den store ulempe: forsikringen er dyr

ideen om at have denne “fond”, som du kan trykke på når som helst, lyder tiltalende, men der er altid ulemper. Forsikringsselskaber tilbyder ikke disse politikker ud af venlighed af deres hjerte. De tilbyder disse politikker for at tjene penge, og det overskud kommer fra dig.

det er vigtigt at sammenligne uendelig Bank og hele livsforsikring med deres alternativer. Alternativet her er at bruge en traditionel bank til at spare og låne, hvis det er nødvendigt, og et investeringsselskab til at investere.

når du har en hel livspolitik, har du følgende udgiftsovervejelser:

• en velstruktureret hellivspolitiks kontantværdi begynder ikke engang at bryde lige i 5 til 7 år. Mange politikker er ikke godt struktureret, og du kan aldrig bryde selv…Agentprovisioner på disse politikker skaber et reelt incitament for forsikringssælgere til at sælge hele livsforsikringer, der ikke altid er i kundens bedste interesse.
• hvis du planlægger at låne fra din politiks kontantsaldo, er det stadig et lån med satser fra 4-8% i gennemsnit. Du får ikke Gratis adgang til din kontantsaldo.

lad os se på noget matematik

det er altid lettere at se på noget matematik og se, hvordan dette kan fungere. Husk, at hver politik er forskellig, og du skal se på den underliggende matematik!

en læser delte for nylig sin 7-årige garanterede hele livsforsikring med os. Det blev udstedt i 6/2012. Læseren er 40, Han -, sund og rask, og fik politikken dengang kl 33, Da han sandsynligvis var endnu sundere!

det er en garanteret hele livspolitik indtil 99 år. Det har en nuværende dødsfordel på $1.551.262 med en nuværende pålydende værdi på $1.549.562. Den månedlige præmie er $1,982.72.

denne læser har betalt sin politik i 79 måneder-så han har betalt i alt $156.634 for denne politik.

gæt hvad den aktuelle kontantværdi er i 2019? Kun $88.459.

det er næsten et -40% afkast af de sidste 7 år…

men husk, hvis vi ser på dette gennem linsen af infinite banking, får du livsforsikring og en bankkonto.

Hvis du vil adskille de to-har han $88.459 i “investeringer/kontantværdi” og betalt $68.175 for en $1.500.000 forsikringspolice.

enhver måde du skive dette det er dårligt. Hvis du ønskede at få en $1.5 million sigt livspolitik, ville denne læser sandsynligvis betale omkring $115/mo i værste fald. Så i de samme 79 måneder, han har haft politikken, kunne han have haft den samme forsikringsdækning for kun $9.085. Det er en $59.090 forskel! (Få et tilbud til dig selv fra de bedste online sigt livsforsikringsselskaber).

Jeg antager også, at han fik et 0% afkast på sine investeringer – for hvis du begynder at ændre matematikken på livsforsikringsdelen, går afkastet hurtigt negativt!

og husk, vi taler om aktiemarkedet fra 2012 til 2019-et af de længste tyrmarkeder i historien! Så denne læser får i bedste fald et 0% afkast (sandsynligvis negativt), det er bare forkert.

også, hvis du ønskede at trykke på din kontantværdi, vil du stadig betale renter på dit lån – og hvis du er i en finansiel stilling til at finansiere en livsforsikring som denne, er du sandsynligvis også i en finansiel stilling for at få de bedste tilgængelige lånerenter.

dette er et eksempel på en virkelig dårligt struktureret hel livsforsikring, men jeg tror, det illustrerer, hvad der kan ske meget godt. Du bruger mange penge på forsikring, og du får ikke de fordele, der er lovet af en forsikringssælger.