en ubesvaret kreditkortbetaling sænker din kredit score med 100 point. Det skete for mig. Hvis du spekulerer på, om Chase tilbyder kreditovervågning, er svaret ja. Dette indlæg skitserer, hvordan chases gratis kreditovervågningstjeneste, Kreditrejse, hjælper med at holde øje med din. Kort sagt, hvis du leder efter et gratis værktøj, der kan hjælpe dig med at undgå et 100-punkts tab, vil du sætte pris på dette indlæg. Lad os dykke ind.

Hvad er Chase Credit Journey

Chase Credit Journey er et gratis værktøj, du kan bruge til at kontrollere din kredit score. Både Chase-konto og ikke-kontohavere har adgang til det (du behøver ikke have en åben konto hos Chase Bank for at få adgang til deres Gratis værktøj).sammen med din gratis kredit score, Credit Journey giver dig også besked om ændringer i din kredit, opdaterer din score ugentligt, og har en interaktiv score simulator værktøj.

kontrol af din score vil ikke skade din kredit.

Credit Journey kan også vise tilbud i dit dashboard baseret på dine kreditoplysninger. For eksempel tilbyder cash back belønninger kort og forhåndsgodkendte lån.

dens ressource side links til artikler om kredit basics, Hvordan man opbygger kredit, hvordan en hård forespørgsel værker, og mere. Hvis du gerne vil udvide din viden pool, det er her du vil gå.

(4.9)

vores anmeldelse >

kom i gang

(4.8)

vores anmeldelse >

kom i gang

Chase Sapphire Preferred
rejsebelønninger

tilmeldingsbonus
60.000 point
Tilbring $4k på 3 måneder

årligt gebyr
$95

bonuspoint Sats
2 gange point på rejser og spisning
1 gange point på alt andet

point indløsning
$0.0125 enkelt point værdi per dollar brugt, når indløst gennem Chase

Apr
variabel 17.49% -24.49%

ekstra funktioner

N/A

Chase Sapphire Reserve
rejsebelønninger

tilmeldingsbonus
50.000 point
Tilbring $4k på 3 måneder

årligt gebyr
$550

bonuspoint Sats
3 gange point på rejser efter en rejse optjening af rejsekredit og spisning
1 point på alle andre køb

Pointindløsning
$0.015 enkeltpunktsværdi pr.dollar brugt ved indløsning gennem Chase

Apr
variabel APR 18.49% -25.49%

ekstra funktioner

• $300 årlig rejsekredit, op til $100 Global Entry/TSA Precheck kredit med Sapphire Reserve
• Priority Pass Vælg medlemskab til over 1.300 lounger over hele verden

hvilken Info kan du se med Chase Credit Journey

din kredit score (både nuværende og over tid) vises sammen med de faktorer, der påvirker det. Hvis du prøver at forbedre din score eller opbygge kredit, hjælper det med at se alle relevante oplysninger et sted.

du vil se seks faktorer, der påvirker din kredit score (mere om det i et minut), sammen med adgang til deres Score Simulator værktøj og uddannelsesmæssige ressource side.

Chase Credit Journey gratis kredit Score

hvilken kredit Score giver Chase Credit Journey?

Credit Journey-brugere vil se deres VantageScore 3.0 som rapporteret af TransUnion (et af de tre store kreditbureauer sammen med ).

da din score kun bruger oplysninger fra TransUnion, kan det variere fra de to andre kreditrapporteringsbureauer. Forskellige långivere får adgang til forskellige scoringer og forskellige scoringsmodeller (for eksempel bruger VantageScore 3.0 en anden scoringsmodel end FICO).

typisk, hvis din score er god med et agentur, vil det også vise sig godt med de to andre. Kun dit nummer kan variere lidt.

for eksempel kan din score fra TransUnion være 792, mens din score fra ekspert kan være 779. Begge er stadig meget gode.

faktorer, der påvirker din kredit Score

Der er seks faktorer, som TransUnion bruger til at beregne din score opført fra højeste effekt til laveste:

• forsinkede betalinger Vis dine tilbagebetalinger over tid. Denne beregning bruger din betalingshistorik og adfærd siden din første åbne kreditkortkonto (eller lån af enhver art). Ting, der påvirker din score negativt, er nedsættende mærker eller for få lånekonti åbnet.
• ældste konto viser længden på dit ældste kreditkort. Din tid brugt på at etablere en kredit historie spiller en rolle i fastsættelsen af din score.
• kreditforbrug (aka udnyttelsesgrad) viser procentdelen af den tilgængelige kredit, du bruger.
• samlede saldi er, hvad du skylder på tværs af alle dine konti.
• hårde forespørgsler er, når en kreditor eller långiver anmoder om at se din kredit historie. Dette sker typisk, når du anmoder om en ny kreditlinje.
• tilgængelig kredit er al din ubrugte kredit. Jo mindre du bruger, jo bedre.

