Bloomberg
alligevel var den lokale bank engang et sted, hvor almindelige mennesker gik efter hjælp. (Tænk Frank Capras juleklassiker, det er et vidunderligt liv.) Og selv i disse dage med fintech, direkte indbetaling og on-line bill pay, kan filialer stadig være et aktiv, når det kommer til at vinde kunder.Capital One, nationens syvende største bank i USA baseret på konsoliderede aktiver, forsøger at gøre bankfilialen til en forbruger (og tusindårs venlig) hangout. Siden 2015 har det åbnet flere filialcafeer og har tilbudt gratis “pengecoaching” på disse forposter.
det rejser spørgsmålet: vil du stole på en bank til at coache dig på din økonomi? Min første mistanke var, at programmet skal være en kil for at sælge produkter til forbrugerne — ved at få ansigtstid i et afslappet miljø, det kan være lettere at sælge mig et nyt kreditkort for at “rette” mine penge. Nysgerrig (og skeptisk) besluttede jeg at gå gennem Capital One ‘ S penge coaching program for selv at se, hvad disse sessioner handlede om, og hvor meget hjælp de kunne give.
baggrund om Pengecoaching hos Capital One
i 2015 oprettede Capital One sit cafe-koncept på lokale filialer. De er åbne for alle, ikke kun kunder, og er udstyret med gratis faciliteter såsom kontorlokaler og konferencelokaler. I en tid, hvor bankerne skal konkurrere med flere fintech-startups, er det en back-to-the—future slags strategi-en måde at få mest muligt ud af en reel banks mursten og mørtel ved at få ansigtstid med kunderne.Capital One startede sit uafhængige liv i 1994 som en kreditkortudsteder udskilt fra en bank. Det samlede indskud via telefon, mail og på nettet og havde ingen filialer, før det begyndte at erhverve eksisterende banker i 2005.beliggende i større storbyområder, cafeer er community Centre komplet med gratis trådløs internetadgang, områder at sidde og arbejde, gratis konferencelokaler til nonprofits, pengeautomater og en in-house Peet kaffe franchise. Du behøver ikke at være en Capital One-kunde for at komme ind i cafeen, men kunderne får halvdelen af deres Peets køb.
Lia Dean, leder af bank retail / cafeer og marketing, og medlem af Capital One ‘ s forretningsudvalg, beskriver Cafeen som en ny måde at forestille sig den traditionelle bankoplevelse på, samtidig med at forbrugerne hjælper med at skabe mere positive relationer med deres penge.
“vi følte bare, at der var en mulighed for at tage et rent ark papir og forestille os den personlige oplevelse og den samtale omkring penge,” siger Dean. “Det er lidt mere af en afslappet indstilling, så dette emne, der er lidt stressende at tale om, forsøger vi at skabe et miljø, der rent faktisk støtter folk i at forbedre deres forhold til penge.”
der er i øjeblikket mere end 30 cafeer i landet med yderligere åbninger planlagt, herunder en i Atlanta. Capital One ‘ S penge coaching programmer begyndte også i 2015 som et supplement til cafeerne. Virksomheden beskriver sessionerne som” dømmefri ” og siger, at de er designet til at hjælpe folk med at tilpasse deres udgifter og økonomiske forvaltning med deres egne værdier, overbevisninger og mål.siden programmets start siger Capital One, At over 5.000 individuelle penge coaching sessioner har fundet sted over hele landet, og tilføjer, at antallet er resultatet af nul marketing push fra Capital One.
“til dato har det været meget en græsrodsbevægelse,” siger Mira Megs Lathrop, medstifter af money coaching-programmet hos Capital One. “Men det er stadig en meget uudnyttet ressource.”
dag et af min Coaching
Capital One vidste, at jeg arbejdede på en historie for Forbes, så jeg fik hvidhandskebehandling. Min personlige penge coach var programmets medskaber, Mira Megs Lathrop. Før hun kom til Capital One i 2015, arbejdede hun som livs-og pengetræner, havde en kort periode hos Merrill Lynch som investeringsrådgiver og fungerede som certificeret finansiel planlægger (CFP) hos Morgan Stanley. Mens hun stadig lejlighedsvis fungerer som pengetræner i Capital One Cafe i Ny York City, hun bruger nu det meste af sin tid på at udvikle andre pengetræner.
min første penge coaching session involverede en masse baggrundsinformation: hvad sessionerne er, og hvordan de fungerer. Det vigtigste aspekt af disse sessioner blev bragt op umiddelbart før vi selv dykkede ind i arbejdet: dette er ikke økonomisk rådgivning. Du bliver ikke bedt om at dele kontoudtog eller kreditkortsaldi, og du får ikke at vide, hvordan du investerer dine penge. Dette er simpelthen vejledning til: A) gøre dig bevidst om dit forhold til penge, og B) identificere dine mål og hvordan man opnår dem.
