der er ingen bedre tid end januar til at se på din personlige økonomiske situation og arbejde på måder at forbedre den på. (Selvom oplysningerne i denne artikel er solide året rundt.) Når alt kommer til alt har du sandsynligvis haft et massivt økonomisk udlæg i feriesæsonen. Kreditkort regninger vil komme i, og du skal betale din skat.

dette behøver ikke at være skræmmende. Faktisk ønskede vi at se på en positiv og enkel ændring, som du kan foretage for at få flere penge i 2019: skifte din konto til en online bank. Det er en ret simpel proces, der kan øge din balance uden en stor indsats fra din side, så hvad er den skade ved at lære mere om det?

Hvad er online banker?

Nå, kort sagt, online banker er banker, der er online. Okay, det var for indlysende. Online banker er oprettet for at give dig højere årlige procentvise udbytter (APY ‘ er) og opkræve lavere gebyrer; noget, som traditionelle banker og kreditforeninger har svært ved at konkurrere med.

hvordan kan online banker gøre dette? Ved at have få eller ingen mursten og mørtel steder. Hvis de ikke behøver at holde lysene tændt i 3.000 eller så banker, så kan de videregive disse besparelser direkte til kunder som dig.

men tro ikke, at du bliver tilbage i mørket. De gør det nemt at få adgang til alle dine konti og søge hjælp online, via en app eller endda på telefonen. Og hvis du som millioner af amerikanere normalt arbejder, når bankerne er åbne, så burde det ikke rigtig gøre en stor forskel for dig om manglen på en egentlig bygning der er der.

selvfølgelig er der nogle ulemper ved denne forretningsmodel.

udfordringer med Online banker

Hvis du ikke er en meget teknisk person, så kan du kæmpe for at bruge hjemmesiden eller appen. Du kan endda have problemer med at oprette din konto i første omgang. Normalt dog, dette kan negeres ved hjælp af en teknisk kyndig og pålidelig ven eller slægtning, og det er det første besvær værd for at høste disse utrolige fordele.

det kan også være frustrerende, hvis der nogensinde er et problem med din konto (dvs.en afgift, du ikke har foretaget). Især hvis du foretrækker at tale med nogen ansigt til ansigt med alle dokumenterne foran dig. Telefonen eller instant message-operatørerne er dog glade for at bruge så længe de kan for at undersøge problemet og arbejde sammen med dig for at løse det. Heldigvis, selvom, disse problemer er ofte let sorteres og online bank personale er fordele ved at håndtere dem effektivt.

med alt det i tankerne ønskede vi at lave en direkte sammenligning mellem to af de mest populære online banker, som du sikkert har hørt om og bør helt sikkert vide mere om: Ally vs Capital One 360. Dette er en detaljeret sammenligning af de to og vil hjælpe dig med at træffe en beslutning om, hvilken du skal få.

Hvad er allieret?

Dette er en kun online bank, der tilbyder besparelser og kontrol af konti. Ally kompenserer for sin mangel på fysiske placeringer ved at tilbyde fantastisk kundesupport. Det er en enkel og ligetil bank for de kunder, der ønsker service uden dikkedarer.Ally blev etableret i 1919 af General Motors Acceptance Corporation (GMAC) for at hjælpe folk med at købe GM-biler. (Du vil blive chokeret over at høre, at det ikke var en online bank på det tidspunkt, vi er sikre på.) Det blev omdøbt i 2006 til Ally. På trods af kun at være på markedet i 12 år, er det en af de højest ansete banker i USA. På trods af at de nu er adskilt fra GMAC, tilbyder Ally stadig bilfinansiering til GM-og Chrysler-køretøjer.

Pros

høje renter: Allys checkkonto tilbyder mellem 0,1% APY og 0,6% APY, afhængigt af hvor meget du har på kontoen, hvilket er meget højere end de store banker kan tilbyde. Mens deres opsparingskonto giver en 2% APY.