Du kan klikke på en af de seks faktorer for at få flere detaljer.

for eksempel viser klik på” betalingshistorik ” dine forsinkede betalinger, hvordan det beregnes, og dets indvirkning på din score.

Chase Credit Journey Alerts

funktionen Credit Alert informerer dig om ændringer på din konto, herunder nye konti, der er åbnet under dit navn, og hårde forespørgsler.

der er også et link til at indgive en tvist, hvis du mener, at en ændring blev foretaget ved en fejl sammen med kreditrapporteringsbureauets e-mail og telefonnummer.

alarmfunktionen overvåger åbne og lukkede konti, nedsættende mærker, forespørgsler, samlinger, offentlige optegnelser og personlige oplysninger.

Hvis nogen af ovenstående støder på en ændring, viser Alerts oplysningerne til dig.

for eksempel har jeg for nylig åbnet en kreditlinje med Chase, og det viser en ny konto åbnet og en hård forespørgsel.

Chase Credit Journey tilbyder

potentielle produkter båret af Chase, som du måske er interesseret i baseret på din kredit rapport og finansielle.

de forudvælger tilbud til dig. For eksempel, Chase præsenterede mig med kreditkort tilbud til deres mest populære kort og tilbød et kort finder værktøj til at bestemme den bedste.

Vælg hvilken slags belønninger du vil have baseret på dine forbrugsvaner.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey viser din TransUnion-rapport med en 7-faktor, omfattende oversigt, herunder:

• åbne konti giver dig alle åbne konti, der vises i TransUnions rapport. Du kan se din samlede saldo på tværs af alle konti og din samlede tilgængelige kredit.
• lukkede konti: enten for nylig lukkede konti eller dem, der lukkede for flere år siden.
• forespørgsler er, når en långiver anmoder om at se din kredit historie.
• nedsættende mærker. Når långivere rapporterer ubesvarede betalinger eller misligholdelser. Kan også omfatte konkurser, skat tilbageholdsret, og samlinger.
• samlinger er betydeligt forfaldne konti.
• offentlige registre omfatter ting som ubesvarede børnebidrag, konkurser og løn garnishments.
• personlige oplysninger indeholder grundlæggende oplysninger, herunder dit navn, adresse, beskæftigelse og fødselsdato.

ændringer i enhver kategori vises på din Kreditrejseadvarselsside, der er nævnt tidligere. Hvis du ser noget, der ikke hører hjemme, er det let at rapportere. Ved at klikke på den pågældende kategori får du flere detaljer.

Credit Journey Resources

Chase ‘ s uddannelsesside afsat til kredit basics, myter, beregninger og meget mere. Når du besøger denne side, forventer at finde:

• grundlæggende kreditrapport
• Tips til at hæve din score
• hvor længe poster varer
• almindelige kreditmyter
• hvordan man opbygger kredit
• hvordan scores beregnes
• kreditforespørgsler

du finder også deres Ofte stillede spørgsmål, Tvistevejledning og TransUnions kontaktoplysninger (telefon eller e-mail).

kredit rejse Score Simulator værktøj

Chase credit journey interaktive score simulator værktøj viser, hvordan visse situationer påvirker din kredit. Score simulatoren starter med din nuværende kredit score baseret på din TransUnion rapport.

derfra kan du teste forskellige scenarier ved at justere følgende målinger mod din nuværende score:

• kreditforbrug giver dig mulighed for at ændre din tilgængelige kredit og saldo
• aktuelle saldi giver dig mulighed for at overføre eller justere din samlede saldo
• kredithistorik: Forkort eller Øg længden af din kredithistorik
• betalingshistorik: ændre antallet af betalinger til tiden
• kreditforespørgsler: Juster antallet af gange, en långiver har anmodet om at se din kredithistorik

min erfaring med at bruge Scoresimulatoren

Scoresimulatoren fungerer ud fra de samme faktorer, der bruges til at beregne din kredit score nævnt ovenfor. Det har en brugervenlig grænseflade, og det er ikke svært at indtaste dine oplysninger.