da dette var vores første session, talte vi detaljeret om, hvor jeg “vil være” med mine penge, og hvad der holder mig tilbage fra at komme derhen. Mit hovedfokus, jeg besluttede, ville være at finde ud af, hvordan jeg kunne udvikle et mere positivt forhold til min Økonomi og komme med en solid plan for at betale min gæld. Derefter, Lathrop foreslog fire lektioner for mig at vælge imellem; jeg valgte at grave i min “indre guide.”
efter at have identificeret min” indre kritiker”, der siger ting som” du tjener ikke nok penge, du er en bedrager, og du er dårlig med penge, “blev jeg bedt om at kanalisere min” indre navigator.”Hvad ville nogen, der bekymrer sig om mig, sige Som svar på min indre kritiker? Disse tanker omfattede meget mere positiv terminologi over for mig selv. Øvelsen lyder osteagtig, men det skiftede mit perspektiv dybt. Alligevel tog jeg dette som en “i øjeblikket” følelse og var tvivlsom om, hvor længe det ville vare.
dagens samlede afhentning
Day one efterlod mig en øget bevidsthed om, hvordan jeg interagerer med min egen økonomi. Jeg gik også væk med ting at arbejde på i løbet af min egen tid, herunder kategorisering af al min gæld på et regneark.
en ting, der overraskede mig mest: der var nul diskussion af ethvert Capital One-produkt, som jeg værdsatte. Jeg nævnte også, at jeg ikke følger et budget, og Lathrop forklarede, hvordan de generelt bruger udtrykket “pengeplan” i stedet for budget, fordi det eliminerer sammenhængen med at begrænse dig selv og begrænse dig selv. Jeg forlod sessionen følelse positiv, men jeg havde en dvælende tanke i mit hoved: så, hvad er fangsten?
dag to
Jeg følte mig stadig mere positiv over mit forhold til penge, da jeg gik ind i min anden session. Før denne session, jeg oprettede et regneark med min gæld sammen med datoer, hvor hvert beløb vil blive betalt — jeg havde det ikke godt med at dele det med Lathrop, og hun pressede mig ikke til at gøre det.
Jeg valgte at tackle min gæld ved hjælp af sneboldmetoden, som først betaler den mindste gæld og derefter arbejder sig til den største, mest vægtige gæld. Jeg er ikke sikker på, om en “almindelig” person, der går til pengecoaching (som i en person, der ikke er bekendt med det personlige økonomirum), ville vide at vælge en udbetalingsmetode som denne.
i dag følte mig meget mere uformel end den første dag, måske fordi jeg vidste, hvad jeg kunne forvente. Lathrop og jeg brugte tid på at tale om mine planer for fremtiden. Jeg har altid overvejet at gå på skole på et tidspunkt, og en dag vil jeg gerne flytte til udlandet. Vi besluttede at udforske disse muligheder, og hvordan de ville se ud.
Vi skrev tre scenarier på en iPad: Flyt til udlandet og arbejde, flytte til udlandet og gå i skole, eller bliv her og fortsæt på min nuværende karrierevej. Vi diskuterede, hvad hvert scenarie kunne bringe til mit liv, inklusive det gode og det dårlige. I dag var meget mere samtale.Lathrop gentog, at pengebusser ikke har alle svarene, men de har de ressourcer, der kan hjælpe folk med at finde ud af deres egne rejser. Jeg værdsatte nogen, der ikke fortalte mig, at det er en “dårlig” ide at holde op med et godt stykke arbejde og gå på skole (og påtage sig mere studielånsgæld).
samlet afhentning
i dag føltes mere som en livscoaching-session end en pengecoaching-session. Jeg gik væk med et klarere billede af, hvordan min fremtid kunne se ud, men det føltes ikke så effektivt som den første session. Der var mange ukendte-hvilket er den bedste beslutning? Hvornår vil jeg træffe en beslutning? Hvordan kommer jeg op med pengene? Er jeg bare impulsiv? Dette er spørgsmål, jeg er nødt til at overveje på egen hånd, naturligvis. Men jeg forlod ikke ligefrem med nogen solid plan eller vision.
efter min session oprettede jeg et regneark for at underholde fordele, ulemper og omkostninger ved kandidatskolen, men jeg kom ikke med nogen solide planer eller handlingstrin. Det føltes stadig som en finurlig drøm.
dag tre
dette var min sidste session. Gå ind, jeg var ikke sikker på, om der var meget mere for mig at “opdage” om mit forhold til penge; jeg var skeptisk over, hvor hjælpsom i dag kunne være.
sammen valgte Lathrop og jeg at fokusere på mine udgifter. Jeg blev ikke bedt om at trække nogen kreditkortopgørelser eller afsløre, hvor meget jeg bruger hver måned. I stedet grupperede jeg ting, jeg har brug for at bruge penge på, og ting, jeg vil bruge penge på. Jeg identificerede også, hvad jeg i øjeblikket ikke bruger på, men vil gerne, som omfattede at sende min mor nogle ekstra kontanter hver måned.
