for nylig sad jeg på en smuk sommereftermiddag på stranden med min 31-årige søster og havde en ret seriøs snak om et emne, som mange kan forholde sig til: hendes penge (eller mangel på dem). Som baggrund, min søster, samtidig med at være sjov, smart og smuk, har et godt stykke arbejde i underholdningsindustrien og er baseret i Ny York City. Hun tjener en robust løn og er på ingen måde useriøs med sine penge. Men hun kan simpelthen ikke redde. Faktisk, hun er virkelig forbløffet over mennesker, der kan og desperat ønsker at komme på sporet. Så vi dykkede ind og forsøgte at afdække de skjulte mysterier bag hendes pengestrøm. Her er hvad vi fandt:
min søster bruger mange penge på nonsens.
Jeg mener ikke at vælge hende, fordi hun virkelig ikke er uansvarlig med sine penge; men hun er heller ikke klar over, hvor hendes penge går hver måned. Til at begynde med indså vi hurtigt, at hendes drikkebudget er ude af kontrol. Ja, du læste rigtigt – hendes drikkevarebudget. Hvis du skulle tilføje de penge, hun bruger hver måned på kaffe, juice, smoothies og alkohol, ville det virkelig give dig pause. Hvis du bare beregner hendes kaffebudget hver måned ($5 pr.dag gange 30 dage), er du allerede på $150. Lad os ikke glemme den dag, hun får en anden kaffe, eller beslutter, at hun vil have en gulerodssaft efter yoga. Baseret på min erfaring bruger mange byboere hendes alder mellem $200-500 pr.
næste, vi kiggede på hendes takeout og levering køb. Hun laver faktisk mad til sig selv mere end de fleste og brugte stadig over $200 den måned på madlevering. Dette inkluderer ikke hendes daglige frokoster, der koster cirka $12 pr. Endelig kiggede vi på hendes transportomkostninger. Oof. Hun havde taget tolv Ubers den måned. Hun havde også opkrævet fem cab rides på hendes kort. Hendes førerhus og Uber-ture den måned var over $200. Mellem drikkevarer, levering, frokoster og førerhuse havde hun brugt over $650 den måned alene og havde intet (bortset fra noget kalorieindtag fra maden) at vise for det.
hun har på en eller anden måde forvekslet ønsker med behov: først, før jeg kommer på min sæbeboks, vil jeg sige, at Ny York City er et sindssygt dyrt sted at bo. Huslejen er himmelhøj, mad,Toiletpapir-næsten alt (andet end blomster måske ?)- er dyrere i byen, end de er alle andre steder. Jeg forstår, at når din første lønseddel i måneden hits, det meste går til huslejen. Men et eller andet sted langs linjen har min søster (og mange andre, der har lignende situationer) forvekslet ting som middage med venner, fridage i Hamptons, bryllupper i Frankrig og ferier til Frankrig (hun er der nu) som fornødenheder.
ofte, når jeg taler med folk, der har svært ved at spare, begynder de med at fortælle mig deres faste omkostninger (leje, kabel, mobiltelefonregning), og før jeg ved af det, har de skitseret en ret fantastisk rejseplan fra de sidste 6 måneder. Tillad mig at sige det lige ud—rejse, spise ude, take-out og personlige trænere er alle luksus. Hvis du har svært ved at spare, skal du kigge længe på, hvad du bruger hver måned, og beslutte, om noget af det kan fjernes.
lagring er bare ikke så svært: Den første ting, du skal gøre for at starte på din opsparingsrejse, er at åbne en opsparingskonto, der ikke er knyttet til din kontrol. Begrundelsen bag dette er, at du vil begynde at akkumulere besparelser på en konto, der ikke er let tilgængelig for dig—især ved ATM-maskinen. Jeg fortæller altid klienter, at du skal placere dine besparelser et sted, hvor det er lidt arbejde at overføre dem til din checkkonto. Hvis det bliver en opgave at få dine penge ud af besparelser, er du mindre tilbøjelige til at få adgang til det. Tro mig, det er sandt. Når du har åbnet den nye opsparingskonto, kan du begynde at spare.
hvor ofte og hvor meget? Måned, at det ville give mest mening at aflede nogle penge fra din checkkonto. Hvis din husleje kommer ud den første i måneden, kan det være mere fornuftigt at få dine besparelser omdirigeret midt i måneden. Bestem derefter det beløb, du gerne vil starte med. Hvis du tankeløst bruger $150 pr.måned på kaffe, skal du også kunne spare $150 måned. Start i det små, vent en måned, og find derefter ud af, om du går glip af pengene. Ikke en af mine klienter, der har implementeret denne strategi, har nogensinde sagt, at de “mangler” $150 pr. Efter måned en skal du øge beløbet med $25 Til $50 og fortsætte med at gøre dette, indtil du har nået “smertepunktet”—det punkt, hvor du begynder at føle dig fastspændt for kontanter.
Opret besparelsesmål: opret derefter besparelsesmål for dig selv, der spænder over de næste tre, seks, tolv og atten måneder. Skriv dem ned og del dem med nogen. Når dine mål er skriftligt, er det svært at ignorere dem. “I December 2018 vil jeg gerne have $10.000. Hvor meget skal jeg spare hver måned for at komme dertil?”Jeg har en klient, der implementerede dette for et år siden og har et $50.000 mål ved årets udgang. Hun er på sporet!
udvikle en strategi: endelig udvikle en strategi for dine besparelser. Når pengene rammer et bestemt beløb, vil du begynde at investere det? Vil du bruge det som en udbetaling? Uanset hvad dine mål er for pengene, er det altid godt at have en strategi. Hvis du planlægger at investere det, men ikke har erfaring med at investere, skal du søge professionel hjælp. Investering bør ikke være et DIY-projekt.
Lad mig høre dine succeshistorier! Mange af mine klienter har implementeret denne strategi, og det har været en meget positiv ændring i deres liv. Lad mig vide, hvordan det virker for dig. Jeg vil meget gerne høre fra dig! @ Kristinmerrick7
investeringsrådgivning tilbydes gennem Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Synspunkter udtrykt er forfatterens nuværende mening.
