hacer una comparación directa entre dos de los bancos en línea más populares de los que probablemente hayas oído hablar y sobre los que definitivamente deberías saber más: Ally vs Capital One 360. Esta es una comparación detallada de los dos y le ayudará a tomar una decisión sobre cuál obtener.

¿Qué Es Ally?

Este es un banco solo en línea, que ofrece cuentas de ahorros y cheques. Ally compensa su falta de ubicaciones físicas ofreciendo un fantástico servicio de atención al cliente. Es un banco simple y directo para aquellos clientes que desean un servicio sin lujos.

Ally fue fundada en 1919 por la General Motors Acceptance Corporation (GMAC) para ayudar a la gente a comprar automóviles GM. (Le sorprenderá saber que no era un banco en línea en ese momento, estamos seguros.) Fue renombrado en 2006 a Ally. A pesar de solo estar en el mercado durante 12 años, es uno de los bancos de mayor prestigio en los Estados Unidos. A pesar de estar ahora separado de GMAC, Ally todavía ofrece financiamiento para automóviles para vehículos GM y Chrysler.

Pros

Tasas de interés altas: La cuenta de cheques de Ally ofrece entre 0,1% APY y 0,6% APY, dependiendo de cuánto tengas en la cuenta, que es mucho más alta de lo que los grandes bancos pueden ofrecer. Mientras que su cuenta de ahorros proporciona un 2% APY.

servicio al cliente 24/7: Cuando necesite ayuda con sus asuntos financieros, lo último que desea escuchar es que la oficina está cerrada hasta las 10 am del lunes. Es por eso que Ally ofrece asistencia durante todo el día a través de su aplicación, sitio web o teléfono.

Increíble acceso a cajeros automáticos: Una de las cosas más exasperantes de los bancos es que te cobren por retirar tu propio dinero. Es por eso que Ally no te cobra una tarifa por los retiros. «Pero espera», lloras,»¿qué hay de los cargos hechos por los cajeros automáticos?»Los clientes de Ally pueden usar cualquiera de los aproximadamente 40 000 cajeros automáticos Allpoint sin incurrir en un cargo y Ally le reembolsará hasta 1 10 al mes en cargos de cajeros automáticos domésticos fuera de la red.

Aplicación móvil más utilizable: Anteriormente, la aplicación de Capital One 360 ha sido superior con más características y mejor usabilidad. Sin embargo, Ally ha tomado esto en cuenta y su nueva y mejorada aplicación es mucho mejor para los clientes. Por ejemplo, tiene más móvil límite de depósito: $50.000 por día o $250,000 por 30 días, en comparación con la Capital One 360 $5,000 por día o $10,000 por 30 días. Esto es genial si necesitas depositar más dinero. También es accesible a través de la tienda Windows para que los usuarios de Microsoft puedan beneficiarse, así como los usuarios de Android y Apple.

Transferencias gratuitas de protección contra sobregiros: A veces las personas sobregiran. Podría ser un error evitable, como salpicar demasiado en un mes. O bien, podría haber sido algo completamente imprevisible, como un día festivo que causa que el pago de su hipoteca se retire dos días antes de que se pague su salario. Sea cual sea la causa, Ally te tiene cubierto. Pueden transferir fondos automáticamente (en incrementos de 1 100) de cuentas de ahorros de Ally vinculadas para cubrir un sobregiro. Mejor aún, es un servicio que la mayoría de los bancos cobran, pero Ally ofrece de forma gratuita.

Contras

Sin ubicación física: Si eres el tipo de persona que prefiere hacer tu banca en persona, la falta de bancos físicos de Ally puede ser problemática. También puede causar un problema cuando abre su cuenta, ya que tiene que enviar por correo un comprobante de identificación y dirección, lo que puede causar que algunos clientes se preocupen por la pérdida de sus documentos.

cargo por sobregiro de 2 25: Ahora, mencionamos anteriormente que Ally hace todo lo posible para evitar que se produzca un sobregiro, pero si no tiene una cuenta de ahorros de Ally vinculada o no hay suficiente en ninguna de las cuentas para cubrir el sobregiro, tendrá un cargo de 2 25. Esto se cobrará una vez al día mientras tu cuenta esté en rojo.

APY bajo para clientes con saldo bajo: Si su cuenta de cheques tiene fondos bajos, tal vez porque tiene ingresos bajos, obtendrá un APY más bajo que un cliente con más dinero. Esto se debe a que los APY de Ally se escalonan en función de la cantidad de dinero en la cuenta.

¿Qué Es el Capital de Una 360?