24/7 kundeservice: når du har brug for hjælp til dine økonomiske anliggender, er det sidste, du vil høre, at kontoret er lukket indtil kl.10 mandag. Derfor tilbyder Ally døgnet rundt hjælp via sin app, hjemmeside eller telefon.utrolig ATM-adgang: en af de mest irriterende ting ved banker bliver opkrævet for at trække dine egne penge. Derfor opkræver Ally ikke et gebyr for udbetalinger. “Men vent,” græder du, ” hvad med anklagerne fra pengeautomaterne selv?”Ally-kunder kan bruge nogen af de cirka 40.000 Allpoint-pengeautomater uden at pådrage sig et gebyr, og Ally refunderer dig op til $10 pr.

mere brugbar mobilapp: tidligere har Capital One 360 ‘ s app været overlegen med flere funktioner og bedre brugervenlighed. Ally har dog taget dette om bord, og deres nye og forbedrede app er meget bedre for kunderne. For eksempel, Det har en højere mobil depositum grænse: $50,000 per dag eller $250,000 per 30 dage, sammenlignet med Capital One 360 s $5,000 per dag eller $10,000 per 30 dage. Dette er fantastisk, hvis du bliver nødt til at indbetale flere penge. Det er også tilgængeligt via vinduer butik, så Microsoft-brugere kan drage fordel, såvel som Android-og Apple-brugere.

gratis overtræk beskyttelse overførsler: nogle gange folk overtrække. Det kan være en undgåelig fejl, som at sprøjte for meget ud på en måned. Eller det kunne have været noget helt uforudsigeligt, som en ferie, der får din pantebetaling til at blive taget ud to dage før din løn bliver betalt. Uanset årsagen, Ally har du dækket. De kan automatisk overføre penge (i intervaller på $100) fra tilknyttede Ally-opsparingskonti for at dække et overtræk. Endnu bedre, det er en service, som de fleste banker opkræver for, men Ally tilbyder gratis.

ulemper

ingen fysisk placering: hvis du er den slags person, der foretrækker at gøre din bank personligt, så kan Allys mangel på fysiske banker være besværligt. Det kan også forårsage et problem, når du går for at åbne din konto, da du skal sende bevis for identifikation og adresse, hvilket kan få nogle kunder til at bekymre sig om, at deres dokumenter mangler.

$25 overtræk gebyr: Nu nævnte vi ovenfor, at Ally gør sit bedste for at forhindre dig i at blive overtrækket, men hvis du ikke har en tilknyttet Ally-opsparingskonto, eller der ikke er nok på nogen af kontoerne til at dække overtræk, har du et gebyr på $25. Dette vil blive opkrævet en gang om dagen, så længe din konto er i rødt.

lav APY for kunder med lav balance: hvis din checkkonto har lave midler i den, måske fordi du har en lav indkomst, får du en lavere APY end en kunde med flere penge. Dette skyldes, at Ally APYs er forskudt baseret på mængden af penge på kontoen.

Hvad er Capital One 360?

denne online bank, som har et begrænset antal mursten og mørtel steder, tilbyder også kontrol og opsparingskonti, men det er lidt nyere. (Eller meget nyere, hvis du bruger Allys etablerede dato, snarere end re-branding dato.) Capital One 360 blev lanceret i 2013, et år efter at Capital One købte ING Direct.

fordele

høje renter: Capital One 360s grundlæggende checkkonto tjener dig mellem 0.2% og 1% APY. Dette er mere, end du får hos Ally, men igen afhænger din rente af det beløb, du holder på kontoen. Desuden vil deres opsparingskonto tjene dig 1% APY, hvilket er højere end de store banker, men lavere end Ally.

væsentlig ATM-adgang: Som med Ally har du adgang til de cirka 40.000 Allpoint-pengeautomater, men du kan også bruge de 2.000 Capital One-pengeautomater eller et hvilket som helst antal partnerede pengeautomater. Capital One 360 opkræver heller ikke, hvis du skal bruge en indenlandsk ATM uden for netværket, men de refunderer ikke gebyrer fra ATM-virksomheder.

fysiske placeringer: Nu, bare for at være klar, Har Capital One 360 ikke så mange filialer som de store banker, men du kan besøge deres hjemmeside for at se, om de har en placering i nærheden af dig. De har ca.650 filialer i USA, Louisiana, Maryland, Virginia, Connecticut og District of Columbia.