Jeg forsøgte dog at bruge det flere gange, mens jeg skrev denne anmeldelse, og det ville enten ikke ændre min score, da jeg vidste, at det skulle have, eller ville slet ikke fungere.

jeg har været en Chase-kunde i næsten to år og har aldrig haft problemer med at logge ind på Chase eller bruge deres app (derfor blev jeg overrasket over denne oplevelse).

på min bærbare computer forsøgte jeg at bruge den værste simulering til rådighed og indtastede en ubesvaret betaling på 99 dage på alle mine konti – min score forblev den samme på 791.

dernæst forsøgte jeg at indtaste to kreditforespørgsler baseret på mine seneste udvidede kreditlinjer, og min score forblev den samme. Da jeg prøvede igen, virkede det slet ikke.

Jeg havde en bedre oplevelse ved hjælp af appen. Når du går til “betalingshistorik” og indtaster “mangler alle kontobetalinger med 79 dage”, informerede simulatoren mig om et fald i score fra 791 til 609.

men så nulstillede jeg og prøvede et andet scenario, denne gang kun ved hjælp af to kreditforespørgsler, og det havde stadig min score faldende til 609.

da jeg loggede ud, lukkede appen, åbnede den igen og loggede ind igen, prøvede jeg det samme scenario ved at vælge “to kreditforespørgsler.”Denne gang afslørede det et mindre fald i score – fra 791 til 785. Meget mere præcis.

noget er bedre end ingenting

ideen bag score simulatoren er stor. Hvis du vil planlægge og se, hvilke scenarier der har mest indflydelse på din score, kan et værktøj som dette potentielt spare dig for både hovedpine og gebyrer.

Jeg ville gerne have set simulatoren fungere konsekvent. Tag dine resultater med et saltkorn-det er ikke perfekt.

som en ansvarsfraskrivelse nævner Chase på deres side disse scoringer leveret af simulatoren er kun estimater og ikke forudsigelser.

hvordan adskiller VantageScore sig fra andre Scoringsmodeller

VantageScore er baseret på samarbejdet mellem TransUnion, ækvivalent og ekspert i en samordnet indsats for at skabe bedre sammenhæng mellem bureauer.VantageScore siger, at modellen kan score millioner flere mennesker end andre modeller, fordi den indeholder 24 måneders kredithistorie.

din FICO score bruges af flere långivere, men din VantageScore er stadig vigtig.forskellene er små: FICO bruger fem faktorer til at beregne din kredit score, mens VantageScore 3.0 bruger seks.

men VantageScore nylig opdateret til VantageScore 4.0 og nu bruger fem faktorer (og reduceret betydningen af din betaling historie).

din FICO kredit score bruges stadig af de fleste långivere, men din VantageScore stadig spørgsmål.

Hvordan får du adgang til din Chase Credit Journey-konto

Desktop

Hvis du ikke allerede banker med Chase, er det en tre-trins proces med at oprette en konto, indtaste personlige oplysninger og bekræfte din identitet. Hvis du allerede er en chase-kunde, skal du bruge dine loginoplysninger til at få adgang til Chase Credit Journey.

mobilapp

Log ind på din app og rul ned til “Credit Score by Credit Journey.”Du får adgang til dit dashboard. For at bruge Score Simulator, rulle ned til “Prøv vores Score Simulator” display boks.

Ofte Stillede Spørgsmål

skader Chase Credit Journey din kredit Score?

brug af Kreditrejse påvirker ikke din kredit score. Kontrol af dine egne kreditoplysninger er kendt som en blød forespørgsel og vil ikke påvirke den.

hårde forespørgsler er, hvad der påvirker din kredit score, men de er gjort, når en långiver eller kreditor anmoder om en registrering af din kredit historie.

Hvorfor kan jeg ikke se min kredit Score i instrumentbrættet?

Hvis du for nylig har åbnet din første kreditkonto, kan det tage 6-9 måneder, før din score vises.

gratis Kreditovervågningstjenestealternativer

Chase Credit Journey er ikke den eneste måde at få en gratis kredit score på. Denne liste kan være længere, da der er mange. Her er et par værd at se.

begge FreeCreditScore.com og opdage Scorecard trække din FICO score som rapporteret af ekspert. Du behøver heller ikke at være en Discover-Kortholder for at bruge deres service.