Este banco en línea, que tiene un número limitado de ubicaciones físicas, también ofrece cuentas de cheques y ahorros, pero es un poco más nuevo. (O mucho más reciente, si usas la fecha establecida de Ally, en lugar de la fecha de cambio de marca.) Capital One 360 se lanzó en 2013, un año después de que Capital One comprara ING Direct.

Pros

Tasas de interés altas: La cuenta de cheques básica de Capital One 360 le hará ganar entre 0.2% y 1% APY. Esto es más de lo que obtendrás en Ally, pero de nuevo tu tasa de interés depende de la cantidad que mantengas en la cuenta. Además, su cuenta de ahorros le ganará un 1% APY, que es más alto que los grandes bancos, pero más bajo que Ally.

Acceso sustancial a cajeros automáticos: Al igual que con Ally, tendrá acceso a los aproximadamente 40.000 cajeros automáticos Allpoint, pero también puede usar los 2.000 cajeros automáticos Capital One o cualquier número de cajeros automáticos asociados. Capital One 360 tampoco cobra si tiene que usar un cajero automático nacional fuera de la red, pero no reembolsa las tarifas de las compañías de cajeros automáticos.

ubicaciones Físicas: Ahora, para que quede claro, Capital One 360 no tiene tantas sucursales como los grandes bancos, pero puede visitar su sitio web para ver si tienen una ubicación cerca de usted. Tienen alrededor de 650 sucursales en Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Luisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut y el Distrito de Columbia.

Alternativa ubicaciones físicas: Si usted no vive en cualquiera de los lugares anteriormente citados, no se desespere. Aún puede acceder a los servicios de sucursales en una cafetería de Capital One cerca de usted. ¿Qué es un Café Capital One? Es una mezcla entre una sucursal tradicional de Capital One 360 y una cafetería Peet’s, para que pueda acceder a los mismos servicios bancarios y obtener un flaco macchiato al mismo tiempo. Pero solo hay 27 ubicaciones en los Estados Unidos, por lo que algunos clientes no tendrán una cerca de ellos.

Sin cargo estándar por sobregiros: Si entra en su sobregiro, no recibirá un cargo de 2 20 y Capital One 360 no moverá dinero de cuentas vinculadas. En su lugar, le permiten pedir prestado el dinero a una tasa de interés baja. La tasa de interés puede ser un poco más que la que encontrará en ciertas tarjetas de crédito, pero es mucho mejor que la tarifa. Además, si se da cuenta del error y lo corrige el mismo día, puede evitar el pago de intereses.

Contras

la disminución del ahorro APY en comparación con otros bancos en línea: Si bien sigue siendo un APY mucho mejor que el que ofrecen los grandes bancos, el APY de Capital One 360 en cuentas de ahorro es menor que otros bancos en línea.

Cobra 5 5 por chequera después de los primeros 50 cheques: Si escribe cheques con frecuencia, esto podría ser un problema costoso. Sin embargo, a medida que la tendencia se mueve más hacia los pagos con tarjeta o en línea, es probable que esto sea un problema para los propietarios de pequeñas empresas o las personas mayores.

Tiempo limitado de servicio al cliente: Vale, es un poco descarado describir una línea de servicio al cliente que está abierta de 8 a.m. a 8 p. m. todos los días como «limitada», pero en comparación con Ally lo es. Todos sabemos que los problemas financieros pueden surgir en cualquier momento, por lo que si tiene que ir al hospital a medianoche o necesita viajar de forma inesperada, querrá poder comunicarse con alguien si su tarjeta no funciona, ya sea que esté tratando de pagar una habitación de hotel o una factura de hospital.

Comparación

Ahora es el momento de ponerse manos a la obra; Ally vs. Capital One 360: ¿cuál es el mejor banco para usted? Bueno, resulta que todo depende de para qué use su banco, qué beneficios necesita y con qué limitaciones estaría dispuesto a vivir. Ambos bancos serán la mejor opción para diferentes personas con diferentes circunstancias.

Similarities-Fees

Depósito mínimo de 0 0 para abrir una cuenta de cheques o de ahorros: Esto es una gran cosa para aquellos clientes que buscan abrir una nueva cuenta que no tienen efectivo disponible. Puede ser que usted tenga un ingreso bajo o que su dinero esté atado a una propiedad o herencia, pero de cualquier manera, estos bancos lo tienen cubierto.

cargos mensuales de 0 0 en cuentas de cheques: Muchos bancos le cobrarán un cargo si el saldo mensual de su cuenta de cheques cae por debajo de un monto establecido, pero Ally y Capital One 360 no lo hacen. Esto significa que no hay cargos adicionales si tiene que tomar alguna licencia por enfermedad del trabajo o tiene un gasto inesperado que tiene que desembolsar.

cargos mensuales de 0 0 en una cuenta de ahorros: Algunos bancos le cobrarán un cargo si el saldo mensual de su cuenta de ahorros es inferior a un nivel especificado. Esto nos parece contraproducente, porque ¿cómo se supone que debes ahorrar exactamente? Afortunadamente, Ally y Capital One 360 no tienen esta ridícula tarifa.