Jeg var i stand til at identificere noget, jeg bruger penge på, der ikke stemmer overens med mine værdier: Ride-aktier. Jeg betaler over $ 100 om måneden (før skat) for at bruge det offentlige transportsystem. At forlade metroen og hengive sig til en Uber-eller Revel-scooter er det, jeg identificerer som “lækage” i mit budget. I stedet for at gøre dette kunne jeg bruge pengene på noget mere meningsfuldt, som min mors husleje. Jeg beregnede også, at jeg kunne spare en god del penge ved at være mere opmærksom på, hvor ofte jeg tager en kop kaffe før arbejde eller spiser ude til frokost.
samlet afhentning
disse små ændringer, som f.eks. Men det føltes givende at forestille sig, at pengene går et sted mere meningsfuldt for mig. Vi afsluttede vores session, og Lathrop gav mig mulighed for at holde kontakten med spørgsmål eller opdateringer om mit forhold til penge.
Jeg blev heller ikke bedt om at tilmelde mig noget efter dagens session. Der var ingen diskussion om at lægge min gæld på et Capital One balance transfer-kort for at spare på renter, som jeg troede kunne være vejen til at rulle mig ind og gøre mig til en kunde.
kan disse sessioner virkelig hjælpe?
alt i alt følte jeg, at Capital One ‘ s money coaching-sessioner gjorde et godt stykke arbejde med at gøre mig mere rolig, når jeg diskuterede min egen økonomi. Der var stadig ting, jeg ikke ønskede at dele, herunder min samlede gældstal, men som Lathrop fortalte mig, er det ikke meningen at være økonomisk rådgivning. Uanset, Jeg følte, at pang af mistillid i processen.
min samlede erfaring var dog positiv. Jeg har aldrig været igennem penge coaching før, selvom, så jeg har intet at sammenligne disse sessioner med. Da jeg nåede ud til Deborah Price, administrerende direktør og grundlægger af Money Coaching Institute (hvorfra Lathrop modtog sine egne penge coaching legitimationsoplysninger), sagde hun Capital One ‘ s program “knap ridser overfladen” af true money coaching.
“hvad de virkelig laver er en version af livscoaching,” siger Price. “Det handler om en tomme af, hvad vi gør.”
ifølge Price, skaberen af rigtige penge coaching, kapital ens penge coaching sessioner ikke skære det. De kommer ikke til hjertet af ægte adfærd bag interaktioner med penge, som ofte stammer fra barndomsobservationer af, hvordan vores forældre interagerer med penge. Men hun giver Capital One kredit for at gøre sin del for at afslutte det, hun beskriver som “det sidste tabu” — taler om vores økonomi. “De åbner i det mindste samtalen, hvilket er godt,” siger Price.
Jeg er enig. Jeg gik ikke ud af cafeen med en åbenbaring om min økonomi. Min opførsel med penge har ikke ændret sig fuldstændigt. Jeg er mere opmærksom, men valgte stadig at tage en scootertur i helgen efter min sidste session i stedet for at tage metroen, og jeg vil ikke sende min mor penge denne måned.Lathrop, der er uenig med Price ‘s karakterisering af Capital One’ s program, der ikke er true money coaching, tilføjer, at det med vilje er en blanding af liv og penge snak.”hvad vi tilbyder i Capital One money coaching er, hvad der er muligt ved at tilbyde disse tre gratis sessioner,” siger Lathrop. “Rigtig dybdegående pengeterapi, de meget dybere ting, ligner terapi, hvor du ville mødes med nogen i seks måneder. Det dybere arbejde kræver bestemt yderligere niveauer af træning og tid. Dette er som livscoaching for dine penge, og det er det niveau, de fleste mennesker, der kommer ind, forestiller sig, at de vil modtage.”
jeg ved ikke, hvad der er næste for mig, men jeg ved, at jeg allerede har betalt to dvælende kreditkortbalancer siden min sidste penge coaching session. Nogle kritikere siger måske, at Capital One ikke graver dybt nok til at omdefinere vores interaktioner med penge, men er det rimeligt at kritisere det for at hjælpe 5.000 plus folk med at tage det første skridt?