Credit Karma trækker din VantageScore fra både TransUnion og ækvivalent. Det er også udstyret med en forbedret kredit Score Simulator.

Kreditvis fra Capital One trækker din VantageScore fra TransUnion og giver sine kunder en score simulator.

Credit Sesame giver din VantageScore rapporteret af TransUnion.MyCreditGuide giver en gratis detaljeret VantageScore fra TransUnion. Du er ikke forpligtet til at være en amerikansk Ekspreskortindehaver for at bruge den.

ekspert tilbyder gratis kredit overvågning og din FICO score. Du skal dog tilmelde dig deres betalte plan for at få adgang til deres score simulator værktøj.

ekspertens betalte plan koster $ 24,99 om måneden, inkluderer en 3-bureau FICO score-rapport og daglig kreditovervågning fra ekspert, ækvivalent og TransUnion.

AnnualCreditReport.com giver dig alle 3 gratis

men den bedste måde at få alle tre kreditbureaurapporter på et sted gratis er på annualcreditreport.com. du har adgang til en 3-bureau, gratis rapport en gang om året.

VantageScore vs FICO Credit Score

din score varierer afhængigt af kreditforbrugerens scoringsmodel (FICO og Vantage Score er to af de største) og kreditrapporteringsbureauet (TransUnion, ækvivalent og ekspert), du bruger.

for eksempel viser logning på min Ekspertkonto en 737 kredit score, mens Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) rapporterer en score på 791.

og min ækvivalens score var 798, når jeg kontrollerede gennem Credit Karma.

god er stadig god på tværs af alle rapporter. Hvis du har en god score med TransUnion, vil du højst sandsynligt have en god score med de andre.

måder at få alle tre gratis (eller $1?)

Hvis du kun ser dine tre kreditrapporter en gang om året fra annualcreditreport.com er det ikke nok, du kan oprette flere konti med et par forskellige virksomheder, der er nævnt tidligere, og kontrollere regelmæssigt.

Hent en rapport fra TransUnion, en fra ekspert og en fra Ekvipak.

for eksempel oprette en gratis konto med Discover Scorecard og få din FICO score gennem ekspert. Opret derefter en konto hos Credit Karma, og få dine TransUnion-og Ækvifikationsrapporter fra VantageScore.

Der er endda sider som CreditCheckTotal prale af, at du kan få alle tre scoringer for en dollar med en 7-dages prøveperiode, derefter $29.99 månedligt efter.

sandsynligvis behøver du kun at få det en gang om året fra annualcreditreport.com medmindre dine omstændigheder er ekstreme (eller du nyder at tjekke flere gange om året).

skal du bruge Chase Credit Journey?

Hvis du gerne vil have ugentlig overvågning af din kredit score, ønsker tip til opbygning af kredit eller Få besked om ændringer i din rapport, kan Chase Credit Journey give mening.

Credit Journey kan også advare dig om potentiel svindel og identitetstyveri med sin overvågningstjeneste.

Pros

• gratis kreditovervågning
• let at bruge
• behøver ikke at være en Chase cardmember

ulemper

• giver kun din VantageScore TransUnion kredit rapport
• Score Simulator værktøj virker ikke altid

Endelige tanker

Chase Credit Journey er en gratis kreditovervågningstjeneste, og du behøver ikke at være kortmedlem for at bruge den. Det gør din score baseret på seks faktorer leveret af VantageScore 3.0.

det advarer dig også om ændringer, der påvirker din kredit, opdaterer din score ugentligt og har et scoresimulatorværktøj.

men det er kun en score, og du tror måske ikke, det er værd at bruge, når du kan få alle tre gratis en gang om året fra AnnualCreditReport.com.

men hvad bliver målt, bliver styret. Din kredit score betyder noget. Jo højere det er, jo lavere rente får du, når du ansøger om et lån.

Hvis du er seriøs med at opbygge kredit, er en gratis ressource som Chase Credit Journey en god start.

få vores bedste strategier, værktøjer og support sendt direkte til din indbakke.

Sean Brison er en personlig finansforfatter med base i Los Angeles, Californien. Efter at have brugt den bedre del af hans tidlige fyrrerne uddanne sig om emnet og dreje omkring hans økonomiske situation, han er logget tusindvis af timer forske og skrive om spørgsmål kredser omkring budgettering, investere, og pensionering. Han brænder for at lære andre, hvad han har lært, og har været en bidragyder til at lytte pengesager i over et år.