Cargo por Sobregiro Extendido de 0 0: En muchos bancos, recibirá un cargo inicial después de ingresar su sobregiro y luego tendrá un número determinado de días (generalmente una semana) para volver a poner su cuenta en negro antes de que el banco cobre un Cargo por Sobregiro Extendido. A veces incluso agregan tarifas cada semana. Ni Ally ni Capital One 360 tienen cargos por sobregiro extendidos, lo que significa que si entra en rojo, no será penalizado por permanecer allí por unos días.

Otras similitudes

Aplicaciones simples y seguras: Tanto Ally como Capital One 360 tienen aplicaciones que pueden realizar las funciones bancarias básicas. Por ejemplo, ver el historial de transacciones, el saldo de la cuenta corriente, transferir dinero, pagar facturas, ponerse en contacto con el servicio al cliente. Todo mientras mantiene sus datos seguros y protegidos.

Fantástico servicio al cliente: Una cosa que es importante para cualquier institución financiera es el servicio al cliente. Esto es especialmente cierto si eres un banco en línea. Afortunadamente, tanto Ally como Capital One 360 ofrecen un excelente servicio al cliente y las reseñas lo demuestran. Ally ofrece servicio al cliente por teléfono, correo electrónico, redes sociales y chat. Puede comunicarse con Capital One 360 por teléfono, redes sociales y correo electrónico.

Sitios web confiables y fáciles de usar: Está ingresando su información personal y financiera en un sitio web. Por lo tanto, desea que tenga todas las características de seguridad para mantener seguros sus datos y su dinero. También desea que el sitio web sea fácil de usar. Es por eso que tanto Ally como Capital One 360 han invertido tanto tiempo y esfuerzo en sus sitios web.

Menos cargos en cajeros automáticos: Ningún banco realizará un cargo por usted utilizando un cajero automático fuera de la red. Sin embargo, es posible que aún esté sujeto a cargos del cajero automático en sí.

Diferencias

Ubicaciones físicas reales: Capital One 360 tiene ubicaciones físicas donde puede reunirse con un representante de servicio al cliente en persona.

Disponibilidad de servicio al cliente: Si necesita ponerse en contacto con la línea de servicio al cliente de su banco durante la noche, Ally atenderá las llamadas, pero Capital One 360 no. Si no tiene mucho tiempo libre entre las 8 a.m. y las 8 p. m., podría estar mejor con Ally.Tasas de interés: La cuenta de ahorros de Ally y varios certificados de depósito ofrecen una tasa de interés ligeramente más alta. Sin embargo, Capital One 360 ofrece un APY más alto en sus certificados de depósito a más largo plazo y en su cuenta corriente. Es importante destacar que la tasa de interés para las cuentas corrientes en ambos bancos aumenta con el saldo de la cuenta. Esta es la razón por la que debe averiguar su saldo mensual promedio para su cuenta corriente.

¿Por Qué Elegir Ally?

Ally es probablemente mejor para ti si quieres ganar un APY más alto con tus ahorros. Además, si tiene una vida ocupada y prefiere formas alternativas de comunicarse con el servicio de atención al cliente. Ally también es para aquellos que desean acceso a una gran red de cajeros automáticos, así como el reembolso de los cargos en máquinas fuera de la red.

¿Por Qué Elegir Capital One 360?

Capital One 360 es probablemente mejor para usted si desea banco en algún lugar con una ubicación física. Además, si desea colocar algunos de sus ahorros en un certificado de depósito o si está buscando una cuenta de cheques con intereses más altos. Finalmente, Capital One 360 es adecuado para aquellos que han incurrido en múltiples cargos por sobregiro en el pasado.

en resumen, banco que usted elija depende enteramente de lo que usted necesita de él. Tómate un tiempo y piénsalo un poco. Saber lo que necesitas te ayudará a eliminar lo que no y a tomar la decisión correcta. Ignora los adornos y trucos y evita las cosas que suenan geniales. Elija el banco que le brinde lo que más le beneficiará.

Cuando decidas entre los dos, también podría ayudarte leer las reseñas de los clientes. Además, busque información de expertos financieros y hable con sus amigos. Obtenga toda la información que pueda para estar seguro de que está tomando la decisión correcta.