Alternative fysiske placeringer: hvis du ikke bor på nogen af ovenstående steder, fortvivl ikke. Du kan stadig få adgang til filialtjenester på en Capital One Cafe i nærheden af dig. Hvad er en Capital One Cafe? Det er en blanding mellem en traditionel Capital One 360-filial og en Peets Kaffebar, så du kan få adgang til de samme banktjenester og få en tynd macchiato på samme tid. Men der er kun 27 steder i USA, så nogle kunder vil ikke have en i nærheden af dem.

ingen standardafgift for overtræk: hvis du går ind i din overtræk, bliver du ikke slået med et gebyr på $20, og Capital One 360 flytter ikke penge fra linkede konti. I stedet lader de dig låne pengene under en lav rente. Renten kan være lidt mere end den slags, du finder på visse kreditkort, men det er meget bedre end gebyret. Plus, hvis du indser fejlen og retter den samme dag, kan du undgå rentebetalingen.

ulemper

lavere besparelser APY sammenlignet med andre online banker: Mens det stadig er en meget bedre APY end den, der tilbydes af de store banker, er Capital One 360 ‘ s APY på opsparingskonti mindre end andre online banker.

opkræver $ 5 pr.checkbog efter de første 50 checks: hvis du skriver checks ofte, kan det godt være et dyrt problem. Men da tendensen bevæger sig mere mod kort-eller onlinebetalinger, er dette sandsynligvis mere et problem for ejere af små virksomheder eller ældre.

begrænset kundeservice tid: Okay, det er lidt frækt at beskrive en kundeservicelinje, der er åben fra 8 er til 8 pm hver dag som “begrænset”, men sammenlignet med Ally er det. Vi ved alle, at økonomiske problemer kan ramme når som helst, så hvis du skal til hospitalet ved midnat, eller du skal rejse uventet, så vil du være i stand til at kontakte nogen, hvis dit kort ikke virker, uanset om du forsøger at betale for et hotelværelse eller en hospitalregning.

sammenligning

nu er det tid til at komme i gang; Ally vs Capital One 360: hvilken er den bedre bank for dig? Det viser sig, at alt afhænger af, hvad du bruger din bank til, hvilke fordele du har brug for, og hvilke begrænsninger du ville være villig til at leve med. Begge banker vil være det bedste valg for forskellige mennesker med forskellige omstændigheder.

ligheder – gebyrer

$0 Minimum indbetaling for at åbne en kontrol-eller opsparingskonto: dette er en god ting for de kunder, der ønsker at åbne en ny konto, der ikke har let tilgængelige kontanter. Det kan være, at du har en lav indkomst, eller at dine penge er bundet i ejendom eller arv, men uanset hvad har disse banker dig dækket.

$0 månedlige gebyrer på kontrolkonti: mange banker opkræver et gebyr, hvis den månedlige saldo på din checkkonto falder til under et bestemt beløb, men Ally og Capital One 360 gør det ikke. Dette betyder ingen ekstra gebyrer, hvis du skal tage sygefravær fra arbejde, eller hvis du har en uventet udgift, som du skal gaffel ud for.$ 0 månedlige gebyrer på en opsparingskonto: nogle banker opkræver et gebyr, hvis din månedlige saldo for din opsparingskonto går under et bestemt niveau. Dette virker kontraproduktivt for os, for hvordan skal du nøjagtigt redde? Heldigvis har Ally og Capital One 360 ikke dette latterlige gebyr.

$0 udvidet Overtræksgebyr: med mange banker modtager du et indledende gebyr efter indtastning af dit overtræk, og så har du et bestemt antal dage (normalt en uge) for at bringe din konto tilbage i det sorte, før banken opkræver et udvidet Overtræksgebyr. Nogle gange tilføjer de endda gebyrer hver uge. Hverken Ally eller Capital One 360 har forlænget overtræksgebyrer, hvilket betyder, at hvis du går ind i det røde, vil du ikke blive straffet for at blive der i et par dage.

andre ligheder

enkle, sikre apps: både Ally og Capital One 360 har apps, der kan udføre de grundlæggende bankfunktioner. For eksempel visning af transaktionshistorik, kontrol af kontosaldo, overførsel af penge, betaling af regninger, kontakt kundeservice. Alt sammen med at holde dine data sikre og sikre.

fantastisk kundeservice: en ting, der er vigtig for enhver finansiel institution, er kundeservice. Dette gælder især, hvis du er en online bank. Heldigvis tilbyder både Ally og Capital One 360 fremragende kundeservice, og anmeldelser viser det. Ally tilbyder kundeservice via telefon, e-mail, sociale medier og chat. Du kan kontakte Capital One 360 via telefon, sociale medier og e-mail.

pålidelige og brugervenlige hjemmesider: du indtaster dine personlige og økonomiske oplysninger på en hjemmeside. Så du vil have det til at have alle sikkerhedsfunktionerne for at holde dine data og dine penge sikre. Du ønsker også, at hjemmesiden skal være nem at bruge. Derfor har både Ally og Capital One 360 investeret så meget tid og kræfter på deres hjemmesider.

færre ATM-afgifter: ingen af bankerne opkræver et gebyr for dig ved hjælp af en ATM uden for netværket. Du kan dog stadig være underlagt gebyrer fra selve pengeautomaten.

forskelle

faktiske fysiske placeringer: Capital One 360 har fysiske placeringer, hvor du kan mødes med en kundeservicerepræsentant i et af de person.

kundeservice tilgængelighed: Hvis du har brug for at kontakte din banks kundeservicelinje natten over, vil Ally tage opkald, men Capital One 360 vil ikke. hvis du ikke får meget fritid mellem 8 am og 8 pm, kan du være bedre stillet med Ally.

renter: Allys opsparingskonto og forskellige indskudsbeviser tilbyder en lidt højere rente. Capital One 360 tilbyder dog en højere APY på sine langsigtede indskudsbeviser og på sin checkkonto. Det er vigtigt, at renten for kontrol af konti i begge banker stiger med saldoen på kontoen. Derfor skal du finde ud af din gennemsnitlige månedlige saldo for din nuværende konto.

hvorfor skal du vælge Ally?

Ally er nok bedre for dig, hvis du gerne vil tjene en højere APY på dine besparelser. Også, hvis du har et travlt liv og foretrækker alternative måder at kontakte kundeservice på. Ally er også for dem, der ønsker adgang til et stort netværk af pengeautomater samt refusion for gebyrer på maskiner uden for netværket.

hvorfor skal du vælge Capital One 360?

Capital One 360 er nok bedre for dig, hvis du vil bank et sted med en fysisk placering. Også, hvis du vil placere nogle af dine besparelser i et indskudsbevis, eller du leder efter en højere rentekonto. Endelig er Capital One 360 det rigtige for dem, der tidligere har afholdt flere overtræksgebyrer.

for at opsummere, hvilken bank du vælger afhænger helt af, hvad du har brug for fra det. Tag dig tid og tænk over det. At vide, hvad du har brug for, hjælper dig med at eliminere det, du ikke gør, og hjælpe dig med at træffe det rigtige valg. Ignorer dikkedarer og gimmicks og spring over de ting, der lyder slags cool. Vælg den bank, der giver dig, hvad der vil gavne dig mest.

Når du vælger mellem de to, kan det også hjælpe med at læse kundeanmeldelser. Også, opsøge oplysninger fra finansielle eksperter og tale med dine venner. Få så mange oplysninger som muligt, så du kan være sikker på, at du tager den rigtige beslutning.